“橫琴金融30條”為實(shí)現(xiàn)深合區(qū)與澳門金融服務(wù)未來一體化打下基礎(chǔ)

就“金融支持橫琴越澳深度合作區(qū)建設(shè)的意見”出臺(tái)，反映出中央政府對(duì)澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化的支持，並制定澳門未來可持續(xù)發(fā)展的重要部署。而文件更指出橫琴粵澳深度合作區(qū)澳門金融業(yè)中一部開放為澳門市場(chǎng)營(yíng)造一個(gè)有利的金融環(huán)境，便利合作區(qū)的跨境交易；人民幣結(jié)算，促進(jìn)合作區(qū)在澳門金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通及發(fā)展澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化的現(xiàn)代金融業(yè)。

另外，方案的出臺(tái)更為發(fā)展離岸金融提供政策依據(jù)。除了加強(qiáng)深合區(qū)金融市場(chǎng)與澳門、香港離岸市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)，更探索構(gòu)建電子圍網(wǎng)系統(tǒng)和跨境金融管理體系的基本建立。為實(shí)現(xiàn)合作區(qū)與澳門金融服務(wù)未來一體化打下基礎(chǔ)，澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展，促進(jìn)合作區(qū)在澳門金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通及發(fā)展澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化的現(xiàn)代金融業(yè)。

深合區(qū)設(shè)置離岸賬戶推動(dòng)深合區(qū)金融市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)澳門傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)多元化發(fā)展

特區(qū)政府在二零二三年度施政報(bào)告明確指出發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)，先以債券市場(chǎng)、財(cái)富管理、融資租賃、人民幣清算、私募基金、綠色金融為發(fā)展重點(diǎn)，顯示當(dāng)局加速推動(dòng)現(xiàn)代金融業(yè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的決心，充分把握“一國(guó)兩制”制度及澳門資金自由流動(dòng)，為未來結(jié)合深合區(qū)政策優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)全新的發(fā)展空間。另外，為澳門特區(qū)政府更為金融業(yè)的創(chuàng)新多元發(fā)展的有利條件。澳門金管局在修訂當(dāng)局《金融體系法律制度》時(shí)，建議增加“其他金融機(jī)構(gòu)”的牌照種類，為將來引入新類型機(jī)構(gòu)預(yù)留空間。例如證券行業(yè)發(fā)展相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，為澳門金融業(yè)的創(chuàng)新多元發(fā)展提供更好條件。

澳門一直以發(fā)展傳統(tǒng)金融業(yè)為主。疫情期間，澳門金融業(yè)充分展現(xiàn)韌性?！般y行業(yè)”及“保險(xiǎn)及退休基金”的澳門金融業(yè)表現(xiàn)突出、逆勢(shì)增長(zhǎng); 從一九年的297.8億元升至二一年的379.6億元，增幅達(dá)27.5%，並從疫前的第四大產(chǎn)業(yè)（佔(zhàn)6.8%）攀升至二一年的第二大產(chǎn)業(yè)（佔(zhàn)15.4%）。由此證明，澳門金融業(yè)有別於綜合旅遊的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)多元發(fā)展，更具備抵禦疫情衝擊的能力，並增強(qiáng)特區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性。

自澳門確立發(fā)展現(xiàn)代金融業(yè)，債券市場(chǎng)由零開始，至今累計(jì)在澳發(fā)行上市的債券規(guī)模近四千億元，成績(jī)來之不易。澳門作為中葡平臺(tái)，應(yīng)及時(shí)利用雙循環(huán)交匯點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，吸引葡語國(guó)家市場(chǎng)的國(guó)際投資者，藉著推介債券市場(chǎng)產(chǎn)品，吸引國(guó)際資金投資本地債券市場(chǎng)，加促市場(chǎng)發(fā)展。

就有關(guān)吸引深合區(qū)企業(yè)（如特色金融）投資澳門及與深合區(qū)金融市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)澳門本土傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)多元化的目標(biāo)。澳門首要考慮及探索的問題是如何通過在深合區(qū)設(shè)置離岸賬戶，允許放寬準(zhǔn)入條件的企業(yè)和個(gè)人註冊(cè)賬戶，減少離岸賬戶與境外賬戶劃轉(zhuǎn)不進(jìn)行限制，對(duì)離岸賬戶與境內(nèi)的賬戶的劃轉(zhuǎn)，實(shí)行人民幣、港元、澳門元在一定額度範(fàn)圍內(nèi)自由兌換。有關(guān)綠色金融的未來發(fā)展，可考慮以現(xiàn)今世界企業(yè)關(guān)注的“環(huán)境、社會(huì)和公司治理”（Environmental， Social and Governance - ESG）為一切入點(diǎn)，針對(duì)全球企業(yè)關(guān)注問題，提升並推廣可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，如碳排放交易等。發(fā)行金融債卷與國(guó)際市場(chǎng)對(duì)接，引入國(guó)際基金及境外投資者。

另外，要推廣深合區(qū)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展提供條件，“人才”更是整個(gè)計(jì)劃不可缺小的基本元素。要吸引澳門青年人去深合區(qū)金融業(yè)實(shí)習(xí)、工作及體驗(yàn)現(xiàn)代金融服務(wù)。首要是必須為澳門青年人提供基本要求，如完整的生活配套、安全的工作環(huán)境、充足的就業(yè)機(jī)會(huì)及多元的發(fā)展空間; 讓青年人能與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)及文化深度融合，為引進(jìn)澳門年青人到深合區(qū)發(fā)展提供全周期服務(wù)及發(fā)展空間。

中國(guó)-葡語國(guó)家金融服務(wù)平臺(tái)可為大灣區(qū)提供實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)多元化創(chuàng)造發(fā)展的空間

橫琴越澳深度合作區(qū)的建設(shè)是中央政府支持澳門適度多元化，可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略部署。除了豐富澳門一國(guó)兩制的成功實(shí)踐，配合國(guó)家發(fā)展大局的路線，《意見》要求到2035年，將橫琴合作區(qū)打造成為我國(guó)金融業(yè)，擴(kuò)大對(duì)外開放的新高地，結(jié)合“一中心、一平臺(tái)”的發(fā)展定位有利發(fā)揮中國(guó)-葡語國(guó)家金融服務(wù)平臺(tái)和粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通的示範(fàn)區(qū)。利用與葡語國(guó)家的合作優(yōu)勢(shì)及金融服務(wù)平臺(tái)，輻射及增強(qiáng)與葡語國(guó)家在深合區(qū)的人民幣市場(chǎng)的規(guī)模，更加有利發(fā)揮澳門在中葡平臺(tái)的獨(dú)特功能，並為推進(jìn)人民幣國(guó)際化作出重大貢獻(xiàn)。

中葡平臺(tái)的特色在於其促進(jìn)跨境金融合作和交流的能力。由於葡語國(guó)家金融服務(wù)平臺(tái)是一個(gè)專門促進(jìn)葡語國(guó)家和華語圈之間金融合作和交流的平臺(tái)，因此它可以提供特殊的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如華語圈和葡語圈之間的支付和匯款等，從而促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

另外，葡語國(guó)家金融服務(wù)平臺(tái)更可為大灣區(qū)提供實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)多元化創(chuàng)造發(fā)展的空間。葡語國(guó)家擁有豐富的自然資源和文化資源，如石油、礦物、農(nóng)產(chǎn)品、旅遊和文化產(chǎn)業(yè)等，這些資源可以與大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合作和整合，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展。

加快發(fā)展深合區(qū)民生金融便利澳門居民在深合區(qū)內(nèi)生活和就業(yè)

隨著澳門新街坊等項(xiàng)目的落成，帶動(dòng)更多澳門居民前往深合區(qū)生活發(fā)展?！兑庖姟诽岢鲂枰蛟毂憷拈T居民生活就業(yè)的金融環(huán)境，除了便利合作區(qū)個(gè)人的跨境交易，亦需要為澳門居民在合作區(qū)購置或出售商品房給予滙兌便利，並研究放寬合作區(qū)居民使用外匯的管理要求。目前，各銀行金融機(jī)構(gòu)為擴(kuò)大澳門居民以深合區(qū)為我國(guó)金融創(chuàng)新的試驗(yàn)場(chǎng)，允許澳門元在合作區(qū)小額支付，結(jié)合本澳電子支付工具實(shí)時(shí)或內(nèi)地電子支付工具；並以澳門元結(jié)算，可最大限度便利澳門居民在深區(qū)生活。此外，更要探索人民幣自由兌換的改革措施，研究在區(qū)內(nèi)生活和就業(yè)的澳門居民如何參與內(nèi)地證券市場(chǎng)籌資，有序地助力澳門經(jīng)濟(jì)適度多元的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為未來跨境資金流動(dòng)自由便利，並為金融業(yè)對(duì)外開放作好準(zhǔn)備。

其中利用發(fā)展離岸金融，從而整合粵港澳三地資源優(yōu)勢(shì)，利用國(guó)內(nèi)與國(guó)際雙循環(huán)的結(jié)合點(diǎn)，促進(jìn)粵港澳三地金融市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)，借助香港市場(chǎng)的特色金融地位及其擁有離岸人民幣市場(chǎng)的特別優(yōu)勢(shì)；實(shí)現(xiàn)與香港金融市場(chǎng)的錯(cuò)位發(fā)展，擴(kuò)大澳門與深合區(qū)的人民幣規(guī)模。

設(shè)立合作區(qū)/大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)為澳門居民提供專業(yè)便利保險(xiǎn)服務(wù)

《意見》中強(qiáng)化合作區(qū)居民保險(xiǎn)保障並支持內(nèi)地與澳門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合研發(fā)針對(duì)合作區(qū)居民的跨境商業(yè)醫(yī)療、養(yǎng)老等特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，並支持合作區(qū)開展跨境機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及設(shè)立粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。

在粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要中，澳車北上是作為推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，提升市場(chǎng)一體化水平，促進(jìn)人員、貨物往來便利等願(yuàn)景而提出的政策舉措?！鞍能嚤鄙稀币鸯?023年1月1號(hào)正式實(shí)施，並於5月16日實(shí)施澳門與內(nèi)地駕照互認(rèn)，實(shí)現(xiàn)了澳門保險(xiǎn)公司與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的相互合作，推出“澳車北上”的汽車保險(xiǎn)解決方案。直至六月底，已經(jīng)透過“澳車北上”訊息管理服務(wù)系統(tǒng)成功註冊(cè)帳號(hào)人數(shù)，大約為40，000澳門人。而根據(jù)交通局網(wǎng)站引述國(guó)家公安局的資料顯示，全國(guó)車管單位已超過16，600名澳門永久性居民免試換領(lǐng)內(nèi)地機(jī)動(dòng)車輛駕駛證。而相關(guān)帶動(dòng)的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，其中交強(qiáng)險(xiǎn)已投保了17，000張保單，保費(fèi)折合澳門元約一千六百萬；另外，商業(yè)險(xiǎn)亦已逾15，000張保單，保費(fèi)折合澳門約一千七百萬。估計(jì)今年內(nèi)將為澳門汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來最少15%以上的新保費(fèi)增長(zhǎng)。隨著“澳車北上”的正式實(shí)踐，不但為澳門汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來無限商機(jī)，更為澳門居民在生活上帶來便利及更多的生活空間。

此外，就跨境商業(yè)保險(xiǎn)及養(yǎng)老等特色保險(xiǎn)產(chǎn)品亦正是澳門人壽保險(xiǎn)公司必須探索的重要課題。其中，支持澳門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心的建設(shè)，可為澳門居民提供在深合區(qū)/大灣區(qū)專業(yè)便利保險(xiǎn)服務(wù)，如購買澳門保險(xiǎn)產(chǎn)品，處理保險(xiǎn)賠償事宜及跨境資金兌滙。利用這個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，加強(qiáng)與內(nèi)地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，提供相關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)資訊，建立相關(guān)互聯(lián)機(jī)制共同為針對(duì)深合區(qū)居民研發(fā)最合適、最便利的跨境商業(yè)保險(xiǎn)及養(yǎng)老等各種不同特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品。強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)於琴澳兩地實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，為滿足澳門居民在深合區(qū)生活及就業(yè)，並營(yíng)造良好的保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)。

降低澳門保險(xiǎn)業(yè)界準(zhǔn)入門檻助保險(xiǎn)業(yè)更好地融入灣區(qū)發(fā)展

深合區(qū)“橫琴金融30條”，不但為澳門創(chuàng)造了一個(gè)非常有利的金融開放服務(wù)領(lǐng)域平臺(tái)，亦加強(qiáng)與澳門金融業(yè)市場(chǎng)的互聯(lián)互通及創(chuàng)造澳門居民跨境生活就業(yè)的金融環(huán)境。

同時(shí)《意見》的出臺(tái)相信亦將為澳門未來金融業(yè)界帶來不同的挑戰(zhàn)。就合作區(qū)支持澳門擴(kuò)大金融服務(wù)領(lǐng)域及降低澳門銀行及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入合作區(qū)的準(zhǔn)入門檻，當(dāng)然是一個(gè)難得的機(jī)會(huì)，但因《內(nèi)地與澳門關(guān)於建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)係的安排》CEPA框架下是有一定的限制，相信本地金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)資金及投資門檻的要求，是考慮的一個(gè)重要因素。希望澳門金融管理局能盡快為保險(xiǎn)業(yè)界尋找降低準(zhǔn)入門檻的障礙，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立可發(fā)展及開拓業(yè)務(wù)的空間，強(qiáng)化全融服務(wù)在琴澳、兩地實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，令保險(xiǎn)業(yè)能夠更好地融入灣區(qū)發(fā)展。而未來金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)亦須關(guān)注到當(dāng)?shù)鼐用竦男枰?，平衡兩地法律法?guī)、條款上的特別要求，亦將是合作區(qū)的一項(xiàng)巨大挑戰(zhàn)。

兩地人才的流動(dòng)亦將是合作區(qū)及澳門本地一個(gè)重要的政策。如何引進(jìn)高端金融人才及保留人才、如何培養(yǎng)或培訓(xùn)更多金融人才亦將是未來一個(gè)重要課題。而澳門人才引進(jìn)制度亦於本年七月一日出臺(tái)，以配合未來人才發(fā)展的特區(qū)策略，推動(dòng)澳門經(jīng)濟(jì)適度多元化目標(biāo)，期望此制度能成功引進(jìn)更多專業(yè)人才，為澳門，為合作區(qū)創(chuàng)造專業(yè)的服務(wù)平臺(tái)，融入國(guó)家政策，面向世界。