論互聯(lián)網(wǎng)背景下的企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)

吳琳琳

【摘要】供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，可以為各種規(guī)模和信用等級的企業(yè)提供融資，尤其適用于中小微企業(yè)，幫助其解決融資難題，也能夠有效增強(qiáng)企業(yè)供應(yīng)鏈的生存能力。供應(yīng)鏈金融是一套優(yōu)化現(xiàn)金流的解決方案，延長了企業(yè)對供應(yīng)商貨款的支付期限，同時(shí)也可以為供應(yīng)商提供提前收款的選項(xiàng)。而在互聯(lián)網(wǎng)背景下，供應(yīng)鏈已經(jīng)發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。企業(yè)供應(yīng)鏈應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的建設(shè)，促進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息的共享，提升企業(yè)信息透明度，依托云計(jì)算和大數(shù)據(jù)將產(chǎn)業(yè)鏈上下游有效連接起來，提供更好的金融服務(wù)，推動(dòng)整個(gè)商業(yè)生態(tài)的良性發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 企業(yè)供應(yīng)鏈 金融服務(wù)

引言

供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，可以幫助中小企業(yè)解決融資難題，降低中小企業(yè)的融資成本，還可以建立銀行與物流監(jiān)管企業(yè)之間的有效溝通機(jī)制，簡化物流程序，提升供應(yīng)鏈企業(yè)的核心競爭力。以互聯(lián)網(wǎng)為特征的金融創(chuàng)新，促使供應(yīng)鏈金融獲得空間突破，全面拓寬了資金來源，加速了產(chǎn)業(yè)資金流動(dòng)，激發(fā)了經(jīng)濟(jì)活力。供應(yīng)鏈金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從而具備高度線上化、自動(dòng)化特性，并且在市場結(jié)構(gòu)以及運(yùn)營方式等方面進(jìn)行創(chuàng)新，改進(jìn)金融服務(wù)。隨著云計(jì)算等技術(shù)的成熟，供應(yīng)鏈金融趨于精細(xì)化、線上化、數(shù)據(jù)化演化。企業(yè)可以借助大數(shù)據(jù)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測，降低傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融對財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴性。本文闡述了互聯(lián)網(wǎng)背景下企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的特征，并且提出了供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)背景下的發(fā)展路徑和方法，以期為企業(yè)供應(yīng)鏈的構(gòu)建與發(fā)展提供參考建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)特征

（一）大數(shù)據(jù)化

互聯(lián)網(wǎng)背景下，銀行通過技術(shù)手段對接供應(yīng)鏈上下游及各參與方，將供應(yīng)鏈中的物流、資金流、信息流在線化，線上供應(yīng)鏈金融支持多方在線協(xié)同，提高了作業(yè)效率，同時(shí)也可以簡化融資的流程和手續(xù)，為供應(yīng)鏈企業(yè)融資提供便利。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融服務(wù)一個(gè)最大的特征則是大數(shù)據(jù)化，以云計(jì)算和大數(shù)據(jù)為主的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以營造智慧型的供應(yīng)鏈金融環(huán)境，可以使數(shù)據(jù)相通，而且隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟，供應(yīng)鏈金融趨于精細(xì)化、線上化、數(shù)據(jù)演變[1]。供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行融合，供應(yīng)鏈金融各方都可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)抓取各種數(shù)據(jù)資料，并且借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析，使各方都可以實(shí)時(shí)共享數(shù)據(jù)信息，為供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游企業(yè)的融資提供了數(shù)據(jù)支持。銀行可以借助大數(shù)據(jù)平臺實(shí)時(shí)提取企業(yè)真實(shí)的交易信息，并且對供應(yīng)鏈內(nèi)部的資金流動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，了解和掌握供應(yīng)鏈內(nèi)部的真實(shí)信息，有助于降低企業(yè)違約的風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重了解和分析整個(gè)供應(yīng)鏈的整體經(jīng)營狀況，了解供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的情況，同時(shí)還要對上下游企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和發(fā)展前景等進(jìn)行全面分析，這些都需要海量的數(shù)據(jù)來作為支撐。而大數(shù)據(jù)技術(shù)具有數(shù)據(jù)量大、類型繁多且處理速度較快的特點(diǎn)，可以滿足企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的數(shù)據(jù)分析需求。借助大數(shù)據(jù)信用評價(jià)體系，對整個(gè)供應(yīng)鏈的真實(shí)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測，并定期運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)分析各個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，對各個(gè)企業(yè)留存的數(shù)據(jù)信息加以識別和分析，進(jìn)而掌握供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況。

（二）平臺化

隨著社會分工的精細(xì)化，將會催生更多專業(yè)化的業(yè)務(wù)平臺，例如數(shù)據(jù)平臺以及電商平臺等，將信息咨詢、交易以及融資服務(wù)整合在一起，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)與這些平臺的合作，提供相應(yīng)的資金，不斷擴(kuò)大銀行的客群，為供應(yīng)鏈的專業(yè)化和垂直化提出解決方案[2]在此背景下，供應(yīng)鏈金融向平臺化趨勢發(fā)展和整合也將是一個(gè)必然的趨勢，這是一種新型的商業(yè)模式，具有長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略價(jià)值，可以促使多方共贏。產(chǎn)融結(jié)合需要在未來解決工業(yè)、商業(yè)和農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)之間的跨界和融合問題，企業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)融融合這一大的生態(tài)系統(tǒng)平臺中構(gòu)建一個(gè)多層面的金融生態(tài)系統(tǒng)，使供應(yīng)鏈金融可以更好地為整個(gè)供應(yīng)鏈各類主體的發(fā)展服務(wù)[3]。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)存在的問題

（一）應(yīng)用大數(shù)據(jù)的局限性

大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用較為廣泛，如大數(shù)據(jù)技術(shù)可以通過數(shù)據(jù)挖掘匹配多種數(shù)據(jù)資源，并結(jié)合本行業(yè)的發(fā)展前景和動(dòng)態(tài)，精準(zhǔn)把握中小企業(yè)的需求，從而設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)在應(yīng)用大數(shù)據(jù)中還存在一些局限性，不利于大數(shù)據(jù)發(fā)揮其應(yīng)用的作用。第一，企業(yè)供應(yīng)鏈涉及的企業(yè)以及業(yè)務(wù)類型等較為復(fù)雜，大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中進(jìn)行全覆蓋的工作量較大，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)改造的難度大。企業(yè)供應(yīng)鏈在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)還處于摸索階段，同時(shí)對大數(shù)據(jù)技術(shù)還需要大量的時(shí)間和成本進(jìn)行調(diào)研，企業(yè)在運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和應(yīng)用的過程中，可能會出現(xiàn)一些誤差。為了確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，企業(yè)需要安排專門人員對其結(jié)果進(jìn)行核查，而這會對提高資源利用效率產(chǎn)生不利影響。第二，大數(shù)據(jù)在資產(chǎn)管理方面還存在一些不足，數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提高。由于應(yīng)用大數(shù)據(jù)的局限性，導(dǎo)致金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量不足，常常會出現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失和重復(fù)等現(xiàn)象，最終導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用需求的響應(yīng)速度較慢，無法滿足供應(yīng)鏈金融服務(wù)活動(dòng)的要求。

（二）構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺問題

目前，供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)還面臨一些矛盾，比如業(yè)務(wù)量和可靠性是不可分割的主體，業(yè)務(wù)性質(zhì)和業(yè)務(wù)量必須要求系統(tǒng)的穩(wěn)定性，通常也意味著所有的流程要進(jìn)行相應(yīng)的固化。金融服務(wù)屬于服務(wù)性質(zhì)的行業(yè)，基于行業(yè)的特質(zhì)則需要保持一定的靈活性，不能過于限制，因此在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中存在一定的矛盾[4]。

（三）供應(yīng)鏈金融服務(wù)人員素質(zhì)問題

第一，供應(yīng)鏈?zhǔn)侨碌墓芾韺W(xué)科，其所需的是復(fù)合型人才，但是目前很多服務(wù)人員對供應(yīng)鏈總體運(yùn)行不甚了解，同時(shí)供應(yīng)鏈金融涉及很多行業(yè)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，從業(yè)人員無法熟悉并掌握相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，在供應(yīng)鏈企業(yè)融資環(huán)節(jié)中無法為相關(guān)企業(yè)提供融資方面的專業(yè)建議。同時(shí)對于供應(yīng)鏈融資過程中，很多從業(yè)人員也難以辨別不同行業(yè)企業(yè)所提供的質(zhì)押物的質(zhì)量、價(jià)值以及真?zhèn)蔚葍?nèi)容，因此供應(yīng)鏈金融服務(wù)人員的綜合素質(zhì)無法滿足供應(yīng)鏈服務(wù)金融服務(wù)活動(dòng)的需求。第二，我國的供應(yīng)鏈金融服務(wù)行業(yè)還處于發(fā)展階段，整體業(yè)務(wù)服務(wù)水平還不高，商業(yè)銀行的服務(wù)人員自身的綜合素質(zhì)也有待加強(qiáng)，無法為供應(yīng)鏈成員企業(yè)提供科學(xué)的解決方案。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下企業(yè)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對策

（一）提高大數(shù)據(jù)應(yīng)用的靈活性

第一，針對大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀，國家應(yīng)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用和發(fā)展進(jìn)行規(guī)劃并予以扶持，針對供應(yīng)鏈金融服務(wù)如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)出臺相應(yīng)的指導(dǎo)性政策文件，對供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)和方向進(jìn)行明確。同時(shí)還需要構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)體系和行業(yè)規(guī)范，創(chuàng)造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。第二，大數(shù)據(jù)用于整個(gè)供應(yīng)鏈需求產(chǎn)生、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及協(xié)同的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)的使用對其供應(yīng)鏈進(jìn)行掌控，能更加清晰地把握整個(gè)供應(yīng)鏈的情況。要想充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，就應(yīng)當(dāng)變革產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理，結(jié)合大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在立足金融本質(zhì)的前提下，將風(fēng)險(xiǎn)把控的路徑設(shè)計(jì)得更加科學(xué)化、數(shù)據(jù)支撐化，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理[5]。

（二）培養(yǎng)高素質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)人才隊(duì)伍

第一，隨著全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境的劇烈變化，供應(yīng)鏈管理的發(fā)展方向趨向復(fù)雜化，市場和企業(yè)對供應(yīng)鏈管理人才的素質(zhì)和能力都提出了更高要求。企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)人員的培訓(xùn)，對其進(jìn)行繼續(xù)教育，使其熟悉供應(yīng)鏈金融服務(wù)的整個(gè)流程，包括前端的市場需求分析，到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)以及后續(xù)的供應(yīng)商管理和售后服務(wù)等流程。同時(shí)還要針對供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的系統(tǒng)板塊和相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)人員平臺操作技能。第二，在供應(yīng)鏈人才培養(yǎng)模式上，高校也應(yīng)加強(qiáng)復(fù)合型人才的培養(yǎng)，打破傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)理念和培養(yǎng)模式，積極探索與企業(yè)、行業(yè)和國際合作等創(chuàng)新模式，與供應(yīng)鏈企業(yè)或者供應(yīng)鏈培訓(xùn)機(jī)構(gòu)全面合作，邀請企業(yè)的專家走進(jìn)課堂，將實(shí)際工作中所需要的供應(yīng)鏈技能納入高校供應(yīng)鏈課堂教學(xué)。

（三）構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

供應(yīng)鏈金融服務(wù)中存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，只有構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制工作，才能有效防范和解決各種風(fēng)險(xiǎn)問題，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系高質(zhì)量發(fā)展。基于以物流企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式，物流企業(yè)是連接供應(yīng)鏈金融服務(wù)多方主體的重要紐帶，應(yīng)以專業(yè)化的業(yè)務(wù)水平幫助金融機(jī)構(gòu)減輕監(jiān)管成本[6]。企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立健全企業(yè)信用審查和評估機(jī)制，加強(qiáng)對上下游企業(yè)的資信評估，核實(shí)企業(yè)資信狀況，避免法律風(fēng)險(xiǎn)，而且還要合理選擇質(zhì)押物，確保質(zhì)押產(chǎn)品的合法性，也要對質(zhì)押物進(jìn)行專業(yè)鑒定，并加強(qiáng)質(zhì)押物保管，避免質(zhì)押物會發(fā)生損壞或者丟失的現(xiàn)象，從而更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展，對于改善中小型企業(yè)融資難、拓展金融行業(yè)的空間等方面具有重要影響。供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，衍生出不同的行業(yè)特性，促使供應(yīng)鏈金融向更加垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)的方向發(fā)展。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融不再單純地查看報(bào)表，而是可以對企業(yè)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，將貸款的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。為了提升資金使用效率，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)重視供應(yīng)鏈金融服務(wù)人才的培養(yǎng)，構(gòu)建新型供應(yīng)鏈管理平臺，這樣才可以推動(dòng)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈做大做強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

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