銀行的掛失錄音成定案關(guān)鍵

傅曼麗 俞旦

“檢察官，我把銀行卡交給對(duì)方后，發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，馬上讓朋友將我的銀行卡掛失……”一起看似簡(jiǎn)單的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案件，面對(duì)檢察官訊問(wèn)，犯罪嫌疑人小樊（化名）卻始終堅(jiān)稱自己不知情。在案件證據(jù)不利的情況下，是小樊百般抵賴還是另有隱情？

嫌疑人陳述細(xì)節(jié)有可疑之處

2022年7月，一起幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案由公安機(jī)關(guān)移送浙江省余姚市檢察院審查起訴。

承辦檢察官如往常般審查在案證據(jù)：銀行卡流水、被詐騙被害人陳述、犯罪嫌疑人供述……發(fā)現(xiàn)在案證據(jù)沒(méi)有問(wèn)題，便聯(lián)系犯罪嫌疑人小樊做訊問(wèn)筆錄。

但在訊問(wèn)過(guò)程中，檢察官發(fā)現(xiàn)小樊精神狀態(tài)很差，說(shuō)話吞吞吐吐，又非常不好意思，但似乎又下了很大決心。小樊小心翼翼地詢問(wèn)道：“檢察官，我這樣的情況，會(huì)如何處理？”

“如果真實(shí)情況與偵查機(jī)關(guān)移送的事實(shí)一致，因你的卡內(nèi)涉及金額較大，按照法律規(guī)定，需要起訴至法院。”檢察官回答了小樊的疑問(wèn)。

“檢察官，我知道自己提供銀行卡使被害人蒙受損失，我有不可推卸的責(zé)任，但如何才能減輕處罰，能不能不起訴……”

“我們都需要按照法律辦案，不可能對(duì)你作特殊處理?！背修k檢察官說(shuō)。

“檢察官，我提供銀行卡確實(shí)是為了去貸款，最后貸款也沒(méi)有貸成，我也沒(méi)有得到任何好處，發(fā)現(xiàn)他們不對(duì)勁，我還讓朋友幫我掛失……”小樊說(shuō)。

“掛失？為什么在偵查筆錄里沒(méi)有這一細(xì)節(jié)？”承辦檢察官心想。

“具體情況，你再仔細(xì)說(shuō)一說(shuō)?！甭殬I(yè)的敏感讓承辦檢察官繼續(xù)追問(wèn)小樊。

“當(dāng)天我確實(shí)把我的銀行卡給了別人，是因?yàn)閷?duì)方告訴我，可以給我辦貸款。然后在把銀行卡交給對(duì)方后，我發(fā)現(xiàn)了不對(duì)勁，就立刻讓朋友小王將我的銀行卡掛失了……”

“小樊說(shuō)的過(guò)程非常詳細(xì)，不像是編造的。但如果他說(shuō)的是事實(shí)，那其幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的主觀明知性要件就不具備，公安機(jī)關(guān)移送審查起訴就可能存在錯(cuò)誤?！背修k檢察官據(jù)此又梳理了一遍所有在案證據(jù)，卻發(fā)現(xiàn)在案證據(jù)表明小樊具有主觀明知性。

電話掛失銀行卡，卻沒(méi)有掛失記錄

“小樊的銀行卡一天內(nèi)產(chǎn)生流水54萬(wàn)余元。被害人被詐騙的部分贓款確定進(jìn)入了他的銀行卡。如何才能證明小樊所說(shuō)的細(xì)節(jié)？”承辦檢察官?zèng)Q定自行開(kāi)展補(bǔ)充偵查，并找到小樊口中幫助其掛失銀行卡的朋友小王，確認(rèn)其是否有幫助掛失行為。

“是我打電話給了銀行，幫小樊做了銀行卡掛失?！痹诔修k檢察官明確告知小王做偽證須負(fù)法律責(zé)任的情況下，小王仍作出了肯定的回答。但僅憑小王的言詞證據(jù)，還不能有力地推翻目前已有的在案證據(jù)，如何才能找到案件突破口？

經(jīng)過(guò)反復(fù)研討，檢察官確定將銀行掛失記錄作為自行補(bǔ)充偵查方向。承辦檢察官先向當(dāng)?shù)劂y行調(diào)取了小樊銀行卡的相關(guān)記錄，記錄顯示該卡被官方凍結(jié)，未有個(gè)人掛失記錄。

“難道小樊、小王說(shuō)的都是假的？”承辦檢察官為查清事實(shí)，決定繼續(xù)向小樊名下銀行卡的開(kāi)卡行調(diào)取該銀行卡的相關(guān)記錄。然而，開(kāi)卡行仍稱無(wú)個(gè)人掛失記錄，案件再次進(jìn)入了僵局。

“你們這里能查詢銀行卡掛失記錄嗎？”抱著最后一線希望，承辦檢察官撥打了該銀行的全國(guó)客服熱線。幾個(gè)接線客服均官方回答：“涉及客戶隱私，不便答復(fù)。”雖然看似沒(méi)有實(shí)際收獲，但檢察官還是從他們的回答中敏銳地感覺(jué)到在他們的系統(tǒng)中存在相關(guān)記錄，只是基于職業(yè)操守不便透露。于是，檢察官調(diào)整了問(wèn)題方向，再次撥打了熱線電話，表明了身份，這次果然客服說(shuō)到了一個(gè)重要證據(jù)——如果是電話掛失，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)保存一份相關(guān)的電話錄音記錄。

通過(guò)錄音證實(shí)確實(shí)掛失

承辦檢察官立即建議偵查人員向銀行總部調(diào)取小王撥打銀行電話的錄音記錄，同時(shí)建議補(bǔ)充小王筆錄。最終，所有證據(jù)到位，案件事實(shí)真相浮出水面。

原來(lái)，2022年小樊因投資虛擬幣失敗欠債嚴(yán)重，同時(shí)又失去了工作，雙重壓力下開(kāi)始找尋各種平臺(tái)借錢、提高額度。2022年6月8日，小樊經(jīng)人介紹將自己名下的銀行卡交到了自稱可以辦理貸款業(yè)務(wù)的中介手中。

但在等候辦理過(guò)程中，小樊發(fā)現(xiàn)好幾個(gè)背著包的人在房間里進(jìn)進(jìn)出出。更奇怪的是，小樊手機(jī)里馬上收到了有大額銀行流水進(jìn)賬的短信。小樊察覺(jué)到不對(duì)勁，于是偷偷在游戲界面中告訴好友小王自己的銀行卡號(hào)、密碼、身份證號(hào)等信息，求助小王幫其掛失銀行卡。

收到信息后，小王便用自己的手機(jī)號(hào)碼撥打了銀行客服電話，并向客服要求掛失小樊的銀行卡。但由于小王不是持卡人且之前未進(jìn)行過(guò)電話掛失操作，整個(gè)過(guò)程花費(fèi)了較長(zhǎng)時(shí)間。在這段時(shí)間里，小樊的銀行卡已產(chǎn)生了大量流水，銀行系統(tǒng)直接提示該卡異常，自動(dòng)進(jìn)行了凍結(jié)。而這邊小王告知小樊，其銀行卡已掛失，小樊則誤以為自己已轉(zhuǎn)危為安，殊不知，因銀行卡已被用于他人犯罪活動(dòng)，民警在偵查時(shí)順勢(shì)摸到了小樊這條線。

當(dāng)民警將該銀行卡流水出示給小樊，并將被害人受騙情況告知小樊時(shí)，其深知是因?yàn)樽约嘿J款心切，未謹(jǐn)慎審核對(duì)方的資質(zhì)，使自己的銀行卡成為詐騙分子進(jìn)行詐騙的工具，因此在面對(duì)偵查機(jī)關(guān)的訊問(wèn)時(shí)一時(shí)心慌作了有罪的供述。

可是從派出所出來(lái)回到家里的小樊，整晚輾轉(zhuǎn)難眠，想著當(dāng)天出借銀行卡的細(xì)節(jié)，想著自己會(huì)被如何處理，想著自己好不容易找到的醫(yī)藥銷售的工作是否又將失去……晚上失眠，白天又心事重重，小樊的生活受到了巨大的影響。

直到承辦檢察官通知其去做筆錄，在做了無(wú)數(shù)次的心理斗爭(zhēng)后，小樊終于鼓起勇氣向檢察官說(shuō)出了他找朋友小王掛失過(guò)銀行卡的細(xì)節(jié)，以求能得到從輕處理，保住工作。

幸運(yùn)的是，小王使用自己手機(jī)號(hào)撥打熱線掛失小樊銀行卡的錄音被銀行系統(tǒng)保存下來(lái)了，證實(shí)了小樊向檢察官所說(shuō)的細(xì)節(jié)。經(jīng)仔細(xì)審查，承辦檢察官認(rèn)為，小樊在提供銀行卡時(shí)，并不明知其是為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，且在察覺(jué)對(duì)方可能利用自己的銀行卡實(shí)施不法行為后，積極采取措施，希望阻止危害結(jié)果發(fā)生。綜合全案證據(jù)，余姚市檢察院依法認(rèn)定小樊無(wú)主觀明知性，不構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。鑒于上述查明的事實(shí)，今年2月，余姚市檢察院依法建議公安機(jī)關(guān)對(duì)該案作撤案處理。目前，公安機(jī)關(guān)已撤案。

“謝謝檢察官，經(jīng)過(guò)這次教訓(xùn)，我會(huì)更加小心，也會(huì)更腳踏實(shí)地，好好珍惜眼前的幸福生活?！鼻废戮蘅?、到處借錢、貸款、失去工作、因貸款被立案、差點(diǎn)遭遇牢獄之災(zāi)……小樊的人生就像經(jīng)歷了一次過(guò)山車。從公安機(jī)關(guān)那里得知自己被撤案后的小樊，特地給承辦檢察官打來(lái)了感謝電話，電話那頭的他第一次開(kāi)心地笑了。