絕境夫妻入局轉(zhuǎn)貸潮：空手套房套來狼

甜橙

房產(chǎn)中介李剛得知大學(xué)時的女神劉麗梅面臨房貸斷貸危機(jī)，出手幫她套出房子，又套出一筆經(jīng)營貸。然而，一場慘劇也由此拉開帷幕——

入局轉(zhuǎn)貸潮：昔日男同學(xué)“雪中送炭”

“我替她喝！”李剛站起來截和了同學(xué)遞給劉麗梅的啤酒一飲而盡。在大家的起哄聲里，他偷瞄了一眼劉麗梅。她還是記憶中二十出頭的模樣，不，與那時比，她多了一層成熟的韻味。

劉麗梅，是李剛的白月光，是他此生的遺憾。2020年年初的海風(fēng)，刮得李剛一身涼意。

時年36歲的李剛，跟劉麗梅是大學(xué)同學(xué)。劉麗梅長得漂亮，家庭條件也不錯。李剛來自單親家庭，母親靠打工拉扯他和妹妹長大。自卑的他，只敢默默暗戀劉麗梅。

大學(xué)畢業(yè)后，李剛找工作接連碰壁，發(fā)展得很不順。他聽說，劉麗梅一畢業(yè)就嫁給了富商，過著光鮮亮麗的生活。從此，李剛將劉麗梅“埋葬”在心中一隅，默默工作，努力生活。

李剛做過許多工作，家中的經(jīng)濟(jì)條件一直沒有得到改善。直到近幾年，他在一家中檔規(guī)模的房產(chǎn)中介公司做了房產(chǎn)中介，靠自己的勤奮和能力買了房和車，還做到了公司的中層。然而，因各種原因，他至今還是單身。

李剛以為，人到中年，再也難以心動，他甚至都做好了孤單一輩子的打算。誰知道，在這次同學(xué)聚會上，他見到了劉麗梅，感受到了內(nèi)心的悸動。

劉麗梅不勝酒力，一杯啤酒下肚，就與替自己擋酒的李剛聊了起來。她神情悲戚地說：“別提了，我哪里嫁給什么富商大款了，我們都要去跳海了。”

李剛這才知道，劉麗梅的丈夫方中文當(dāng)年開了一家小服裝公司，兩人打拼多年才有了現(xiàn)在的事業(yè)和一套漂亮洋房。然而，方中文比劉麗梅大十幾歲，年齡差帶來三觀和生活差異，夫妻倆感情不算融洽。有了女兒后，夫妻倆更是各忙各的。

這些年生意難做，偏偏方中文剛愎自用，誤判市場，導(dǎo)致大量產(chǎn)品無法出售，堆積在倉庫里。如今疫情一起，更是雪上加霜。

說到這里，劉麗梅忍不住抱怨：“當(dāng)初我一再勸他別買幾百萬的洋房，還貸壓力大，他不聽。如今，房子面臨著斷供的困境，一旦被拍賣，我們還得出巨額手續(xù)費(fèi)。十幾年努力打拼，回頭一無所有……”李剛聽完，眼前一亮，說：“我是干中介的，能幫你把房子套出來。”劉麗梅第二天就帶著丈夫方中文來找李剛商量。

劉麗梅夫婦的房子是一套洋房，當(dāng)初購買價格是480多萬，貸款高達(dá)280萬，每個月還款近1.5萬元。生意好時，這些貸款不成問題，可自方中文決策失誤后，他們還貸就吃緊了。后來疫情來了，他們公司遭受重創(chuàng)，夫妻倆已無力償還房貸了。目前，這套洋房還有200萬貸款沒還。

李剛告訴劉麗梅，疫情沖擊了很多行業(yè)，房子斷供現(xiàn)象挺普遍的，與其被動等著被銀行收房子，不如想辦法將房子套出來?！澳X子靈活的人，都把普通房貸轉(zhuǎn)成經(jīng)營貸，避免房子被銀行拍賣的風(fēng)險。中介現(xiàn)在正在大力開展風(fēng)險轉(zhuǎn)移的保房項目?！?/p>

劉麗梅夫婦詢問如何操作，李剛說：“很簡單。第一步，我們公司先出資200萬借給你們還清房貸，你們拿回房屋的所有權(quán)。第二步，我們會想辦法幫你們弄個所謂的公司和項目，你們拿著這個公司的營業(yè)執(zhí)照和房本去銀行辦理個人企業(yè)經(jīng)營貸。銀行放出貸款后，你從中拿出200萬還給我們公司，同時給公司一筆手續(xù)費(fèi)，剩下的錢你們可以慢慢還經(jīng)營貸。經(jīng)營貸的利率，比房貸低不少?！?/p>

劉麗梅夫婦在商場摸爬滾打多年，理解其中的門道。不過，他們還是很猶豫地說：“空手套白狼？還有這樣的好事？萬一我們沒能力償還經(jīng)營貸呢？這不等于還不了銀行的錢，又要掏一筆中介費(fèi)嘛?！?/p>

李剛慢慢解釋道：“萬一你們的生意周轉(zhuǎn)不過來，申請經(jīng)營貸的公司可以申請破產(chǎn)，我再出面找個素人和你們簽訂借款合同，讓素人來頂債。這樣，銀行多了一筆壞賬，你們的房子卻保住了。當(dāng)然，你們還是要出一筆不小的手續(xù)費(fèi)?！?/p>

劉麗梅夫婦沒有當(dāng)場答應(yīng)。夫婦倆四處打聽了一下，將房貸置換為經(jīng)營貸以減少利息支出的現(xiàn)象還挺普遍的，不少中介公司都在開展這類業(yè)務(wù)。不過，這種做法還是存在不小的風(fēng)險，劉麗梅夫婦猶豫了。沒兩天，有個供貨商來催貨款，揚(yáng)言這次再不結(jié)款，以后就別合作了。劉麗梅夫婦實(shí)在走投無路，只好同意了李剛的提議。

空手套出房：刮目相看滋生曖昧情

能幫到昔日的女神，李剛非常開心。然而，他的提案被老總否決了。首先，找中介借200萬的過橋貸款，在他們這種中等規(guī)模的房屋中介公司里，不常見；其次，這套房屋價值480萬，假如劉麗梅夫婦不再做經(jīng)營貸，而是選擇贖回房屋所有權(quán)后賣掉這套房，確實(shí)可以還上這筆過橋貸款。但是，這套市值將近500萬的房屋沒有升值空間，降價空間卻很大。這就意味著，這套房有賣不出去的風(fēng)險，公司可能收不回貸款。

項目沒通過不說，老總還把李剛批評了一頓，說他太草率。一向溫和的李剛，像中了邪一樣，多次打報告說這套房值得做，還拿來了劉麗梅夫婦服裝公司的營業(yè)執(zhí)照，力證兩人有還款能力。

好不容易找到機(jī)會在女神面前展示自己的能力，要是辦不成，那就太難堪了。李剛干脆拿自己的職業(yè)前途打包票，承諾說：“如果這個項目賠了，我愿意用自己的房產(chǎn)來填補(bǔ)公司的虧空?！?/p>

李剛從最基層成長為中層領(lǐng)導(dǎo)，老總還是相信他的能力和眼光的，最終，該項目還是被批準(zhǔn)了。

李剛立即行動，與劉麗梅夫婦簽了合作協(xié)議。他鞍前馬后一心一意幫劉麗梅夫婦來回奔走，辦理各種手續(xù)。劉麗梅夫婦拿著從李剛他們公司借出的200萬還清了房屋貸款，贖回了房屋所有權(quán)。

接著，李剛幫劉麗梅注冊了一家公司，辦妥后再拿被贖回的房子做抵押去申請經(jīng)營貸?？勺叩竭@一步，劉麗梅又猶豫了，說：“剛剛拿回房子，現(xiàn)在又要抵押出去辦貸款，我心里不踏實(shí)。要不，還是把房子賣了吧?！崩顒傊睋u頭，說：“你要把目光放長遠(yuǎn)些，經(jīng)營貸利率低，拿著這筆錢，熬過疫情，你就翻身了。再說了，咱們的手續(xù)都是合理合法的，你怕什么？”

見劉麗梅還是猶豫，李剛說：“還記得那年的秋季運(yùn)動會嗎？你參加800米賽跑，跑到中途，鞋子掉了，我們都以為你會棄賽，誰知道，你硬是光著腳跑完了全程。每次我被生活壓得喘不過氣來，就拿這件事來激勵自己。咬緊牙關(guān)，我們都能到達(dá)終點(diǎn)?！?/p>

劉麗梅也沒想到，年輕時的糗事，被老同學(xué)記了這么久，還被他拿來當(dāng)勵志故事。她再看李剛，覺得他挺親切的，感慨地贊嘆了一句：“你是個很有心的人。”劉麗梅同意了李剛的提議。

在李剛的幫助下，劉麗梅被包裝成了一個有房有車前途無量的老板。隨后，他動用自己的人脈關(guān)系，幫劉麗梅成功辦理了一筆經(jīng)營貸。

為討好劉麗梅，李剛放棄了原本該收的一半傭金，只讓她給了他所在的中介公司10萬元費(fèi)用。事后，劉麗梅夫婦打聽后才知道，辦這種業(yè)務(wù)，跑前跑后不說，還要想辦法疏通各種關(guān)系，李剛不僅真心幫了他們，還沒要他的那份提成，她很感動。

2020年6月，經(jīng)過李剛的運(yùn)作，劉麗梅保住了房子，中介的借款還了，服裝生意的資金壓力也緩解了。李剛又幫她把洋房租給了拍炫富短視頻的網(wǎng)紅公司，另找了一套條件好租金低的房子給他們一家自住，洋房的租金則用來還經(jīng)營貸。劉麗梅遭遇的困境就這樣在李剛的運(yùn)作之下解決了。

這次，李剛只收了劉麗梅租房的手續(xù)費(fèi)，等于給她白幫忙。劉麗梅好幾次當(dāng)著丈夫的面夸李剛能干。方中文多次跟妻子請李剛吃飯唱歌。往來中，李剛隱隱覺得，劉麗梅似乎對自己有好感。

2020年秋季，校友同游會上，劉麗梅在同學(xué)和校友面前將李剛大大夸贊了一番。當(dāng)然，不該說的，她一個字都沒提。

同學(xué)們紛紛向李剛敬酒。李剛在同學(xué)當(dāng)中是小透明，經(jīng)劉麗梅這么一夸，他瞬間變成了全場的高光人物。李剛把這份高光歸功于劉麗梅。飯局散后，李剛提出一起散步回家，劉麗梅并未拒絕。

劉麗梅穿得單薄，風(fēng)一吹，不由得抱住了手臂。李剛趕緊脫下外套披在她身上，劉麗梅側(cè)過頭來沖他淺笑了一下。這一笑，擊中了李剛的心?？蛇z憾的是，她有家庭。帶著遺憾，李剛將她送回了家。

劉麗梅的一番吹捧，幫李剛拉到了好幾單業(yè)務(wù)。處理這些業(yè)務(wù)時，李剛很難不想到劉麗梅。

2021年2月，劉麗梅在社交平臺發(fā)了一段逗貓視頻，李剛意外發(fā)現(xiàn)她左邊眉骨貼了塊膠布，她化了妝，可還是看得出顴骨有一塊淤青。李剛當(dāng)即給劉麗梅打電話，問：“你怎么受傷了？他不會打你了吧？”劉麗梅哭了。

劉麗梅向李剛傾訴，方中文有野心但能力不足，服裝公司的生意時好時壞。他心情不好就喝酒，喝了酒就動手。李剛憤憤不平道：“你這么好，方中文還不好好珍惜。我最瞧不起打老婆的男人了。”其實(shí)，李剛早就看方中文不順眼了，眼高手低，還愛擺譜。掛了電話，李剛就給劉麗梅送藥過去，還帶著幾分醋意說：“他再動手，你要馬上告訴我……”劉麗梅委屈巴巴的，眼淚都快掉下來了。

事后，李剛多次邀請劉麗梅出去散心。案發(fā)后，劉麗梅坦承，自己在婚姻里受盡委屈，心情郁結(jié)。出門散心能暫時忘掉煩惱，更何況，邀約自己的人是幫了自己大忙的老同學(xué)，所以就沒有拒絕。

反手去舉報：雞飛蛋打禍?zhǔn)乱换j筐

有一次，劉麗梅跟李剛外出游玩，走到風(fēng)景區(qū)的山腳下，李剛給她買了一根棉花糖。劉麗梅笑著說：“你還以為我是當(dāng)年的小女孩啊。”李剛看著她的笑容，再也控制不住自己的感情，說：“你在我心里，永遠(yuǎn)都是最漂亮的那個小女孩。”

劉麗梅愣住了。李剛趁熱打鐵，說：“他對你那么不好，還動手，你離婚吧，我娶你，我會將你的女兒當(dāng)親生女兒一樣疼愛?！眲Ⅺ惷汾s緊說：“這種玩笑可別亂開，我從沒想過要離婚。”

案發(fā)后，李剛跟辦案民警說：“劉麗梅說那句話時，我聽著特別心酸。她明明很委屈，嘴上卻說沒有離婚的打算。她是拒絕了我，可這份拒絕，卻讓我對她更多了一份尊重，更堅定了追她的決心?！?/p>

那天，李剛沒再繼續(xù)這個話題，劉麗梅也放松下來，繼續(xù)游玩。晚上，李剛敲她的房門，說有關(guān)于貸款的事情要說，劉麗梅就開門讓他進(jìn)了屋。

可三句話不到，李剛就將話題拐到了讓她離婚上。劉麗梅生氣了，起身開門，讓李剛出去。李剛卻一把抱住了劉麗梅，劉麗梅氣得將他推開。

李剛也生氣了，說：“我喜歡你，你喜歡我，這層窗戶紙還用捅破嗎？”劉麗梅非常錯愕地問：“是不是我有什么地方做得不好，讓你誤會了？”

李剛蒙了，反問劉麗梅：“你要是不喜歡我，怎么會當(dāng)著你老公的面多次夸我？還有，你四處跟同學(xué)夸我能干，幫我拉業(yè)務(wù)，跟我一起出去游玩……”

劉麗梅簡直哭笑不得：“我們是老同學(xué)，朋友，你能干，我夸你，多正常。”李剛覺得劉麗梅裝得有點(diǎn)兒過分了，說：“你說房子要斷供，我?guī)湍?；你被家暴，我?guī)闵⑿?，還要娶你，你怎么這樣對我？”

劉麗梅更加生氣了，說：“從頭到尾，我都是拿你當(dāng)同學(xué)當(dāng)朋友，根本沒有別的想法，請你自重！”

一句“自重”將李剛的自尊碾得粉碎。李剛氣急敗壞，提醒劉麗梅：“你們辦經(jīng)營貸，存在違約違法風(fēng)險，后期也存在資金鏈斷裂的風(fēng)險，能救你的，只有我?！眲Ⅺ惷枫蹲×?。李剛趁機(jī)抱住了劉麗梅，想強(qiáng)行與她發(fā)生關(guān)系。情急之下，劉麗梅咬了李剛，拿上外套和包包就跑了。

李剛越想越生氣，甚至把自己多年未婚也歸咎于劉麗梅。劉麗梅就是利用了自己對她的喜歡，如今紅利吃完了，就想撇清自己了。李剛心里憤憤不平，對劉麗梅的好感也蕩然無存。

李剛向劉麗梅辦經(jīng)營貸的銀行寫了匿名信，舉報劉麗梅利用空殼公司騙貸套現(xiàn)。銀行查實(shí)后，以騙貸為由將劉麗梅夫婦告上了法庭。

劉麗梅被打得措手不及，更沒想到后果會如此嚴(yán)重。劉麗梅拿著房產(chǎn)證在法庭上痛哭，說自己沒有不還貸的心思。然而，劉麗梅還是輸了官司，房子被依法沒收，她也被拉入失信人員名單。服裝生意剛剛有了起色，瞬間又被擊垮。

劉麗梅多方打探，得知舉報自己的就是李剛。她跟丈夫吐槽李剛，還說了李剛對自己的齷齪心思。方中文聽了，不僅沒有寬慰她，還將怒火發(fā)泄到她身上，說一定是李剛占到了她的便宜后就開始拆臺。當(dāng)天，方中文又家暴了劉麗梅。

為證清白，2021年9月，劉麗梅找到李剛家，要他出面澄清雙方的關(guān)系。劉麗梅哭著問李剛：“同學(xué)，這么多年我有坑害過你嗎？你為什么要?dú)?？?/p>

沒想到李剛比她還委屈，說：“是你毀掉了我吧？”他拿出自己幫劉麗梅運(yùn)作貸款的合同，質(zhì)問她為什么要利用自己，言語中夾雜著難聽的話：“你在我跟前裝可憐，不就是想引誘我?guī)湍憬鉀Q經(jīng)濟(jì)困難嗎？后來，你老公還帶著你跟我吃飯唱歌稱兄道弟，不就是因?yàn)槲覍δ銈冞€有用？”

劉麗梅越聽越生氣，她一再解釋自己跟他的交往是止乎禮的，更不存在勾引的言行，不懂為何他會陷入這種情緒中。這會兒，她被李剛污言穢語地罵，氣得直接給了他一巴掌。

這一巴掌，猶如火上澆油，李剛還手了，兩人扭打在一起。打斗中，李剛順手拿起了桌上的水果刀，捅進(jìn)了劉麗梅的腹部?？粗鴦Ⅺ惷肪従彽沟?，李剛清醒了，趕緊將人送往醫(yī)院。

劉麗梅大腸破裂，伴隨多處軟組織挫傷，留下終身難以愈合的傷痛。經(jīng)過法醫(yī)鑒定為重傷一級。

案發(fā)后，方中文向劉麗梅提出離婚。李剛在看守所知道這一切后，失聲痛哭。

2022年底，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂怨室鈧ψ锱刑幚顒傆衅谕叫?年，緩刑一年。

（因涉及隱私，文中人物均為化名。）

[以案說法]時下，“以貸換貸”“轉(zhuǎn)貸降息”正被不法中介宣傳得出神入化。就像文中的李剛，他幫劉麗梅運(yùn)作“經(jīng)營貸置換房貸”，看似空手套出房，其實(shí)存在違約違法、高額收費(fèi)陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂等風(fēng)險。劉麗梅相信了天上掉下的“餡餅”，也就把自己的人生打入了萬劫不復(fù)之地。

孚日律師事務(wù)所的陳輝律師提醒廣大讀者，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸是涉嫌騙貸的違法行為。無論中介怎樣鼓吹讓你去鉆這個漏洞，去幫自己脫困，都不可以輕易嘗試，以免將自己置于觸犯法律的危險邊緣，無法回頭。

編輯/張亞萍