紐約養(yǎng)老也不輕松

王純

隨著人口老齡化，養(yǎng)老問題開始進入大眾視野，甚至年輕人也早早謀劃起自己的老年生活。

近年來有一種聲音：在大城市打拼，去小城市養(yǎng)老。然而，雖然小城市生活成本低，但大城市在醫(yī)療水平、生活便利度等方面都還是勝一籌，尤其是像紐約這樣的世界級大都市。

所以，在紐約生活，人到暮年會面臨什么？

活得久也是一種辛苦

紐約是全美生活成本第二高的城市，僅次于西海岸的洛杉磯。

2020年，紐約市65歲以上的老年人占總?cè)丝诘?6.6%，約為140萬人。而根據(jù)美國人口普查數(shù)據(jù)，2020年紐約市65歲以上老年人的收入中位數(shù)約為3.2萬美元。這個數(shù)字是包括各種收入來源的中位數(shù)，如退休金、社會保障、兼職工作等。以紐約市政府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)為參考，一年3.12萬美元是紐約市的最低生活成本。由此推斷，約70萬紐約老年人掙扎在最低生活成本之下，負擔(dān)最大的部分就是租房和醫(yī)療。

因為新冠疫情，70多歲的亨利收入驟減，這讓他的老年生活難上加難。出生于1948年的亨利，在上世紀(jì)50年代跟隨父母移民來到美國。年輕時亨利的家境不錯，加上對不同國家不同文化的濃厚興趣，他周游列國，在法國和瑞士讀過書，會說兩門語言，而這兩門語言成為他退休后的主要經(jīng)濟來源。也許是年輕時并未對養(yǎng)老生活有過充分規(guī)劃，亨利做過許多份工作，但都不長久。

2010年，因為身體原因，62歲的亨利選擇提前退休。這意味著，他的退休金會比正常65歲退休的人少25%，這也直接導(dǎo)致了他現(xiàn)在的生活有些拮據(jù)。盡管紐約市政府對高齡老人有許多補貼，但亨利還得從事兼職工作，以此支付自己在紐約高昂的生活成本。而這之中占據(jù)大頭的就是房租。亨利這樣終身沒有購買住房的人在美國并不少見，至少在紐約，超過一半的老年人都是租房住。

因為具備法語和英語技能，亨利的兼職主要圍繞著家庭教師一職展開。在紐約，有約180萬人不會說英語，而法語又是大部分美國學(xué)生第一外語的主要選擇，這給亨利提供了許多兼職機會。

新冠疫情前，巔峰時期的亨利每周為30多名學(xué)生提供語言家教服務(wù)，其中很大一部分是為新移民輔導(dǎo)高級英語，另一部分是為學(xué)生輔導(dǎo)論文語法。每個學(xué)生每節(jié)課，亨利能收取35—55美元。

可是新冠疫情后的現(xiàn)在，因為網(wǎng)絡(luò)授課興起，亨利只有兩名學(xué)生還在堅持上課，這讓他的收入大為縮水。為了節(jié)約開支，亨利搬去了遠郊，但為了給學(xué)生上課又不得不乘坐火車去市中心。這不僅給他的經(jīng)濟帶來額外負擔(dān)，更讓他的身體有些吃不消。

亨利另一筆很大的開銷就是醫(yī)療支出。盡管紐約市為老年人提供了醫(yī)療支持，但基礎(chǔ)病的藥物支出依舊是他的巨大經(jīng)濟負擔(dān)。除去醫(yī)療保險能報銷的部分，亨利每個月在醫(yī)療上的開銷還是高達500美元。

算上房租、食品等硬性支出，亨利每月的生活成本高達2000美元左右，而他的退休金只有1600美元，于是差額就得依靠兼職補貼。對亨利這樣的老人來說，活得久也是一種辛苦。

70歲退休的“精英人士”

根據(jù)紐約市衛(wèi)生部門發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年紐約市的人均壽命為80.3歲?？赡苁怯捎谛鹿谝咔榈纫蛩氐挠绊?，這個數(shù)字與之前幾年相比略有下降。但總體來說，紐約市的人均壽命水平仍然比全美人均壽命77.3歲高出不少。而洛杉磯的人均壽命僅為77.1歲。

紐約市老年人的平均壽命較高，可能與其豐富的醫(yī)療資源和社區(qū)支持密切相關(guān)。紐約是對步行、騎行和公共交通工具友好的城市，老年人可以方便地參與各種文化和社交活動，如藝術(shù)表演、音樂會、舞蹈課程和志愿服務(wù)等，這有助于促進身體和心理健康。而在網(wǎng)狀擴散的洛杉磯，沒車可以說是寸步難行，這也間接導(dǎo)致了老年人的運動不足和社交距離短的問題。

“白求恩”應(yīng)該算是很典型的美國富二代了。之所以叫“白求恩”，是因為上世紀(jì)80年代末他曾在廣州游學(xué)，毫無表演經(jīng)驗的他被廣州某學(xué)校的話劇團抓去扮演了“白求恩”。從那以后每每見到中國人，他的自我介紹都是“白求恩”。

“白求恩”出生在南達科他州，父母都是農(nóng)場主，他又是獨子，所以從小到大在物質(zhì)上從沒匱乏過。因為興趣，他在哈佛大學(xué)讀了兩個博士學(xué)位，近些年對搜集各個國家不同年代的服裝情有獨鐘。他在曼哈頓上東城的公寓里整整齊齊地碼著5000多套衣服，而這些衣服都是他過去十多年走遍全世界100多個國家積攢而來的。

因為做文化類學(xué)術(shù)研究，“白求恩”選擇在70歲退休。這意味著他的退休金是最高一檔——每月3000多美元，這比最低檔退休金高出4倍。然而，“白求恩”并不靠這筆錢養(yǎng)老。5年前，“白求恩”的父母去世，將老家的農(nóng)場留給他，他無意回老家繼續(xù)經(jīng)營農(nóng)場，于是將其賣掉換成了幾百萬美元。顯然，紐約因為新冠陸續(xù)倒閉的劇院無法滿足“白求恩”的精神需求，他的退休計劃是明年去瑞士，學(xué)歌劇。

其實即便出身精英階層，養(yǎng)老生活也未必會一帆風(fēng)順。美國是全世界離婚率最高的國家之一，而一整套復(fù)雜的離婚手續(xù)，導(dǎo)致因離婚致貧的精英不在少數(shù)。

米克斯是紐約市某公立大學(xué)的數(shù)學(xué)系教授，他這輩子離過三次婚，幾乎每次離婚都讓他凈身出戶。為了支付三位前妻和四個兒子的扶養(yǎng)費，米克斯也是選擇了70歲才退休。

退休前，米克斯的薪水加研究經(jīng)費，每年有20多萬美元，遠高于2021年美國的家庭收入中位數(shù)6.8萬美元。但因為離婚導(dǎo)致的經(jīng)濟問題，米克斯很早之前就在著手退休后的計劃，加上高校為照顧教授群體提供的福利，即便是現(xiàn)在退休，米克斯的總體年收入也有12萬美元。

理論上他應(yīng)該享受著寬裕的退休生活，但他仍然租住在布魯克林的小公寓里，而他收入的一大半都要支付給前妻們。

“抱團養(yǎng)老”

在美國，全國的養(yǎng)老制度都是一樣的，無論在哪個城市，個人養(yǎng)老金最常見的都是以下三種來源：

第一種是社安金，它是美國最大的退休金計劃，由聯(lián)邦政府管理。參加社會保障的工人在退休后，可以獲得一定的基本退休金，金額根據(jù)參加社會保障繳費的年資和工資水平而定。另外，社會保障還包括退休后的醫(yī)療保險。

第二種為公司退休賬戶（401K），這是一種雇主贊助的退休金計劃，讓員工可以將一部分工資轉(zhuǎn)入（401K）賬戶中進行投資，退休后可以用來支持生活。雇主通常會支付匹配資金，即雇主會按員工存入的金額來提供匹配資金，最大程度地增加員工的退休儲蓄。

第三種為個人退休賬戶（IRA），是聯(lián)邦政府提供稅收優(yōu)惠、自愿參與的個人補充養(yǎng)老金計劃。

所以，如果根據(jù)政策，配置恰當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老計劃，大部分人都可以過上相當(dāng)滋潤豐富的老年生活。

總體而言，跟中國老人一樣，美國大部分65—75歲身體健全的“低齡老人”都喜歡旅游。只是跟國內(nèi)熱衷于交給旅行團安排的老年人不同，美國老人更喜歡開著一輛裝備齊全的移動式房車旅行，以便在旅行中探索國家，同時還能享受居家般的舒適和自由。相比之下，美國的年輕人因為沒什么收入和積蓄，旅行總選擇便宜的方式，而中高端的旅游產(chǎn)業(yè)都是以中老年人為主。

而75歲以上、日常行動不便的高齡老人，更多會選擇在大型集中養(yǎng)老社區(qū)里“抱團養(yǎng)老”。這種社區(qū)會圍繞著老年人的需求建設(shè)服務(wù)設(shè)施，醫(yī)療保健、看護、游泳池、健身房是標(biāo)配，還有專人打掃草坪、鏟除積雪，可以相約三五好友一起入住。只是，入住這種社區(qū)會面臨一筆不菲的費用，可以說只有中產(chǎn)以上的家庭才支付得起。

美國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)過40多年的發(fā)展，以消費能力劃分服務(wù)對象。歸根究底，無論在哪個國家，對經(jīng)濟不富裕的人來說，養(yǎng)老都不輕松。

（摘自2023年第7期《看世界》）