出借銀行卡可能犯罪！

張珈碩

編者按：近年來(lái)，檢察機(jī)關(guān)起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成為各類(lèi)刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名。更值得注意的是，不少大學(xué)生也莫名卷入其中。

常見(jiàn)的出租出售銀行卡怎么就成了“幫信罪”？明明上了騙子的當(dāng)，自己為何會(huì)走上違法犯罪的道路？

“幫信罪”黑話：“卡農(nóng)”“話務(wù)員”是干嗎的？哪里是“水房”，怎樣“跑分”的？

3篇文章，幫大家讀懂“幫信罪”。

2015年，我國(guó)頒布了《中華人民共和國(guó)刑法修正案（九）》，增設(shè)了一系列信息網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)罪名，包括拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等，這些罪名可以說(shuō)是隨著互聯(lián)網(wǎng)犯罪的規(guī)模化發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的，它們從立法角度回應(yīng)了社會(huì)的關(guān)切，彌補(bǔ)了法律的漏洞。

在《中華人民共和國(guó)刑法修正案（九）》中，一個(gè)重要的亮點(diǎn)就是增設(shè)了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪這一罪名。幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪簡(jiǎn)稱(chēng)“幫信罪”，它處罰的是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪中的幫助行為，所保護(hù)的法益是國(guó)家對(duì)于正常信息網(wǎng)絡(luò)空間的管理秩序，或許很多人對(duì)該罪所知甚少，但是根據(jù)最高人民檢察院在2022年7月發(fā)布的報(bào)告顯示，幫信罪目前已成為各類(lèi)刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名，僅次于危險(xiǎn)駕駛罪和盜竊罪。正如尋釁滋事罪被稱(chēng)為危害社會(huì)公共秩序類(lèi)犯罪的“口袋罪”一樣，在幫信罪的適用不斷擴(kuò)張的現(xiàn)狀下，有人將幫信罪稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“口袋罪”。那么，是什么原因?qū)е聞倓偙辉O(shè)立不過(guò)幾年的幫信罪一躍成為刑事犯罪數(shù)量排名前三的犯罪呢？

在幫信罪設(shè)立之初，由于尚未誕生相關(guān)的司法解釋和指導(dǎo)案例，實(shí)務(wù)界對(duì)于幫信罪的適用呈現(xiàn)一種小心謹(jǐn)慎的態(tài)度，全國(guó)各地法院以幫信罪起訴的案件數(shù)量很少。以2019年作為轉(zhuǎn)折點(diǎn)，隨著2019年《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“2019年司法解釋”）的出臺(tái)，以及公安部深入打擊涉及手機(jī)卡、銀行卡的“兩卡”犯罪、開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”，幫信罪的司法適用呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展。

2019年司法解釋中的第十一條、第十二條分別闡明了本罪“明知”以及“情節(jié)嚴(yán)重”的具體認(rèn)定依據(jù)，從而為實(shí)務(wù)界適用本罪提出了實(shí)操指南，隨之出現(xiàn)了龐大的判案數(shù)量。以“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”為搜索條件，在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上檢索2015年以來(lái)幫信罪的案件，可以發(fā)現(xiàn)，在2019年以前，全國(guó)幫信罪的判決數(shù)量極為有限，每年均在100件以下，2015年、2016年甚至為個(gè)位數(shù)。然而，自2019年起，幫信罪的判決數(shù)量激增，2019年達(dá)156件，2020年達(dá)3010件，2021年甚至達(dá)到了20632件。2022年雖然有所回落，但仍然超過(guò)8000件。

對(duì)我們普通公民尤其是大學(xué)生來(lái)說(shuō)，了解何為幫信罪，幫信罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么，從而避免自己成為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的幫兇，是極為重要的。

我國(guó)刑法第二百八十七條之二規(guī)定了幫信罪：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。根據(jù)條文描述可以看出，幫信罪的行為實(shí)質(zhì)上是一種幫助行為，這種幫助行為主要表現(xiàn)為技術(shù)支持、廣告推廣服務(wù)以及支付結(jié)算3類(lèi)。其中，技術(shù)支持類(lèi)列舉了互聯(lián)網(wǎng)接入等4種方式，在實(shí)踐中其實(shí)并不限于此4種。不過(guò)，由于技術(shù)支持類(lèi)的幫助方式對(duì)行為人的技術(shù)要求較高，需要利用服務(wù)器和相應(yīng)的軟硬件資源，在現(xiàn)實(shí)中所占比例較少，通常以單位的方式進(jìn)行，行為人的身份可能是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，與普通人關(guān)系不大。廣告推廣類(lèi)的幫助常見(jiàn)于借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的賭博、詐騙等犯罪中，行為人通過(guò)發(fā)布相關(guān)廣告，吸引被害人，為他人實(shí)施詐騙或者賭博提供幫助，大多也是單位犯罪。而支付結(jié)算類(lèi)的幫助常見(jiàn)于詐騙罪、洗錢(qián)罪等犯罪中，行為人往往是個(gè)人，通過(guò)出售自己的銀行卡、手機(jī)卡或者網(wǎng)銀信息為他人轉(zhuǎn)移資金，從事支付結(jié)算活動(dòng)，技術(shù)含量較低，并且也較易被認(rèn)定。因此，自2020年以來(lái)激增的幫信罪案件中，支付結(jié)算類(lèi)型占絕大多數(shù)。值得警醒的是，支付結(jié)算類(lèi)型的幫信罪，是和普通群眾以及大學(xué)生日常生活最密切相關(guān)的、最容易觸犯的。這是為什么呢？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的解釋?zhuān)梢詮膸托抛锏南嚓P(guān)司法解釋和指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)后，司法機(jī)關(guān)對(duì)幫信罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中發(fā)現(xiàn)端倪。

在我國(guó)刑法典中，對(duì)于幫信罪的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有非常細(xì)致的規(guī)定，僅僅是列舉了幾種幫助方式、要求行為人具有主觀明知以及情節(jié)嚴(yán)重而已。但是，在之后出臺(tái)的相關(guān)司法解釋和指導(dǎo)意見(jiàn)中，對(duì)于幫助行為、明知以及情節(jié)嚴(yán)重作出了更為詳細(xì)的規(guī)定，成為了司法機(jī)關(guān)審理案件的重要參照標(biāo)準(zhǔn)。在司法實(shí)務(wù)中，對(duì)于明知的認(rèn)定通常采取推定的方法。2019年司法解釋第十一條規(guī)定，為他人實(shí)施犯罪提供技術(shù)支持或者幫助，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，但是有相反證據(jù)的除外：（一）經(jīng)監(jiān)管部門(mén)告知后仍然實(shí)施有關(guān)行為的；（二）接到舉報(bào)后不履行法定管理職責(zé)的；（三）交易價(jià)格或者方式明顯異常的；（四）提供專(zhuān)門(mén)用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；（五）頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷(xiāo)毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；（六）為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；（七）其他足以認(rèn)定行為人明知的情形。具有以上任意情形之一即可被推定為行為人具有明知。

此外，2021年發(fā)布的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)（二）》中的第七條規(guī)定，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪而實(shí)施下列行為，可以認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為：（一）收購(gòu)、出售、出租信用卡、銀行賬戶(hù)、非銀行支付賬戶(hù)、具有支付結(jié)算功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)密碼、網(wǎng)絡(luò)支付接口、網(wǎng)上銀行數(shù)字證書(shū)的；（二）收購(gòu)、出售、出租他人手機(jī)卡、流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡的。在這種簡(jiǎn)化明知認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的背景下，當(dāng)行為人實(shí)施了上述出售、出租兩卡的行為時(shí)，便極易觸犯幫信罪。

在現(xiàn)實(shí)生活中，這種出售、出租、出借銀行卡或手機(jī)卡的行為十分常見(jiàn)，我們每個(gè)人可能都或多或少聽(tīng)說(shuō)過(guò)一些所謂的“網(wǎng)絡(luò)兼職”——出租或者賣(mài)掉自己閑置的銀行卡或者手機(jī)卡，之后不費(fèi)吹灰之力就能賺到外快。對(duì)于沒(méi)有收入來(lái)源、心思較為單純的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這樣的“兼職”似乎極具誘惑。大學(xué)生很有可能被不法分子鎖定為“獵物”，在不法分子的誘騙下出售、出租自己的銀行卡，雖然其本身可能并不在意自己的銀行卡被用于何種用途，或者僅僅是對(duì)于銀行卡可能被用于違法犯罪有一個(gè)模糊的認(rèn)識(shí)，并不確切知道被用于何種犯罪行為，但是，由于實(shí)踐中對(duì)于“明知”的認(rèn)定是較為寬泛的，大學(xué)生作為犯罪分子的“工具人”，稍有不慎就會(huì)觸犯幫信罪。

根據(jù)2019年司法解釋第十二條的規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：（一）為三個(gè)以上對(duì)象提供幫助的；（二）支付結(jié)算金額二十萬(wàn)元以上的；（三）以投放廣告等方式提供資金五萬(wàn)元以上的；（四）違法所得一萬(wàn)元以上的；（五）二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過(guò)行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的；（六）被幫助對(duì)象實(shí)施的犯罪造成嚴(yán)重后果的；（七）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。這幾種情形任意具備其一即可認(rèn)定為情節(jié)嚴(yán)重。其中，尤其值得注意的是支付結(jié)算金額達(dá)二十萬(wàn)元以上。許多同學(xué)可能并不了解，在以電信詐騙為代表的網(wǎng)絡(luò)犯罪中，所涉及的數(shù)額往往非常之大，犯罪分子的銀行卡流水常常達(dá)到數(shù)百萬(wàn)，因此，達(dá)到二十萬(wàn)的支付結(jié)算金額，在網(wǎng)絡(luò)犯罪中可以說(shuō)是“輕而易舉”，在這種情況下，幫助者本人可能僅僅抱著“出租出借自己的銀行卡賺點(diǎn)小錢(qián)”的心態(tài)，個(gè)人獲得的“提成”或者“好處費(fèi)”（即違法所得）也沒(méi)有達(dá)到一萬(wàn)元以上，但是僅僅因?yàn)樽约旱你y行卡支付結(jié)算數(shù)額超過(guò)了二十萬(wàn)，便足以滿(mǎn)足幫信罪情節(jié)嚴(yán)重的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)了。在實(shí)務(wù)中，通過(guò)支付結(jié)算金額二十萬(wàn)元以上認(rèn)定為幫信罪的案件，極為普遍。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年初，全國(guó)法院一審審結(jié)在校大學(xué)生涉嫌“幫信罪”案件398件449人，并且，這個(gè)數(shù)字還在不斷增加。通過(guò)檢索，筆者發(fā)現(xiàn)了一起2022年10月涉及在校大學(xué)生觸犯幫信罪的案例，在此為大家介紹，希望能夠引起深思。

肖某和王某均為江西省大學(xué)生，2021年9月中旬，在肖某微信好友“H”（昵稱(chēng)）的要求下，二人乘車(chē)來(lái)到廣東省潮州市，肖某將自己4張銀行卡、王某將自己的兩張銀行卡交給“H”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。操作結(jié)束后“H”以現(xiàn)金結(jié)算的方式分別支付人民幣2000元給王某、肖某。經(jīng)法院查明，肖某提供的4張銀行卡共轉(zhuǎn)入非法資金2173799.12元，其中有被騙資金455994.4元。而王某提供的兩張銀行卡共轉(zhuǎn)入非法資金441372.35元，其中有被騙資金181902.28元。最終，肖某被判處有期徒刑一年，緩刑二年，王某被判處有期徒刑七個(gè)月，緩刑一年，二人都還被另處罰金一萬(wàn)元。

許多大學(xué)生從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)幫信罪，也根本不了解幫信罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)，他們認(rèn)為出售、出租或者出借自己的銀行卡、手機(jī)卡不存在任何法律風(fēng)險(xiǎn)，因此被眼前的利益沖昏了頭腦，踏入了犯罪分子精心編織的陷阱。國(guó)家之所以要設(shè)立幫信罪，不僅僅是為了處罰幫助互聯(lián)網(wǎng)犯罪的行為，其根本立法目的更在于一并打擊幫信罪的上游網(wǎng)絡(luò)犯罪。正如肖某和王某幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪一案中，二人出借的銀行卡被用于為電信詐騙從事支付結(jié)算，在肖某和王某看來(lái)，他們僅僅出借了一下自己的銀行卡讓他人轉(zhuǎn)賬操作一下，便可以獲得2000元，實(shí)屬一件“美事”，卻沒(méi)有意識(shí)到，在他們銀行卡數(shù)十萬(wàn)、數(shù)百萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬流水中，存在幾十萬(wàn)的被騙款項(xiàng)，憑借此足以將二人認(rèn)定為幫信罪。同時(shí)，這樣簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)賬行為背后，還可能會(huì)影響到許多無(wú)辜的電信詐騙受害人，使他們?cè)馐芫揞~損失并且難以追回。

由此可見(jiàn)，一定要提高警惕，多多學(xué)習(xí)法律知識(shí)，要提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，堅(jiān)決不出售、出租、出借自己的銀行卡、手機(jī)卡，一旦丟失應(yīng)該及時(shí)補(bǔ)辦，以避免被不法分子利用，當(dāng)然還要杜絕不勞而獲的心態(tài)，牢記沒(méi)有天上掉餡餅的好事，絕對(duì)不能為了貪圖小利鋌而走險(xiǎn)。

責(zé)任編輯：馬春梅