基于應(yīng)用技術(shù)型人才培養(yǎng)的保險專業(yè)本科教學(xué)體系改革研究

方 悅，魯曉璇

（吉林工商學(xué)院 金融學(xué)院，吉林 長春 130507）

“十三五”規(guī)劃中明確提出推動具備條件的普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變。2019年《國家職業(yè)教育改革實施方案》進(jìn)一步提出“一大批普通本科高等學(xué)校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變”的發(fā)展目標(biāo)。2021年，《關(guān)于推動現(xiàn)代職業(yè)教育高質(zhì)量發(fā)展的意見》則提出到2035年我國基本建成技能型社會的更高目標(biāo)。保險業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要行業(yè)，需要大量技術(shù)型人才，高校的保險專業(yè)應(yīng)承擔(dān)起應(yīng)用技術(shù)型人才供給的社會責(zé)任，這就要求高校保險專業(yè)的教學(xué)體系要進(jìn)行相應(yīng)的改革。

一、保險專業(yè)本科教學(xué)體系改革的意義

（一）改變供需矛盾，推動保險業(yè)人才供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

我國保險業(yè)在改革開放后取得了高速發(fā)展，在經(jīng)濟生活中的影響日益突出，處于重要戰(zhàn)略機遇期。保險行業(yè)內(nèi)部的競爭也不斷加劇，要求行業(yè)從業(yè)人員既要有扎實的保險專業(yè)理論知識，又要有熟練的產(chǎn)品設(shè)計、市場開發(fā)、產(chǎn)品營銷、核保核賠、經(jīng)營管理等業(yè)務(wù)操作能力，精算師、核保師、核賠師、風(fēng)險評估師以及市場開拓專員等專業(yè)人才的需求缺口更是不斷增大。然而，保險專業(yè)人才培養(yǎng)過程中，高校因為師資結(jié)構(gòu)、教學(xué)體系、人才培養(yǎng)模式等方面的原因，一直注重理論教學(xué)，畢業(yè)生從數(shù)量上來說一直保持穩(wěn)定增長，但普遍存在實踐動手能力弱、能力與崗位需求匹配錯位等問題[1]。要從根本上解決畢業(yè)生“就業(yè)難”與企業(yè)“招工難”的供需矛盾，需要從高校的教學(xué)體系改革入手，以提升學(xué)生的實踐操作能力為抓手，培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)型人才，推動保險業(yè)人才供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

（二）推動專業(yè)發(fā)展，保障教學(xué)成果

從高校保險專業(yè)所處的宏觀教育改革背景來看，學(xué)術(shù)界持續(xù)呼吁高等教育應(yīng)提升內(nèi)涵、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、拓展布局、完善體系，改革教學(xué)方法，深化產(chǎn)教融合，有效提升支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力。從微觀競爭環(huán)境看，目前全國本科層次開設(shè)保險專業(yè)的學(xué)校有130余所，院校之間在生源的爭奪、資金的撥付等方面都存在激烈競爭。發(fā)揮教學(xué)體系在人才培養(yǎng)中的基礎(chǔ)作用，通過改革保險專業(yè)教學(xué)體系實現(xiàn)課程設(shè)置與崗位需求匹配、教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對接、學(xué)習(xí)過程與實踐過程順承，才能持續(xù)提煉教學(xué)經(jīng)驗，創(chuàng)新教學(xué)成果，提高專業(yè)發(fā)展的質(zhì)量，從而推進(jìn)高等教育改革的實施，實現(xiàn)社會賦予高校行業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)。只有以教學(xué)體系改革為突破口，才能讓高校審視保險專業(yè)發(fā)展方向，結(jié)合自身實際情況，采用科學(xué)的教學(xué)過程和與時俱進(jìn)的質(zhì)量保證機制，經(jīng)過長期努力收獲應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式和辦學(xué)特色，在競爭中打造自己的優(yōu)勢。

二、保險專業(yè)本科教學(xué)體系改革的總體思路

（一）確立指導(dǎo)思想

“十四五”規(guī)劃中明確提出高等教育要堅持人才培養(yǎng)的中心地位，提倡分類發(fā)展，推進(jìn)部分普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變，培養(yǎng)符合時代要求的技能型人才。在保險專業(yè)本科教學(xué)體系改革中，要始終堅持這一指導(dǎo)思想。一方面，教學(xué)活動主動適應(yīng)保險行業(yè)發(fā)展新常態(tài)，主動融入“互聯(lián)網(wǎng)+”等創(chuàng)新思維，緊跟產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，提高人才培養(yǎng)的效率，實現(xiàn)教學(xué)與產(chǎn)業(yè)融合，教學(xué)服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的專業(yè)發(fā)展形態(tài)。另一方面，通過科學(xué)的教育方法，突出對學(xué)生實踐和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，使學(xué)生的心理、智力、技能等全面發(fā)展，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，真正為學(xué)生職業(yè)生涯與個人發(fā)展考慮。

（二）理論準(zhǔn)備與充分調(diào)研

教學(xué)體系的設(shè)計要建立在理論研究與充分調(diào)研的基礎(chǔ)上。在理論研究層面，要涉獵廣泛，通過文獻(xiàn)資料的查閱，認(rèn)知世界各國在教學(xué)體系上的觀點及實踐成果，充分吸收先進(jìn)教學(xué)體系的優(yōu)點，借鑒其經(jīng)驗，以先進(jìn)的理念和教學(xué)理論為指導(dǎo)。與此同時，還要進(jìn)行充分的前期調(diào)研，調(diào)研的群體應(yīng)該包括：歷屆畢業(yè)生、合作單位、頭部保險企業(yè)、產(chǎn)業(yè)專家、在校學(xué)生等[2]；調(diào)研的內(nèi)容應(yīng)該包括：行業(yè)發(fā)展趨勢、崗位需求、對人才的素養(yǎng)和能力的要求、畢業(yè)生在知識和能力上與企業(yè)需求的契合度、學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣及學(xué)習(xí)需求等；通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)教學(xué)體系存在的問題，并提出解決方案，使人才培養(yǎng)目標(biāo)更貼近學(xué)生發(fā)展，符合崗位需求，引領(lǐng)教學(xué)改革方向，發(fā)揮保險專業(yè)服務(wù)保險產(chǎn)業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟，輸送應(yīng)用技術(shù)型人才的社會責(zé)任。

（三）整體設(shè)計，統(tǒng)籌推進(jìn)

從高等教育教學(xué)體系的改革經(jīng)驗來看，改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)調(diào)性是非常重要的，甚至決定了改革的成敗。保險專業(yè)的教學(xué)體系在設(shè)計的過程中，要不斷調(diào)整和完善適配轉(zhuǎn)型發(fā)展的政策體系，推動教學(xué)目標(biāo)、課程、教學(xué)安排與方法、師資體系、質(zhì)量保證機制等核心領(lǐng)域的改革，要多頭并進(jìn)，動態(tài)優(yōu)化改革的過程。改革中可以設(shè)立改革領(lǐng)導(dǎo)小組，賦予并發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)籌權(quán)，根據(jù)專業(yè)建設(shè)目標(biāo)和人才培養(yǎng)模式，制定教學(xué)體系改革的實施計劃，加強涉及的人、事、物、財?shù)慕y(tǒng)籌和各部門的協(xié)調(diào)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)改革工作。

三、保險專業(yè)本科教學(xué)體系改革的舉措

（一）改革教學(xué)目標(biāo)

當(dāng)前高校保險專業(yè)的教學(xué)目標(biāo)不夠精準(zhǔn)，導(dǎo)致應(yīng)用技術(shù)型人才供給不足,無法為產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供引領(lǐng)支持[3]。因此，教學(xué)體系改革的首要任務(wù)就是重新定位教學(xué)目標(biāo)，通過對教學(xué)目標(biāo)的調(diào)整，做到教學(xué)過程的有的放矢。一是要基于相關(guān)行業(yè)的崗位設(shè)置及需求。目前，保險專業(yè)的對口用人單位主要有保險公司、保險中介、保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、銀行、證券公司、信托投資公司等金融機構(gòu)，提供的崗位可分為營銷崗、專業(yè)技術(shù)崗和經(jīng)營管理崗三類，要深入研判企業(yè)及行業(yè)需求，合理設(shè)置教學(xué)內(nèi)容，保障畢業(yè)生質(zhì)量。二是要貫徹學(xué)以致用、理實一體的教學(xué)理念。教學(xué)目標(biāo)的設(shè)定要樹立以能力培養(yǎng)為核心的思想，糾正過去以理論教學(xué)為主、實踐教學(xué)較少的情況，完善實踐教學(xué)體系的建設(shè)，做到理論與實踐教學(xué)的有機結(jié)合，只有這樣，才能實現(xiàn)保險專業(yè)技術(shù)型人才培養(yǎng)的特色。三是要結(jié)合《關(guān)于在院校實施“學(xué)歷證書+若干職業(yè)技能等級證書”制度試點方案》推進(jìn)“1”和“X”的有機銜接。幫助學(xué)生通過專業(yè)學(xué)習(xí)，能依據(jù)個人興趣和職業(yè)規(guī)劃，考取包括中國壽險管理師、中國個人保險規(guī)劃師、經(jīng)濟師（保險專業(yè)）、中國精算師、金融數(shù)據(jù)分析師、金融理財師等保險和金融方向的職業(yè)資格證書，將證書培訓(xùn)內(nèi)容有機融入專業(yè)課程體系改革，以證書的獲取作為人才培養(yǎng)的目標(biāo)之一。

（二）改革課程體系

首先，要從科目和教材入手，根據(jù)高校自己的人才培養(yǎng)目標(biāo)，對學(xué)生的能力需求有培養(yǎng)的側(cè)重，在必修課目錄的選擇上要精準(zhǔn)，幫助學(xué)生建構(gòu)保險行業(yè)崗位需要的知識體系；在選修課的開設(shè)方面要緊跟行業(yè)新業(yè)態(tài)，及時淘汰掉落后科目，更新前沿學(xué)科和交叉學(xué)科，豐富學(xué)生的可選擇性，保障學(xué)生職業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。教材的選取要堅持統(tǒng)編和創(chuàng)編相結(jié)合的辦法。在基礎(chǔ)理論、政策法規(guī)方面堅持統(tǒng)編教材，而其他課程則可以由專業(yè)教師通過市場調(diào)查、行業(yè)咨詢、現(xiàn)場實踐等方法及時收集教學(xué)內(nèi)容，對統(tǒng)編教材進(jìn)行整合與完善，編寫校本活頁教材，為學(xué)生提供行業(yè)發(fā)展的新知識、新理念、新技能，增強課程的適應(yīng)性和靈活性，從而破除畢業(yè)和就業(yè)之間的屏障，提升應(yīng)用技術(shù)型人才培養(yǎng)效果。其次，課程體系的改革可以構(gòu)建學(xué)習(xí)任務(wù)群課程機制，提升不同科目之間的整體性和關(guān)聯(lián)性，實現(xiàn)任務(wù)模塊化教學(xué)。在這樣的課程體系中，結(jié)合學(xué)情設(shè)計與之匹配的學(xué)習(xí)任務(wù)，突出以任務(wù)推動學(xué)習(xí)過程的發(fā)生，而每個學(xué)習(xí)任務(wù)又都會牽涉出若干門不同學(xué)科的知識，學(xué)生以活動的方式在各個任務(wù)群中學(xué)習(xí)探索，根據(jù)實際情況分析問題、解決問題，最終完成學(xué)習(xí)任務(wù)。還可以創(chuàng)新任務(wù)模塊，比如增加創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)模塊、職業(yè)體驗?zāi)K、職業(yè)技能證書培訓(xùn)模塊等，通過新模塊的融入，提升學(xué)生的綜合能力、團隊意識和創(chuàng)新精神。

（三）改革教學(xué)安排與教學(xué)方法

改革教學(xué)安排可以從三個方面入手：在課程類型的安排上，第一和第二學(xué)年可以多安排諸如思政、高等數(shù)學(xué)、大學(xué)英語、社交禮儀等通識課程，第三和第四學(xué)年以專業(yè)課程學(xué)習(xí)為主。專業(yè)課程的學(xué)習(xí)安排可以根據(jù)科目的難易和線性邏輯關(guān)系，明確學(xué)習(xí)內(nèi)容的先后。在學(xué)時安排上，公共基礎(chǔ)課程占總學(xué)時的20%左右，經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、保險學(xué)原理、保險精算等專業(yè)必修課程占總學(xué)時的60%，各類選修課程累計學(xué)時占總學(xué)時的20%。在理論教學(xué)與實踐教學(xué)的比例上，應(yīng)讓學(xué)生盡早接觸到仿真或者真實的市場，通過增加實踐教學(xué)的學(xué)時和投入，深化校企合作，構(gòu)建產(chǎn)教融合的教學(xué)體系，真正重構(gòu)支撐畢業(yè)要求的應(yīng)用型課程體系。

在教學(xué)方法的改革上，一方面要將以教師為主體的課堂變成以學(xué)生為主體的課堂，講授為主的傳統(tǒng)教學(xué)模式變?yōu)镻BL問題導(dǎo)向式、案例式、項目式、情境模擬式等互動教學(xué)模式，提升學(xué)生學(xué)習(xí)的參與性和主動性；另一方面要運用互聯(lián)網(wǎng)、融媒體等數(shù)字技術(shù)，按照終端捕捉、移動通信、云計算和大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈過程管理模式打造智慧課堂，突出校內(nèi)仿真實訓(xùn)。最后，也是最重要的，各科的學(xué)習(xí)都要始終貫徹落實實踐能力培養(yǎng)的目標(biāo)，課堂教學(xué)盡可能結(jié)合行業(yè)應(yīng)用，打造基礎(chǔ)、專業(yè)和拓展三種層次的實踐應(yīng)用平臺，提升實踐育人成效。有條件的學(xué)校要安排學(xué)生不少于六個月的頂崗實習(xí)，使學(xué)生了解企業(yè)的組織架構(gòu)、規(guī)章制度，掌握崗位的典型工作流程、工作內(nèi)容及核心技能，養(yǎng)成愛崗敬業(yè)、精益求精的職業(yè)精神，增強學(xué)生的就業(yè)能力。

（四）改革師資體系

一是加強在職教師發(fā)展工作和專業(yè)能力提升。鼓勵教師積極參與職業(yè)院校教師素質(zhì)提升計劃；鼓勵教師進(jìn)行國內(nèi)外訪學(xué)研修，參與國際交流合作；鼓勵教師到保險公司、證券公司、銀行等企業(yè)掛職鍛煉、頂崗學(xué)習(xí)；根據(jù)2021年教育部等六部門發(fā)布的《關(guān)于加強新時代高校教師隊伍建設(shè)改革的指導(dǎo)意見》，高校教師在不影響本職工作的前提下，經(jīng)學(xué)校同意，可在校外兼職與本人學(xué)科密切相關(guān)、并能發(fā)揮其專業(yè)能力的工作。通過繼續(xù)教育和人才交流學(xué)習(xí)，提升教師實踐能力。二是調(diào)整教師隊伍結(jié)構(gòu)，吸引行業(yè)人才進(jìn)入教師隊伍。高?？梢砸嗖⑴e，通過改革教師編制崗位管理機制，落實高校用人自主權(quán)，在規(guī)范遴選的基礎(chǔ)上，采取兼職、講座、柔性流動等多元化聘用方式聘請一批實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富的行業(yè)精英、專家學(xué)者等擔(dān)任兼職教師。

（五）改革教學(xué)質(zhì)量保證機制

一是由結(jié)果性評價轉(zhuǎn)變?yōu)檫^程性評價。以往評價體系過度依賴考試方式評測教學(xué)效果，要運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新評價工具，探索教學(xué)過程縱向評價，并及時利用評價結(jié)果調(diào)控、改進(jìn)教學(xué)體系。二是運用科學(xué)手段，增加實踐教學(xué)評價指標(biāo)。2020年《深化新時代教育評價改革總體方案》明確提出探索建立應(yīng)用型本科評價標(biāo)準(zhǔn)，突出培養(yǎng)相應(yīng)專業(yè)能力和實踐應(yīng)用能力。對本科保險專業(yè)實踐課程的評價要從目標(biāo)定位、課程建設(shè)、教材創(chuàng)編、課堂組織、學(xué)生發(fā)展、考核形式、經(jīng)費標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計，綜合評定，形成科學(xué)完善的實踐教學(xué)評價體系。三是設(shè)立教學(xué)質(zhì)量保證部門統(tǒng)一督導(dǎo)。以往的高校教學(xué)質(zhì)量評價，存在多頭評價、無效評價的亂象，應(yīng)修正多部門重復(fù)性教學(xué)評價的做法，通過統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，構(gòu)建專業(yè)的保險專業(yè)教學(xué)質(zhì)量保證部門，實現(xiàn)無干擾式監(jiān)管、服務(wù)式督導(dǎo)。