加快法規(guī)制度建設(shè) 保護(hù)用戶合法權(quán)益

李年周

【時(shí)事回顧】

加快法規(guī)制度建設(shè)是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。2023年12月17日，國(guó)務(wù)院公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。

數(shù)據(jù)顯示，近10年來(lái)，我國(guó)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，交易筆數(shù)和金額年復(fù)合增長(zhǎng)率均超40%。但隨著支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，出現(xiàn)了個(gè)別支付機(jī)構(gòu)泄露用戶信息、挪用用戶資金等行為，監(jiān)管效力不足、對(duì)市場(chǎng)上新興出現(xiàn)的支付方式適應(yīng)性不夠等問(wèn)題凸顯。為此，《條例》著重從四個(gè)方面對(duì)用戶合法權(quán)益保護(hù)予以明確：一是明確支付服務(wù)協(xié)議公平原則，保障用戶公平交易權(quán)；二是加強(qiáng)備付金管理，保護(hù)用戶資金財(cái)產(chǎn)安全；三是明確用戶信息處理規(guī)則，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)；四是推動(dòng)建立爭(zhēng)議糾紛多元化解機(jī)制，保障用戶權(quán)利救濟(jì)渠道?！稐l例》的出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門(mén)依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)了支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)。

【學(xué)以致用】

1. 科學(xué)的宏觀調(diào)控、有效的政府治理，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制優(yōu)勢(shì)的內(nèi)在要求。隨著支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，出現(xiàn)了個(gè)別支付機(jī)構(gòu)泄露用戶信息、挪用用戶資金等行為，監(jiān)管效力不足、對(duì)市場(chǎng)上新興出現(xiàn)的支付方式適應(yīng)性不夠等問(wèn)題凸顯。為此，國(guó)務(wù)院公布《條例》，對(duì)各類支付機(jī)構(gòu)平等對(duì)待、依法監(jiān)管，這有利于不斷構(gòu)建健康、充滿活力的支付業(yè)態(tài)，推動(dòng)支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

2. 法治是國(guó)家治理體系和治理能力的重要依托，是國(guó)家長(zhǎng)治久安和繁榮發(fā)展的重要保障。國(guó)務(wù)院公布《條例》，從四個(gè)方面保護(hù)用戶合法權(quán)益，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管，有力夯實(shí)了支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)。這有利于完善中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系，最大程度地發(fā)揮法律的效力，從而保障中國(guó)式現(xiàn)代化順利進(jìn)行。

3. 依法治國(guó)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，要整體謀劃， 更加注重系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性?！稐l例》的出臺(tái)為非銀行支付機(jī)構(gòu)健康發(fā)展提供了法律依據(jù)，而法律的生命力關(guān)鍵在于實(shí)施。為此，政府要嚴(yán)格執(zhí)法，依法落實(shí)《條例》規(guī)定，對(duì)各類支付機(jī)構(gòu)平等對(duì)待、依法監(jiān)管，切實(shí)保障支付用戶合法權(quán)益；司法機(jī)關(guān)要充分發(fā)揮司法職能作用，堅(jiān)持公正司法，依法嚴(yán)肅懲處違法行為；國(guó)家要開(kāi)展法治宣傳教育，大力弘揚(yáng)社會(huì)主義法治精神，更好發(fā)揮《條例》服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足用戶多樣化支付結(jié)算需求等作用。