重大慢性病健康管理與商保發(fā)展新機(jī)遇

武留信 中關(guān)村新智源健康管理研究院

2022 年4 月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》，提出要強(qiáng)化慢性病綜合防控和傷害預(yù)防干預(yù)，逐步建立完善慢性病健康管理制度和管理體系，推動(dòng)防、治、康、管整體融合發(fā)展。黨的二十大報(bào)告提出，要促進(jìn)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源擴(kuò)容和區(qū)域均衡布局，堅(jiān)持預(yù)防為主，加強(qiáng)重大慢性病健康管理，提高基層防病治病和健康管理能力。黨和國(guó)家政策支持鼓勵(lì)基層醫(yī)療的慢性病防治與健康管理，給健康管理與商業(yè)健康保險(xiǎn)的協(xié)同發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。目前，國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究和實(shí)踐證明，實(shí)施重大慢性病健康管理是防控慢性病的關(guān)鍵舉措和有效途徑。

一、我國(guó)重大慢性病流行與危害

慢性病的概念是指慢性非傳染性疾病，這類疾病由于發(fā)病原因復(fù)雜、病程周期長(zhǎng)，一旦防治不及時(shí)，容易導(dǎo)致較嚴(yán)重的健康危害和巨大的疾病負(fù)擔(dān)。所謂重大慢性病，是指重大的慢性非傳染性疾病，相較于一般慢性病，這類疾病對(duì)國(guó)民健康的危害更大，是我國(guó)目前主要疾病負(fù)擔(dān)的一類慢性病。

目前，我國(guó)的重大慢性病“家族”主要有五大類：第一類是心腦血管疾病，包括高血壓、冠心病、腦卒中、外周血管病等；第二類是惡性腫瘤，包括肺癌、乳腺癌、大腸癌、胃癌、肝癌、宮頸癌等；第三類是糖尿病和代謝性疾病，主要是糖尿病及糖尿病合并的并發(fā)癥；第四類是呼吸系統(tǒng)疾病，主要是“慢阻肺”；第五類是精神心理疾病，包括抑郁癥、焦慮、精神分裂等。

重大慢性病與健康風(fēng)險(xiǎn)因素或危險(xiǎn)因素相關(guān)聯(lián)或緊密相關(guān)。健康風(fēng)險(xiǎn)因素是指對(duì)人的健康造成潛在危害或不良影響，進(jìn)而導(dǎo)致諸多疾病或傷殘的因素，包括生物、化學(xué)、物理、心理、社會(huì)環(huán)境和不良生活方式及生活習(xí)慣等。如過量飲食和久坐不動(dòng)的行為習(xí)慣容易使人肥胖，進(jìn)而導(dǎo)致患高血壓、糖尿病及13 種癌癥的風(fēng)險(xiǎn)增加。慢性病危險(xiǎn)因素是指對(duì)某種慢性病的發(fā)病具有重要的歸因和通過基本的健康干預(yù)手段能夠改變，并且在人群中比較容易測(cè)量的因素。如每天吸煙20 支以上、連續(xù)吸20 年是肺癌的獨(dú)立危險(xiǎn)因素；而高血壓、血脂異常和糖尿病則是冠心病的主要危險(xiǎn)因素。

《中國(guó)居民營(yíng)養(yǎng)與慢性病狀況報(bào)告（2020年）》數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)因重大慢性病導(dǎo)致的死亡占總死亡的88.5%，其中，心腦血管病、癌癥、慢性呼吸系統(tǒng)疾病的死亡比例為80.7%。我國(guó)18 歲及以上居民高血壓患病率為27.5%，糖尿病患病率為11.9%，高膽固醇血癥患病率為8.2%。2017 年中國(guó)疾病負(fù)擔(dān)研究報(bào)告顯示，中國(guó)排名前十大的死因分別是：中風(fēng)、缺血性心臟病、呼吸系統(tǒng)（氣管、支氣管、肺）癌癥、“慢阻肺”、肝癌、道路交通傷害、胃癌、阿爾茲海默癥及其他癡呆癥、新生兒疾病和高血壓性心臟病。從以上國(guó)民死因可以看出，目前，導(dǎo)致中國(guó)人過早死亡的疾病主要是慢性病，尤其是重大慢性病。如果把導(dǎo)致重大慢性病的危險(xiǎn)因素，如高血壓、吸煙、超重肥胖、高血糖、血脂異常、體力活動(dòng)不足等，通過健康管理手段加以改變或改善，不但可以有效預(yù)防上述重大慢性病的發(fā)生和發(fā)展，而且可以極大地減少個(gè)人、家庭、單位、社會(huì)與國(guó)家的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。同時(shí)，對(duì)政府醫(yī)保部門而言，可大大節(jié)省醫(yī)保資金，是商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理融合創(chuàng)新發(fā)展的真正價(jià)值與意義所在。

二、我國(guó)實(shí)施重大慢性病健康管理的意義

慢性病健康管理是指對(duì)慢性非傳染性疾病及其危險(xiǎn)因素進(jìn)行定期檢查、連續(xù)監(jiān)測(cè)、評(píng)估與綜合干預(yù)管理的醫(yī)學(xué)行為及過程，是健康管理醫(yī)學(xué)服務(wù)的重要內(nèi)容，其目的是以最小的投入獲得最大的慢性病防治效果。2019 年，《中國(guó)健康管理與健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》（健康管理藍(lán)皮書）發(fā)布“慢性病健康管理中國(guó)專家共識(shí)”，最終形成慢性病健康管理概念的共識(shí)：慢性病健康管理是指通過運(yùn)用健康管理學(xué)的理論、技術(shù)和手段，對(duì)個(gè)體或群體的慢性病危險(xiǎn)因素實(shí)施篩查、評(píng)估、干預(yù)和動(dòng)態(tài)跟蹤，針對(duì)全人群、全生命周期開展的慢性病危險(xiǎn)因素預(yù)防和慢性病高危人群及患者的綜合管理，是健康管理在慢性病防治中的具體應(yīng)用。所謂重大慢性病健康管理是指針對(duì)我國(guó)主要重大慢性病（心腦血管病和常見癌癥等）的高危人群或個(gè)體與明確的危險(xiǎn)因素實(shí)施的健康管理。

我國(guó)實(shí)施重大慢性病健康管理具有以下重要意義：第一，加強(qiáng)重大慢性病健康管理正式進(jìn)入黨的二十大報(bào)告，標(biāo)志著這一重大公共衛(wèi)生問題受到黨和國(guó)家前所未有的重視。第二，實(shí)施重大慢性病健康管理是貫徹以健康為中心和預(yù)防前移方針的重要體現(xiàn)。第三，加強(qiáng)重大慢性病健康管理是有效遏制重大慢性病及其危險(xiǎn)因素流行的重大創(chuàng)新舉措。國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究與實(shí)踐反復(fù)證明，只有通過積極干預(yù)已明確可改變的慢性病危險(xiǎn)因素，針對(duì)重大慢性病高危人群實(shí)施全生命周期、全過程健康管理，才能有效遏制重大慢性病的流行和蔓延。第四，實(shí)施重大慢性病健康管理可以減輕我國(guó)85%以上的疾病負(fù)擔(dān)，延長(zhǎng)國(guó)民預(yù)期壽命及健康壽命。第五，實(shí)施重大慢性病健康管理對(duì)推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度與機(jī)制改革、推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與重大慢性病健康管理融合的跨越式發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)與長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。第六，實(shí)施重大慢性病健康管理是深入推動(dòng)健康中國(guó)行動(dòng)規(guī)劃落實(shí)、提高國(guó)民健康水平的戰(zhàn)略舉措與有效途徑。

三、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展新機(jī)遇

黨的二十大報(bào)告明確提出，堅(jiān)持預(yù)防為主，加強(qiáng)重大慢性病健康管理，提高基層防病治病和健康管理能力。重大慢性病健康管理在本質(zhì)上就是重疾風(fēng)險(xiǎn)管理，這對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)特別是商業(yè)健康保險(xiǎn)來說是前所未有的歷史性發(fā)展機(jī)遇。

一方面，商業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)者要提高對(duì)重大慢性病健康管理的認(rèn)識(shí)與認(rèn)知。健康風(fēng)險(xiǎn)無處不在，重點(diǎn)在于區(qū)分哪些是健康保護(hù)因素，哪些是健康危險(xiǎn)因素；學(xué)會(huì)甄別健康風(fēng)險(xiǎn)高低。部分重大慢性病有家族史或家族遺傳史，如早發(fā)心血管病家族史、糖尿病家族史和某些癌癥（如乳腺癌、大腸癌）家族遺傳史等。具有某種慢性病家族遺傳史的直系親屬成員往往更容易患該種慢性病，是該種慢性病的高危個(gè)體，因此，需要強(qiáng)化對(duì)個(gè)人生活方式的管理和健康風(fēng)險(xiǎn)因素的管控。

另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)者要了解并學(xué)會(huì)識(shí)別常見慢性病的可預(yù)防可改變危險(xiǎn)因素。如肥胖、感染、飲食不健康、久坐不動(dòng)以及吸煙等行為是常見癌癥可預(yù)防可改變的主要危險(xiǎn)因素。而心血管病的可預(yù)防可改變危險(xiǎn)因素是三高飲食（糖、鹽、脂）、三高危險(xiǎn)（血壓、血糖、血脂）、吸煙及過量飲酒、肥胖與缺乏運(yùn)動(dòng)、長(zhǎng)期緊張壓力等。Ⅱ型糖尿病的可預(yù)防可改變危險(xiǎn)因素是超重肥胖、高熱量攝入、久坐不動(dòng)、妊娠期血糖高、胎兒出生體重過胖等?！奥璺巍钡目深A(yù)防可改變危險(xiǎn)因素是吸煙或長(zhǎng)期吸煙史或二手煙史、空氣污染暴露、肺結(jié)核史或肺部反復(fù)感染等。精神心理疾病的可預(yù)防可改變危險(xiǎn)因素是抑郁、焦慮、負(fù)性情緒、長(zhǎng)期壓力、軀體疾病、孤獨(dú)與寂寞、社會(huì)交往少等。

重大慢性病健康管理的商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇主要有以下四點(diǎn)：一是重大慢性病健康管理與商業(yè)健康保險(xiǎn)融合發(fā)展。二是重大慢性病早期篩查與商業(yè)健康保險(xiǎn)支付機(jī)制調(diào)整。如今，國(guó)際及國(guó)內(nèi)對(duì)重大慢性病特別是癌癥實(shí)施早期篩查已取得了明顯的效果與商業(yè)保險(xiǎn)效益，如乳腺癌通過早期篩查可明顯降低病死率，提高乳腺癌患者五年生存率。對(duì)重大慢性病實(shí)施早期篩查可以提升早診率與治療率，也可以降低中晚期癌癥的發(fā)病率，繼而降低保險(xiǎn)公司的賠付支出。三是加強(qiáng)基層健康管理能力與商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力銜接。四是全民重大慢性病健康管理素養(yǎng)提升對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)客戶投保意愿提升的賦能和協(xié)同效益。

倡導(dǎo)建立重大慢性病健康管理的四級(jí)預(yù)防策略。零級(jí)預(yù)防是全人群風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)防，一級(jí)預(yù)防是慢性病高風(fēng)險(xiǎn)人群的發(fā)病預(yù)防，二級(jí)預(yù)防是慢性病早期患者的及時(shí)診治，三級(jí)預(yù)防是慢性病中晚期患者的診治。如從來不吸煙的人得肺癌的概率很低，而長(zhǎng)期吸煙者，即使戒煙，患肺癌的概率也比從來不吸煙者高。當(dāng)然，戒煙者患肺癌的概率會(huì)降低。因此，本文認(rèn)為，預(yù)防肺癌從“零吸煙”開始的健康行為養(yǎng)成要比從“一”開始的戒煙容易得多，即零級(jí)預(yù)防養(yǎng)成要比改變一級(jí)預(yù)防的不良行為容易得多。

慢性病健康管理與臨床疾病管理不同。慢性病健康管理強(qiáng)調(diào)零級(jí)、一級(jí)預(yù)防和慢性病高危人群全周期、全過程的危險(xiǎn)因素整體綜合健康管理；臨床疾病管理或慢性病管理則強(qiáng)調(diào)二級(jí)、三級(jí)預(yù)防和臨床單一疾病的診療管理，重點(diǎn)關(guān)注的是中晚期患者的診療與生命延續(xù)。

總之，實(shí)施重大慢性病健康管理和高水平發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，而如何構(gòu)建“商保+健康管理服務(wù)”融合創(chuàng)新模式和服務(wù)供給體系是當(dāng)下的首要任務(wù)。