金融“活水”滋養(yǎng)新通道

文｜七一客戶端暨重慶市委黨建全媒體記者 唐余方

重慶銀行走訪推動(dòng)全國首筆西部陸海新通道純線上信用產(chǎn)品“通道e融”落地

運(yùn)輸2萬標(biāo)箱，同比增長43%……今年前兩個(gè)月，重慶經(jīng)西部陸海新通道的發(fā)運(yùn)貨物量實(shí)現(xiàn)“開門紅”。

這一“高分報(bào)表”的背后，離不開金融“活水”的滋養(yǎng)。

2017 年4 月，首列廣西北部灣港至重慶的鐵海聯(lián)運(yùn)測(cè)試班列開行。5 年來，隨著通道客戶增多、“出?！辈椒ゼ涌?，企業(yè)融資需求大大增加。

“特別是到了經(jīng)貿(mào)環(huán)節(jié)，客戶對(duì)資金的需求量很大，需要金融的改革開放來賦能通道的建設(shè)發(fā)展，增強(qiáng)客戶對(duì)通道的粘性?！标懞Ｐ峦ǖ肋\(yùn)營有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

創(chuàng)新融資產(chǎn)品、探索鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”區(qū)塊鏈提單、推動(dòng)運(yùn)貿(mào)一體化發(fā)展……近年來，在重慶市地方金融監(jiān)督管理局、重慶銀保監(jiān)局等部門的指導(dǎo)下，陸海新通道運(yùn)營有限公司聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)金融改革開放，為企業(yè)走出國門提供“活水”滋養(yǎng)。

提升跨境融資的可獲得性和便利性

由于通過西部陸海新通道出海的企業(yè)數(shù)量增多，最近，重慶銀行一直在開展通道客戶的梳理和挖掘工作，爭取能為更多進(jìn)出口企業(yè)提供融資服務(wù)。創(chuàng)新專屬線上化融資產(chǎn)品，就是這一服務(wù)的主要抓手。

2022 年9 月，重慶銀行落地全國首筆西部陸海新通道純線上信用產(chǎn)品“通道e融”業(yè)務(wù)。

“中小外貿(mào)企業(yè)往往存在融資能力差、流程復(fù)雜、額度不大等問題，‘通道e 融’能夠在線快速測(cè)算出企業(yè)的授信額度，具有池融資、線上辦、授信快、額度高、無抵押、利率低、幣種靈活等特點(diǎn)，可大大提高企業(yè)融資的可獲得性和便利性?！敝貞c銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

重慶安第斯摩托車制造有限公司就是首家體驗(yàn)這一產(chǎn)品的企業(yè)。

安第斯摩托車制造公司主要從事摩托車制造、銷售，其產(chǎn)品通過西部陸海新通道出口至東盟、南美等地區(qū)，年跨境收匯額超660萬美元。

去年，受多重因素影響，安第斯摩托車制造公司資金周轉(zhuǎn)困難，急需融資支持。在該公司陷入發(fā)展困境之際，陸海新通道運(yùn)營有限公司和重慶銀行主動(dòng)了解其情況，發(fā)現(xiàn)“通道e 融”的產(chǎn)品特點(diǎn)非常契合企業(yè)的融資需求。

通過“通道e融”，安第斯摩托車制造公司在線完成融資申請(qǐng)，并在當(dāng)天審批通過，授信額度達(dá)300 萬元，高效解決了企業(yè)在跨境貿(mào)易中的資金需求。

“‘通道e融’是我們?cè)诜?wù)西部陸海新通道建設(shè)上的先行嘗試。接下來，我們還將針對(duì)通道客戶的差異化需求，推出系列專屬產(chǎn)品和服務(wù)，以金融的改革開放賦能西部陸海新通道高質(zhì)量發(fā)展?！敝貞c銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

隨著西部陸海新通道的快速發(fā)展，金融改革創(chuàng)新的力度在不斷加強(qiáng)。

“陸海融易貸”“陸海新通道貸”“通道e貸”……目前，陸海新通道運(yùn)營有限公司已與多家金融機(jī)構(gòu)成功打造多款為通道客戶獲得低成本融資的信貸融資產(chǎn)品。不僅如此，該公司還積極構(gòu)建國際多式聯(lián)運(yùn)體系，搭建“物流、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)、金融、數(shù)據(jù)”為一體的生態(tài)圈，著力打造“陸海融通全球的綜合服務(wù)平臺(tái)”。

建立陸海貿(mào)易物流金融新規(guī)則

2 月中旬，重慶環(huán)松科技工業(yè)有限公司通過鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”區(qū)塊鏈提單融資模式，獲得一筆400多萬元的融資，累計(jì)融資金額已經(jīng)超過1000多萬元。

環(huán)松公司主要制造摩托車、沙灘車，產(chǎn)品出口美國、越南等國家，一直通過西部陸海新通道“出?！?。

“依托西部陸海新通道‘出?！钠髽I(yè)，我們可以為它們開具‘一單制’區(qū)塊鏈提單，企業(yè)再通過鐵海聯(lián)運(yùn)‘一單制’區(qū)塊鏈提單進(jìn)行融資，方便快捷?！标懞Ｐ峦ǖ肋\(yùn)營有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

提單是一種物權(quán)憑證，可作為國際信用證附件進(jìn)行融資押匯。不過，按照傳統(tǒng)模式，企業(yè)的鐵路運(yùn)輸單證金融屬性較弱，難以獲得銀行認(rèn)可，以鐵海聯(lián)運(yùn)為主的多式聯(lián)運(yùn)“一單制”提單作為新興產(chǎn)物，在金融領(lǐng)域的認(rèn)可度也十分有限。

為解決多式聯(lián)運(yùn)“一單制”提單金融屬性的問題，2020年，西部陸海新通道開始探索鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”試點(diǎn)，通過鐵路集裝箱班列銜接全球海運(yùn)網(wǎng)絡(luò)，建立一次委托、一次保險(xiǎn)、一單到底、一次結(jié)算的全程服務(wù)模式，穩(wěn)步提升和完善鐵路與海運(yùn)聯(lián)合承運(yùn)互信互認(rèn)互通機(jī)制，探索建立連通海上與陸上的貿(mào)易物流金融新規(guī)則。

2022 年，隨著提單簽發(fā)量的增加，多式聯(lián)運(yùn)“一單制”提單金融認(rèn)可度的問題更加突出。為解決這一問題，為企業(yè)提供融資支持，西部陸海新通道在金融風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)打通各方數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出“一單制”區(qū)塊鏈提單融資模式。

“一單制”區(qū)塊鏈提單由陸海新通道運(yùn)營有限公司簽發(fā)，并由銀行基于提單信息完成融資，具有快速便捷、不可篡改、可追溯、可信任等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)，可實(shí)現(xiàn)全程鐵路、海運(yùn)互認(rèn)互通，解決聯(lián)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則不健全、鐵路和海運(yùn)兩種運(yùn)輸方式協(xié)同銜接不暢通等問題，還可利用跨境人民幣結(jié)算、外幣貸款等方式避免匯差風(fēng)險(xiǎn)。

截至2月底，西部陸海新通道鐵海聯(lián)運(yùn)“一單制”區(qū)塊鏈提單已完成198筆，為企業(yè)融資超2000萬元。

讓更多金融“活水”暢流新重慶

2022 年，重慶金融機(jī)構(gòu)通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)累計(jì)幫助全市1600余家企業(yè)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資和結(jié)算362億美元。其中，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資222億美元，列中西部第一、全國第四。

在這張成績單里，重慶搭建的西部陸海新通道融資結(jié)算應(yīng)用場景，入選國家區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用試點(diǎn)，已為企業(yè)融資及支付超27億美元。

依托金融改革開放服務(wù)西部陸海新通道建設(shè)，只是重慶推進(jìn)金融改革開放的一個(gè)縮影。

過去5 年，市金融監(jiān)管局聯(lián)合人行重慶營管部、重慶銀保監(jiān)局、重慶證監(jiān)局等部門，共同推動(dòng)中新金融合作、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革、服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)金融創(chuàng)新等工作，有力提升了重慶金融對(duì)外開放水平——

在推動(dòng)金融開放政策的創(chuàng)新及落地方面，累計(jì)推動(dòng)142項(xiàng)金融開放政策落地，極大提高了重慶金融業(yè)對(duì)外開放水平；

在打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)用開放資源的雙向通道方面，依托政策創(chuàng)新，打通國際商業(yè)貸款、海外債券為主的跨境雙向融資通道，推動(dòng)多樣化融資，累計(jì)幫助實(shí)體企業(yè)跨境融資超192億美元；

在促進(jìn)外向型金融機(jī)構(gòu)的集聚發(fā)展方面，積極推動(dòng)設(shè)立中新互聯(lián)互通基金等外向型機(jī)構(gòu)及南洋商業(yè)銀行等外資銀行分支機(jī)構(gòu)落地，目前，全市有外資銀行17 家、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)15 家，機(jī)構(gòu)數(shù)量在中西部領(lǐng)先……

“下一步，我們將繼續(xù)會(huì)同各方，以推進(jìn)西部金融中心建設(shè)為總抓手，打造西部陸海新通道金融服務(wù)體系，突出抓好金融開放政策、項(xiàng)目‘雙清單’落地，強(qiáng)化政府、市場、監(jiān)管合力，加快健全內(nèi)陸金融開放服務(wù)體系，服務(wù)開放經(jīng)濟(jì)大局。”市金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

回響

近年來，渝中區(qū)搶抓政策機(jī)遇，西部金融中心主承載區(qū)提速打造，重慶綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)建設(shè)穩(wěn)健起步，數(shù)字人民幣試點(diǎn)扎實(shí)推進(jìn)，全國首個(gè)跨省域管轄的金融法院成渝金融法院揭牌，北交所、全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)重慶服務(wù)基地啟動(dòng)運(yùn)營……成為長江上游地區(qū)金融機(jī)構(gòu)最富集、總部經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、商務(wù)商貿(mào)最活躍、綜合配套最完善的金融高地之一。接下來，渝中將深化建設(shè)西部金融中心主承載區(qū)，集聚壯大“銀證?！狈ㄈ丝偛?、區(qū)域總部、功能性總部，著力布局資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、科技金融，全力建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)、金融科技創(chuàng)新示范區(qū)。機(jī)遇難得，時(shí)不我待，作為一名基層黨員干部，我將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，在工作中主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，為奮力譜寫新時(shí)代新征程新重慶渝中發(fā)展新篇章貢獻(xiàn)青春力量。