農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融助力民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展

阮 澆 施 若 葛 磊

貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)濟(jì)學(xué)院，貴州 貴陽 550025

黨的二十大報(bào)告指出，全面建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村，黨中央始終堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問題作為重中之重。我國民族地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，立足于鄉(xiāng)村全面振興的戰(zhàn)略布局，2014 年，農(nóng)業(yè)部印發(fā)《特色農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局規(guī)劃（2013—2020 年）》，明確提出要打造現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，做精做強(qiáng)特色農(nóng)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)促進(jìn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。2021 年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部出臺(tái)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈培育發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出近年來我國農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展加快，要繼續(xù)推進(jìn)延鏈、補(bǔ)鏈、壯鏈、優(yōu)鏈，從抓生產(chǎn)到抓鏈條、抓產(chǎn)品到抓產(chǎn)業(yè)、抓環(huán)節(jié)到抓體系轉(zhuǎn)變。

1 文獻(xiàn)綜述

近年來，供應(yīng)鏈金融理念逐漸被引入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，成為農(nóng)村金融發(fā)展中的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新，周曉強(qiáng)[1]認(rèn)為，發(fā)展供應(yīng)鏈金融是深化農(nóng)村金融改革和推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容；鄒建國等[2]通過實(shí)證研究分析，得出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠顯著提升農(nóng)戶的守約概率，并有利于緩解商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶信貸約束的結(jié)論；吳若冰等[3]立足于邊疆民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的研究，提出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠有效緩解邊疆民族地區(qū)金融供給不足和供給結(jié)構(gòu)不平衡的問題，為邊疆民族地區(qū)振興提供有效支撐；夏珂[4]提出現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)數(shù)字化、競(jìng)爭(zhēng)化、平臺(tái)化的發(fā)展趨勢(shì)，并基于此現(xiàn)狀對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的主要發(fā)展模式進(jìn)行了研究探索。

2 發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 民族地區(qū)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國民族地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展受耕地面積少、土壤質(zhì)量差、氣候惡劣等因素的限制，此外，還包括交通運(yùn)輸、水利灌溉、防洪防旱等基礎(chǔ)設(shè)施不完善，科技發(fā)展水平落后，民族地區(qū)的抗災(zāi)害能力薄弱等，各種綜合原因?qū)е旅褡宓貐^(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率低下，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)效益低。張兆忠等[5]指出，特色農(nóng)業(yè)即依托于區(qū)域內(nèi)獨(dú)特的資源、氣候、文化、市場(chǎng)等優(yōu)勢(shì)資源，開發(fā)和生產(chǎn)具有特色、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、品質(zhì)優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)農(nóng)作物。民族地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)擁有獨(dú)特的自然風(fēng)貌和特色產(chǎn)品，具備將地方特色資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益的先天優(yōu)勢(shì)和潛力，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)成為助力民族地區(qū)鄉(xiāng)村振興的重要途徑之一。近年來，在國家政策的支持下，民族地區(qū)基本形成了具有地方和民族特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力和發(fā)展能力顯著提升，但同時(shí)也面臨著發(fā)展瓶頸，存在經(jīng)營分散、規(guī)?；捷^低、資金投入不足、經(jīng)營主體融資渠道受限、科技水平落后、農(nóng)業(yè)技術(shù)裝備水平低等問題，一定程度上限制了民族地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

2.2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

孫飛等[6]提出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融以農(nóng)業(yè)核心企業(yè)為基礎(chǔ)，以服務(wù)“三農(nóng)”為目標(biāo)，對(duì)鏈條上下游的資金流、信息流、物流和相關(guān)資源進(jìn)行整合，打破傳統(tǒng)金融依賴不動(dòng)產(chǎn)抵押發(fā)放貸款的融資模式，降低融資成本，滿足鏈條上各主體的融資需求，進(jìn)而為整條產(chǎn)業(yè)鏈提供系統(tǒng)性的金融服務(wù)。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，上游采購農(nóng)資原材料等商品所產(chǎn)生的應(yīng)付賬款、生產(chǎn)環(huán)節(jié)里所產(chǎn)生的必要支出，以及下游經(jīng)銷商銷售農(nóng)產(chǎn)品所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，是出現(xiàn)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上主要的資金缺口，同時(shí)也是維持產(chǎn)業(yè)鏈條運(yùn)營發(fā)展所必須解決的難題。目前，我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈組織歷經(jīng)萌芽、過渡、發(fā)展階段，其平臺(tái)建設(shè)、鏈條組織發(fā)展模式、信息披露技術(shù)、監(jiān)管體系等逐漸成熟，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展出“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)”等多種組織形式，服務(wù)對(duì)象涵蓋龍頭企業(yè)和其他中小企業(yè)、合作社、農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體等，圍繞農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融上各經(jīng)營主體的個(gè)性化需求對(duì)金融服務(wù)與金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，有效引導(dǎo)金融資源服務(wù)于農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

3 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈作用機(jī)制與發(fā)展模式

3.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈作用機(jī)制

首先，供應(yīng)鏈金融通過核心企業(yè)或農(nóng)業(yè)合作社采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，對(duì)鏈上各類交易數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、處理與分析，匯集行業(yè)相關(guān)信息，并與金融機(jī)構(gòu)信息交流共享，拓寬信息渠道，多方合作，最大程度降低信息不對(duì)稱程度。其次，供應(yīng)鏈金融可以促使鏈上交易主體增信，通過核心企業(yè)與上下游交易主體建立起較深的聯(lián)系和了解，使得農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融具有一定的篩選機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)基于信用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則，會(huì)拒絕與違約企業(yè)合作，但鏈上各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體較為穩(wěn)定，能保持良好的信譽(yù)度，這將促使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條經(jīng)營主體守約增信，從而提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的授信意愿，緩解產(chǎn)業(yè)鏈上融資主體所面臨的融資約束問題。最后，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。一方面，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能利用核心企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將零散孤立的農(nóng)戶、商戶、中小企業(yè)聯(lián)合為一個(gè)整體，依托整體供應(yīng)鏈的信用及資產(chǎn)獲取金融服務(wù)，增加上下游各環(huán)節(jié)經(jīng)營主體與核心企業(yè)的黏性；另一方面，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融又能對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ奶厣r(nóng)業(yè)給予金融支持，吸引保險(xiǎn)、基金等機(jī)構(gòu)和資金注入特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)民族地區(qū)“一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展局面的形成，促進(jìn)特色農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

3.2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在民族地區(qū)的發(fā)展模式

3.2.1 以龍頭企業(yè)為主導(dǎo)的模式

該模式是以產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融模式，依托核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游較強(qiáng)的控制力，掌握著整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流、交易流、商流、物流等重要信息。金融機(jī)構(gòu)基于核心企業(yè)自身信用以及與上下游企業(yè)交易的信息數(shù)據(jù)，以應(yīng)付賬款、預(yù)付賬款、存貨為質(zhì)押，對(duì)鏈條上下游交易主體進(jìn)行授信。例如，辣椒種植在貴州已有400 余年的歷史，現(xiàn)今是貴州最具有代表性的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。為助力“一村一品”“一鎮(zhèn)一業(yè)”發(fā)展格局的形成，貴州遵義圍繞“建設(shè)世界辣椒加工貿(mào)易基地”這一戰(zhàn)略地位，積極打造辣椒加工產(chǎn)業(yè)集群。2022 年，遵義播州全區(qū)試點(diǎn)推行“村社合一”組織模式，采取“公司+村集體+合作社+農(nóng)民”的方式，建設(shè)辣椒訂單示范基地，推進(jìn)辣椒規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化種植。貴州卓豪農(nóng)業(yè)科技股份有限公司是辣椒產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)之一，在辣椒產(chǎn)業(yè)鏈上，該公司從辣椒供種、育苗技術(shù)指導(dǎo)，到田間管理、最后統(tǒng)一收購，全程參與產(chǎn)業(yè)鏈條上各環(huán)節(jié)，保證辣椒的優(yōu)良品質(zhì)和銷售渠道，致力于實(shí)現(xiàn)辣椒產(chǎn)業(yè)高端化、標(biāo)準(zhǔn)化、品質(zhì)化的發(fā)展。

3.2.2 以合作社為主導(dǎo)的模式

以合作社為主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，是將合作社作為供應(yīng)鏈的核心主體，掌握各方信息對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行管理，使其起到聯(lián)系各方、共享信息的“橋梁”作用。相較于農(nóng)戶或涉農(nóng)中小企業(yè)，合作社資產(chǎn)規(guī)模更大、信用度更高，在獲取融資貸款方面更具有優(yōu)勢(shì)。新疆博爾塔拉蒙古自治州（簡(jiǎn)稱“博州”）將促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展作為推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、農(nóng)牧民群眾增收的重要抓手，截至2022 年，全州共有農(nóng)民合作社1 221 家[7]，發(fā)展出以農(nóng)民專業(yè)合作社為核心的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。博州溫泉縣鑫農(nóng)玉米種植專業(yè)合作社成立于2010 年，采取“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，主要提供玉米種植、農(nóng)資銷售、烘干倉儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)科研等服務(wù)。該合作社通過土地托管、土地入股、糧食銀行等形式吸引農(nóng)戶入社，大力推廣玉米種植。在上游環(huán)節(jié)，鑫農(nóng)合作社代替農(nóng)資公司，向農(nóng)戶銷售優(yōu)良價(jià)低的農(nóng)資物品；在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，合作社向農(nóng)戶提供科學(xué)種植的技術(shù)指導(dǎo)，進(jìn)行綠色環(huán)保種植，致力于提高農(nóng)作物的生產(chǎn)品質(zhì)；在下游環(huán)節(jié)，合作社與收購企業(yè)簽訂訂單，按照不同等級(jí)形成不同價(jià)格，保證農(nóng)作物的收購。作為供應(yīng)鏈的融資主體，鑫農(nóng)合作社以玉米收儲(chǔ)倉庫、加工設(shè)備等固定資產(chǎn)作為抵押向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，將獲取的貸款資金存入專項(xiàng)賬戶，該資金只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的資金需求。該類產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)過發(fā)展，逐漸形成“種養(yǎng)加”全產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，玉米產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸拓展，農(nóng)產(chǎn)品附加值不斷提升，循環(huán)、健康、持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式得以在民族地區(qū)推廣實(shí)行，促使農(nóng)民持續(xù)穩(wěn)定增收。

3.2.3 以電商平臺(tái)為主導(dǎo)的模式

該模式將電商平臺(tái)作為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理的核心，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，形成供應(yīng)鏈金融的網(wǎng)絡(luò)核心。電商平臺(tái)通過整合鏈條上下游企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營及銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行收集管理，掌握大量真實(shí)的市場(chǎng)交易信息，憑此篩選經(jīng)營狀況良好、信用度高的企業(yè)，向其提供融資服務(wù)，以降低融資風(fēng)險(xiǎn)和成本。通遼位于內(nèi)蒙古科爾沁草原腹地，是國內(nèi)聞名的肉牛黃金養(yǎng)殖帶，也是國家重要的農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)輸出基地。2016 年，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“螞蟻金服”）、中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中華保險(xiǎn)”）與內(nèi)蒙古科爾沁牛業(yè)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“科爾沁牛業(yè)”）共同達(dá)成供應(yīng)鏈金融合作，提出“融資+保險(xiǎn)+農(nóng)業(yè)”的一體化服務(wù)。螞蟻金服作為資金方，為科爾沁牛業(yè)上游的養(yǎng)殖戶或合作社提供信用貸款，貸款通過特定的農(nóng)資平臺(tái)定向購買指定的品種牛及所需飼料；肉牛出欄后，科爾沁牛業(yè)向養(yǎng)殖戶收購，收購款項(xiàng)優(yōu)先償還螞蟻金服的貸款；在產(chǎn)業(yè)鏈下游，在科爾沁牛業(yè)將肉牛屠宰、加工后，生鮮牛肉及牛肉制品將通過電商平臺(tái)渠道銷售，銷售回款用于償還貸款本息以及支付養(yǎng)殖戶收購款。在整個(gè)過程中，中華保險(xiǎn)與螞蟻金服聯(lián)合，為農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供保險(xiǎn)增信服務(wù)和低成本融資服務(wù)。電商平臺(tái)依托于高水平的數(shù)字化、信息化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以通過倉儲(chǔ)物流服務(wù)和第三方支付結(jié)算平臺(tái)，對(duì)資金流向和貨物流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，保證資金和交易行為的安全、透明性，同時(shí)也為食品安全提供數(shù)據(jù)回溯的基礎(chǔ)，推動(dòng)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

4 結(jié)論與建議

本文基于民族地區(qū)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的作用機(jī)制和其在民族地區(qū)發(fā)展的3 種模式，并對(duì)具體案例進(jìn)行分析研究，得出以下結(jié)論：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠通過促進(jìn)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，引導(dǎo)金融力量支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的壯大發(fā)展，加快推進(jìn)民族地區(qū)“一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展局面的形成，為特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力支撐，進(jìn)而助力民族地區(qū)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。但農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中仍然存在不足，本文就農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的未來發(fā)展方向提出以下建議。

4.1 優(yōu)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管機(jī)制

目前我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融仍在發(fā)展的初級(jí)階段，相關(guān)監(jiān)管機(jī)制還不完善，供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)企業(yè)運(yùn)營生產(chǎn)不規(guī)范、重復(fù)融資、信息披露不完全、虛假交易、物流產(chǎn)業(yè)混亂等問題。推動(dòng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，強(qiáng)化市場(chǎng)約束機(jī)制，針對(duì)供應(yīng)鏈金融上下游不同參與主體、金融產(chǎn)品、信貸審批實(shí)施差異化監(jiān)管，是規(guī)范供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)體制的必要舉措。同時(shí)，也需加快建立完善的信息披露制度，確保鏈上企業(yè)的信用能力和交易的真實(shí)性，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)參與主體的金融行為。

4.2 提升金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈水平

民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)因地制宜，基于當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)與特色農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，針對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、供應(yīng)商和農(nóng)戶的金融需求，協(xié)同各類金融機(jī)構(gòu)展開合作，提供多樣化、個(gè)性化、一體化的金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、加工、銷售各環(huán)節(jié)提供精準(zhǔn)服務(wù)。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，開展線上金融活動(dòng)，吸引基金、保險(xiǎn)、小型金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)資本方參與產(chǎn)業(yè)鏈條，增加支農(nóng)助農(nóng)金融資源投入產(chǎn)業(yè)鏈，提高供應(yīng)鏈參與主體的金融可得性。

4.3 運(yùn)用金融科技推動(dòng)特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型

供應(yīng)鏈金融在服務(wù)特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，離不開金融科技的技術(shù)支持。區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)智能化管理與科學(xué)生產(chǎn)提供了技術(shù)保障，使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)、綠色、環(huán)保的科學(xué)生產(chǎn)技術(shù)和理念得以推廣，加速推進(jìn)特色農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化的發(fā)展進(jìn)程。金融科技不僅可以深入到鏈上種植、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、加工、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和安全性，還在金融機(jī)構(gòu)的征信過程、融資過程、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮著不可或缺的作用，在特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸壯大的發(fā)展過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性智能化監(jiān)測(cè)與管控，以保障供應(yīng)鏈的健康平穩(wěn)運(yùn)行。