網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理困境與對(duì)策分析

孟 念，丁華宇

(河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 刑事司法學(xué)院, 鄭州 450046)

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國(guó)井噴式增長(zhǎng)。各種詐騙手段層出不窮,從傳統(tǒng)的交友詐騙、投資詐騙、刷單詐騙等,到如今的人工智能詐騙、釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙,給國(guó)家和人民財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。伴隨著科技的進(jìn)步,網(wǎng)絡(luò)犯罪也向產(chǎn)業(yè)化、團(tuán)伙化、精準(zhǔn)化方向發(fā)展。為打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,我國(guó)采取了多種手段綜合治理并取得良好成效,但公安機(jī)關(guān)在面對(duì)鋪天蓋地的網(wǎng)絡(luò)犯罪行為時(shí)比較被動(dòng),往往是在案發(fā)后才開(kāi)始打擊,缺乏有效的預(yù)警機(jī)制。此外,犯罪技術(shù)的迭代升級(jí)、取證困難、管轄權(quán)混亂等難題已經(jīng)成為制約我國(guó)網(wǎng)絡(luò)犯罪治理體系有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要因素,構(gòu)建高效、順暢的治理機(jī)制已成為亟待解決的問(wèn)題。

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪現(xiàn)狀

近幾年,隨著網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的猖獗,國(guó)家不斷出臺(tái)相關(guān)治理措施。在黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)下,經(jīng)過(guò)各級(jí)公安機(jī)關(guān)和社會(huì)各界的通力協(xié)作,網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理取得了初步的成效。2020年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件32.2萬(wàn)起,抓獲犯罪嫌疑人36.1萬(wàn)人,累計(jì)挽回?fù)p失1876億元。2021年公安機(jī)關(guān)偵破網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬(wàn)起,抓獲犯罪嫌疑人69萬(wàn)人,追繳返還人民群眾被騙資金120億元。2022年全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲網(wǎng)絡(luò)詐騙案件46.4萬(wàn)起,同比上升5%,全國(guó)公安機(jī)關(guān)累計(jì)推送預(yù)警指令2.4億條。2023年1-5月,在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)以“網(wǎng)絡(luò)詐騙”為關(guān)鍵詞檢索出的裁判文書(shū)有510篇。從近幾年數(shù)據(jù)來(lái)看,全國(guó)公安機(jī)關(guān)偵破的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈上升趨勢(shì),對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理取得明顯成效。然而,這些數(shù)據(jù)同樣說(shuō)明了我國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)依然非常嚴(yán)峻。

2022年,從全國(guó)公安機(jī)關(guān)公布的具體數(shù)據(jù)來(lái)看,關(guān)于詐騙類型,刷單返利詐騙發(fā)案率最高,占發(fā)案總數(shù)的三分之一左右,其次分別為網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、冒充客服詐騙、虛假投資理財(cái)詐騙、冒充公檢法詐騙等。其中虛假投資理財(cái)詐騙由于涉及大量資金投入,該類犯罪成為損失金額最大的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,占全部損失的三分之一左右。還有許多網(wǎng)民通過(guò)點(diǎn)擊網(wǎng)站鏈接上當(dāng)受騙,通過(guò)對(duì)這些網(wǎng)站來(lái)源的分析發(fā)現(xiàn),詐騙網(wǎng)站URL主要源于美國(guó)、我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū),占比超過(guò)97%。刷單返利、網(wǎng)絡(luò)婚戀及交友是詐騙的主要手段。關(guān)于受害人特征,受害人趨于年輕化,詐騙分子廣泛撒網(wǎng),利用年輕人好趨利、易輕信的心理進(jìn)行詐騙。近年來(lái),由于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及,老年被害人占比逐漸升高。關(guān)于性別分布,女性被害人占比略高于男性,為56.48%,男性則為43.52%,且男性更多在網(wǎng)絡(luò)婚戀、“裸聊”、貸款等情形下受騙,而女性主要在冒充物流客服以及“殺豬盤”等場(chǎng)景下受騙,男女比例呈縮小趨勢(shì)。關(guān)于受騙地區(qū),廣東占比最高,達(dá)35.38%,其次分別為湖南、河南、湖北、江蘇、廣西等,占比依次為8.93%、6.29%、5.39%、4.95%、3.90%。受騙區(qū)域主要集中于城市地區(qū),隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及,農(nóng)村區(qū)域發(fā)案比例呈上升趨勢(shì)。

由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和普及,網(wǎng)絡(luò)信息得以跨時(shí)空、跨地域傳播,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙套路也緊跟時(shí)事、結(jié)合熱點(diǎn),讓人們措手不及。比如2022年上半年,犯罪分子結(jié)合時(shí)政熱點(diǎn)通過(guò)支付寶“集五?！薄⒈斩沾?gòu)、冒充公檢法蹭“唐山燒烤打人”熱點(diǎn)、冒充防疫人員進(jìn)行詐騙,讓人防不勝防。互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用已經(jīng)使網(wǎng)絡(luò)成為詐騙的主要載體。根據(jù)公安部公布的數(shù)據(jù),通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的詐騙活動(dòng)占比超過(guò)80%,傳統(tǒng)的電信詐騙也逐漸向互聯(lián)網(wǎng)靠攏。

由于國(guó)家各類各級(jí)機(jī)關(guān)的協(xié)同合作,網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理在國(guó)內(nèi)取得了良好的成效。與此同時(shí),犯罪分子正開(kāi)辟國(guó)際市場(chǎng),他們把眼光放到了歐美以及非洲等地區(qū)。此外,隨著國(guó)家打擊力度的增強(qiáng)以及公眾防范意識(shí)的提高,犯罪分子的詐騙窩點(diǎn)也有轉(zhuǎn)移趨勢(shì),這些犯罪窩點(diǎn)主要轉(zhuǎn)移至東南亞地區(qū),如老撾、緬甸、泰國(guó)、越南等,詐騙窩點(diǎn)的轉(zhuǎn)移也給境內(nèi)公安機(jī)關(guān)辦案增加了難度。

二、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的特征

(一)詐騙精準(zhǔn)化

詐騙精準(zhǔn)化是網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的一個(gè)重要特征。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的公民個(gè)人信息一旦泄露,任何組織或個(gè)人都能夠輕易獲取。加之網(wǎng)絡(luò)上一些非法行業(yè)以牟利為目的對(duì)公民信息進(jìn)行買賣,人們對(duì)自我隱私的保護(hù)意識(shí)又比較弱,使得個(gè)人信息更容易暴露于大眾視野。犯罪分子通過(guò)各種途徑獲取公民個(gè)人信息后,會(huì)根據(jù)被害人的需求、年齡、職業(yè)、收入水平等情況為其“量身定做”詐騙套路。由于信息的準(zhǔn)確無(wú)誤,犯罪分子比較容易取得被害人的信任,并以此詐騙被害人財(cái)產(chǎn)[1]。與此同時(shí),精準(zhǔn)式詐騙也催生了一些黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈,為犯罪分子實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供支持,這不僅加大了公安機(jī)關(guān)案件偵辦的難度,也加速了網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的蔓延,給公民財(cái)產(chǎn)和信息安全造成嚴(yán)重威脅。

(二)詐騙方式多樣化

傳統(tǒng)的電信詐騙方法隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展逐漸消失,新型詐騙方法層出不窮,如利用釣魚(yú)網(wǎng)站、冒充客服、電腦入侵、虛假貸款A(yù)PP、任意號(hào)碼等方式進(jìn)行詐騙?；臃隆映霾桓F的詐騙手段使被害人更加容易受騙,比如利用虛假貸款A(yù)PP結(jié)合網(wǎng)絡(luò)科技實(shí)施犯罪。此類APP在每個(gè)被害人的手機(jī)上會(huì)呈現(xiàn)不同名稱和圖標(biāo),讓人誤以為是多個(gè)軟件,實(shí)則是一個(gè)軟件披上了不同的外衣。APP里面的詐騙手段更是令人眼花繚亂、難以辨別真?zhèn)?等被害人反應(yīng)過(guò)來(lái),已經(jīng)身負(fù)巨額貸款。又如犯罪分子通過(guò)更改手機(jī)號(hào)碼歸屬地進(jìn)行詐騙,把歸屬地修改到與被害人相同的城市,冒充公檢法人員或者金融機(jī)構(gòu)工作人員行騙。

(三)犯罪團(tuán)伙化

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部已經(jīng)形成了犯罪團(tuán)伙,分工明確,扮演不同角色,發(fā)揮不同作用以欺騙受害人。犯罪團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密,互相配合,作案流程嚴(yán)絲合縫且極具迷惑性,并形成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下級(jí)、下級(jí)服從上級(jí)的分工模式。團(tuán)伙內(nèi)部存在諸多具體部門,例如,首要分子負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)與決策,其他參與人員被分到不同部門,如話務(wù)組、培訓(xùn)組、維修組、銀行組、洗錢組等。小組相互獨(dú)立,各個(gè)小組人員可能互不相識(shí),甚至分布在不同區(qū)域,團(tuán)伙成員利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行聯(lián)系溝通,形成一個(gè)龐大的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈[2]。彼唱此和的互相配合,給人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成巨大威脅,也給公安機(jī)關(guān)辦理案件造成困難。

(四)受害人廣泛化、損失擴(kuò)大化

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)施,凡是上網(wǎng)的民眾,不論其在何時(shí)何地都可能成為受害人,犯罪分子可以實(shí)施精準(zhǔn)詐騙,也可以發(fā)布虛假信息廣泛式詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從臺(tái)灣省傳入沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),并由沿海地區(qū)蔓延到內(nèi)地,至今31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市均發(fā)生大量電信詐騙案件。網(wǎng)絡(luò)詐騙區(qū)別于傳統(tǒng)詐騙,由于公民財(cái)產(chǎn)電子化、虛擬化的特點(diǎn)使得網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所涉及的金額空前增長(zhǎng),便捷化的支付方式使得犯罪分子能夠通過(guò)多種支付方式騙取財(cái)產(chǎn),如2022年江蘇“211”特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案,涉案資金高達(dá)3億元。

(五)偵破難度困難化

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪利用手機(jī)、電腦等通訊設(shè)備實(shí)施,運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)修改IP以及利用虛擬號(hào)碼向受害人發(fā)送詐騙短信、釣魚(yú)網(wǎng)站或者撥打詐騙電話,以編造虛假事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方式使被害人受騙從而交付財(cái)物。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪過(guò)程短、金額大、跨地域性強(qiáng)、涉及人員不特定,加之被害人報(bào)案后所提交的證據(jù)多為電子證據(jù),而電子證據(jù)又具有易修改、易刪除等特點(diǎn)。公安機(jī)關(guān)辦案需要廣泛調(diào)取證據(jù),有時(shí)需要跨地區(qū)甚至跨國(guó)辦案,因此公安機(jī)關(guān)辦案困難重重[3]。

三、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理困境及成因

(一)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理困境

1.犯罪手段智能化增加防治難度。網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪手段隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟而更加智能化、科技化,傳統(tǒng)的詐騙方式多為發(fā)短信、打電話等,新型詐騙手段則花樣百出。比如犯罪分子通過(guò)盜取QQ、微信等社交賬號(hào)冒充親友進(jìn)行詐騙;通過(guò)偽基站、偽裝銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)送欺詐短信;通過(guò)搭建購(gòu)票網(wǎng)站等,誘惑受害人支付購(gòu)買;還有的犯罪分子制造木馬病毒,侵入受害人電腦、手機(jī)等通訊設(shè)備,獲取個(gè)人信息后進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙。特別是近幾年,AI技術(shù)逐漸發(fā)展成熟,犯罪分子利用AI進(jìn)行詐騙,通過(guò)人工智能技術(shù),模仿人類行為和語(yǔ)言實(shí)施詐騙活動(dòng)。由于AI技術(shù)的智能化、交互性、自主性等特點(diǎn),能夠輕易取得受害人信任。利用AI技術(shù)進(jìn)行的犯罪具有極強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性,給公眾財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅。隨著AI技術(shù)的進(jìn)一步成熟,犯罪分子的犯罪手段可能會(huì)更加隱蔽。公安機(jī)關(guān)面對(duì)智能化網(wǎng)絡(luò)犯罪往往比較被動(dòng),這表現(xiàn)在公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證難、基層公安任務(wù)繁重、各部門配合機(jī)制存在缺憾等,諸多困難往往會(huì)使偵查部門辦案效率低下,延誤最佳破案時(shí)機(jī),使犯罪分子逍遙法外。

2.跨地域犯罪易導(dǎo)致管轄混亂。網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙利用計(jì)算機(jī)、手機(jī)等通訊設(shè)備實(shí)施詐騙,線上交流犯罪信息,且犯罪窩點(diǎn)分布在多個(gè)地區(qū),甚至涉及多國(guó)管轄,這就涉及案件的管轄權(quán)問(wèn)題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定,刑事案件由犯罪地人民法院管轄,如果由被告人居住地的人民法院審判更為適宜的,可以由被告人居住地的人民法院管轄。根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第16條規(guī)定,犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地,而“犯罪行為發(fā)生地”包括用于實(shí)施犯罪行為的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)使用的服務(wù)器所在地,網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者所在地,被侵害的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)及其管理者所在地,以及犯罪過(guò)程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)所在地,被害人被侵害時(shí)所在地和被害人財(cái)產(chǎn)遭受損失地。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪涉及的犯罪人比較多,犯罪嫌疑人往往是跨省跨國(guó)分布,這就造成了多個(gè)地方的公安機(jī)關(guān)具有管轄權(quán),各地公安機(jī)關(guān)由于沒(méi)有隸屬關(guān)系,在辦案過(guò)程中難以形成合力,存在互相推諉現(xiàn)象,導(dǎo)致辦案效率低下。偵破跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)犯罪需要與國(guó)外公安部門協(xié)調(diào)溝通,并且需要跨國(guó)取證、抓捕犯罪嫌疑人,耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力。部分國(guó)家和地區(qū)沒(méi)有與中國(guó)簽訂司法協(xié)定,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)公安機(jī)關(guān)不能對(duì)國(guó)外犯罪人有效行使管轄權(quán)。

3.網(wǎng)絡(luò)犯罪取證困難。目前,網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈團(tuán)伙化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì),團(tuán)伙成員各司其職,各部門互相配合,形成一個(gè)緊密合作的犯罪鏈條,加大了公安機(jī)關(guān)辦案難度。首先,由于團(tuán)伙成員互不認(rèn)識(shí),公安機(jī)關(guān)在逮捕少數(shù)犯罪人之后,很難獲得其他犯罪人的線索,而犯罪團(tuán)伙的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)者往往是幕后人員,極難調(diào)查取證。其次,犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)隱藏真實(shí)IP地址、虛擬電話號(hào)碼,利用網(wǎng)絡(luò)社交軟件或者發(fā)信息、打電話、釣魚(yú)網(wǎng)站等方式實(shí)施犯罪,公安機(jī)關(guān)很難掌握犯罪分子真實(shí)身份信息。再次,犯罪分子在騙取資金后往往把資金進(jìn)行拆分匯入多個(gè)銀行賬戶,并且這些賬戶并非犯罪分子用真實(shí)身份注冊(cè),多為盜用或購(gòu)買他人身份信息注冊(cè),公安機(jī)關(guān)獲取銀行賬戶信息后并不能掌握犯罪人真實(shí)信息[4]。最后,網(wǎng)絡(luò)犯罪留下的證據(jù)多為聊天記錄、通話記錄、匯款信息等,這些證據(jù)具有不確定性、容易刪改、不易保存等特點(diǎn),增加取證難度?？缇撤缸镉捎诠茌牂?quán)問(wèn)題,公安機(jī)關(guān)難以跨國(guó)取證,即便公安機(jī)關(guān)掌握犯罪分子全部個(gè)人信息,也不能及時(shí)追究其刑事責(zé)任,只能通過(guò)勸誡投案、注銷其國(guó)內(nèi)戶口、限制子女入學(xué)等措施增加其歸案的可能性。

4.公眾防范意識(shí)薄弱。造成公眾防范意識(shí)薄弱的原因有兩個(gè)方面:一是公眾個(gè)人原因,信息化時(shí)代的公民沉溺于享受網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的便利,忽視了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)權(quán)威部門發(fā)送的防詐短信,制作的防詐視頻等不加重視,忽視對(duì)個(gè)人信息的保護(hù),易輕信犯罪分子以至被騙;二是相關(guān)部門宣傳不到位,宣傳方式多為單向式輸出,比如發(fā)短信、拉條幅等,形式單一,內(nèi)容陳舊,難以吸引公眾的注意力,甚至有公眾當(dāng)作垃圾短信刪除,收效甚微[5]。

5.現(xiàn)行刑事立法難以應(yīng)對(duì)?；ヂ?lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的犯罪方式,在面對(duì)智能、新穎的犯罪方法時(shí),傳統(tǒng)刑法并不能被有效適用。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是傳統(tǒng)詐騙與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,傳統(tǒng)刑法理論和刑事立法具有一定的滯后性,不能隨著社會(huì)進(jìn)步及時(shí)更新,增加了追究犯罪分子刑事責(zé)任的難度。在網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中,共犯的認(rèn)定比較困難,傳統(tǒng)的共同犯罪各犯罪人具有通謀的意思表示,各犯罪人存在意思聯(lián)絡(luò),而網(wǎng)絡(luò)詐騙中的犯罪人,成員各司其職、互不認(rèn)識(shí),對(duì)他人實(shí)施的犯罪活動(dòng)并不知情,這導(dǎo)致意思聯(lián)絡(luò)難以認(rèn)定、共同犯罪不成立[6]。

(二)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理困境的成因

1.部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制缺憾。網(wǎng)絡(luò)犯罪的治理靠單個(gè)部門難以取得成效,需要多部門聯(lián)合社會(huì)各界通力合作。部門聯(lián)動(dòng)包括跨行業(yè)合作以及跨區(qū)(境)合作,聯(lián)動(dòng)缺憾已成為治理網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的一大阻礙[7]。在跨行業(yè)合作方面,公安機(jī)關(guān)與銀行、通信運(yùn)營(yíng)商等機(jī)構(gòu)未形成有效合作機(jī)制。在實(shí)務(wù)中,公安機(jī)關(guān)需要調(diào)查受害人賬戶信息、資金流向以及凍結(jié)資金等,而銀行的審批流程復(fù)雜、程序繁瑣,往往不能及時(shí)配合公安機(jī)關(guān),延誤辦案時(shí)機(jī)。通信運(yùn)營(yíng)商掌握著全國(guó)電信用戶的IP地址、通訊記錄等信息,但在辦案過(guò)程中時(shí)常不能及時(shí)、準(zhǔn)確地提供線索,導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)不能準(zhǔn)確定位犯罪人,影響辦案效率。犯罪分子依靠互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施詐騙行為,犯罪窩點(diǎn)分布散亂,公安機(jī)關(guān)需要跨地區(qū)甚至跨國(guó)辦案,這就涉及多地部門聯(lián)動(dòng)問(wèn)題。在辦案過(guò)程中,各地公安機(jī)關(guān)由于管轄權(quán)問(wèn)題存在互相推諉、管轄混亂等現(xiàn)象,只能找共同上級(jí)解決,延長(zhǎng)辦案時(shí)間?？鐕?guó)聯(lián)動(dòng)程序更加復(fù)雜,甚至需要公安部出面協(xié)調(diào),若犯罪發(fā)生在沒(méi)有與我國(guó)簽訂跨國(guó)司法協(xié)定的國(guó)家,案件辦理將更加棘手。

2.金融監(jiān)管存在漏洞。1949年以來(lái),我國(guó)的金融監(jiān)管體系經(jīng)歷了起步、過(guò)渡、發(fā)展、完善、變革等階段。為加強(qiáng)金融監(jiān)管打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪,2018年3月,我國(guó)設(shè)立了中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),銀保監(jiān)會(huì)成為維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)公民金融安全的主體。2023年3月,中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》,建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制,統(tǒng)籌優(yōu)化中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)設(shè)置和力量配備。地方政府不再加掛金融工作局、金融辦公室等牌子。雖然我國(guó)銀行監(jiān)管體制不斷優(yōu)化完善,但是仍然存在監(jiān)管漏洞:首先,我國(guó)金融監(jiān)管受行政干涉嚴(yán)重,政府長(zhǎng)期以來(lái)試圖通過(guò)行政監(jiān)管規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致銀行監(jiān)管缺乏活躍度,容易產(chǎn)生漏洞,滋生犯罪。其次,監(jiān)管懲罰力度不足,金融違法成本較低。如河南村鎮(zhèn)銀行事件,由于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不到位造成重大金融事故,然而在案發(fā)之后,對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的處罰力度也比較輕。最后,我國(guó)金融監(jiān)管人員素質(zhì)不齊。金融穩(wěn)定關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定,需要專業(yè)人員實(shí)施,若監(jiān)管人員專業(yè)素質(zhì)較低,將導(dǎo)致監(jiān)管體制難以發(fā)揮有效作用[8]。

3.犯罪技術(shù)迭代升級(jí)。犯罪技術(shù)迭代升級(jí)給公安偵查和司法認(rèn)定造成很大困難,如爬蟲(chóng)技術(shù),網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)是按照一定規(guī)則自動(dòng)地獲取網(wǎng)絡(luò)信息的程序或者腳本,包括通用爬蟲(chóng)、聚焦爬蟲(chóng)、增量式爬蟲(chóng)等。不同爬蟲(chóng)功能不同,如通用爬蟲(chóng),爬行對(duì)象從一些種子URL擴(kuò)充到整個(gè)Web;聚焦爬蟲(chóng)則可以將目標(biāo)限定在特定網(wǎng)頁(yè),查詢?cè)撎囟ňW(wǎng)頁(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)資源;增量式爬蟲(chóng)可以對(duì)已下載的網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行增量式更新[9]。爬蟲(chóng)技術(shù)可以創(chuàng)造很多重要價(jià)值,幫助企業(yè)和科研人員搜集海量數(shù)據(jù),而犯罪分子也會(huì)利用此項(xiàng)技術(shù)獲取大量商業(yè)秘密、個(gè)人信息等。利用爬蟲(chóng)技術(shù)實(shí)施違法行為往往不留痕跡,公安機(jī)關(guān)偵查取證困難。除了網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)之外還有許多其他新型犯罪技術(shù),如“GSM嗅探設(shè)備”,該設(shè)備可以獲取附近一公里內(nèi)的手機(jī)號(hào)碼以及短信內(nèi)容,犯罪分子利用相關(guān)技術(shù)截取被害人手機(jī)號(hào)碼和短信,然后利用手機(jī)號(hào)碼在支付寶、淘寶、京東等APP嘗試登錄,最后再利用截取技術(shù)盜得網(wǎng)站發(fā)送至被害人手機(jī)上的驗(yàn)證碼,順利登錄被害人的賬戶并獲取被害人財(cái)產(chǎn)。這些新型網(wǎng)絡(luò)犯罪技術(shù)具有很強(qiáng)的隱蔽性和智能化,普通公眾難以預(yù)防,監(jiān)管部門難以預(yù)測(cè),已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)犯罪治理困境的重要原因。

4.專業(yè)辦案資源不足。專業(yè)辦案資源不足包括治理主體單一、偵查技術(shù)落后、技術(shù)人員短缺三個(gè)方面。首先,公安機(jī)關(guān)是辦理網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的主要力量,其他部門和機(jī)構(gòu)往往只是配合公安機(jī)關(guān)偵查取證,并非治理主體,不能有效分擔(dān)公安機(jī)關(guān)繁瑣的辦案任務(wù)。在辦理案件過(guò)程中,公安機(jī)關(guān)之外的其他部門存在被動(dòng)參與現(xiàn)象,經(jīng)常是在接到公安機(jī)關(guān)通知之后才參與到案件的偵查中,不能有效發(fā)揮預(yù)警作用,辦案效率低下,甚至存在互相推諉現(xiàn)象,因此亟待豐富治理主體、明確各主體責(zé)任。其次,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迭代升級(jí)迅速,區(qū)塊鏈犯罪、人工智能犯罪、數(shù)據(jù)犯罪等新型犯罪手段層出不窮。面對(duì)這些犯罪,公安機(jī)關(guān)在現(xiàn)場(chǎng)偵查、數(shù)據(jù)采集、證據(jù)應(yīng)用等方面存在不小困難,當(dāng)前我國(guó)偵查技術(shù)未能及時(shí)與犯罪技術(shù)更新保持同步,與西方國(guó)家存在較大差距,如指紋庫(kù)、血液數(shù)據(jù)庫(kù)未普及,偵查設(shè)備陳舊等。最后,我國(guó)偵查技術(shù)人員不足,目前我國(guó)偵查人員大多掌握的是傳統(tǒng)偵查技術(shù),缺少對(duì)技術(shù)偵查的了解與重視,不能有效操作新型偵查設(shè)備,在部分經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū),偵查設(shè)施不足、偵查技術(shù)人員短缺成為常態(tài)。

5.宣傳機(jī)制不健全。應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪必須建立有效可行的宣傳機(jī)制,我國(guó)宣傳方式比較傳統(tǒng)和單一,主要是以掛條幅、說(shuō)教、發(fā)短信、制作防詐視頻為主,缺少互動(dòng)性,公眾對(duì)于這些宣傳方式屢見(jiàn)不鮮。在農(nóng)村地區(qū),留守兒童和老年人居多,智能手機(jī)普及程度不高,因此農(nóng)村地區(qū)的防詐宣傳力度較弱,這也是導(dǎo)致近年來(lái)農(nóng)村案發(fā)占比升高的原因。此外,我國(guó)宣傳工作的主體以行政部門為主,基層組織在執(zhí)行上級(jí)組織的政策時(shí),存在應(yīng)付現(xiàn)象,未能充分發(fā)揮作用。以行政部門為主的宣傳機(jī)制存在宣傳力度不足、宣傳方式單一等問(wèn)題,豐富宣傳主體、增強(qiáng)宣傳力度應(yīng)成為重要抓手。

四、網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理對(duì)策

(一)深化跨部門跨行業(yè)合作,綜合治理

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪需要多部門多主體協(xié)同治理,我國(guó)現(xiàn)行治理模式以政府為主導(dǎo),其他部門只是扮演配合角色,未能與政府形成高效聯(lián)動(dòng)機(jī)制。要形成有效治理模式,必須構(gòu)建以政府治理為主導(dǎo),以銀行、通信運(yùn)營(yíng)商等主動(dòng)參與為紐帶的多元化綜合治理體系。

政府作為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪治理的掌舵者,應(yīng)充分協(xié)調(diào)各部門治理工作,調(diào)動(dòng)各部門的治理意愿,政府在其職能范圍內(nèi)應(yīng)該大力打擊黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈、利益產(chǎn)業(yè)鏈,鏟除網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)生發(fā)展的基礎(chǔ)。銀行在綜合治理體系中主要負(fù)責(zé)提供受害人信息、告知資金流向、及時(shí)止付資金等工作。但銀行在實(shí)務(wù)中提供相關(guān)資料的審批流程繁瑣,歷時(shí)過(guò)長(zhǎng),在接到公安機(jī)關(guān)通知后往往不能第一時(shí)間提供相關(guān)證據(jù),錯(cuò)失辦案時(shí)機(jī),為此銀行內(nèi)部必須構(gòu)建一套高效工作機(jī)制,將日常工作審批與公安通知審批區(qū)分開(kāi)來(lái),在公安通知審批情況下應(yīng)簡(jiǎn)化審批核準(zhǔn)程序以提高公安機(jī)關(guān)取證效率。由于犯罪分子經(jīng)常通過(guò)虛擬電話、發(fā)送詐騙信息、修改網(wǎng)絡(luò)IP等手段實(shí)施犯罪,這就需要通信運(yùn)營(yíng)商及時(shí)向警方推送犯罪人真實(shí)電話和地址,幫助警方發(fā)現(xiàn)犯罪窩點(diǎn),抓捕犯罪人。綜合治理還需要社會(huì)其他主體的廣泛參與,如企業(yè)和個(gè)人,只有構(gòu)建治理主體多元化的治理體系,網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪才能得到有效遏制。

(二)構(gòu)建跨區(qū)跨境合作機(jī)制,弱化管轄限制

由于網(wǎng)絡(luò)犯罪跨地域性強(qiáng),管轄權(quán)混亂已成為阻礙有效治理的重要因素,關(guān)于管轄權(quán)混亂,主要涉及國(guó)內(nèi)跨區(qū)域管轄權(quán)爭(zhēng)議與國(guó)際跨境管轄權(quán)行使困難兩個(gè)方面。

首先,為解決國(guó)內(nèi)跨區(qū)域管轄權(quán)爭(zhēng)議,可以建立網(wǎng)絡(luò)犯罪偵辦專門機(jī)構(gòu),在多地共同擁有管轄權(quán)的情況下,由專門偵辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管轄權(quán)協(xié)調(diào)。由于國(guó)內(nèi)管轄權(quán)爭(zhēng)議經(jīng)常出現(xiàn)跨省情況,相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)犯罪偵辦專門機(jī)構(gòu)也應(yīng)該分級(jí)設(shè)置,由縣到省分級(jí)劃分權(quán)限,有效解決管轄權(quán)混亂問(wèn)題。

其次,我國(guó)近年來(lái)不斷加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)犯罪執(zhí)法的國(guó)際合作,例如我國(guó)提倡簽訂的《上海合作組織成員國(guó)保障國(guó)際信息安全政府間合作協(xié)定》,在打擊跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)犯罪方面發(fā)揮著重要作用。 2019年12月,聯(lián)合國(guó)通過(guò)了中國(guó)、俄羅斯等47國(guó)共同提出的《打擊為犯罪目的使用信息通信技術(shù)》決議,正式開(kāi)啟談判制定打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪全球性公約的進(jìn)程。我國(guó)打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的國(guó)際合作取得了一定成效,但還存在著一些問(wèn)題:一是與我國(guó)簽訂引渡條約和司法協(xié)定條約的國(guó)家較少,歐美大部分發(fā)達(dá)國(guó)家與我國(guó)沒(méi)有簽訂相關(guān)協(xié)定,國(guó)內(nèi)公安機(jī)關(guān)獲取犯罪動(dòng)態(tài)、犯罪情報(bào)困難。二是國(guó)家間實(shí)體法相差較大,部分行為在我國(guó)被視為犯罪行為,但在國(guó)外可能被視為無(wú)罪。為解決這些問(wèn)題,我國(guó)必須積極主動(dòng)開(kāi)展國(guó)際談判,加快制定國(guó)際打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪合作公約,制定國(guó)際管轄權(quán)混亂時(shí)的指導(dǎo)原則,確立共同打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的跨國(guó)執(zhí)法合作、司法協(xié)助、引渡和追回犯罪資產(chǎn)的基本框架,共享犯罪情報(bào)、犯罪證據(jù)、犯罪人動(dòng)態(tài)等信息。此外還需要統(tǒng)籌國(guó)際法與國(guó)內(nèi)法,致力于制定國(guó)際一致的刑事政策與刑事法律,減少法律沖突,形成統(tǒng)一的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)犯罪治理法律體系。

(三)加強(qiáng)金融監(jiān)管力度,堵塞管理漏洞

近年來(lái),我國(guó)為加強(qiáng)金融監(jiān)管力度進(jìn)行了國(guó)家機(jī)構(gòu)改革,出臺(tái)了相關(guān)治理政策,監(jiān)管力度不斷增強(qiáng),監(jiān)管制度逐漸完善。由于犯罪技術(shù)的快速更新?lián)Q代,給犯罪分子逃避監(jiān)管提供了條件。為堵塞監(jiān)管漏洞,必須提升監(jiān)管效能,建立金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)機(jī)制,對(duì)因監(jiān)管不力造成國(guó)家和人民財(cái)產(chǎn)重大損失的相關(guān)責(zé)任人員問(wèn)責(zé),以此增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極性。對(duì)涉及網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的黑灰色產(chǎn)業(yè)依法取締、改造,對(duì)改造后的“黑灰色產(chǎn)業(yè)”以及存儲(chǔ)大量公民信息數(shù)據(jù)的行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。監(jiān)管部門還應(yīng)未雨綢繆,主動(dòng)排查網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)漏洞,對(duì)保險(xiǎn)公司、信托公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,并且要以防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防控為主線,以科技賦能數(shù)字化監(jiān)管為載體,構(gòu)建智能化網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體系,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制[10]。

(四)提升電子取證能力,創(chuàng)新取證技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)犯罪的證據(jù)大多是電子證據(jù),公安機(jī)關(guān)存在著調(diào)取證據(jù)難度大、保存證據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題。提升電子數(shù)據(jù)取證能力,需要執(zhí)法部門與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門建立有效銜接機(jī)制,網(wǎng)監(jiān)部門派人員參與取證工作。政府還需要加強(qiáng)對(duì)取證設(shè)備的資金投入,創(chuàng)新取證技術(shù),優(yōu)化取證設(shè)施。提升電子取證能力離不開(kāi)專業(yè)技術(shù)人員的參與。目前我國(guó)電子取證方面的專業(yè)人員較少,技術(shù)能力較弱,經(jīng)常造成取證不全面的問(wèn)題。為此必須擴(kuò)大專業(yè)隊(duì)伍,建立專業(yè)取證人員培訓(xùn)制度,對(duì)技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn),提升其取證能力。此外還需要專人專用,取證技術(shù)人員只負(fù)責(zé)調(diào)取互聯(lián)網(wǎng)電子數(shù)據(jù)證據(jù),不再兼任其他職務(wù),使技術(shù)人員充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)。此外,可積極引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)取證設(shè)備,學(xué)習(xí)先進(jìn)取證經(jīng)驗(yàn),邀請(qǐng)國(guó)外專家參與我國(guó)取證技術(shù)人員的培訓(xùn)。

(五)加強(qiáng)宣傳教育,注重社會(huì)預(yù)防

公眾是自身財(cái)產(chǎn)安全的第一責(zé)任人,加強(qiáng)宣傳教育需要豐富宣傳主體。政府部門、新聞媒體、社會(huì)組織、學(xué)校等應(yīng)協(xié)同宣傳,重點(diǎn)應(yīng)做到以下幾點(diǎn):創(chuàng)新宣傳方式,改變傳統(tǒng)的單向式、純輸出式宣傳,增加公眾互動(dòng)環(huán)節(jié)。如舉辦防詐知識(shí)有獎(jiǎng)競(jìng)猜活動(dòng)、警察直播與公眾連線活動(dòng)等,讓公眾切實(shí)參與防詐宣傳;加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員宣傳,老年人和青年學(xué)生是受騙主體,公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)通過(guò)講解詐騙案例、揭示詐騙手段等方式對(duì)重點(diǎn)人群進(jìn)行預(yù)防式宣傳;線上線下相結(jié)合,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾普及新型詐騙種類、詐騙手段、詐騙特點(diǎn)等,積極動(dòng)員多方主體如民警、村組干部、學(xué)校法制負(fù)責(zé)人等進(jìn)行入戶、入班宣傳。