存5 萬被要求提供收入證明，合規(guī)嗎

“女子存5 萬被要求提供收入證明”的詞條近日沖上熱搜，引發(fā)了網(wǎng)友對銀行柜臺存取款政策的關注。

1 月31 日，浙江湖州一名女士發(fā)布視頻稱，她去銀行存5 萬元被要求提供收入證明等，讓她覺得像是在“審犯人”，很不舒服。之后，她抽了100 元出來存49900 元，幾分鐘就搞定了。

值得注意的是，并沒有相關監(jiān)管規(guī)定要求儲戶在存5 萬元時應提供收入證明。目前，在銀行柜臺辦理人民幣單筆超過5 萬元（含）的現(xiàn)金存款業(yè)務時，都需要核對賬戶所有人有效身份證件并留存有效身份證件電子影像。正常情況下，金融機構在簡單詢問了解資金來源后即會直接辦理。

“銀行的大額授權起點金額為人民幣5 萬元，工作人員需要口頭詢問現(xiàn)金來源的相關情況并錄入系統(tǒng)，但肯定沒有規(guī)定要用戶提供材料證明，只有在有合理理由認為可能涉嫌洗錢等活動時，按規(guī)定我們會進一步了解情況?！蹦硣秀y行相關人士解釋稱，近幾年，反洗錢領域尤其是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，是銀行被罰的重災區(qū)，銀行也提高了重視程度。

在浙江，大額現(xiàn)金管理金額起點為單位賬戶人民幣50 萬元，個人賬戶人民幣30 萬元。也就是說，單位和個人在浙江省銀行機構辦理起點金額以上取款業(yè)務的，原則上需要至少提前1天進行預約方可辦理，同時需要在辦理業(yè)務時進行登記。

對于市場關注的因技術原因暫緩施行的《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），目前并未執(zhí)行。

2022 年1 月，為進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，“一行兩會”聯(lián)合印發(fā)《辦法》。其中第10 條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上或者外幣等值1 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。同年2 月21 日，央行發(fā)布公告稱，原定2022 年3 月1 日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行。