產(chǎn)融協(xié)同視野下數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系建設(shè)策略

祁 雋

（1.中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)；2.安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院 安徽合肥 230601）

一、產(chǎn)融協(xié)同視野下數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展模式

（一）數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)發(fā)展形態(tài)。構(gòu)建數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對(duì)科技服務(wù)提出了較高要求。首先，需持續(xù)性地優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，依托PAM 模型等對(duì)業(yè)務(wù)組件、業(yè)務(wù)分層進(jìn)行定義，并使企業(yè)的價(jià)值鏈、業(yè)務(wù)鏈得到系統(tǒng)梳理，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建有效的規(guī)劃模型[1]。其次，強(qiáng)化資產(chǎn)與資金之間的匹配，建構(gòu)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)以及金融供給系統(tǒng)，涵蓋核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等多元主體，要對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈交易規(guī)律有科學(xué)清晰的認(rèn)知。再次，優(yōu)化針對(duì)客戶的運(yùn)維和運(yùn)營(yíng)服務(wù)，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理，不斷提高管理效能，使客戶基于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等方面的精準(zhǔn)性和個(gè)性化需求得到很好地滿足。最后，開(kāi)展積極的協(xié)同建設(shè)，助力企業(yè)提高融資效率，要建立綜合性科技服務(wù)系統(tǒng)，使金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等能力得到有效提升。同時(shí)，促進(jìn)資產(chǎn)形成數(shù)字化樣態(tài)，高效組織匹配資產(chǎn)與資金。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)以混合數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施為基石，將供應(yīng)鏈、場(chǎng)景、智能技術(shù)、產(chǎn)業(yè)整合在一起，由此來(lái)提高金融服務(wù)的能力。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)在數(shù)字技術(shù)的支持下實(shí)現(xiàn)了全鏈融資，助力企業(yè)形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，壓縮了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)使產(chǎn)業(yè)鏈得到了高質(zhì)量的發(fā)展。

（二）數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展模式的應(yīng)用場(chǎng)景

1.生產(chǎn)型核心企業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。生產(chǎn)型核心企業(yè)在業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)、穩(wěn)定供應(yīng)鏈、優(yōu)化報(bào)表等方面有個(gè)性化的訴求與需要，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可助力其整合產(chǎn)業(yè)鏈，形成良好的業(yè)務(wù)邏輯，在動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中可設(shè)計(jì)動(dòng)產(chǎn)融資、應(yīng)收賬款融資、設(shè)備融資等業(yè)務(wù)，以不同類型業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)需求為引導(dǎo)對(duì)接相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)。這一模式在優(yōu)化金融服務(wù)等方面優(yōu)勢(shì)凸出，它使資金管理效能得到大幅提升，并能為多元化供應(yīng)鏈場(chǎng)景提供采購(gòu)貸、發(fā)薪貸、票據(jù)付等金融產(chǎn)品，由此助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速供貨回款，減輕企業(yè)在采購(gòu)訂貨、發(fā)薪加盟等環(huán)節(jié)中的資金壓力。金融服務(wù)在全產(chǎn)業(yè)鏈路中皆發(fā)揮積極助益，它使供應(yīng)鏈的內(nèi)生活力得到激活，提高了供應(yīng)鏈的運(yùn)作效能。

2.大型企業(yè)內(nèi)部集采場(chǎng)景。大型企業(yè)涵蓋了諸多職能部門，這些部門要想保證良性運(yùn)作需不斷補(bǔ)充資源，由此生發(fā)了多樣化的采購(gòu)需求。傳統(tǒng)模式下，這些采購(gòu)活動(dòng)以分散形式進(jìn)行，存在成本高、流程失序等問(wèn)題，產(chǎn)品質(zhì)量難以得到有效保證，針對(duì)供應(yīng)商的考評(píng)分級(jí)也無(wú)法做到客觀公正。鑒于此，很多國(guó)企央企轉(zhuǎn)變了采購(gòu)模式，由分散采購(gòu)升級(jí)為集中采購(gòu)，通過(guò)代理采購(gòu)或撮合的方式實(shí)現(xiàn)企業(yè)采購(gòu)目標(biāo)。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)建設(shè)為此提供了支持保障，它推出了相應(yīng)的采購(gòu)貸產(chǎn)品，助力小微經(jīng)營(yíng)者、經(jīng)銷商等高效解決進(jìn)貨難題，借助采購(gòu)貸，經(jīng)銷商可無(wú)憂進(jìn)貨，在銷售回款后再還貸，這對(duì)于擴(kuò)大進(jìn)貨規(guī)模大有裨益。這一模式整合了多種數(shù)字信息技術(shù)，如識(shí)別與驗(yàn)真、大規(guī)模圖計(jì)算等，在這些技術(shù)的支持下企業(yè)的增信維度得以拓寬，信貸數(shù)據(jù)更加完備，供應(yīng)鏈中各企業(yè)之間的交互關(guān)系也更為清晰，由此實(shí)現(xiàn)了更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)防控，小微經(jīng)銷商的融資困難得到緩解[2]。

3.大宗交易業(yè)務(wù)場(chǎng)景。大宗商品交易場(chǎng)景通常涉及到的業(yè)務(wù)有代理開(kāi)證、集銷定采等，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系為這些場(chǎng)景賦予了更多智慧化特點(diǎn)，它通過(guò)數(shù)字化交易網(wǎng)絡(luò)而使交易流程更加規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管控更加精準(zhǔn)及時(shí)，結(jié)算機(jī)制更加合理高效，由此提高了針對(duì)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)品質(zhì)。該模式強(qiáng)化了供應(yīng)鏈與金融之間的協(xié)同，為供應(yīng)鏈企業(yè)建構(gòu)了穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，供應(yīng)鏈企業(yè)所面臨的存貨壓力得到進(jìn)一步釋解。以分月付等經(jīng)典金融服務(wù)產(chǎn)品為例，它在賒銷售場(chǎng)景中得到了廣泛使用，用戶只需在線提交相應(yīng)資料即可獲得授信，為買賣雙方交易提供了有力擔(dān)保，買家可分期進(jìn)行貨款支付，賣家則能提前收款。與傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品不同，分月付不僅面向企業(yè)提供服務(wù)，個(gè)體、工商戶也是其重要的服務(wù)對(duì)象。

4.產(chǎn)業(yè)交易一體化平臺(tái)建構(gòu)運(yùn)作場(chǎng)景。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展模式能為政府制定相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局提供助益，在其支持下，區(qū)域性優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)得以蓬勃發(fā)展，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)步伐不斷加快，物流、倉(cāng)儲(chǔ)等產(chǎn)業(yè)鏈資源實(shí)現(xiàn)了高效利用[3]。這一金融系統(tǒng)為供應(yīng)商提供了更為精準(zhǔn)個(gè)性化的金融服務(wù)，使其能快速回籠資金，資金壓力得到緩解；在央企國(guó)企等的采購(gòu)場(chǎng)景中，招采供應(yīng)商據(jù)此可得到全方位的金融服務(wù)方案。隨著數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)的進(jìn)一步發(fā)展完善，優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)、上市企業(yè)等也將成為其核心的服務(wù)對(duì)象，提供的金融產(chǎn)品也將在供貨貸、合同貸等產(chǎn)品基礎(chǔ)上得以大幅豐富拓展。

5.面向政府的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)場(chǎng)景。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展模式與地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相結(jié)合，可有效優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，并使產(chǎn)融協(xié)同達(dá)到更高的水平。在此機(jī)制下，企業(yè)數(shù)據(jù)增信維度得以拓寬，金融業(yè)務(wù)生態(tài)也更加平衡，政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間形成協(xié)同化的業(yè)務(wù)樣態(tài)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于貸后風(fēng)險(xiǎn)防控的能力不斷提高，精準(zhǔn)獲客得以實(shí)現(xiàn)，其決策制定和執(zhí)行也更能貼合市場(chǎng)實(shí)際；企業(yè)則可獲得多樣化的融資渠道，有效壓縮融資成本，這對(duì)于提高資金周轉(zhuǎn)率、占據(jù)更大的市場(chǎng)份額有積極助益；政府在協(xié)同化的業(yè)務(wù)生態(tài)中職能得以充分發(fā)揮，對(duì)金融服務(wù)的引導(dǎo)效用增強(qiáng)，促進(jìn)金融服務(wù)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，由此構(gòu)建高質(zhì)量、有序化的營(yíng)商環(huán)境，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)。

二、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的困境與問(wèn)題

（一）市場(chǎng)環(huán)境瞬息萬(wàn)變，小微企業(yè)融資困難。隨著數(shù)字化商業(yè)的迅速崛起與蓬勃發(fā)展，經(jīng)營(yíng)鏈路的智慧化程度越來(lái)越高，渠道鏈路則日益呈現(xiàn)出下沉樣態(tài)，需求鏈路對(duì)精準(zhǔn)化、個(gè)性化要求愈加凸顯，為了促進(jìn)全商業(yè)鏈路的良性運(yùn)作與高效發(fā)展，需構(gòu)建能快速應(yīng)變的供應(yīng)鏈[4]。當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融體系建設(shè)存在諸多問(wèn)題，比如，針對(duì)快消渠道的管理效能較低，快消品行業(yè)目前正值上升發(fā)展階段，其涵蓋的分銷層級(jí)分散而多元，各種營(yíng)銷渠道齊頭并進(jìn)，在市場(chǎng)空間中無(wú)序并存，流通渠道眾多，電商平臺(tái)、經(jīng)銷商、商超便利店等銷售終端所關(guān)涉到的中小微企業(yè)對(duì)于資金變化的敏感度高，產(chǎn)品銷量在很大程度上影響著企業(yè)的資金實(shí)力。

一方面，相比于大型企業(yè)，小微企業(yè)面臨的融資環(huán)境不容樂(lè)觀，超40%的企業(yè)為小微企業(yè)提供10%以上的融資利率。從我國(guó)銀行歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，小微企業(yè)信貸不良率相對(duì)較高，也缺乏較好的控制手段。筆者在調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)造成小微企業(yè)融資困難的因素為：考慮被融資企業(yè)還款能力占比為7.04%，主要考慮被融資企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的占比為4.93%，其他主要考慮被融資企業(yè)的管理能力、被融資企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、被融資企業(yè)的信用度、被融資企業(yè)的政府政策支持、被融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)是否完善、被融資企業(yè)的核心企業(yè)信用、被融資企業(yè)的擔(dān)保物控制、被融資企業(yè)是否有第三方兜底、被融資企業(yè)的回購(gòu)處置的占比分別為14.79%、9.86%、17.61%、4.93%、10.56%、10.86%、9.55%、4.93%、4.94%。

另一方向，諸多核心企業(yè)越來(lái)越重視供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)量，它們結(jié)合自身實(shí)際建構(gòu)或引入相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)，但由于經(jīng)銷商運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)存在較大變數(shù)且信息不對(duì)稱狀況凸顯，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)成本長(zhǎng)期居高不下，客群覆蓋率也難以得到大幅提升[5]。核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)有助于穩(wěn)定供應(yīng)鏈及優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，相形之下，商業(yè)銀行在資金成本方面占據(jù)更大優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展卻動(dòng)力不足，這與風(fēng)控流程較長(zhǎng)、盡職調(diào)查成本過(guò)高等問(wèn)題有直接關(guān)系。雖然諸多中小微企業(yè)可以由核心企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保而實(shí)現(xiàn)融資，但核心企業(yè)發(fā)生逾期的風(fēng)險(xiǎn)也很高，銀行因此而缺乏對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的足夠掌控力，對(duì)供應(yīng)鏈中小微企業(yè)的融資服務(wù)差強(qiáng)人意，無(wú)法滿足企業(yè)的資金需求。

（二）品牌供應(yīng)主體較多，不同場(chǎng)景融資乏力。品牌商供應(yīng)鏈中所涉及到的主體比較繁多，既有供應(yīng)商、經(jīng)銷商，也包括終端零售商等，這些主體在不同的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中皆會(huì)遇到程度不同的融資困難問(wèn)題，資金對(duì)其規(guī)模性發(fā)展形成了較大阻滯，這對(duì)于品牌企業(yè)而言是成長(zhǎng)進(jìn)程中的“攔路虎”。品牌商供應(yīng)鏈中小微企業(yè)遇到的融資發(fā)展難點(diǎn)是多樣化的。首先，銀行提供的相關(guān)產(chǎn)品以標(biāo)準(zhǔn)化的狀態(tài)呈現(xiàn)，這些產(chǎn)品之間同質(zhì)性問(wèn)題凸顯，然而企業(yè)的需求卻是基于自身特點(diǎn)的、有更多個(gè)性化方面的考量，由此形成了內(nèi)在的沖突與矛盾。其次，銀行服務(wù)上游團(tuán)隊(duì)更多針對(duì)對(duì)公客戶，零售客戶則由下游團(tuán)隊(duì)來(lái)負(fù)責(zé)，這種割裂狀況的存在對(duì)于銀行服務(wù)效能的提升是不利的，此外核心企業(yè)從多個(gè)維度來(lái)標(biāo)識(shí)和區(qū)分經(jīng)銷商，對(duì)經(jīng)銷商的畫(huà)像是多元化的，但銀行對(duì)于很多信息是忽略的，其只需一年或兩年內(nèi)的交易數(shù)據(jù)，這就使得數(shù)據(jù)割裂的狀況時(shí)常存在，銀行對(duì)于核心企業(yè)的信息數(shù)據(jù)需進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理之后才能加以使用[6]。最后，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行更多關(guān)注企業(yè)是否存在過(guò)度融資等問(wèn)題，需要對(duì)資金的安全性作出有效評(píng)估，使逾期等違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率降到最低。對(duì)于核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，對(duì)經(jīng)銷商數(shù)據(jù)信息的管理不善會(huì)導(dǎo)致各種數(shù)據(jù)安全問(wèn)題的發(fā)生，而經(jīng)銷商在融資中的非信用行為也會(huì)對(duì)核心企業(yè)造成不利影響。

三、產(chǎn)融協(xié)同視野下數(shù)字化供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系建設(shè)策略

（一）強(qiáng)化力量賦能，促進(jìn)系統(tǒng)融合。隨著我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)體量的不斷增長(zhǎng)，一些問(wèn)題與弊端逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，部分行業(yè)存在逾期違約行為，信用度降低，企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的支付環(huán)境等。為此需積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快構(gòu)建產(chǎn)融協(xié)同的發(fā)展格局。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)有助于促進(jìn)信息的共享流轉(zhuǎn)，減少信息不對(duì)稱情況的發(fā)生，由此來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高效防控。傳統(tǒng)的金融模式只能關(guān)注到企業(yè)發(fā)展的部分問(wèn)題，數(shù)字化模式則實(shí)現(xiàn)了對(duì)供應(yīng)鏈金融的充分賦能，其提供的金融產(chǎn)品既具備融資功能也兼具支付功用，這對(duì)于核心企業(yè)優(yōu)化報(bào)表、拉長(zhǎng)賬期等是非常有益的，同時(shí)它使企業(yè)具有了更為靈活便捷的支付工具，提高了支付效能，企業(yè)的財(cái)稅模式也因此而得到改進(jìn)優(yōu)化。借助系列金融工具，核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中其他企業(yè)間對(duì)于融資成本的分擔(dān)方式有了更多的選擇，可協(xié)商解決分擔(dān)比例等問(wèn)題，隨著產(chǎn)融協(xié)同的不斷發(fā)展及供應(yīng)鏈金融智慧化程度的日益提升，企業(yè)的支付環(huán)境必將得到大幅改善，供應(yīng)鏈金融行業(yè)也可實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)的健康發(fā)展。

（二）踐行雙輪驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的構(gòu)建為多元化創(chuàng)新體系的建設(shè)提供了基礎(chǔ)保障，它促使產(chǎn)業(yè)及金融協(xié)同實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在此雙輪驅(qū)動(dòng)機(jī)制之下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平能得到大幅度的提升[7]。首先，央企國(guó)企肩負(fù)著供應(yīng)鏈鏈長(zhǎng)的角色職責(zé)，其應(yīng)積極響應(yīng)黨和國(guó)家的號(hào)召，立足全局高瞻遠(yuǎn)矚地引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)，在補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈中發(fā)揮更大的作用。核心企業(yè)助力中小微企業(yè)解決融資困難問(wèn)題是其政治擔(dān)當(dāng)?shù)捏w現(xiàn)，同時(shí)也有助于優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境與格局。目前國(guó)家綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具保持流動(dòng)性合理充裕，為小微企業(yè)解決融資問(wèn)題提供了較好的基礎(chǔ)。2021年7月和12月兩次降準(zhǔn)各0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長(zhǎng)期資金2.2萬(wàn)億元。2021年前11個(gè)月，新增貸款18.8萬(wàn)億元，同比多增4384億元；11月末M2增速為8.5%，社會(huì)融資規(guī)模增速10.1%。此外，持續(xù)釋放LPR 改革潛力，2021 年12 月一年期LPR 下行5 個(gè)基點(diǎn)至3.8%。2021年前11個(gè)月，企業(yè)貸款利率為4.61%，同比下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，11 月企業(yè)貸款利率為4.54%，為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)新低，這對(duì)于加大對(duì)小微企業(yè)的金融扶持產(chǎn)生了較好的促進(jìn)意義。其次，核心企業(yè)對(duì)于完善產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建發(fā)揮著主導(dǎo)性作用，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型既有利于自身的規(guī)模擴(kuò)大與市場(chǎng)份額的占有，也符合社會(huì)及時(shí)代的要求。企業(yè)數(shù)字化升級(jí)使產(chǎn)業(yè)鏈具有了更加凸顯的智慧化特點(diǎn)，由此也夯實(shí)了數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系建構(gòu)的基礎(chǔ)，使建構(gòu)環(huán)境更加適宜。誠(chéng)然數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也可助力于產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步完善，產(chǎn)業(yè)及金融同向的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有積極的助推作用。

（三）強(qiáng)化數(shù)字賦能，實(shí)現(xiàn)智慧協(xié)同。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)建設(shè)使產(chǎn)業(yè)、科技、金融實(shí)現(xiàn)了有效整合，其建設(shè)效度在很大程度上取決于供應(yīng)鏈智慧化發(fā)展水平，供應(yīng)鏈數(shù)字化程度越高，供應(yīng)鏈金融才能與數(shù)字信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)深度融合。當(dāng)前發(fā)展產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、為產(chǎn)業(yè)進(jìn)行智慧化賦能，已被提升到國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃高度，供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)變固有模式、推進(jìn)數(shù)字化升級(jí)是無(wú)可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流，是未來(lái)必然趨勢(shì)。金融科技因嵌入更多的數(shù)字化元素而呈現(xiàn)出全新的面貌與特點(diǎn)，其蓬勃發(fā)展的同時(shí)也表現(xiàn)出與產(chǎn)業(yè)對(duì)接時(shí)的種種困境，如投資回報(bào)率低、基建設(shè)施發(fā)展滯后等。事實(shí)上金融科技發(fā)展的關(guān)鍵在于供應(yīng)鏈的優(yōu)化完善，數(shù)字化賦能需以供應(yīng)鏈的數(shù)字化改造為前提，供應(yīng)鏈金融的智慧化建設(shè)可通過(guò)打造產(chǎn)融共同體、組建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司等實(shí)現(xiàn)。由此，科技、金融、產(chǎn)業(yè)形成協(xié)同創(chuàng)新格局能夠不斷加大金融對(duì)實(shí)業(yè)的反哺力度，同時(shí)中小企業(yè)的融資難題也能得到更加行之有效的解決方案。

（四）建設(shè)保障機(jī)制，延伸協(xié)同效果。

1.整體性、安全性、多元性同步機(jī)制。首先，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)建應(yīng)秉持整體性原則，核心企業(yè)、上下游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)形成協(xié)同合力，共同推動(dòng)整個(gè)系統(tǒng)的高效運(yùn)作。比如，針對(duì)央企的金融服務(wù)，要立足全局合理規(guī)劃，在開(kāi)戶、開(kāi)發(fā)票、客戶體驗(yàn)等各個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)最優(yōu)實(shí)踐方案、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)質(zhì)量。其次，要重視安全機(jī)制的建設(shè)，構(gòu)建數(shù)據(jù)安全防火墻，以確保重要數(shù)據(jù)不外泄，規(guī)避隱私泄露可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。要對(duì)實(shí)業(yè)客戶資源、供應(yīng)鏈金融客戶資源相關(guān)信息進(jìn)行保護(hù)，以防止客戶流失，進(jìn)而造成不必要的損失。最后，應(yīng)形成多元化機(jī)制。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)應(yīng)與多元化的金融產(chǎn)品及服務(wù)、多樣化的服務(wù)商相適配，由此才能最大限度地發(fā)揮系統(tǒng)潛能，實(shí)現(xiàn)大幅度的價(jià)值增值，使各參與方的切身利益得到保障。

2.高效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)構(gòu)建及運(yùn)作過(guò)程中，存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)，如貿(mào)易真實(shí)性存疑、核心企業(yè)信用問(wèn)題等，為此即需具備系統(tǒng)性、全局性的思維，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)模式建構(gòu)方案，對(duì)交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)合理的設(shè)計(jì)，提高違約成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。要不斷夯實(shí)金融數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，全面評(píng)估企業(yè)的履約記錄數(shù)據(jù)、融資行為數(shù)據(jù)等，當(dāng)發(fā)現(xiàn)隱患企業(yè)時(shí)盡早采取有效的干預(yù)措施。

3.全方位的力量賦能機(jī)制。信息技術(shù)、科技手段以及合作商資源等皆可實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的力量賦能，使價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化。首先，要在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)的支持下提高對(duì)數(shù)據(jù)資源的利用率，深度挖掘有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息，以數(shù)據(jù)為依憑對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)進(jìn)行預(yù)警防控。其次，要積極拓展和豐富合作模式，強(qiáng)化數(shù)據(jù)確權(quán)，盡可能地壓縮不必要的成本支出，提高資金利用率。最后，它山之石可以攻玉，要擅于借助外力，利用第三方機(jī)構(gòu)來(lái)處理非核心性的工作事宜，比如建設(shè)數(shù)字化平臺(tái)、客戶運(yùn)營(yíng)等，第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)在減小資金方與產(chǎn)業(yè)方之間的分歧、把握客戶需求等方面更具優(yōu)勢(shì)，它們的參與有助于提高金融服務(wù)的綜合效能。