淺析商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)管理

摘 要：合規(guī)管理是商業(yè)銀行公司治理的一個(gè)重要組成部分，是風(fēng)險(xiǎn)管理框架的核心，有利于商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。本文分析了商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)施背景及影響因素，對商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)體系的內(nèi)涵進(jìn)行了解讀，并提出了商業(yè)銀行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;合規(guī)文化;問題;對策

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿銀行經(jīng)營發(fā)展的全流程。如今隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)種類不斷增多，日常經(jīng)營在信用、市場、操作、聲譽(yù)、法律等方面面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，培育和踐行合規(guī)文化在現(xiàn)代銀行發(fā)展中的作用愈發(fā)顯現(xiàn)。

一、推進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)施背景

近年來，商業(yè)銀行違法違規(guī)案件頻發(fā)，給銀行的信譽(yù)和社會形象帶來了不利影響。大部分案件暴露出的共同問題是“十案九違規(guī)”。從中可以發(fā)現(xiàn)，銀行不是沒有完善的制度，而是很多員工不遵循制度、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，對待工作麻痹大意，以致釀成風(fēng)險(xiǎn)。所謂“基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”，合規(guī)經(jīng)營是銀行的基礎(chǔ)和前提，貫穿銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)始終，內(nèi)控理念確立、合規(guī)文化建設(shè)非常重要，是管長遠(yuǎn)的，怎么重視都不過分。面對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、同業(yè)競爭加劇、新金融業(yè)態(tài)沖擊等經(jīng)營環(huán)境變化的影響，尤其是在嚴(yán)管重罰的監(jiān)管態(tài)勢下，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)刻不容緩。

二、推進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的影響因素

（一）合規(guī)理念有待提高

在巨大的市場競爭壓力之下，各機(jī)構(gòu)營銷任務(wù)繁重，使得部分網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)的情況，或者思想上重視、行動(dòng)上忽視。以至于部分營業(yè)人員對合規(guī)文化、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識比較模糊，合規(guī)意識淡薄。容易造成員工在繁雜的日常工作中簡化流程，形成操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）合規(guī)教育缺乏針對性和有效性

合規(guī)教育內(nèi)容龐雜，日常培訓(xùn)一是基層網(wǎng)點(diǎn)各崗位分工不同，涉及合規(guī)的具體內(nèi)容往往也不同，合規(guī)教育培訓(xùn)因面向全行廣大員工，致使培訓(xùn)內(nèi)容很難面面俱到，缺乏針對性。二是由于銀行內(nèi)控合規(guī)教育培訓(xùn)內(nèi)容多涉及保密要求，在信息傳導(dǎo)渠道上局限于內(nèi)部郵箱傳送，有些只能依靠逐一進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)走訪來培訓(xùn)，培訓(xùn)效果有待加強(qiáng)。

（三）合規(guī)互查互糾效果有待提升

合規(guī)體現(xiàn)在日常，同屬一個(gè)工作群的員工互相之間是最了解的，但是由于常年工作在一起，個(gè)別人難免會因?yàn)轭櫦巴虑檎x，或因?yàn)檫^度信任，對身邊的不合規(guī)行為采取忽視、漠視的態(tài)度，合規(guī)執(zhí)行不到位，在一定程度上助長了不合規(guī)行為。

三、商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)體系的內(nèi)涵

合規(guī)文化主要包括誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與操守，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“自覺主動(dòng)合規(guī)”等理念與行為準(zhǔn)則，合規(guī)文化建設(shè)的最終目標(biāo)是使“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺行為。而合規(guī)文化建設(shè)的過程是一個(gè)從被動(dòng)到主動(dòng)的過程，在這個(gè)過程中有效提升員工執(zhí)行力是促使員工形成合規(guī)習(xí)慣的關(guān)鍵步驟，是實(shí)現(xiàn)員工自覺踐行合規(guī)文化的必要前提。

四、商業(yè)銀行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的措施

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)作用

1.提高政治站位。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，合規(guī)文化建設(shè)是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，商業(yè)銀行需加強(qiáng)對高中級管理人員的教育和監(jiān)督力度，做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。

2.打造學(xué)習(xí)型黨組織。制定中心組學(xué)習(xí)計(jì)劃，通過理論學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)、專題研討等多種形式加強(qiáng)對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)。重視形勢和政策教育，積極開展維護(hù)金融安全專題教育，持續(xù)提升領(lǐng)導(dǎo)班子政策理論水平和文化領(lǐng)導(dǎo)能力。嚴(yán)肅開展“三會一課”強(qiáng)化基層黨支部對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，提升基層員工合規(guī)執(zhí)行力。

（二）完善組織機(jī)制，健全合規(guī)文化工作體系

1.建立健全領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制。緊緊圍繞黨中央的決策部署，緊密結(jié)合總分行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，建立健全目標(biāo)明確、責(zé)權(quán)分明、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、渠道通暢的合規(guī)文化工作領(lǐng)導(dǎo)體制。從分行層面成立由分行黨委書記負(fù)總責(zé)、由各級負(fù)責(zé)人任成員的合規(guī)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，細(xì)化職責(zé)，明確一把手對本單位的合規(guī)工作負(fù)有主要責(zé)任，要求各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及時(shí)反饋本單位合規(guī)工作開展情況。

2.強(qiáng)化合規(guī)工作隊(duì)伍建設(shè)。著力打造一支政治理論和業(yè)務(wù)水平較高、專兼職相結(jié)合的合規(guī)工作人員隊(duì)伍。明確分行綜合管理部即黨委宣傳部為合規(guī)文化建設(shè)工作主管部門，紀(jì)檢監(jiān)察部內(nèi)控合規(guī)版塊負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)工作具體推進(jìn)，業(yè)務(wù)部門各負(fù)其責(zé)，基層營運(yùn)主管負(fù)責(zé)督導(dǎo)本機(jī)構(gòu)合規(guī)工作落實(shí)。

3.注重合規(guī)工作陣地建設(shè)。充分發(fā)揮工會、共青團(tuán)等群眾組織作用，打造青年論壇等交流平臺。發(fā)揮分行網(wǎng)站、行內(nèi)期刊、新媒體等媒介在宣傳中的作用。

（三）加強(qiáng)合規(guī)宣貫，提升全員對合規(guī)的認(rèn)識程度

1.多媒介進(jìn)行合規(guī)文化普及。利用行內(nèi)期刊印發(fā)合規(guī)手冊，同時(shí)在行內(nèi)信息站開設(shè)內(nèi)控合規(guī)專欄，將學(xué)習(xí)文件掛到網(wǎng)站上，實(shí)現(xiàn)隨用隨查。通過多種渠道對合規(guī)意識進(jìn)行傳導(dǎo)，在全行形成人人重視合規(guī)的氛圍。

2.著重加強(qiáng)對管理層的合規(guī)傳導(dǎo)。商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到領(lǐng)導(dǎo)人員對合規(guī)的認(rèn)識程度和執(zhí)行情況，不僅影響著合規(guī)意識向下傳導(dǎo)的效率，也直接影響其所屬機(jī)構(gòu)或部門的合規(guī)水平。為此，要持續(xù)加強(qiáng)對各級別管理人員的合規(guī)教育，進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)。

3.以提升實(shí)效為目的開展合規(guī)教育。一是定期開展合規(guī)警示教育，紀(jì)委書記帶隊(duì)進(jìn)行“以案為鑒，引以為戒，遠(yuǎn)離違規(guī)”員工警示教育宣講;二是高頻次組織宣講，將合規(guī)教育作為“規(guī)定動(dòng)作”納入基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)晨會、夕會內(nèi)容，通過開設(shè)合規(guī)教育“微課堂”“合規(guī)大講堂”“一對一談心談話教育”等活動(dòng)，推進(jìn)合規(guī)案防教育工作制度化、常態(tài)化，筑牢基層網(wǎng)點(diǎn)員工案防合規(guī)的思想防線;三是以考帶訓(xùn)，通過檢查考試提升培訓(xùn)效果，在宣講進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)過程中開展實(shí)地測試，現(xiàn)場詢問員工對要求培訓(xùn)內(nèi)容是否了解，以此督促基層網(wǎng)點(diǎn)扎實(shí)做好培訓(xùn);四是開展實(shí)地警示教育，組織員工走進(jìn)市監(jiān)獄進(jìn)行參觀，通過真實(shí)的案例、真實(shí)的感觸告誡員工合規(guī)守紀(jì);五是對重點(diǎn)崗位開展專項(xiàng)教育，針對信貸、客戶經(jīng)理等高風(fēng)險(xiǎn)崗位開展專項(xiàng)教育，提升教育的針對性和有效性。

4.做實(shí)合規(guī)文化相關(guān)活動(dòng)。為進(jìn)一步提高員工合規(guī)意識、筑牢員工遵法守紀(jì)、合規(guī)操作思想防線，使合規(guī)文化深入人心，利用網(wǎng)站對身邊先進(jìn)事跡進(jìn)行典型宣傳報(bào)道，引領(lǐng)員工向先進(jìn)學(xué)習(xí)。通過各類活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了銀行員工對合規(guī)意識“入腦、入心、入行”。

（四）健全監(jiān)督考核機(jī)制，加大違規(guī)處置力度

健全和完善監(jiān)督考核機(jī)制，形成了“橫向到邊、縱向到底”的網(wǎng)格化管理，狠抓制度落實(shí)，提升合規(guī)文化建設(shè)。

1.橫向上，各層級部門落實(shí)合規(guī)主體責(zé)任，在相應(yīng)的各層級設(shè)置合規(guī)建設(shè)負(fù)責(zé)人。嚴(yán)格業(yè)務(wù)條線制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，用管理手段確保規(guī)章制度在本條線得到遵循。各業(yè)務(wù)管理部門制定年度業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃，根據(jù)條線違規(guī)情況，有針對性地確定檢查頻率和檢查方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并及早進(jìn)行違規(guī)處置。根據(jù)監(jiān)管、審計(jì)、上級行檢查及合規(guī)檢查問題，及早落實(shí)整改和問責(zé)，同時(shí)總結(jié)問題，舉一反三，全面排查，采取措施，減少類似問題發(fā)生。各業(yè)務(wù)管理部門加強(qiáng)本業(yè)務(wù)條線日常合規(guī)教育和員工行為管理，實(shí)施異常行為排查，落實(shí)業(yè)務(wù)回避制度，從職責(zé)安排上形成有效制衡，避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。

2.縱向上，在加強(qiáng)銀行管理部門合規(guī)管理的同時(shí)，重點(diǎn)抓好基層機(jī)構(gòu)這個(gè)“神經(jīng)末梢”。絕大部分違規(guī)事件包括案件都暴露在基層機(jī)構(gòu)，說明基層機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理還存在很大問題。商業(yè)銀行應(yīng)注重壓實(shí)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、營運(yùn)主管日常業(yè)務(wù)管理、授權(quán)審核、監(jiān)督檢查、員工行為管理、異常行為排查、違規(guī)警示教育等方面的合規(guī)責(zé)任，有效解決了基層網(wǎng)點(diǎn)員工違規(guī)操作問題。

（五）充分發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢，提高工作效率

利用合規(guī)管理平臺系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，避免手工操作的繁瑣，提高工作效率，同時(shí)也能在最短的時(shí)間內(nèi)將違規(guī)處置結(jié)果反饋給網(wǎng)點(diǎn)，對員工形成更強(qiáng)的警示作用。通過行之有效的監(jiān)督和管理，員工對合規(guī)文化的踐行和執(zhí)行明顯提升。在嚴(yán)密的監(jiān)管約束之下，銀行員工對違規(guī)違紀(jì)的后果產(chǎn)生敬畏，合規(guī)意識明顯增強(qiáng)，而合規(guī)意識的提升又正向促進(jìn)了員工的合規(guī)行為，形成良性循環(huán)。

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作者簡介：

霍城，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)企業(yè)管理專業(yè)在職研究生，現(xiàn)就職于建設(shè)銀行滄州分行。