4家城商行披露2022業(yè)績快報(bào)：總資產(chǎn)均呈兩位　數(shù)增長

韓夢(mèng)霄

春節(jié)收假，上市銀行2022年業(yè)績快報(bào)陸續(xù)亮相。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，截至1月30日，42家A股上市銀行中已有14家披露了2022年業(yè)績快報(bào)。其中包括3家股份行、4家城商行和7家農(nóng)商行。

從上述14家銀行發(fā)布的2022年業(yè)績快報(bào)來看，其主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了正增長。其中，長沙銀行、蘇州銀行、齊魯銀行和廈門銀行4家城商行在去年也都實(shí)現(xiàn)了盈利較快增長、資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定的良好局面，交出了營收、凈利同比“雙增長”的成績單。

規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，四家城商行總資產(chǎn)均雙位數(shù)增長

縱觀近期陸續(xù)披露的業(yè)績快報(bào)，2022年上市銀行資產(chǎn)規(guī)模保持了較快增長態(tài)勢。其中，4家城商行資產(chǎn)規(guī)模增速均超10%，更是有2家城商行總資產(chǎn)規(guī)模增速達(dá)15%以上。

具體來看，截至2022年末，長沙銀行以總資產(chǎn)規(guī)模9047.33億元的成績排在4家城商行榜首，較上年末增長13.64%；其次是蘇州銀行，總資產(chǎn)規(guī)模為5245.48億元；較上年末增長15.79%；接下來是齊魯銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模5059.07億元，較上年末增長16.73%，這也是4家城商行中總資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)表最快的一家；最后是廈門銀行實(shí)現(xiàn)3712.55億元，增速12.67%。

值得一提的是，作為湖南最大的法人銀行，長沙銀行從2017年總資產(chǎn)站上4000億元臺(tái)階起，連續(xù)3年來實(shí)現(xiàn)一年增加一千億的跨越式發(fā)展。2021年長沙銀行的總資產(chǎn)規(guī)模增速雖然稍微放緩，增幅也超過900億，整體資產(chǎn)總額達(dá)到近8000億元，較上年末增長13.05%。

2022年長沙銀行穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢延續(xù)，截至2022年3月末，長沙銀行的資產(chǎn)總額突破8000億，達(dá)到8265.35億元；截至2022年末，長沙銀行總資產(chǎn)規(guī)模又再次回歸千億級(jí)跨越式擴(kuò)表的步伐，根據(jù)近期該行披露的2022年業(yè)績快報(bào)數(shù)據(jù)，長沙銀行總資產(chǎn)規(guī)模較上年末增加1085.83億元，突破9000億大關(guān)。

另外，齊魯銀行總資產(chǎn)規(guī)模16.73%的高增長速度也值得關(guān)注。據(jù)悉，齊魯銀行于2021年6月正式登陸上交所，上市兩年來，該行保持良好的發(fā)展勢頭，不僅2022年總資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長，2021年上市之后的首份年度報(bào)告就交出了亮麗的答卷。截至2021年末，齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4334.14億元，同比增長20.32%，存款總額 2930.03億元，同比增長19.70%，貸款總額2166.22億元，同比增長26.07%。

廈門銀行營收不及60億，長沙銀行歸母凈利僅增8%

從上述4家城商行披露的2022年業(yè)績快報(bào)來看，不僅總資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)健增長態(tài)勢，4家銀行的盈利能力也大幅提升。

營業(yè)收入方面，4家城商行的排名情況與資產(chǎn)規(guī)模總額排名保持一致，長沙銀行穩(wěn)居榜一。具體來看，長沙銀行營業(yè)收入為228.68億元，同比增長9.58%；其次為蘇州銀行117.63億元、齊魯銀行110.64億元和廈門銀行58.79億元，增速分別為8.62%、8.82%、10.60%。

歸母凈利潤方面，長沙銀行以8.04%的增速實(shí)現(xiàn)68.11億元。其他3家銀行則分別為蘇州銀行39.18億元、齊魯銀行35.87億元、廈門銀行25.04億元。另外，值得一提的是，這3家銀行歸母凈利潤增速均實(shí)現(xiàn)“雙位數(shù)”增長，分別為廈門銀行15.44%、齊魯銀行18.17%，蘇州銀行增速更是高達(dá)26.18%。

事實(shí)上，這已經(jīng)是蘇州銀行連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)20%的高增長。2022年3月28日，蘇州銀行發(fā)布2021年度業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤31.07億元，比上年同期增長5.35億元，增幅20.79%。

總的來看，隨著監(jiān)管層面頻繁表態(tài)支持房地產(chǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展，以及相關(guān)政策不斷加碼，再加上2022年銀行三季報(bào)整體趨穩(wěn)勢頭，市場信心已逐步得到恢復(fù)，在14家已披露2022年快報(bào)的銀行中，業(yè)績均實(shí)現(xiàn)全紅的佳績。其中，4家城商行長沙銀行、蘇州銀行、齊魯銀行和廈門銀行更是都交出了營收和凈利同比雙增長的亮麗答卷。

不過，一些銀行存款規(guī)模的增加，給銀行帶來了一定的負(fù)債壓力，存貸利差空間恐有縮窄趨勢，給2023年銀行業(yè)績趨穩(wěn)提出了更高要求。

另外，值得一提的是，長沙銀行不僅在4家城商行中歸母凈利潤增速相對(duì)較低，同比增長8.04%，而且在已披露的14家銀行中也居于末尾，其余13家銀行歸母凈利潤增速均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。

對(duì)于此，不知是否與此前長沙銀行踩雷事件有關(guān)。1月12日，長沙銀行踩雷新華聯(lián)事件仍在持續(xù)發(fā)酵。根據(jù)當(dāng)日長沙銀行發(fā)布的公告，其股東新華聯(lián)將持有的約1.39億股股份（占總股份3.46%）進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣。

此外，2022年12月28日，長沙銀行還披露了一起涉案金額超9億元貸款糾紛案，再往前追溯，長沙銀行還在2022年4月踩雷恒大，涉案金額高達(dá)15億元。

從“踩雷”到后續(xù)追款，長沙銀行2022年一直深陷輿論風(fēng)波，這不僅會(huì)拉低品牌信任度、影響銀行品牌形象，也會(huì)在另一方面影響銀行的日常生產(chǎn)經(jīng)營。

齊魯銀行不良率1.29%暫居榜首，蘇州銀行撥備覆蓋率增長107.9%

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，14家上市銀行的不良貸款率維持在較低水平，其中，4家城商行的不良貸款率較去年均有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步改善。

具體來看，長沙銀行不良貸款率為1.16%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；齊魯銀行不良貸款率為1.29%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。另外，還有兩家銀行不良貸款率低于1%。分別為蘇州銀行0.88%，較年初下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；廈門銀行0.86%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，自2018年起，廈門銀行不良貸款率就呈逐年穩(wěn)步下降趨勢，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。并且，自登陸資本市場以來，該行不良貸款率始終保持在1%以下并持續(xù)優(yōu)化，在上市城商行中長期處于低位。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，廈門銀行不良貸款率0.91%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)上市以來新低。2022年，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步改善，再創(chuàng)新低。

拔備覆蓋率方面，蘇州銀行為530.81%，較年初增幅107.90%。事實(shí)上，近年來，蘇州銀行的撥備覆蓋率不斷提高，從2018年末的174.33%快速上升至2021年的422.91%。2022年該行拔備覆蓋率更是突破500%，這也意味著蘇州銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制、抵補(bǔ)能力都在不斷增強(qiáng)，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好發(fā)展。

除蘇州銀行拔備覆蓋率實(shí)現(xiàn)百位數(shù)增幅，其余銀行的風(fēng)險(xiǎn)替補(bǔ)能力也不斷增強(qiáng)。廈門銀行拔備覆蓋率為387.96%、長沙銀行為311.09%、齊魯銀行為281.06%，增速分別實(shí)現(xiàn)17.32%、13.22%、27.11%。

此外，4家銀行均表示，由于業(yè)績快報(bào)所公布的2022年主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為初步核算數(shù)據(jù)，因此可能與2022年年度報(bào)告審計(jì)數(shù)據(jù)存在差異，但預(yù)計(jì)差異幅度不會(huì)超過10%。

目前，上市銀行2022年年報(bào)披露時(shí)間表已然“敲定”，根據(jù)滬深交易所發(fā)布的年報(bào)預(yù)約披露時(shí)間，上市銀行2022年首份年報(bào)將于3月9日披露。另外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，上市銀行年度報(bào)告應(yīng)于4月份全部披露結(jié)束，因此全部42家A股上市銀行2022年年報(bào)將于3月份至4月份披露完畢。