生活中的經(jīng)濟(jì)學(xué)

特大號(hào)工作室/編繪

經(jīng)濟(jì)學(xué)入門課程又開課啦！這兩年，新冠肺炎疫情影響了全世界的經(jīng)濟(jì)，對(duì)此，小朋友的爸爸媽媽可能有更深的體會(huì)。

價(jià)格

交易時(shí)，為了得到商品或者服務(wù)，買方所付出的代價(jià)或錢款叫作“價(jià)格”。

價(jià)格包含的內(nèi)容可不少。

供給與需求

一袋面包片賣16 元，其實(shí)就是說當(dāng)面包的需求量和供給量達(dá)到平衡時(shí)，它的價(jià)格就是16 元。

忽高忽低的價(jià)格

如果你是生活中的有心人，那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)：學(xué)習(xí)用品的價(jià)格很少發(fā)生變化，而菜市場(chǎng)的蔬菜、水果的價(jià)格則很可能經(jīng)常不一樣；大部分商品買得越多越便宜，而電卻是用得越多價(jià)格越貴。

價(jià)格不固定的水果、蔬菜和肉類

近兩年，豬肉的價(jià)格反反復(fù)復(fù)漲跌了好多次，政府向市場(chǎng)投放政府儲(chǔ)備豬肉以應(yīng)對(duì)豬肉價(jià)格的上漲。水果、蔬菜和肉類等的價(jià)格并不是固定的，而是由供給量和需求量決定的。

平時(shí)便宜的飛機(jī)票

假期，出行的人員增多，機(jī)票的價(jià)格自然就水漲船高；工作日和凌晨時(shí)分的機(jī)票價(jià)格則較低，這是因?yàn)榇蟛糠秩硕疾粫?huì)選擇這個(gè)時(shí)候出行。很多省錢游攻略會(huì)標(biāo)注廉價(jià)機(jī)票的時(shí)間，有時(shí)候機(jī)票甚至?xí)偷讲豢伤甲h的1 元錢。

影響銷售的要素：市場(chǎng)熱度、時(shí)令

北京冬奧會(huì)期間，“冰墩墩”大受歡迎，出現(xiàn)了“一墩難求”的局面，一個(gè)小小的“冰墩墩”鑰匙扣被炒到了500 元。冬奧會(huì)閉幕幾個(gè)月后，有商場(chǎng)推出掃碼送“冰墩墩”鑰匙扣的活動(dòng)，這就是過季處理。夏季時(shí)的滑雪用品和冬季時(shí)的游泳裝備都會(huì)銷量不佳，蔬菜和水果放置時(shí)間過長(zhǎng)就會(huì)導(dǎo)致腐爛而賣不出去，所以這些商品經(jīng)常成為降價(jià)打折的商品。

“看不見的手”

被后人稱為“經(jīng)濟(jì)學(xué)之父”的18 世紀(jì)英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密認(rèn)為市場(chǎng)中存在一只“看不見的手”，在調(diào)節(jié)著所售商品的數(shù)量與價(jià)格，國(guó)家不需要刻意干預(yù)經(jīng)濟(jì)，由市場(chǎng)自行調(diào)節(jié)，經(jīng)濟(jì)即可正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

天價(jià)的名牌

不同品牌的運(yùn)動(dòng)鞋，即使用料、材質(zhì)都一樣，款式也相差無幾，價(jià)格也可能天差地別，這就是品牌的力量。一個(gè)名牌的背后，是高昂的設(shè)計(jì)成本和廣告費(fèi)用，生產(chǎn)費(fèi)用可能和普通品牌相差無幾。

用電越多價(jià)格越貴

電和其他商品不一樣，并不是買得越多越便宜。因?yàn)橛秒娫蕉啵碇l(fā)電所消耗的自然資源就越多，造成的污染也就越大，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生更大的影響。

附贈(zèng)的就一定便宜嗎

有的小朋友愛吃肯德基和麥當(dāng)勞的兒童快餐，因?yàn)橘I快餐可以得到贈(zèng)送的玩具。但事實(shí)上，套餐的價(jià)格中就包含了玩具的價(jià)格，因此，兒童套餐中食物的分量要比一般套餐少，所以很多商品標(biāo)榜的附贈(zèng)，其實(shí)都是消費(fèi)者自己買單的。

不漲價(jià)的公共事業(yè)費(fèi)

公交費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等都叫作“公共事業(yè)費(fèi)”，這些費(fèi)用是不能隨便漲價(jià)的，因?yàn)楣彩聵I(yè)費(fèi)上漲會(huì)導(dǎo)致其他商品漲價(jià)，給老百姓的日常生活帶來困難。所以，公共事業(yè)費(fèi)不可能像其他商品那樣被市場(chǎng)操控，而是由政府直接控制。

建議零售價(jià)

有些制造商為了保證零售商的利潤(rùn)，使產(chǎn)品更好地流動(dòng)，會(huì)定一個(gè)“建議零售價(jià)”。

市場(chǎng)里有各種店鋪，日常用品應(yīng)有盡有。穿梭在迷宮一樣的市場(chǎng)里，對(duì)于嘴巴和眼睛來說都是一種享受。

為了購(gòu)買日常生活用品，人們會(huì)前往各類市場(chǎng)。在所有的市場(chǎng)中，自由市場(chǎng)的歷史最為悠久。但隨著時(shí)代的發(fā)展，很多自由市場(chǎng)逐漸失去了以往的活力，成了旅游景點(diǎn)。為了保留文化遺產(chǎn)和地方特色，有些地方的自由市場(chǎng)經(jīng)常開展各種活動(dòng)，希望能讓古老的自由市場(chǎng)恢復(fù)生機(jī)。

“看得見的手”

如果某件商品僅有一個(gè)或者兩三個(gè)生產(chǎn)者，那么即使生產(chǎn)成本很低，生產(chǎn)者為了獲取更高的利潤(rùn)，也可能會(huì)聯(lián)合起來提高售價(jià)。在這個(gè)時(shí)候，為了保護(hù)消費(fèi)者的利益，政府就會(huì)對(duì)價(jià)格進(jìn)行干預(yù)，這就是市場(chǎng)中“看得見的手”。

貨幣就是錢，是“經(jīng)濟(jì)的血液”，與我們的生活密切相關(guān)。除了在物品交換時(shí)起交換媒介作用外，錢還具有價(jià)值尺度、價(jià)值儲(chǔ)蓄等功能。

自給自足的物物交換

在貨幣沒有出現(xiàn)的遠(yuǎn)古時(shí)代，人們自己制造日常生活的所有必需品，如種植莊稼、建造房屋等，甚至連衣服都自己縫制。這就是自給自足的生活。慢慢地，人們開始用自己多余的物品交換他人有余而自己需要的物品。但是這種交換往往不容易實(shí)現(xiàn)，因?yàn)橐业叫枰约憾嘤嗟奈锲返娜瞬⒉蝗菀住?/p>

貨幣的出現(xiàn)

從獸骨、貝殼、裝飾品到小巧的硬幣，貨幣形態(tài)經(jīng)過了漫長(zhǎng)的發(fā)展歷程。實(shí)物貨幣使用起來雖然方便，但是非常容易磨損和斷裂變形。隨著青銅時(shí)代的到來，人們開始使用銅這種堅(jiān)硬穩(wěn)定的材質(zhì)來制造金屬貨幣。最初，人們一一比較金屬的重量，然后進(jìn)行交易，后來就在金屬上標(biāo)注重量，按標(biāo)注的重量使用。

輕便的紙幣

隨著人類商業(yè)活動(dòng)的空前活躍，人們開始用金銀這種價(jià)值更高的金屬來替代體積龐大的廉價(jià)金屬貨幣。公元10 世紀(jì)末，我國(guó)的宋朝出現(xiàn)了輕便的紙幣，即貨幣由紙張制造，上面蓋有保證其價(jià)值的印鑒。從12 世紀(jì)開始，政府掌握了紙幣的發(fā)行權(quán)，并規(guī)定只能用金、銀來兌換。歐美地區(qū)直到數(shù)百年后的17 世紀(jì)才出現(xiàn)紙幣。

看不見的錢

以前，人們出門必帶著錢包，如今，替代它的是現(xiàn)代人不可缺少的智能手機(jī)。貨幣往往在虛擬的網(wǎng)絡(luò)中流通，無論是實(shí)體商店還是網(wǎng)絡(luò)商店、公共服務(wù)等都迎來了網(wǎng)絡(luò)支付的時(shí)代。

廣義和狹義

錢的概念有廣義和狹義之分?！百嵙撕芏噱X”，這里的“錢”是廣義上的意思，指收入；而如果有人想購(gòu)買自己喜歡的汽車時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己手頭的錢不夠，這里的“錢”就是指狹義意義上的錢。

錢就是“經(jīng)濟(jì)的血液”

就像血液在我們身體中不停流動(dòng)帶給身體各部分營(yíng)養(yǎng)，錢在各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不斷地流通，幫助經(jīng)濟(jì)維持活力。如果血液不能正常循環(huán)，人們就會(huì)生??；同樣，如果錢無法起到正常的作用，經(jīng)濟(jì)也會(huì)出現(xiàn)問題。

錢的三大作用

大體上說，錢有三大作用。首先，錢最基本的作用就是扮演“商品交換媒介”的角色，人們把它制造出來就是為了減少物品交換時(shí)的不便。其次，錢具有“價(jià)值尺度功能”，它是某種商品或者服務(wù)價(jià)值的標(biāo)值。舉個(gè)例子來說，一個(gè)大肉包2 元，而曾經(jīng)被炒作一番的某種多肉植物，號(hào)稱它值100 000 元。也就是說，這個(gè)多肉植物等同于50 000 個(gè)大肉包。再次，錢是“價(jià)值儲(chǔ)藏的手段”。在紙幣和電子貨幣出現(xiàn)之前，人們用金、銀等貴重金屬作為儲(chǔ)藏價(jià)值的手段，現(xiàn)在，紙幣和電子貨幣也行使著價(jià)值儲(chǔ)藏功能。

世界上最早的硬幣

大約在公元前700 年，呂底亞（小亞細(xì)亞西部）王國(guó)制造了人類歷史上最早的硬幣。當(dāng)時(shí)的國(guó)王克洛伊索斯指出，將金屬制作成一定的形狀，然后標(biāo)識(shí)出其交換價(jià)值，是一種非常方便的交易方式。因此，他使用金和銀的天然混合物—琥鉑金作為原料，制造出了扁圓形的硬幣，硬幣正面是圖案，背面是國(guó)家的印鑒，上面標(biāo)識(shí)了貨幣的價(jià)值和重量。雖然硬幣就此誕生，但在發(fā)明之后很長(zhǎng)一段時(shí)間，實(shí)物貨幣和金屬貨幣一直同時(shí)在市場(chǎng)流通中存在。

銀行對(duì)小朋友來說，既熟悉又陌生。很多小朋友的壓歲錢也許就存在家附近的銀行里。在很多人看來，銀行就是個(gè)存錢和取錢的地方。銀行真的只是存錢和取錢的地方嗎？對(duì)銀行，我們了解多少呢？

手頭錢多了，放在家里未免太危險(xiǎn)。銀行自然就誕生了，銀行就是把有閑錢的人和需要用錢的人連接起來的橋梁。借錢和借出錢的活動(dòng)，就叫“金融”，銀行這一類的機(jī)構(gòu)自然就叫作金融機(jī)構(gòu)了。金融機(jī)構(gòu)在為人們提供貨幣融通的同時(shí)，也可以幫助經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

銀行是經(jīng)濟(jì)的心臟

流動(dòng)的貨幣就像我們身體中的血液，而銀行就好比我們的心臟，它讓貨幣在各個(gè)地方流通。銀行作為媒介節(jié)省了融通需要的時(shí)間和精力，起到了維持經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的作用。

如果心臟跳動(dòng)有力，養(yǎng)分就能源源不斷地輸送到身體各個(gè)部位，那么銀行輸送運(yùn)行的養(yǎng)分是什么呢？

利息

我們把錢存到銀行實(shí)際上是把錢借給了銀行，銀行給了我們相應(yīng)的利息。比如我們存10 000 元到銀行，一年后變成10 600 元，那么用600÷10 000×100%，算出來就知道年利率是6%。

單利和復(fù)利

計(jì)算利息的方式無非兩種：?jiǎn)卫蛷?fù)利。單利，用本金利率與時(shí)間相乘即可得出；復(fù)利要稍微復(fù)雜一些，是每過一段時(shí)間，將本金和利息相加，從而成為新的本金，并以此為基礎(chǔ)來計(jì)算利息。

10000 元存兩年，利率同是6%，用單利和復(fù)利兩種存款方式，兩年后的存款總額并不一樣。

單利：10000+10000 元×6%×2=11200 元。

復(fù)利：第一年10000 元×6%=600 元；第二年（10000 元+600 元）×6%=636 元；兩年后存款總額變?yōu)?0000+600+636=11 236 元。

購(gòu)買基金和各種金融產(chǎn)品

購(gòu)買基金是一種間接投資，人們把錢委托給投資專家，而不是直接進(jìn)行投資。銀行是基金銷售的主要機(jī)構(gòu)，而操作基金的是另外的金融機(jī)構(gòu)。

多功能幫手

銀行常常通過信用卡發(fā)放個(gè)人貸款，并開展繳納稅金和各種公共收費(fèi)的代收業(yè)務(wù)。不僅如此，銀行還有保管貴重物品的業(yè)務(wù)，個(gè)人的黃金、寶石和重要文件都可以租借銀行的保險(xiǎn)柜來存放。

超級(jí)柜員ATM

ATM 能輕松搞定存取款業(yè)務(wù)，不僅節(jié)約時(shí)間，而且銀行工作人員下班后它依然堅(jiān)守崗位，全天24 小時(shí)、全年365 天隨時(shí)待命。

買賣和兌換外幣

有過出國(guó)經(jīng)驗(yàn)的小朋友一定知道，出國(guó)前要去銀行兌換一定量的去往目的國(guó)的使用貨幣，銀行有兌換外幣的業(yè)務(wù)；反過來，銀行也可以將外國(guó)貨幣兌換成本國(guó)貨幣。銀行兼具出口貿(mào)易中介的作用。

買保險(xiǎn)

沒錯(cuò)，不一定要在保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)，銀行也可以。保險(xiǎn)公司往往會(huì)和銀行合作，銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品。相對(duì)而言，人們更信任銀行，這樣，保險(xiǎn)公司賣出了保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銀行可以向其收取手續(xù)費(fèi)，可以說是雙贏。

借貸

人們可以在銀行存錢，當(dāng)然也可以向銀行借錢，而且向外借貸是銀行的一項(xiàng)重要工作。銀行會(huì)對(duì)向其借錢的企業(yè)和個(gè)人收取利息。

看起來銀行能做很多事，但是如果銀行真的什么事都抓在手上，那就會(huì)成為一個(gè)龐大而臃腫的機(jī)構(gòu)，于是，很多和金融相關(guān)聯(lián)的公司冒了出來。如果合理利用這些金融公司，我們可能會(huì)受益匪淺。現(xiàn)在我們就來了解一下吧。

中介人

一方面，要籌措一筆緊急資金來救急可沒那么容易，往往讓人急得像熱鍋上的螞蟻；另一方面，有的人卻有大量閑置資金。自然而然地，有機(jī)構(gòu)就在這兩者之間發(fā)揮牽線搭橋的作用，需要用錢的人能很快獲得資金，借出金錢的人也不用承擔(dān)無法收回資金的風(fēng)險(xiǎn)。

互相救急

銀行也有沒錢的時(shí)候嗎？當(dāng)然有了！銀行資金儲(chǔ)備不足的時(shí)候也要向其他金融機(jī)構(gòu)借錢。金融機(jī)構(gòu)之間這種短期金錢交易叫作短期同業(yè)拆借。雖然這種借款的借款期不超過7 天，但這種拆借活動(dòng)卻非?；钴S，形成了短期同業(yè)拆借市場(chǎng)。

短期拆借利率

借款期雖然短，但利息還是會(huì)產(chǎn)生的，而且其利率還會(huì)大大影響資金市場(chǎng)。同商品價(jià)格一樣，利率由供求法則決定，短期拆借利率是由中國(guó)銀行來支配的。如果市場(chǎng)中通貨量過多，導(dǎo)致物價(jià)上漲，中國(guó)銀行會(huì)通過提升短期拆借利率來壓縮通貨；如果經(jīng)濟(jì)低迷，則會(huì)通過降低短期拆借利率來增加通貨量。

銀行以外有哪些常見金融機(jī)構(gòu)

除銀行外，其他金融機(jī)構(gòu)根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，有開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、專門進(jìn)行投資的金融機(jī)構(gòu)、開展借貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等。

開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

在我國(guó)，除了常見的五大銀行外，開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)還有合作信用社、地方銀行、郵政儲(chǔ)蓄、綜合金融公司等。合作信用社、農(nóng)村銀行等大部分以村為單位向居民開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；郵政也開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；綜合金融公司則開展證券和保險(xiǎn)意外的其他金融業(yè)務(wù)。

開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，幫助人們應(yīng)對(duì)未來無法預(yù)知的事故。根據(jù)保險(xiǎn)性質(zhì)的不同，保險(xiǎn)公司可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)各種事故造成的財(cái)產(chǎn)損失，以及對(duì)他人造成的損失，人們會(huì)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

開展借貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

銀行雖然也可以借到錢，但手續(xù)相對(duì)繁雜，辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)間也很長(zhǎng)。貸款金額在30 萬元以下、1 000 元以上的小額借貸公司可以很好地解決這些問題。小額借款公司合理地將一些民間資金集中起來，規(guī)范了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。

專門進(jìn)行投資的金融機(jī)構(gòu)

證券公司或者投資公司是專門開展投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。證券公司主要充當(dāng)買賣股票或債券的中介，或者銷售各種金融投資產(chǎn)品。而投資咨詢公司接受個(gè)人或者企業(yè)委托的資金后，代替他們購(gòu)買股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等進(jìn)行投資，并在這些投資獲利后向委托者收取手續(xù)費(fèi)。