數(shù)字化新模式助力平安人壽凝聚健康力量

王少彤

黨的二十大報告提出，“加快發(fā)展數(shù)字經濟，促進數(shù)字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產業(yè)集群?！?/p>

當前，數(shù)字經濟已成為推動高質量發(fā)展的重要引擎。在聚焦金融領域，數(shù)字經濟一方面有助于滿足商業(yè)銀行的融資需求，展現(xiàn)出無限的市場空間和巨大的發(fā)展?jié)摿?；另一方面，其迅速騰飛，又為金融保險業(yè)帶來了新的機遇與挑戰(zhàn)。

那么科技和金融如何賦能社會經濟可持續(xù)發(fā)展？金融如何發(fā)揮風險管理、資源配置功能，為經濟發(fā)展輸送活力？面對數(shù)字浪潮為金融帶來的深刻變動，與國民關系緊密的中國保險行業(yè)如何以金融科技、大數(shù)據、價值文化體系構建為抓手，搶抓數(shù)字風口轉型機遇，探索數(shù)字化時代特色發(fā)展之路？

注入新動能

金融是現(xiàn)代經濟的核心。建立科技金融生態(tài)，實現(xiàn)精準的金融支持，是助力廣東開出“科創(chuàng)之花”的生命源泉。作為“金融強省”，廣東落實落細多項舉措，推動科技金融供給，為經濟韌性添磚加瓦，更向經濟高質量發(fā)展注入“粵”來“粵”強的活力。

當前，保險業(yè)高質量發(fā)展在新格局下，面臨廣闊空間。廣東銀保監(jiān)局黨委書記、局長裴光在“南方財經國際論壇——保險云峰會（2022）”上表示，面對挑戰(zhàn)，保險業(yè)要在聚焦國家重大戰(zhàn)略、全力服務新發(fā)展格局的同時，把握數(shù)字化轉型、產業(yè)鏈融合和大灣區(qū)建設縱深推進的時代機遇，尋找轉型發(fā)展的突破口，為高質量發(fā)展注入新動能、提供新平臺。

在此機遇下，廣東保險業(yè)正深化改革、銳意創(chuàng)新，著力構建更高質量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的保險新生態(tài)，發(fā)揮金融科技在保險業(yè)高質量發(fā)展的動能。作為誕生于廣東省的民族保險企業(yè)，中國平安人壽保險股份有限公司（簡稱“平安人壽”）秉承平安集團“金融+科技”“金融+生態(tài)”的戰(zhàn)略，從科技業(yè)務賦能、數(shù)據化經營兩個層面出發(fā)，推出“平安金管家APP”這一全方位移動金融生活服務平臺，能夠提供涵蓋保單服務、生活助手、健康管理、精彩內容等多項場景服務，有效打造了保險業(yè)數(shù)字化轉型中“有溫度”、“有深度”的新模式。

實際上，在精準營銷、場景運營與智能理賠等環(huán)節(jié)創(chuàng)新下提升用戶體驗、追逐體驗正成為中國保險行業(yè)的“道與法”。平安金管家既不是純流量型的商業(yè)模式，也不是垂直領域服務型商業(yè)模式。它最初設計時承載的角色，是幫助用戶更充分了解所有產品信息和價值。通過APP一下子能夠看到保險、金融、健康以及其他相關服務，是線下隊伍和線上平臺共同運用優(yōu)勢的結合。平安人壽即以信任為基礎，從互聯(lián)網思維作為起點，希望讓“平安金管家”成為代理人和用戶之間可信賴的溝通的橋梁。

自此，平安金管家扎根業(yè)務需求與場景應用，提升數(shù)據化經營能力，打造覆蓋客戶經營全鏈條的數(shù)據應用體系，強化科技賦能和價值經營。2022年，截至3季度末，平安金管家APP累計注冊用戶數(shù)近2.75億，用戶線上互動頻次超4.1億次，體現(xiàn)平安人壽因勢而變、順勢而為的創(chuàng)新精神，也為廣東保險業(yè)提供了行之有效的數(shù)字化經營方案。

服務新模式

人民健康是民族昌盛和國家富強的重要標志。黨的二十大報告將“健康中國”作為我國2035年發(fā)展總體目標的一個重要方面，提出“把保障人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，完善人民健康促進政策”。

2022年1月6日，中國銀保監(jiān)會召開“推動保險業(yè)高質量發(fā)展座談會”。會議指出，我國保險業(yè)歷經40余年的發(fā)展，市場主體不斷豐富，市場規(guī)模顯著擴容，發(fā)展水平持續(xù)提升。當前，廣東保險業(yè)持續(xù)優(yōu)化保險產品供給，積極參與健康中國等國家戰(zhàn)略的頂層制度設計，更好地滿足社會大眾日益增長的養(yǎng)老、健康等保障需求，推動保險業(yè)健康平穩(wěn)快速發(fā)展。

社會保障是“安全網”，也是“穩(wěn)定器”，與人民幸福安康息息相關。在提及我國養(yǎng)老保障三支柱體系的相關問題時，廣東保險學術委員會委員趙汴指出，廣東要推動和支持在養(yǎng)老產品方面具有更強專業(yè)能力和技術優(yōu)勢的保險公司發(fā)力提供養(yǎng)老金產品，發(fā)揮其主力軍的作用，為參加者提供更良好的服務體驗，研發(fā)凸顯養(yǎng)老功能、滿足多元需求的多樣性產品。

作為廣東保險業(yè)實力強、規(guī)模大、市場份額多的民族保險企業(yè)，平安人壽自然不會落后。為順應客戶需求，平安人壽聯(lián)合平安健康等專業(yè)公司，建立專業(yè)“保險+健康管理”服務體系，為客戶建立覆蓋“健康、亞健康、慢病、重病”等場景的一站式解決方案。

“保險+健康”戰(zhàn)略，是推動保險和健康管理機構雙向創(chuàng)新，提供優(yōu)質產品和服務，滿足人民群眾對美好生活向往的良好途徑。平安金管家在滿足新時代、新政策要求的趨勢下，以保險代理人線上經營客戶需求的方式服務兩者，有效保護了消費者權益，提升用戶體驗，在以保險專業(yè)為主推的同時，提供多元服務，著力幫助客戶提升風險意識和健康意識，在合適的資產情況下保證財產增值，構建了“保險+健康”模式的多維生態(tài)。

對中國人而言，“家”是心之所向，也是情之所系。國家衛(wèi)健委發(fā)布的數(shù)據顯示，我國養(yǎng)老呈“9073”格局，即90%左右的老年人居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機構養(yǎng)老。而看診時間長、掛號難、忌憚隱私暴露、諱疾不敢面對等問題，成為老年人養(yǎng)老看病路上的多重障礙。

依托平安的醫(yī)療健康生態(tài)圈優(yōu)勢，平安金管家平臺內提供專科醫(yī)生在線解答的一對一免費在線問診服務，讓老年人破除“候診3小時、問診3分鐘”的怕麻煩心理，直接能夠遠程獲得便捷、實時的問診服務。除此之外，還有線上購藥、自助掛號、重疾住院安排等增值服務，更是拓寬了線上問診的局限性，為老年人搭建了云端上的“移動問醫(yī)室”。

及時且便捷、專業(yè)的醫(yī)生服務，是老年人養(yǎng)老的重要需求，也是重構信任空間、凝聚健康力量的內在要領。數(shù)據顯示，平安金管家“在線問診”在今年年前三季度使用人次高達1306萬人次，滿意度達到99.4%，說明這樣的便民服務，正是民心之所向。

提高管理效能

當今，世界正在經歷百年未有之大變局。要做好應對，關鍵在于保險行業(yè)內部形成相應的張力與定力、保持站穩(wěn)的決心與開拓的勇氣，牢牢樹立識變之智、應變之方與求變之勇的意識。

中山大學嶺南學院教授彭浩然認為，廣東引入社會力量參與治理機制，委托商業(yè)保險機構承辦大病保險業(yè)務，將部分管理服務職能委托給商業(yè)保險機構辦理，一定程度上有助于彌補醫(yī)保經辦機構在人力、物力等方面的不足，能夠減少政府直接成本，提高管理效能。

廣東保險行業(yè)的發(fā)展離不開“競爭與創(chuàng)新”，社會風險管理體系的構建也無法脫離企業(yè)的努力。近年來，平安人壽以“價值最大化”為核心，鍛造平安人隊伍“先知、先決、先行”的理念，在服務領域持續(xù)創(chuàng)新探索，打造數(shù)字化理賠服務體系，為客戶提供“省時、省心又省錢”的“三省”體驗，為讓保險更有溫度提供了專業(yè)性強、用之有效的范本。

從產品角度而言，產品隨時代的迭代發(fā)展，并非全部推倒重來，而是在功能細節(jié)上不斷追逐用戶體驗的過程。平安金管家崇尚用專業(yè)創(chuàng)造價值，在用戶體驗不斷提升的追求下，切實履行了在代理人與千萬客戶之間的橋梁角色，代理人擁有廣闊的客戶經營陣地，客戶得到輻射生活方方面面的增值體驗，在此良性循環(huán)中，不斷賦能壽險主業(yè)的發(fā)展。

在經濟改革和業(yè)務轉型高質量發(fā)展的時期，利用好數(shù)據發(fā)展要素、穩(wěn)抓數(shù)字經濟是當下的時代旋律，既是對傳統(tǒng)商業(yè)模式的挑戰(zhàn)，也是各行業(yè)轉型升級的機遇?！捌桨步鸸芗摇毙螒B(tài)隨著消費者對于保險意識提高而進行迭代、轉化的同時，也完成了以信任為核心互聯(lián)網APP的蛻變，成為廣東保險業(yè)千萬企業(yè)不斷突破自我、超越自我、進取創(chuàng)新的縮影。

在互聯(lián)網時代，保險業(yè)也應將傳統(tǒng)線下邏輯提煉成用戶痛點，對加工的產品設計進行多重驗證，保證對于產品、對用戶、對市場的責任感，堅持匠人精神，提供專業(yè)服務，創(chuàng)造文化價值，繼續(xù)為廣東保險業(yè)高質量發(fā)展注入強勁動能。