新能源車險改革何時能到？

王鵬

2022年12月20日，成立于2014年5月注冊資金達到5000萬元的匯鼎保險經(jīng)紀有限責任公司正式被安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司收購，同時，該公司法定代表人以及其他高管人員均發(fā)生了變更。而安徽蔚來數(shù)據(jù)科技有限公司則是2022年蔚來新成立的子公司，其中蔚來汽車創(chuàng)始人及董事長李斌持股80%，蔚來汽車聯(lián)合創(chuàng)始人秦力洪持股20%。

很明顯，這次蔚來通過收購匯鼎保險經(jīng)紀已經(jīng)成功攻克了進入保險行業(yè)最大的難關(guān)——保險牌照。實際上早在2022 年1 月份，蔚來就已經(jīng)在努力籌備保險公司相關(guān)事宜，甚至專門為此成立了一個蔚來保險經(jīng)紀有限公司，但很可惜的是因為保險牌照未能審批下來，該公司一直沒有后續(xù)動作，不過很快蔚來就想到了解決之道，那就是通過收購已經(jīng)具備保險牌照的公司從而達成“曲線救國”的目的，這才有了年底蔚來收購匯鼎保險的事情。

不止蔚來 這些車企也在涉“險”

實際上不只是蔚來，很多車企特別是新能源車企都在致力于進入保險行業(yè)。同為造車新勢力的小鵬汽車早在2018 年的時候就考慮成立相關(guān)的保險公司，并在同年8月正式組建了廣州小鵬汽車保險代理有限公司，注冊資金超過5000 萬元，但不知道是不是因為保險牌照一直未能落實，這家公司在今年已經(jīng)由此前的保險行業(yè)變更為了商務(wù)服務(wù)業(yè)。

與蔚來相似，理想也是通過收購的方式完成了保險牌照的相關(guān)事宜。據(jù)悉，理想汽車在2022 年6 月通過旗下全資子公司收購銀建保險經(jīng)紀有限公司100% 股權(quán)的方式正式進軍車險行業(yè)，拿下一張全國性保險中介牌照，這件事也算是給蔚來汽車打了個樣。

國內(nèi)新能源領(lǐng)頭車企比亞迪2022 年3 月份在深圳正式成立了比亞迪保險經(jīng)紀有限公司，由比亞迪汽車工業(yè)有限公司全資控股，雖然現(xiàn)在還沒拿到相關(guān)的保險執(zhí)照，但以比亞迪現(xiàn)在雄厚的資金來說，無論是自我申請還是收購相關(guān)企業(yè)都不算難事，比亞迪未來推出保險服務(wù)基本上屬于板上釘釘?shù)氖虑椤?h3>為何這些車企都這么熱衷車險？

這不得不提到2021 年保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（ 試行）》，該條款中明確規(guī)定了新能源汽車的保險不再與普通油車保險相同，前者將擁有獨立的保險機制以及保險項目，之后不少車主發(fā)現(xiàn)自己的車險漲了，最高某些品牌甚至漲幅達80%，讓很多車主無法接受。正是因為新能源車主們對傳統(tǒng)的車險公司怨聲載道，使得不少新能源車企發(fā)現(xiàn)了其中的商機，紛紛入駐。

首先車企們自己搞保險對用戶的價格來說一定是更低的，它們一定有市場。依托于智能車機以及車聯(lián)網(wǎng)等功能，現(xiàn)在的新能源車企擁有旗下所有車主的駕駛習慣、行駛習慣等數(shù)據(jù)，因此它們能夠輕松地為每個車主制定相應(yīng)的保險規(guī)則與價格，這種依托大數(shù)據(jù)“千人千險”的定價方式，必然比現(xiàn)在大部分保險公司以傳統(tǒng)的車價、品牌力、維修情況等籠統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)一定價來得更準確，如果真的實施之后，對很多車主來說，保費一定是大幅下降的，甚至能出現(xiàn)一些月付、季付的新保險模式。正是因為這些因素，車企們明白，只要自己能夠拿到牌照并且運行起來，根本不用擔心用戶還會選擇原來的傳統(tǒng)保險公司。

眾所周知，車企并不是單純的造車賣車，它們需要拓展汽車生態(tài)服務(wù)的相關(guān)體系，從而培養(yǎng)用戶黏性以及品牌忠誠度。車險就是一個相當完美的接入口，車企設(shè)立保險公司之后，可以從買車、用車等方面提供一站式車險投保服務(wù)，這種打包服務(wù)的便捷性非常有利于提高用戶的體驗感，讓車企與用戶聯(lián)系更緊密，只要這臺車一直在開，用戶基本上就離不開車企持續(xù)提供的服務(wù)，這種模式下，很大概率會拉動用戶的二次消費，培養(yǎng)大量忠實粉絲。

最后一點也是最重要的一點，車險始終是一種“商業(yè)行為”。無論對于現(xiàn)在傳統(tǒng)的保險公司還是未來可能出現(xiàn)的“車企保險”，無論它們的定價高或者是低，最終放大到行業(yè)內(nèi)所有用戶來看，一定是盈利的，這也是保險的本質(zhì)，隨著新能源用戶越來越多，品牌群體越來越大，保險這個香餑餑也會相應(yīng)的被放大，很多企業(yè)都非常清楚，只要能夠拿下自己品牌的大部分用戶，每年在車險上產(chǎn)生的收益會非常巨大，這種一本萬利的生意誰不愿意去做？

對于現(xiàn)在飽受高保價折磨的新能源用戶們來說，我們肯定希望這些車企能盡快實施相應(yīng)地策略，帶來更有價值的車險，而對于車企們來說，進軍保險是一門穩(wěn)賺不賠的生意，可以說這是一場雙向奔赴的“愛情”，就是不知道車企們多久才能真正落地。