支持中小企業(yè)紓困解難的主要做法、困難及建議

薛麗萍 費日東

(1.日照市財政局 山東日照 276800；2.日照市看守所 山東日照 276800)

黨中央、國務(wù)院高度重視中小企業(yè)的發(fā)展，習(xí)近平總書記多次作出重要批示，中小企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的主力軍，在促進(jìn)增長、保障就業(yè)、活躍市場、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用，要幫助解決中小企業(yè)面臨的實際困難。4月29日，中央政治局會議強調(diào)，要穩(wěn)住市場主體，對受疫情嚴(yán)重沖擊的中小企業(yè)和個人工商戶實施一攬子紓困政策，日照市認(rèn)真貫徹落實國家支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列決策部署，堅持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展兩手抓、兩手都要硬，全面優(yōu)化營商環(huán)境，落細(xì)落實惠企政策，扎實開展中小企業(yè)紓困幫扶，穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤，經(jīng)濟運行呈現(xiàn)穩(wěn)中向好發(fā)展。

1 主要做法

1.1 強化政策激勵，打造市場主體“動力引擎”

一是認(rèn)真做好政策貫徹落實，對國家、省出臺的中小微企業(yè)系列扶持政策，根據(jù)實際情況研究落實意見和鼓勵措施，特別是國務(wù)院發(fā)布的穩(wěn)增長6方面33項措施，實施精準(zhǔn)調(diào)控，穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。截至7月底，全市新登記、實有各類市場主體數(shù)量分別同比增長15.6%、13.7%。

二是加大政策支持，近期日照市先后出臺了“穩(wěn)中求進(jìn)”高質(zhì)量發(fā)展40條、一季度穩(wěn)增長20條、專精特新企業(yè)培育、技改專項貸、科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動、企業(yè)上市、青年人才9條、“突破莒縣”支持政策措施15條等一攬子政策，助力企業(yè)發(fā)展。

三是加大財政減稅降費，落細(xì)落實“一攬子”稅費政策，2022年1—8月，累計為市場主體減稅、退稅等降費64.2億元，統(tǒng)籌1.1億元資金保障穩(wěn)增長十條政策落實，充分發(fā)揮財政資金在助企紓困方面的作用。

1.2 財政金融聯(lián)動，支持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

一是加快推進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，印發(fā)《日照市“技改專項貸”貼息和擔(dān)保補助風(fēng)險補償資金實施細(xì)則》，充分發(fā)揮財政資金激勵作用，引導(dǎo)金融和社會資本投入工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造。截至8月底，發(fā)放“技改專項貸”21筆、金額2.42億元。加大對“專精特新”企業(yè)支持，對新認(rèn)定的獨角獸企業(yè)、國家級制造業(yè)單項冠軍的、“專精特新”企業(yè)上市等大幅度提高了獎補標(biāo)準(zhǔn)。

二是支持培育壯大有效需求。積極推動消費市場加快回暖，與銀聯(lián)合作，統(tǒng)籌安排省市財政資金3800萬元，開展汽車、家電、零售消費升級活動，撬動汽車及家電消費。

三是實行風(fēng)險分擔(dān)補償。按照“分層次、廣覆蓋、低費率、可持續(xù)”的原則，健全政府性融資擔(dān)保體系和風(fēng)險補償機制，設(shè)立3000萬元風(fēng)險補償基金，放大銀行授信3.6億元，為小微企業(yè)提供“零保費”、見貸即保等服務(wù)。

四是加快金融服務(wù)平臺創(chuàng)新，針對小微企業(yè)，推動信貸、保險等小微金融產(chǎn)品適配創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供線上無擔(dān)保、無抵押純信用貸款。同時，積極開展“民營和小微企業(yè)培植行動”，對企業(yè)提供“一對一”金融輔導(dǎo)。

五是加大創(chuàng)業(yè)貸款投放力度，將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作作為重要抓手，強化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進(jìn)行貼息，大力促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，2022年以來，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款4.2億元，共計扶持2134人創(chuàng)業(yè)。積極開展“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，在中央、省財政給予貸款貼息的基礎(chǔ)上，市級財政給予擔(dān)保全額補貼，截至7月底，惠農(nóng)貸累計突破41.52億元，在保余額23.47億元。

1.3 聚焦企業(yè)關(guān)切，打造一站式中小微企業(yè)服務(wù)

一是實現(xiàn)政策集成，一站式服務(wù)。持續(xù)完善日照“政策通”功能，國務(wù)院組合式退稅減稅降費政策，省市穩(wěn)中求進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展政策包，市技改專項貸、企業(yè)上市、投貸聯(lián)動等政策出臺后，均第一時間納入平臺管理，為企業(yè)提供查詢、辦理、兌現(xiàn)“一站式”服務(wù)，讓辦事享受政策補貼像“網(wǎng)購”一樣便捷；二是建立企業(yè)聯(lián)系點制度精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)。出臺《關(guān)于建立企業(yè)聯(lián)系點制度》，確定首批聯(lián)系點40家企業(yè)名單，實現(xiàn)惠企政策第一時間傳達(dá)到聯(lián)系點，每年集中2—3次赴聯(lián)系點開展企業(yè)調(diào)研，強化信息交流，及時了解企業(yè)訴求，有效破解阻礙企業(yè)發(fā)展的痛點、難點和堵點；三是廣泛宣傳覆蓋，做到精準(zhǔn)推送。線上創(chuàng)新推出政策直播平臺《政務(wù)訪談》、“惠民利民辦實事”系列云直播等欄目，通過“直播帶政策”，主動推介各級惠企好政策。截至目前，《政務(wù)訪談》欄目已推出6期，收聽收看人數(shù)累計達(dá)到7.8萬人次。線下市工信局等部門精準(zhǔn)地與單項冠軍、專精特新、規(guī)上企業(yè)等對接交流，幫助企業(yè)結(jié)合實際，用足用好惠企政策；四是實行臺賬式管理，抓牢政策落實。為切實理清職責(zé)，盯緊抓牢政策落實，日照市建立工作推進(jìn)臺賬，逐項列明政策事項、牽頭單位、政策落實及爭取情況，每季度調(diào)度通報工作進(jìn)展。

2 存在的困難及問題

(1)中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然凸出。中小企業(yè)是發(fā)展的生力軍、創(chuàng)新的重要載體。近年來從中央到地方都高度重視金融對小微企業(yè)的支持，日照市配套出臺系列政策措施，但融資難仍然是困擾中小企業(yè)發(fā)展的難題，主要有以下幾個原因：

一是缺乏有效抵押物，融資難獲批。盡管國家、省及市出臺一些關(guān)于對中小企業(yè)貼息，減小企業(yè)融資成本等利好政策，但企業(yè)反映，銀行放貸風(fēng)險偏好性強，對于資產(chǎn)負(fù)債率較低、信譽良好的企業(yè)，銀行普遍愿貸，且條件相對寬松，但企業(yè)貸款意愿不強。有些中小企業(yè)主要資產(chǎn)已經(jīng)基本用于生產(chǎn)經(jīng)營性貸款抵押，面臨資金短缺，又急需融資的企業(yè)，金融機構(gòu)要求抵押條件較高，中小企業(yè)獲得貸款難度大，因此難以獲得貸款導(dǎo)致企業(yè)無法享受到貼息政策。

二是擔(dān)保手續(xù)嚴(yán)格，要求條件較高。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)從嚴(yán)控風(fēng)險的角度出發(fā)，主要針對貸款1000萬元以下的業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，針對1000萬元以上的業(yè)務(wù)則要求提供反抵押、反擔(dān)保措施，擔(dān)保條件較為嚴(yán)格，難以充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)對中小微企業(yè)及個體工商戶的融資增信作用。

三是社會信用體系建設(shè)不健全。小微企業(yè)、個體工商戶信用體系建設(shè)相對滯后，信用信息不夠完整，供需雙方存在信息不對稱。企業(yè)財務(wù)制度不完善，缺乏有效資料證明自身經(jīng)營狀況。企業(yè)經(jīng)營類合同履行情況等信息銀行沒有有效渠道獲取。金融機構(gòu)不能動態(tài)監(jiān)測所有客戶實時資金流，無法及時了解企業(yè)經(jīng)營動態(tài)。

(2)部分政策準(zhǔn)入門檻高。據(jù)企業(yè)普遍反映，部分政策準(zhǔn)入門檻較高，例如人才引進(jìn)、財政資金獎勵等政策，都有一定的準(zhǔn)入門檻，基本上面向大企業(yè)，中小企業(yè)申請較難。此外，企業(yè)對政策的熟知度缺乏，對中央、省級紓困政策缺乏了解和專門研究，部分符合條件的政策未享受到政策紅利。

(3)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營壓力加大，動力不足。中小企業(yè)多處于產(chǎn)業(yè)鏈中下游，利潤率總體不高，相比大企業(yè)，生存困難大，特別是近期中小企業(yè)普遍反映生產(chǎn)成本大幅上升，而企業(yè)議價能力不足。原材料方面，大宗商品價格一直高位震蕩，導(dǎo)致利潤不斷向產(chǎn)業(yè)前端集中，持續(xù)壓縮中下游企業(yè)利潤空間。運費方面，全球遭遇物流危機，海運集裝箱“一箱難求”，海運價格持續(xù)高企，甚至出現(xiàn)“箱比貨貴”情況，給出口型企業(yè)造成的沖擊已由運輸層面?zhèn)鲗?dǎo)至生產(chǎn)層面。盡管國家出臺多項支持小微企業(yè)發(fā)展政策，但中小企業(yè)對新項目投資仍持謹(jǐn)慎態(tài)度，企業(yè)發(fā)展面臨的困難和壓力較大。

3 有關(guān)建議

3.1 加快推動普惠金融 服務(wù)中小微企業(yè)

全面落實國家和省穩(wěn)經(jīng)濟的金融政策，用好考核評價、風(fēng)險補償、擔(dān)保增信、科技創(chuàng)投基金等政策工具，加大對上爭引，積極爭取央行支農(nóng)支小再貸款額度。用好普惠小微貸款增量獎勵政策，從2022年第二季度起，對符合條件的地方法人銀行機構(gòu)發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款，按余額增量的2%提供資金激勵。推廣完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、無還本續(xù)貸、銀稅互動、數(shù)字化涉農(nóng)金融項目等惠企政策落地落實；大力推廣“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)，引導(dǎo)銀行對“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)單列信貸和考核計劃，提供“股權(quán)投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務(wù)，積極構(gòu)建市縣兩級投資服務(wù)體系；加快推動企業(yè)上市扶持，充分發(fā)揮政府性引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、科技創(chuàng)投基金、人才基金作用，帶動社會資本“投早投小”，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，加強對重點企業(yè)的信貸支持。

3.2 強化政府性融資擔(dān)保支農(nóng)惠企服務(wù)

健全政府性融資擔(dān)保體系，探索建立“市縣一體化”運營模式，著力提高政府性融資擔(dān)保機構(gòu)整體實力。加大對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)資本金補充，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)融資增信作用，切實提高政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。加快推進(jìn)“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，財政給予一定的擔(dān)保費補助，減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)村經(jīng)營主體。進(jìn)一步發(fā)揮融資擔(dān)保和風(fēng)險補償作用，推動“銀擔(dān)”機構(gòu)深化合作，快速擴大“總對總”擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，提高對普惠小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資擔(dān)保覆蓋面。

3.3 鼓勵金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

一是豐富金融產(chǎn)品，推廣技改專項貸、人才貸、稅云貸、政采貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科技信貸產(chǎn)品，滿足中小微企業(yè)融資需求。開展“人才創(chuàng)業(yè)保險”，支持高層次人才科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。強化金融服務(wù)創(chuàng)新，打造一批普惠金融示范區(qū)創(chuàng)新示范基地，為企業(yè)提供全生命周期金融支持。

二是加大“專精特新”企業(yè)金融支持。強化“專精特新”中小企業(yè)培育，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)為“專精特新”企業(yè)量身定做金融服務(wù)方案，創(chuàng)新開發(fā)“專精特新貸”“小巨人貸”等特色信貸產(chǎn)品。用好再貸款再貼現(xiàn)“專精特新”專項引導(dǎo)，引導(dǎo)銀行為“專精特新”中小企業(yè)提供信貸支持。通過“技改專項貸”貼息、擔(dān)保費補助和風(fēng)險補償?shù)确绞?，鼓勵金融機構(gòu)為符合條件的企業(yè)技術(shù)改造提供金融支持。

三是加快深推供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵金融機構(gòu)實行“一鏈一方案”，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，打造供應(yīng)鏈金融一條龍服務(wù)，進(jìn)而解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資難題。

3.4 多渠道降低中小企業(yè)融資成本

全面推進(jìn)減稅降費政策落地，用好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、魯擔(dān)惠農(nóng)貸等政策性補貼，切實減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。持續(xù)減費讓利，落實無還本續(xù)貸、支農(nóng)支小優(yōu)惠貸款減費讓利、延期還本付息政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，減輕企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機構(gòu)嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)價格管理和信貸融資收費規(guī)定，主動向小微企業(yè)特別是因疫情遇困的小微企業(yè)減免服務(wù)收費，確保小微企業(yè)貸款利率保持平穩(wěn)態(tài)勢、綜合融資成本穩(wěn)中有降，加大對外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)支持力度。積極通過搭建“政銀企”對接平臺、公共服務(wù)平臺等方式為企業(yè)提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信息服務(wù)等匯率避險方面的服務(wù)，對人民幣外匯遠(yuǎn)期及期權(quán)簽約規(guī)模按比例給予資金支持。

3.5 強化金融輔導(dǎo)和企業(yè)聯(lián)系點服務(wù)

一是健全完善金融輔導(dǎo)政策、平臺、供需、評價、宣傳五大體系，重點將小微、涉農(nóng)、科創(chuàng)、制造業(yè)、“專精特新”等領(lǐng)域更多市場主體納入金融輔導(dǎo)，分類施策、提高實效。

二是建立“白名單”對接機制。會同發(fā)改、科技、工信等部門分別梳理重點項目、“專精特新”企業(yè)、技改企業(yè)，向銀行機構(gòu)進(jìn)行推薦，引導(dǎo)銀行對接服務(wù)，加大信貸支持。

三是穩(wěn)步擴大金融管家試點范圍，引導(dǎo)各區(qū)縣、園區(qū)申請“金融管家”試點資格，實現(xiàn)“金融管家”試點全覆蓋，確保更多小微企業(yè)享受金融輔導(dǎo)。

四是加強對“新市民”金融服務(wù)。聚焦新型城鎮(zhèn)化加速推進(jìn)背景下的新市民群體，針對其在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育等重點領(lǐng)域的金融需求，加快信貸、保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給。

4 結(jié)語

加快推進(jìn)穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤，中小企業(yè)是主體，要從金融供給、需求兩端入手，加大政策激勵、強化財政金融協(xié)同，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、落實精準(zhǔn)服務(wù)等多方面發(fā)力，持續(xù)加大金融支持中小微企業(yè)力度，引導(dǎo)金融資源流向中小微企業(yè)群體，幫助中小企業(yè)紓困解難。