健全完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

文/孫潔

隨著人口老齡化程度的加深，我國失能、半失能老人數(shù)量和占比增加，對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理的需求也進(jìn)一步增強(qiáng)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度作為我國長(zhǎng)期護(hù)理保障制度的重要組成部分，是積極應(yīng)對(duì)老齡化、建設(shè)健康中國的重大舉措。2016年6月，我國正式啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作，選擇廣州、青島、承德等15個(gè)城市和山東、吉林2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份統(tǒng)一組織開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。試點(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)圍繞長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、管理辦法和運(yùn)行機(jī)制等四個(gè)方面，探索建立以社會(huì)互助共濟(jì)方式籌集資金、為長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。具體實(shí)踐中，試點(diǎn)地區(qū)初步建立了穩(wěn)定的多渠道籌資機(jī)制，建立健全了基金管理、服務(wù)管理、經(jīng)辦管理運(yùn)行機(jī)制等，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架基本建成，保障功能和外延功能初步顯現(xiàn)，運(yùn)行總體平穩(wěn)。

為進(jìn)一步完善頂層設(shè)計(jì)，在更大范圍檢驗(yàn)試點(diǎn)成效，2020年9月，我國新增14個(gè)試點(diǎn)城市，進(jìn)一步深入推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作。此次試點(diǎn)工作明確了參保對(duì)象和保障范圍、資金籌集、待遇支付、優(yōu)化管理服務(wù)等基本政策，各試點(diǎn)城市高度重視、認(rèn)真部署、迅速行動(dòng)，積極穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，試點(diǎn)工作總體順利。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月底，14個(gè)新增試點(diǎn)城市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度參保人數(shù)達(dá)1797萬人，享受待遇人數(shù)為1.61萬。

與此同時(shí)，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度擴(kuò)大試點(diǎn)的過程中，還需要進(jìn)一步完善頂層制度設(shè)計(jì)，厘清保障范圍及界限，規(guī)范資金統(tǒng)籌和待遇支付標(biāo)準(zhǔn)，加快護(hù)理服務(wù)供給能力建設(shè)，明確保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)的服務(wù)方式，加快建立符合我國國情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

第一，建立健全覆蓋全民的獨(dú)立制度。我國長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)是社會(huì)保障制度框架中的一個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種。一是要擴(kuò)大保障覆蓋面。堅(jiān)持社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)原則，個(gè)人、單位和政府均應(yīng)承擔(dān)籌資責(zé)任，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)城鎮(zhèn)職工全覆蓋，同時(shí)加快覆蓋城鄉(xiāng)居民。二是要建立獨(dú)立、穩(wěn)定、可持續(xù)的基金來源渠道，完善籌資機(jī)制。在籌資渠道方面，可通過調(diào)整城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保賬戶結(jié)構(gòu)，從用人單位繳費(fèi)中劃轉(zhuǎn)0.2%左右的資金作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，并將個(gè)人賬戶資金的一定比例乃至全部作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金，減輕醫(yī)?；饓毫?；可制定優(yōu)惠政策，吸引社會(huì)資金，鼓勵(lì)社會(huì)組織廣泛參與，進(jìn)一步拓寬籌資渠道，提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的服務(wù)能力。此外，建議探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的家庭賬戶模式，突破原有以個(gè)人為單元、家庭成員之間保障隔離的現(xiàn)狀，構(gòu)建以“家庭”為單元的保障模式，也可探索將現(xiàn)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)型為家庭賬戶，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金家庭成員共濟(jì)使用。

第二，建立統(tǒng)一的制度標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范。在前期各試點(diǎn)城市保障范圍、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法的基礎(chǔ)上，建立全國層面統(tǒng)一的基本保障范圍。一要形成全國統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系。優(yōu)化失能等級(jí)評(píng)定、護(hù)理需求評(píng)估、護(hù)理保障項(xiàng)目等方面的標(biāo)準(zhǔn)，按失能程度或護(hù)理等級(jí)進(jìn)行支付。不論是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老還是家庭養(yǎng)老，同等失能程度或護(hù)理等級(jí)均實(shí)行統(tǒng)一的支付標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)失能、失智老人更多地接受居家護(hù)理，減少保險(xiǎn)費(fèi)用的不合理支出。二要建立國家層面的基本護(hù)理保障需求清單。各地區(qū)可根據(jù)資金籌集情況，按照可持續(xù)發(fā)展、?；镜囊髞泶_定當(dāng)?shù)氐男枨笄鍐危?jiān)持以生活照料保障為主。三要建立全國統(tǒng)一的待遇支付政策框架體系。在支付范圍方面，要根據(jù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍制定統(tǒng)一的基礎(chǔ)支付范圍，厘清不同制度支付邊界。各地可根據(jù)自身的籌資水平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，充分考慮制度的可持續(xù)性，適度調(diào)整支付范圍。在支付形式方面，應(yīng)以服務(wù)給付為主、現(xiàn)金給付為輔，使?jié)撛诘淖o(hù)理需求轉(zhuǎn)化為有效需求，促進(jìn)護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，規(guī)避現(xiàn)金給付帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。在支付標(biāo)準(zhǔn)方面，可適度向居家和社區(qū)傾斜，引導(dǎo)保障對(duì)象優(yōu)先利用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。同時(shí)規(guī)定個(gè)人支付比例，體現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)的個(gè)人責(zé)任。

第三，提高護(hù)理服務(wù)的供給能力和水平。一要提升醫(yī)療機(jī)構(gòu)開展護(hù)理服務(wù)的積極性。深入推進(jìn)基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)綜合改革，規(guī)范護(hù)理服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，加快薪酬制度改革，引導(dǎo)和鼓勵(lì)更多基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)提供護(hù)理服務(wù)。二要運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府應(yīng)引導(dǎo)社會(huì)各方力量參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制拉動(dòng)社會(huì)資本投入。在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索政府主導(dǎo)、社商合作、市場(chǎng)培育的經(jīng)辦模式，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦管理的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。通過長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度搭建的資源共享平臺(tái)，有效釋放照護(hù)服務(wù)市場(chǎng)的潛在需求，拉動(dòng)社會(huì)資本投資設(shè)立照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在失能評(píng)估、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、照護(hù)服務(wù)、職業(yè)技能培訓(xùn)等方面提供大量就業(yè)崗位，有效吸收城鎮(zhèn)化進(jìn)程中需要就業(yè)的人員和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中需要再就業(yè)的人員，并加強(qiáng)護(hù)理人員隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，緊密配合。

第四，完善不同部門涉老資金的政策銜接。要探索優(yōu)化各類涉老資金政策之間的銜接，既要避免重復(fù)享受，又要使相關(guān)人群得到相應(yīng)的政策保障。一是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的銜接，需要進(jìn)一步研究醫(yī)療保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)均可覆蓋的老年護(hù)理床位的支付政策；二是與現(xiàn)有的養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的銜接，需處理好社會(huì)保險(xiǎn)與面向低保、低收入老人的福利政策之間的關(guān)系；三是做好與現(xiàn)有的重殘人員護(hù)理補(bǔ)貼、工傷人員生活護(hù)理費(fèi)等政策的銜接。

第五，進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域。一是要加快商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)供給側(cè)改革，推進(jìn)身故給付、養(yǎng)老年金等責(zé)任與護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任相互轉(zhuǎn)換機(jī)制研究，推進(jìn)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)納入商業(yè)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)研究，制定相關(guān)政策，支持、促進(jìn)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)積極探索將保險(xiǎn)產(chǎn)品與護(hù)理、醫(yī)療、養(yǎng)老等功能相結(jié)合的方式方法，滿足群眾綜合性、多元化的養(yǎng)老需求。二是要通過稅收優(yōu)惠等支持鼓勵(lì)政策推動(dòng)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，滿足群眾自愿購買、多元化的需求，并促進(jìn)保險(xiǎn)公司與相關(guān)醫(yī)療、護(hù)理機(jī)構(gòu)合作，降低護(hù)理成本，與社會(huì)保險(xiǎn)形成互補(bǔ)。三是要加強(qiáng)行業(yè)自律，鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)研究制定保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)服務(wù)的自律規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)自律準(zhǔn)則建設(shè)，加強(qiáng)事前、事中、事后管控，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司依法、合規(guī)開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)同業(yè)監(jiān)督，按照公開透明的工作原則，探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)評(píng)價(jià)體系，定期公布評(píng)價(jià)結(jié)果，引導(dǎo)定點(diǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本，為被保險(xiǎn)人提供適宜、適度的護(hù)理服務(wù)。四是要建立行業(yè)經(jīng)營情況及數(shù)據(jù)交流分享平臺(tái)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源共享，提升行業(yè)服務(wù)效能。五是要加強(qiáng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳和教育，尤其是針對(duì)自身失能風(fēng)險(xiǎn)持有樂觀態(tài)度的年輕人，需通過宣傳和教育增加其對(duì)護(hù)理的需求意識(shí)，以便其完善個(gè)人規(guī)劃。

第六，建設(shè)信息系統(tǒng)、發(fā)展智能服務(wù)平臺(tái)。要建立獨(dú)立運(yùn)行的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)。加快信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，完善信息化管理系統(tǒng)，通過信息化手段加強(qiáng)對(duì)制度全流程的監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)管理、評(píng)估、經(jīng)辦、護(hù)理等不同機(jī)構(gòu)間信息平臺(tái)的互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)信息共享，實(shí)現(xiàn)從參保到結(jié)算的一體化服務(wù)。依托“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)應(yīng)用”，建立適宜居家上門服務(wù)的信息化監(jiān)管系統(tǒng)。

總之，我國要明確長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)獨(dú)立險(xiǎn)種的地位、財(cái)政補(bǔ)助在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資中的作用以及社會(huì)力量、市場(chǎng)機(jī)制的功能與定位等與健全完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度相關(guān)的重要問題，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)加快建立符合國情的長(zhǎng)期護(hù)理保障制度?！?/p>