數(shù)字化時(shí)代，民生銀行科技賦能企業(yè)發(fā)展

楊勇

如今，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主引擎之一。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》 （以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是數(shù)字時(shí)代國(guó)家綜合實(shí)力的重要體現(xiàn)，是構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要引擎。數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，正推動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式深刻變革。

為順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，把握數(shù)字化發(fā)展新機(jī)遇，各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)提速，極大地推動(dòng)了數(shù)據(jù)資源的互聯(lián)互通。然而，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“毛細(xì)血管”的中小微企業(yè)依然缺乏資金、技術(shù)和人員的支持，尤其在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和金融方面的線上化需求迫切，不少企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中暴露出“不會(huì)轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”“不敢轉(zhuǎn)”等難題。

為助力中小微企業(yè)加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國(guó)民生銀行結(jié)合國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略，探索“開放銀行”服務(wù)模式，通過“走出去”“請(qǐng)進(jìn)來”“合作創(chuàng)新”的形式與第三方機(jī)構(gòu)開展合作，共推“云·代賬”“云·人力”“云·貨運(yùn)”“云·企付”“云·費(fèi)控”“云·健身”“云·錢包”等“民生云”系列產(chǎn)品，加快賬戶、結(jié)算、財(cái)富、貸款等金融產(chǎn)品的輸出合作，與外部生態(tài)伙伴共同打造“非金+金融”一站式綜合服務(wù)，助力中小企微企業(yè)“上云、用數(shù)、賦智”。

從企業(yè)運(yùn)作的發(fā)展周期看，良性運(yùn)作的核心是規(guī)范化的財(cái)務(wù)管理，財(cái)稅數(shù)字化成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的關(guān)鍵。大型企業(yè)在財(cái)稅管理數(shù)字化進(jìn)程中，往往通過采購ERP軟件、開通銀企直連服務(wù)等方式，實(shí)現(xiàn)與銀行端服務(wù)及信息的高效聯(lián)動(dòng)，但這種方式實(shí)施成本高、技術(shù)門檻高，使大部分小微企業(yè)望而卻步。

而SaaS財(cái)稅平臺(tái)與銀行互通的技術(shù)壁壘，致使小微企業(yè)仍需要以線下獲取、人工錄入的方式完成銀行端會(huì)計(jì)資料的整理與記賬，無法實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)字化、智能化，由此小微企業(yè)與大型企業(yè)在財(cái)稅管理方面形成了“數(shù)字鴻溝”。

為解決企業(yè)運(yùn)作中的財(cái)稅痛點(diǎn)，助力企業(yè)財(cái)稅數(shù)字化轉(zhuǎn)型，民生銀行“云·代賬”開放服務(wù)方案應(yīng)運(yùn)而生。方案依托開放銀行平臺(tái)打造標(biāo)準(zhǔn)API（應(yīng)用程序編程接口），對(duì)接財(cái)稅平臺(tái)，提供企業(yè)開戶預(yù)約、明細(xì)回單查詢等開放服務(wù)。

民生銀行介紹，SaaS財(cái)稅平臺(tái)可與銀行端高效聯(lián)動(dòng)，并進(jìn)一步地提供自動(dòng)記賬、智能憑證等功能。代賬機(jī)構(gòu)或小微企業(yè)可以在財(cái)稅平臺(tái)一鍵獲取會(huì)計(jì)信息，自動(dòng)生成賬目與憑證，大大提升企業(yè)記賬的效率與準(zhǔn)確性。

此外，為了解決企業(yè)信息跨平臺(tái)使用的安全性與規(guī)范性問題，“云·代賬”為銀行、財(cái)稅平臺(tái)、代賬機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)等四方建立起一套權(quán)責(zé)清晰的多級(jí)授權(quán)機(jī)制，分別適應(yīng)客戶自主記賬場(chǎng)景和代理記賬場(chǎng)景，授權(quán)關(guān)系客戶完全自主可控。該服務(wù)幫助小微企業(yè)及代賬機(jī)構(gòu)方提升了企業(yè)財(cái)稅管理的整體效率，同時(shí)兼顧企業(yè)信息跨平臺(tái)使用的規(guī)范性與安全性，幫助小微企業(yè)無縫對(duì)接銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)稅管理數(shù)字化、智能化，跨越“數(shù)字鴻溝”。

據(jù)悉，民生銀行“云·代賬”服務(wù)目前已在全國(guó)40家分行全面推廣，并免費(fèi)向財(cái)稅平臺(tái)、代賬機(jī)構(gòu)及企業(yè)客戶開放，目前已拓展包括用友、金蝶、航信、稅友、浪潮等在內(nèi)32家財(cái)稅平臺(tái)成為生態(tài)伙伴，并為超600家代賬機(jī)構(gòu)、超7000家企業(yè)提供服務(wù)。

對(duì)中小微企業(yè)來說，建立規(guī)范化業(yè)務(wù)端財(cái)務(wù)管理有助于企業(yè)發(fā)展迅速邁入正軌。而讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，是建立高效的企業(yè)人才管理體系。提升人才管理效率也成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)之一。

在傳統(tǒng)模式下，HRSaaS平臺(tái)主要提供招聘管理、人事管理、社保管理、薪酬管理、福利管理、績(jī)效管理、培訓(xùn)管理、人才評(píng)測(cè)等服務(wù)。在薪資發(fā)放無法做到與銀行進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，薪酬管理只是負(fù)責(zé)根據(jù)員工的考勤、績(jī)效等信息計(jì)算員工的發(fā)薪額，發(fā)放工資時(shí)還需企業(yè)財(cái)務(wù)人員手動(dòng)在銀行端錄入代發(fā)指令，操作繁瑣、效率較低、容易出錯(cuò)。

2022年12月，民生銀行2022開放銀行生態(tài)金融白皮書發(fā)布，圖為白皮書發(fā)布儀式。?

為滿足中小微企業(yè)高效人才管理需求，民生銀行以企業(yè)員工的薪資代發(fā)為切入點(diǎn)，利用代發(fā)工資、回單明細(xì)等服務(wù)與HRSaaS平臺(tái)合作，推出“云·人力”服務(wù)，分別解決平臺(tái)、企業(yè)客戶各自痛點(diǎn)，讓銀行、企業(yè)、人力平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多方共贏。

據(jù)介紹，“云·人力”服務(wù)通過輸出API將銀行系統(tǒng)與HRSaaS平臺(tái)直連，經(jīng)企業(yè)授權(quán)，將其銀行代發(fā)、回單、明細(xì)等信息基于安全傳輸機(jī)制輸出至第三方人力平臺(tái)，企業(yè)在人力平臺(tái)操作員工薪資代發(fā)時(shí)，無需在銀行端進(jìn)行手工錄入，代發(fā)指令即可傳送至銀行，為企業(yè)提供流暢的代發(fā)體驗(yàn)，從而提升工作效率、減少線下人工操作。

不難發(fā)現(xiàn)，在中小微企業(yè)的發(fā)展和擴(kuò)張離不開降本增效，對(duì)企業(yè)來說，民生銀行基于自身金融優(yōu)勢(shì)，使“云·人力”服務(wù)省去了人工在網(wǎng)銀錄入代發(fā)指令的過程，提升了代發(fā)效率，降低了人力成本，也進(jìn)一步幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)了降本增效。

在助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐中，民生銀行的服務(wù)場(chǎng)景也在逐漸拓寬，金融機(jī)構(gòu)以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為場(chǎng)景向企業(yè)提供的數(shù)字金融服務(wù)，也呈現(xiàn)出產(chǎn)融結(jié)合一體化、金融服務(wù)平臺(tái)化、業(yè)務(wù)流程智能化以及運(yùn)營(yíng)服務(wù)精細(xì)化等特征。

2022年6月，民生銀行依托開放銀行“民生云”系列產(chǎn)品，將已廣泛鏈接的代賬、人力、費(fèi)控、報(bào)稅、進(jìn)銷存等企業(yè)數(shù)字服務(wù)進(jìn)行整合，形成金融+非金的一體化產(chǎn)品服務(wù)，打造企業(yè)數(shù)字服務(wù)統(tǒng)一平臺(tái)——“云企服”平臺(tái)。以票、稅、合同、檔案為數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，以支付、結(jié)算、貸款等為金融服務(wù)核心，將金融與非金融服務(wù)結(jié)合，提供功能性的場(chǎng)景應(yīng)用，持續(xù)賦能企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。助力企業(yè)降本增效，實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新和開放。

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)下一種新型商業(yè)模式，“云企服”平臺(tái)將銀行與中小微企業(yè)、服務(wù)商及其各級(jí)分公司和合作伙伴都聚合到一起，為中小微企業(yè)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一站式綜合服務(wù)，幫助企業(yè)降低轉(zhuǎn)型成本，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新鮮活力。

值得一提的是，“云企服”平臺(tái)在整合服務(wù)的過程中，也在同步構(gòu)建完善的數(shù)字服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，創(chuàng)建安全可信的服務(wù)運(yùn)行環(huán)境，切實(shí)保障用戶信息安全。幫助企業(yè)從上云到用數(shù)、賦智的轉(zhuǎn)型提升，進(jìn)一步促進(jìn)金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，普惠、綠色、可持續(xù)將成為金融服務(wù)的主旋律。從推出各項(xiàng)云服務(wù)，到整合打造“云企服”平臺(tái)，近年來，以民生銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，都在企業(yè)數(shù)字化服務(wù)建設(shè)領(lǐng)域開展積極探索，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和探索新的發(fā)展路徑。但客觀而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，打通“最后一公里”仍需要更完善的體系建設(shè)。未來，商業(yè)銀行將會(huì)以更開放、更積極的姿態(tài)，更廣泛的服務(wù)內(nèi)容，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)效增長(zhǎng)。