小心成為“兩卡”犯罪“工具人”

●夢潔 玲子 編

詐騙分子利用在校學(xué)生防范風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，抓住在校學(xué)生賺取零花錢的心理，誘騙他們出售、出租已實(shí)名認(rèn)證的銀行卡、電話卡及微信、QQ賬戶。這些被出租、出售的賬戶實(shí)際上被電信詐騙團(tuán)伙用于洗錢、轉(zhuǎn)移贓款、撥打詐騙電話等違法犯罪行為。請大家一定要警惕，不要貪圖小利成為詐騙團(tuán)伙的誘騙“工具人”。

花季學(xué)子買賣卡成洗錢幫兇

1998年出生的涂某通是某大學(xué)的一名在讀生。2018年起，他發(fā)現(xiàn)了一條“不同尋常”的財(cái)路：收購銀行卡，再將銀行卡提供給利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的“上家”。于是，涂某通先是收購了在某職業(yè)技術(shù)學(xué)校就讀的萬某玲的3套銀行卡，后勸說萬某玲加入自己的“販卡行動”。于是，一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈就此形成。萬某玲尋找“卡主”，將銀行卡收購交予涂某通，涂某通再將銀行卡出售給他人，他人再用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動。法院審理查明，共有21名電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人向萬某玲所出售的銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬，共計(jì)207萬余元，涂某通和萬某玲均獲刑。

像涂某通和萬某玲一樣，因“兩卡”犯罪而斷送大好前程的在校大學(xué)生，遠(yuǎn)比大家想象中要多。全國多地的高校中均發(fā)生相關(guān)案件，其中不乏名牌大學(xué)。

2021年，巴中市經(jīng)開區(qū)公安分局在“斷卡行動”中，查獲一個(gè)涉案人員眾多、層級結(jié)構(gòu)明顯、資金流水巨大的在校大學(xué)生洗錢團(tuán)伙。公安機(jī)關(guān)前后輾轉(zhuǎn)成都、雅安、樂山等地，共計(jì)查獲參與洗錢的大學(xué)生12名（涉及4所高校），采取刑事強(qiáng)制措施6人，查獲涉案銀行卡、微信帳中、支付寶賬戶30余張（個(gè)），涉案金額高達(dá)320余萬元。

2021年4月13日，巴中經(jīng)開區(qū)刑偵大隊(duì)民警在調(diào)查木某（巴中某高校學(xué)生）涉嫌詐騙洗錢一案中，順藤摸瓜找到了木某上家馬某剛（木某同學(xué)），以及同為馬某剛下線人員的候某（成都某高校學(xué)生）。據(jù)木某和候某交代，他們經(jīng)馬某剛介紹，在網(wǎng)上用自己的銀行卡、微信、支付寶幫助網(wǎng)絡(luò)賭博和詐騙團(tuán)伙下分轉(zhuǎn)款，每日按照轉(zhuǎn)款金額的1%提成。

經(jīng)查，2021年2月中旬，流竄在緬甸的涉詐人員沙某，以高薪兼職刷單誘惑其表弟馬某波（雅安某高校學(xué)生）參與詐騙犯罪，馬某波在嘗到甜頭后，不滿足于其銀行卡每日交易金額的限制，于是，又花錢從9個(gè)同學(xué)手中借了多張銀行卡用于洗錢上分。

馬某波為了賺取介紹費(fèi)，把馬某剛和羅某（馬某波同學(xué)）也拉入伙，馬某剛又發(fā)展其同學(xué)木某和候某為下家。據(jù)嫌疑人供述，只要他們用銀行卡轉(zhuǎn)賬匯款，每日收入最少都有七八百元，多則一兩千元。

本案查實(shí)涉案的13人中，就有12人是在校大學(xué)生，他們因?yàn)樨潏D小利將自己的銀行卡、微信、支付寶轉(zhuǎn)借他人，明知犯罪還是選擇了以身試法，最終鋃鐺入獄，自己人生的大好前程毀于一旦。

微信號不是想賣就能賣

寧波市奉化區(qū)公安分局曾對外通報(bào)：警方成功打掉一個(gè)倒賣微信號的團(tuán)伙，該團(tuán)伙累計(jì)賣出微信號2400余個(gè)，獲利16萬余元。這些微信號都是怎么來的，又是用來干什么的？顯然不用多說，這些微信號的最終買家就是從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員。

“我知道這些微信號他們買去是用于跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動的，我也知道這么做是在助紂為虐，是見錢眼開?！痹诳词厮铮鎸γ窬挠崋?，23歲的柳某悔恨不已。他以為網(wǎng)絡(luò)是法外之地，但實(shí)際上法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。

柳某原來從事的工作與網(wǎng)絡(luò)營銷有關(guān)。2021年年初，他在網(wǎng)上偶然發(fā)現(xiàn)了一個(gè)“商機(jī)”——注冊微信號，倒賣給跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙，一個(gè)微信號除掉成本可以賺70元。一個(gè)號就能賺70元，那么簡單一算，年入百萬不是夢。想到這，柳某激動了，也下定了“入行”的決心。于是，在柳某的組織之下一個(gè)專門倒賣微信號的團(tuán)伙成立了。由于注冊微信需要手機(jī)號，而個(gè)人的手機(jī)號有限，他就在網(wǎng)上進(jìn)行廣泛推廣，一方面吸引手機(jī)號賣家，一方面尋找微信號買家，并專門建立賣家群和買家群發(fā)布交易信息。團(tuán)伙以50元的價(jià)格購買微信號，以120元的價(jià)格出售出去，半年的時(shí)間里，犯罪團(tuán)伙共賣出微信號2400個(gè)，累計(jì)獲利超過16萬元。

柳某的工作臺

團(tuán)伙的工作記錄本

“這起案件從表面看是在賣微信號，實(shí)際上是在進(jìn)行‘兩卡’交易。”公安機(jī)關(guān)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中，手機(jī)卡和銀行卡，一個(gè)用在前端起到“信息鏈”作用，一個(gè)用在后端起到“資金鏈”作用，缺一不可。

倒賣微信號，不是“你想賣就能賣”，也不能是“誰想買就能買”！莫讓“微信號”成為“危險(xiǎn)號”。

注冊微信號出售的有不少在校學(xué)生。他們天真地以為“不直接參與者無罪”，其實(shí)，這種行為已觸犯了法律。

除了買賣、出借“兩卡”和微信號，還有一類迷惑性強(qiáng)、誘惑力大的犯罪行為未被大家所關(guān)注，那就是“網(wǎng)絡(luò)引流”。所謂“網(wǎng)絡(luò)引流”即吸引網(wǎng)絡(luò)流量，騙子大多以“添加微信送小禮物”“加微信群領(lǐng)紅包”等套路來誘惑受騙人進(jìn)群、添加好友。等引流人數(shù)達(dá)到一定數(shù)量，騙子便會給這些不特定人群發(fā)送詐騙信息，實(shí)施“廣撒網(wǎng)式”詐騙?！耙鳌弊鳛殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的源頭，目的是讓受害人與騙子打上交道，可以說“引流”是詐騙開始的“前端服務(wù)”，沒有“引流”就沒有精準(zhǔn)地實(shí)施詐騙。

利益誘惑下學(xué)生更易成為卡商

“兩卡”及微信號已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子實(shí)施詐騙、轉(zhuǎn)移贓款的重要工具。部分在校學(xué)生由于社會閱歷不足、法治觀念淡薄，成為非法買賣“兩卡”和微信號的重要群體。在利益誘惑面前，涉世未深的學(xué)生群體更易迷失方向，一步步陷入違法犯罪的泥潭，從辦卡、賣卡發(fā)展到組織收卡、販卡，成為潛伏在校園中的“卡商”。

“一些涉嫌‘兩卡’犯罪的大學(xué)生，聽說警方因?yàn)槌鍪坫y行卡的事情而找到自己，都不以為然?！泵窬榻B，大學(xué)生群體盡管通過應(yīng)試教育步入了高校，但普遍還是缺乏法律意識啟蒙的青年群體。我國在義務(wù)教育期間的學(xué)校教育、家庭教育、社會教育中，培養(yǎng)法律意識的教育內(nèi)容相對薄弱。這就造成很多大學(xué)生群體即便進(jìn)入了高校，法律意識依舊淡薄。很多在校大學(xué)生把涉及“兩卡”及微信號犯罪的事情，當(dāng)做“發(fā)財(cái)”門路，不少學(xué)生出售自己的銀行卡、手機(jī)卡、微信號，有時(shí)僅僅是為了買雙心儀的鞋子，或是請朋友吃頓大餐。

面對警方，很多涉案的在校大學(xué)生對將手機(jī)卡、銀行卡、微信號賣給他人有什么危害并不清楚。絕大部分人單純地認(rèn)為：我只是將自己的東西賣給別人，不偷、不搶、不騙，至于買卡的人是不是騙子，對方又用銀行卡干了什么，和我又有什么關(guān)系？殊不知，這樣的想法，大錯(cuò)特錯(cuò)！除此以外，大學(xué)生面對較為復(fù)雜的社會生活，缺少靈活應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范策略，容易受到外界的誘惑、鼓動，加之一些大學(xué)生存在心理和人性上的弱點(diǎn)，如有的人貪小便宜、存在不勞而獲的想法等等，這些都會直接或間接導(dǎo)致他們成為電信詐騙的“協(xié)犯”。

出售5張銀行卡或20張手機(jī)卡即可入刑

2021年6月22日，最高法、最高檢和公安部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》（以下簡稱《意見（二）》）并召開新聞發(fā)布會。《意見二》規(guī)定，為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪而收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、他人手機(jī)卡、流量卡等，可認(rèn)定為刑法第287條之二規(guī)定的“幫助”行為。行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪而收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶等支付結(jié)算幫助，數(shù)量達(dá)到5張以上，或者收購、出售、出租他人手機(jī)卡、流量卡等通訊工具幫助，數(shù)量達(dá)到20張以上，以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪追究刑事責(zé)任。

特別提醒

從案例中我們可以看到這些年輕人原本是天之驕子，卻因?yàn)樨潏D小利涉嫌“幫信罪”被公安打擊處理，還沒走入社會，就已背上污點(diǎn)，給自己的人生和家庭帶來難以挽回的損失，教訓(xùn)深刻，代價(jià)慘痛！一失足成千古恨，令人痛心疾首，扼腕長嘆！

警方提醒年輕人，特別是學(xué)生群體，在網(wǎng)上找兼職時(shí)一定要擦亮眼睛！看到拉人進(jìn)群領(lǐng)紅包、買賣銀行卡和微信號等相關(guān)信息時(shí)，一定不要為了眼前的小利益而害了自己。買賣、租借“兩卡”均屬于違法行為，切勿將自己辦理的手機(jī)卡、個(gè)人銀行卡以及微信、支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣、租賃給犯罪分子，否則將面臨信用懲戒、業(yè)務(wù)限制、賬戶嚴(yán)管、法律處分四大懲戒措施。

如果你曾經(jīng)貪圖小利倒賣過“兩卡”，那現(xiàn)在請立即去派出所備案。如果你曾經(jīng)丟失過身份證，要小心可能被冒用。建議查詢個(gè)人名下“兩卡”的開戶情況以及商事登記情況，看看自己名下有無不知情的電話卡或者銀行卡，以及被惡意注冊用于洗錢逃稅的公司。

幫信罪和洗錢罪

犯罪嫌疑人在明知他人將用微信號實(shí)施跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，仍然購買手機(jī)號、注冊微信號供他人使用，這已經(jīng)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（簡稱“幫信罪”）。

《刑法》第287條之二的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪規(guī)定：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

洗錢指的是把違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使違法所得和產(chǎn)生的收益在形式上合法化。一般來說，洗錢可以簡單地分為三個(gè)步驟：第一步犯罪分子會把來路不明的資金放進(jìn)洗錢系統(tǒng)中，讓非法所得顯得不再可疑。第二步犯罪分子會把資金分散開來，使司法機(jī)關(guān)難以找到其來源和去向。第三步當(dāng)犯罪分子想要花這些錢時(shí)，就會把分散出去的非法所得融合起來，經(jīng)過這些操作，非法所得將被洗白成為表面上合法的資金。

根據(jù)刑法第191條，洗錢罪共有7種上游犯罪，分別是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。另外，如果通過賭博、買賣、租賃、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的，也可以認(rèn)定為洗錢罪。構(gòu)成洗錢罪的，處5年以下有期徒刑或拘役。如果洗錢數(shù)額在10萬元以上的，可以認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”，處5年以上10年以下有期徒刑。洗錢數(shù)額達(dá)到5萬元，并且有多次實(shí)施洗錢行為或曾因洗錢行為被追究過刑事責(zé)任的，同樣可以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”。