人工智能背景下高職金融類課程改革路徑研究

【摘" 要】 隨著科技的迅速發(fā)展，金融機構(gòu)越來越多地采用數(shù)字化渠道來推廣和銷售金融產(chǎn)品，以滿足現(xiàn)代消費者的需求和習慣?！敖鹑诋a(chǎn)品數(shù)字化營銷”是高職金融類專業(yè)群課程中重要的組成部分。文章主要對課程開設(shè)過程中出現(xiàn)的崗位匹配、師資隊伍建設(shè)、課程標準、賽事融合的問題進行分析，結(jié)合該課在高校開設(shè)后的實際，主要從人才培養(yǎng)模式、教學(xué)團隊、產(chǎn)教融合、賽事融通幾個方面進行研究，為“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程改革提供依據(jù)，并為其他課程建設(shè)提供參考。

【關(guān)鍵詞】 人工智能；課程改革；金融產(chǎn)品；數(shù)字化營銷

一、人工智能技術(shù)對高職金融類課程“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”的影響

首先，AI技術(shù)使學(xué)生在資料處理與分析方面有較強的實力。通過對人工智能相關(guān)知識的學(xué)習，學(xué)生能夠?qū)鹑谑袌龅内厔菀约跋M者的行為有一個深刻的認識，從大量的數(shù)據(jù)中捕捉到有價值的信息，能夠更準確地制定數(shù)字化營銷策略。

其次，人工智能的智能推薦、個性化營銷等功能，將給理財產(chǎn)品的推廣、顧客的服務(wù)等帶來新的思考方式。學(xué)生可借由學(xué)習運用人工智能演算法，模擬定位顧客，并為顧客提供個人理財產(chǎn)品及服務(wù)，提升顧客的滿意度及忠誠度。

最后，人工智能技術(shù)也為金融企業(yè)的合規(guī)和風險管理提供了有力的支撐。通過本課程，學(xué)生可以了解到如何運用人工智能技術(shù)，辨識出可能存在的風險，并對市場的波動進行預(yù)測，以減少財務(wù)風險所造成的不確定。

過去的高職金融類專業(yè)主要以培養(yǎng)保險、銀行、證券行業(yè)的基礎(chǔ)服務(wù)人員為目標。在金融科技飛速發(fā)展的今天，在金融業(yè)進行數(shù)字轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的過程中，具有人工智能能力的專業(yè)人員將會是不可或缺的。伴隨著數(shù)字化教學(xué)的深入，現(xiàn)在大部分高職金融類專業(yè)已在轉(zhuǎn)型中，開設(shè)了區(qū)塊鏈、Python大數(shù)據(jù)分析課程、金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷等課程，但在嘗試的過程中還是發(fā)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容不能完全適應(yīng)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用趨勢。

本課題以“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程為例，深入探討高職金融類課程改革的可行性，有利于摸索出適應(yīng)金融專業(yè)改革的道路，也為后續(xù)高職院校在原有的基礎(chǔ)上，對人工智能專業(yè)的教育內(nèi)容進行拓展，從而為“人工智能+ X”復(fù)合專業(yè)培養(yǎng)新模式提供了理論支撐。

二、“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程開設(shè)現(xiàn)狀

（一）崗位匹配因素

當前，許多高校在金融產(chǎn)品營銷類課程中采用《金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷》教材，并將其作為“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷（初級）職業(yè)技能等級證書”的配套教材。盡管該教材提供了豐富的理論知識，但在實踐應(yīng)用能力方面存在一些不足。部分學(xué)生過于依賴教材中的內(nèi)容，只能設(shè)計簡單的營銷方案，無法真正理解這些知識如何應(yīng)用于實際金融營銷環(huán)境，導(dǎo)致與金融營銷實際的偏離。

這門課程在人工智能、機器算法、大數(shù)據(jù)等前沿科技的匹配度不夠。隨著金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迅速發(fā)展，了解和應(yīng)用前沿科技對于金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷至關(guān)重要。然而，目前的教材和課程設(shè)計并未完全整合這些前沿科技，難以幫助學(xué)生全面掌握課程思路和各知識點之間的關(guān)聯(lián)，也無法使理論知識與數(shù)字化營銷的實際應(yīng)用場景相結(jié)合。

在部分高職院校所處的地區(qū)，由于自身經(jīng)濟和社會發(fā)展水平有限，對金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷應(yīng)用人才的需求量并不高，對人才的需求質(zhì)量也較為低。這可能導(dǎo)致高職在人才培養(yǎng)過程中缺乏基于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展要求和地區(qū)行業(yè)發(fā)展需求的明確定位。因此，學(xué)生在課程學(xué)習中可能缺乏與地方金融行業(yè)實際需求相契合的專業(yè)技能，從而限制了他們未來在金融行業(yè)中的就業(yè)和發(fā)展機會。

（二）師資隊伍因素

“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程目前在師資隊伍方面存在一些挑戰(zhàn)。首先，該課程的理論知識相對復(fù)雜，而實踐操作內(nèi)容相對較少，導(dǎo)致部分高校的教師難以用傳統(tǒng)的觀點全面講解這類知識點。由于教師學(xué)術(shù)背景主要集中在傳統(tǒng)金融大類，對數(shù)字化營銷的前沿知識和技術(shù)了解有限，難以將這些知識點深入淺出地傳授給學(xué)生。

其次，校企合作方面還有待加強。目前的合作主要局限于金融企業(yè)為高校提供基礎(chǔ)人員的培養(yǎng)，而金融企業(yè)骨干人員的參與較少。通常，只有一些部門的組長作為企業(yè)導(dǎo)師參與，主要傳授一些基礎(chǔ)的理論知識。這種合作模式在一定程度上無法真正將課程與實際應(yīng)用場景相契合，缺乏對數(shù)字化營銷實際需求的深入了解。

（三）課程標準因素

“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程標準的設(shè)置與人工智能、機器算法等前沿金融科技的關(guān)聯(lián)度不高，偏離了金融營銷實際需求。目前的課程標準較為傳統(tǒng)，未能充分整合前沿科技在金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷中的重要作用。

在實踐教學(xué)的過程中，金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷需要依賴相應(yīng)的大數(shù)據(jù)平臺和數(shù)據(jù)算法的支持。僅有理論知識是不夠的，基于人工智能技術(shù)進行模擬實踐，才能讓學(xué)生更好地理解和應(yīng)用所學(xué)知識。例如，在精準營銷領(lǐng)域，學(xué)生需要基于人工智能、機器學(xué)習和大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集金融機構(gòu)各類金融產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，分析股市、債市、基金、銀行產(chǎn)品等產(chǎn)品的期限、收益率及銷售情況。然而，目前很少有課程能夠設(shè)置這樣的實踐環(huán)節(jié)，使學(xué)生在真實場景中運用所學(xué)知識。

（四）賽事融合因素

“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”系列課程在賽事融合方面存在一些不足。盡管該課程內(nèi)容在傳統(tǒng)比賽模式中有一定契合度，但對金融類新興賽事的融合程度較低。新興賽事涉及的環(huán)節(jié)包括營銷環(huán)境分析、客戶畫像、客戶分析等，涉及人工智能、機器學(xué)習、用戶畫像獲取與維護、建立數(shù)據(jù)模型等新興技術(shù)。然而，現(xiàn)有的課程設(shè)計與該類新興賽事之間存在較大差距。課程內(nèi)容的不足在于對新興技術(shù)的應(yīng)用了解較少，很少涉及人工智能、機器學(xué)習等前沿技術(shù)在金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷中的具體應(yīng)用。因此，學(xué)生在參賽時面臨挑戰(zhàn)，缺乏對這些新技術(shù)的深入理解和運用能力。

三、“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程改革的幾點思考

（一）創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，引領(lǐng)金融人才培養(yǎng)方向

依托人工智能和云計算等核心技術(shù)的賦能，培養(yǎng)學(xué)生金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷服務(wù)能力、金融事務(wù)服務(wù)能力、金融業(yè)務(wù)處理能力，以應(yīng)對金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷的挑戰(zhàn)。通過使用業(yè)界領(lǐng)先的AI技術(shù)能力和前沿的算法模型，為金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷提供強大的技術(shù)支撐。在課程中，學(xué)生將學(xué)習金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷服務(wù)能力，了解如何利用人工智能等技術(shù)進行數(shù)據(jù)分析和個性化推薦，從而實現(xiàn)更有效的客戶定位和精準的產(chǎn)品營銷。他們將培養(yǎng)金融事務(wù)服務(wù)能力，學(xué)習云計算等技術(shù)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

另外，該課程注重培養(yǎng)學(xué)生的金融職業(yè)判斷能力，使學(xué)生能夠更準確地進行金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷決策，把握行業(yè)的趨勢和動態(tài)。學(xué)生還將獲得金融業(yè)務(wù)處理能力，利用AI技術(shù)進行用戶畫像構(gòu)建，認知和了解自有客戶，實現(xiàn)精準且精細化的數(shù)字化營銷。

在這個創(chuàng)新的金融人才培養(yǎng)模式中，學(xué)生將掌握前沿技術(shù)，并明白AI數(shù)字化營銷所具備的“人類思維”，使其能夠有效地運用AI技術(shù)進行精準精細化的營銷。通過這樣的方式，學(xué)生將成為擁有數(shù)字化營銷實踐能力和前瞻性思維的高素質(zhì)金融人才，引領(lǐng)金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展方向。

（二）教學(xué)團隊與金融企業(yè)骨干人員加深合作

金融企業(yè)骨干人員長期處在市場一線，對金融行業(yè)的新興技術(shù)、新興市場有著敏銳的嗅覺，需與金融企業(yè)骨干人員加強合作，了解一線公司使用的技術(shù)棧，聚焦金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷發(fā)展新方向。參考該企業(yè)的項目任務(wù)，不斷優(yōu)化教學(xué)改革方向，讓學(xué)生在校內(nèi)就模擬成為企業(yè)中的一員，在模擬項目完成后，請骨干人員就學(xué)生的任務(wù)完成情況進行點評。

一旦教師投身企業(yè)，他們將迎來一個全新的學(xué)習和成長平臺，有機會提升自己的專業(yè)技能。首先，金融科技的快速發(fā)展意味著企業(yè)需要更多了解這一領(lǐng)域的專業(yè)人才。作為金融科技應(yīng)用的專家，教師具備獨特的知識和經(jīng)驗，可以為企業(yè)提供寶貴的洞察力和戰(zhàn)略規(guī)劃。進入企業(yè)后，他們將有機會與金融科技從業(yè)者密切合作，不斷學(xué)習和探索最新的技術(shù)和趨勢，從而不斷提高自己的專業(yè)技能水平。其次，教師的教學(xué)經(jīng)驗為他們在企業(yè)中的學(xué)習和發(fā)展提供了一種獨特的優(yōu)勢。在教學(xué)過程中，教師需要深入研究、理解并傳授復(fù)雜的金融科技知識，這培養(yǎng)了他們分析問題、解決問題的能力。最后，金融科技的應(yīng)用正在不斷拓展和深化，教師進入企業(yè)也將面臨新的挑戰(zhàn)和機遇。在這個快速變化的行業(yè)中，持續(xù)學(xué)習和自我提升是至關(guān)重要的。進入企業(yè)后，教師可以利用企業(yè)資源，參與各種培訓(xùn)和學(xué)習計劃，不斷完善自己的技能和知識體系，從而保持競爭力并為企業(yè)帶來更大的價值。

（三）聚焦產(chǎn)業(yè)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，實現(xiàn)產(chǎn)教深度融合

以“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程為例，該課要求學(xué)生可以根據(jù)分析后的數(shù)據(jù)繪制用戶畫像。在Excel軟件無法處理及分析大宗數(shù)據(jù)后，現(xiàn)在越來越多地采用SQL數(shù)據(jù)庫和消息中間件等新興技術(shù)來進行數(shù)據(jù)處理和存儲，以提高數(shù)據(jù)處理的效率和精確度。此外，在進行數(shù)據(jù)分析過程中，對數(shù)據(jù)進行可視化呈現(xiàn)也顯得尤為重要。Python中的Matplotlib模塊能夠?qū)⒊橄蟮臄?shù)據(jù)以圖表等形式呈現(xiàn)，從而使用戶更加方便地理解。總體來看，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習和計量經(jīng)濟分析等先進方法，可以幫助解決統(tǒng)計和變量間的因果關(guān)系問題。通過這些方法的應(yīng)用，可以培養(yǎng)學(xué)生進行數(shù)據(jù)分析的能力，并讓他們在數(shù)字化營銷領(lǐng)域更加熟練地運用這些技術(shù)。這樣的學(xué)習經(jīng)驗將為他們未來的職業(yè)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

本課程建設(shè)與改革應(yīng)著眼于人工智能在金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷、信用、風控、營銷、投資等領(lǐng)域的應(yīng)用，契合產(chǎn)業(yè)升級帶來的新崗位、新業(yè)務(wù)對人才能力的要求，培養(yǎng)學(xué)生在新金融體系中的業(yè)務(wù)操作、運營、營銷推廣的實戰(zhàn)技能，這也是在修訂課程標準時需要考慮的。

（四）構(gòu)建賽事與教學(xué)內(nèi)容有機融合的模塊化體系

在現(xiàn)有教學(xué)時間的設(shè)定下優(yōu)化課程框架，對教學(xué)內(nèi)容進行升級，并結(jié)合實際營銷場景、人工智能數(shù)字化分析等，將“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”系列課程劃分為兩個主要模塊：基礎(chǔ)理論模塊和課堂實踐模塊。

在理論模塊中，為增加課程的互動可將理論知識結(jié)合項目進行教學(xué)。在教學(xué)過程中結(jié)合各項目授課內(nèi)容，綜合考慮有代表性分營銷失敗原因及成功案例，總結(jié)其經(jīng)驗讓學(xué)生學(xué)會消費習慣的調(diào)查、決策的擬定、市場的選擇及方案的選用等，學(xué)生可以通過案例構(gòu)建“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”系列課程的理論框架體系，在此基礎(chǔ)上再進行人工智能和機器學(xué)習下的營銷方案設(shè)計，掌握數(shù)字化營銷設(shè)計基本原理和方法，這也是目前對新興賽事的要求。

為了促進學(xué)生主動學(xué)習，提高其理論聯(lián)系市場營銷實際及分析、解決問題的能力，在教學(xué)過程中增加了課內(nèi)實踐環(huán)節(jié)。在項目教學(xué)中，融入了多種實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，包括資料查詢、軟件模擬、繪制用戶畫像、市場反饋數(shù)據(jù)處理以及營銷方案再擬定等內(nèi)容。通過這些實踐環(huán)節(jié)，學(xué)生能夠親身體驗真實的營銷場景，運用所學(xué)知識解決實際問題，并通過反饋數(shù)據(jù)不斷優(yōu)化營銷方案。這樣的教學(xué)方法將激發(fā)學(xué)生的學(xué)習熱情和學(xué)習動力，讓他們在實踐中不斷成長，提高對市場營銷的理解和運用能力。

四、結(jié)語

本研究探討了“金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷”課程在人工智能背景下高職金融類課程改革的路徑。隨著科技的迅速發(fā)展，數(shù)字化營銷已成為金融行業(yè)不可或缺的重要手段，因此對該課程進行改革顯得尤為緊迫和必要。本研究從多個角度對課程中存在的問題進行了深入分析，從創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，加深教學(xué)團隊與金融企業(yè)骨干人員的合作，聚焦產(chǎn)業(yè)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，實現(xiàn)產(chǎn)教深度融合，構(gòu)建賽事與教學(xué)內(nèi)容有機融合的模塊化體系這四個角度提出意見，也為其他課程改革提供了有益的參考。在未來的發(fā)展中，應(yīng)積極探索更多適應(yīng)人工智能時代的教育模式和培養(yǎng)路徑，以更好地培養(yǎng)具備創(chuàng)新能力和實踐能力的高素質(zhì)人才，并為社會做出更大的貢獻。

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基金項目：臺州市教育科學(xué)規(guī)劃研究課題“人工智能背景下高職金融類課程改革路徑研究——以‘金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷’為例”（課題編號：TG23431）。