金融支持特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展探析
——以青海省海西州為例

■ 閆一鳴

（中國人民銀行海西州中心支行 青海海西 817099）

鄉(xiāng)村振興是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手，其中產(chǎn)業(yè)興旺是解決農(nóng)村問題的前提之一。鼓勵和幫助更多的農(nóng)戶加入到特色農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中來，優(yōu)化鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)主體的發(fā)展環(huán)境、完善政策支持體系是關(guān)鍵，其中金融支持是至關(guān)重要的一環(huán)。大量研究表明，金融對農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的支持水平會影響產(chǎn)業(yè)的活躍度，金融約束不僅影響產(chǎn)業(yè)的存活能力，而且影響其本身的績效。

“十三五”期間，青海省海西州堅持75%以上的財政支出用于民生保障，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民收入翻一番的目標，累計投入各類扶貧資金超過200億元，率先在“三區(qū)三州”實現(xiàn)全域整體脫貧，在全省率先完成集體經(jīng)濟“空殼村”清零，全州297個行政村產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金均超過100萬元。枸杞、黎麥、果蔬、牛羊肉等農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)提檔升級，柴達木枸杞等9個農(nóng)牧產(chǎn)品獲得國家農(nóng)產(chǎn)品地理標志認證，諾木洪枸杞產(chǎn)業(yè)園躋身國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，莫河駝場成為“國字號”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園，海西地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈已初具規(guī)模。

一、金融支持對特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的影響機理

（一）金融支持通過緩解產(chǎn)業(yè)鏈資金約束，提升特色農(nóng)牧業(yè)績效

海西地區(qū)農(nóng)牧民由于受信息不對稱、有效質(zhì)押物不足等因素的影響，融資規(guī)模與金融參與度均受到較大的約束，處于起步階段的特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)更是被金融邊緣化。目前，通過開展普惠金融工作，拓寬抵質(zhì)押物口徑以及運用新型金融科技等手段提高對特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融支持水平，有效緩解農(nóng)牧民、合作社以及小微企業(yè)的流動性約束，使其擁有充裕的資金進行產(chǎn)業(yè)鏈延伸、擴大經(jīng)營規(guī)模、提高技術(shù)水平和產(chǎn)品質(zhì)量，最終增強特色農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營效益，增加農(nóng)牧戶收益。

（二）金融支持通過行為約束和風險分擔機制，促進產(chǎn)業(yè)鏈收益提升

金融機構(gòu)的一個顯著特點是對借款人具有較強的約束力。一是金融機構(gòu)對于貸款用途的規(guī)定以及貸后資金使用情況的管理，對于縣域特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的個人及企業(yè)對資金的使用進行監(jiān)督和約束，督促其將信貸資金用于項目發(fā)展。二是促使借款人提高行動力，由于現(xiàn)階段征信系統(tǒng)建設(shè)的日益完善，借款人為保持良好的信用記錄以獲得更多的融資優(yōu)惠，按時履約，可促進產(chǎn)業(yè)鏈的績效提升。三是農(nóng)牧業(yè)保險體系日益完善，能夠減少經(jīng)營者的顧慮，有助于激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上的每個環(huán)節(jié)產(chǎn)生更大的生產(chǎn)潛能，促使其加大對產(chǎn)業(yè)的投入和新技術(shù)的使用，從而提升經(jīng)營收益。

（三）金融支持通過發(fā)揮便捷性、安全性優(yōu)勢，降低產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營成本

數(shù)字金融的迅猛發(fā)展提高了金融服務的資源配置效率，運用信息技術(shù)可減少信息不對稱并有效地降低交易成本，提高金融服務效率。目前，由中國人民銀行西寧中心支行主導的青海省小微企業(yè)信用融資服務中心平臺整合多機構(gòu)涉企信息，通過建立企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫，打通信息轉(zhuǎn)化渠道，極大地提高了小微企業(yè)的借貸便利性，為海西地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展提供了有力的金融支撐。

（四）金融支持發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶動作用，提升鄉(xiāng)村振興績效

海西地區(qū)在鄉(xiāng)村振興過程中，多采用“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“合作社+農(nóng)戶”“社會化服務組織+合作社+農(nóng)戶”等模式的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，成為推進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要推進模式，金融支持一方面通過特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)濟主體之間的監(jiān)督和合作關(guān)系以達到弱化對抵質(zhì)押物的要求，在降低產(chǎn)業(yè)鏈主體的融資交易成本的同時提供信用信息的可獲得性。另一方面，產(chǎn)業(yè)鏈與信貸的雙重關(guān)系持續(xù)深化了上下游企業(yè)的利益聯(lián)結(jié)，發(fā)揮了核心企業(yè)對合作社、農(nóng)戶等的帶動作用，有助于提升合作社、農(nóng)牧戶的生產(chǎn)效率，實現(xiàn)“資金—技術(shù)—效率”的有效轉(zhuǎn)化，提升鄉(xiāng)村振興績效。

二、金融支持特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的實證分析

（一）農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化測度

本文以海西州特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化為研究對象，側(cè)重于數(shù)據(jù)的科學性、連續(xù)性和代表性，基于陽立高等（2009）使用人均機械總動力等指標測度農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的計算方法，充分考慮海西金融發(fā)展情況、農(nóng)牧業(yè)發(fā)展水平以及數(shù)據(jù)的可獲得性，構(gòu)建海西地區(qū)5項涉農(nóng)指標來測算地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展趨勢。指標含義以及具體測算詳見表1、表2。

表2 海西地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化衡量指標統(tǒng)計表

海西地區(qū)農(nóng)牧業(yè)勞動生產(chǎn)率呈現(xiàn)出逐年上升的態(tài)勢，年均增長高達14.6%，反映出海西地區(qū)農(nóng)牧業(yè)勞動生產(chǎn)率水平快速提升，然而其他四項主要構(gòu)成指標均在2019年出現(xiàn)了一定程度的下降，其中農(nóng)牧區(qū)人均固定投資下降幅度最大。造成這種情況的主要原因可能有三點：一是前期快速增長的固定資產(chǎn)投資一定程度上滿足了農(nóng)牧區(qū)的改造需求，導致該年度投資總量下滑；二是海西地區(qū)主要出口農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與進口國實行的質(zhì)量指標不匹配，導致出口比例下降；三是政府對農(nóng)牧業(yè)的扶持力度減弱加劇了農(nóng)林牧漁人均固定資產(chǎn)投資波動，2016~2018年屬于投資相對過熱階段。

綜合以上5項指標，農(nóng)牧業(yè)勞動生產(chǎn)率呈逐年上升態(tài)勢；人均機械總動力、農(nóng)產(chǎn)品出口比值以及農(nóng)村人均固定資產(chǎn)投資處于不斷波動的狀態(tài)；谷物單位面積產(chǎn)量基本呈現(xiàn)下降的態(tài)勢。因此，我們定義海西地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)：

上式中，TR表示海西州農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)，xi，t表示第i個指標第t年的數(shù)據(jù)，m表示指標個數(shù)(m=5)，wi表示第i個指標的權(quán)重，并給予每個指標相等的權(quán)重0.2( wi=1/m)。海西州農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)如圖1所示。

圖1 2010~2020年海西州農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)

海西州農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢指數(shù)從2010年的0.0586增加到2017年的0.1138,2019年有所下降，2020年又重新呈現(xiàn)上升趨勢。海西地區(qū)的特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化是一個波動上升的過程，其總體趨勢是向上的，分析其原因，主要是農(nóng)牧民日益增多的可支配收入以及當?shù)卣哟筚Y金扶持，不斷聚集的資金有利于進行農(nóng)牧業(yè)的規(guī)?；l(fā)展、農(nóng)牧業(yè)機械化使用、農(nóng)牧業(yè)科技創(chuàng)新以及農(nóng)牧區(qū)的各類平臺建設(shè)。金融機構(gòu)的信貸支持也起著不可忽視的重要作用。

（二）海西地區(qū)金融發(fā)展基本情況

海西地區(qū)經(jīng)濟的迅速發(fā)展有力地助推了地區(qū)金融行業(yè)的壯大。圖2為2010~2020年海西州個人存款和農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額的走勢情況；圖3為同一時期海西地區(qū)農(nóng)業(yè)保費收入及保險賠付金額的情況。個人存款(deposit)從2010年的105.27億元增長至2020年的248.49億元，農(nóng)林牧漁貸款(loan)從0.88億元增長至24.67億元，年均增長率分別為9%和39.56%。海西州保費收入收入(prem)及賠付額(compens)均相對較低，尤其是賠付金額在2019年出現(xiàn)了顯著下滑。

圖2 2010 ~2020年海西州個人存款、農(nóng)林牧漁業(yè)貸款額（單位：億元）

圖3 2010 ~2020年海西州保費收入及賠付額（單位：億元）

（三）實證分析

1.變量選取和特征描述。本文主要描述農(nóng)牧區(qū)金融發(fā)展對當?shù)靥厣r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的影響，因此選取當?shù)夭糠稚孓r(nóng)金融指標作為解釋變量，上文計算的農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)作為被解釋變量，并為了提高模型的準確性以及更好地描述被解釋變量與解釋變量之間的關(guān)系，在模型的構(gòu)建中添加了一個控制變量。TR為農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化指數(shù)。解釋變量：deposit即個人存款、loan即農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、prem即保費收入、compens即農(nóng)業(yè)保險賠付額?？刂谱兞浚簊upport即財政投向農(nóng)牧業(yè)比重。這些選取的變量均為提高農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵性支持因素，且財政作為支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要資金來源，可以有效提升農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。變量特征描述如表3。本文數(shù)據(jù)均來自于歷年《海西州統(tǒng)計年鑒》和《中國人民銀行統(tǒng)計報表》。

表3 變量相關(guān)特征統(tǒng)計結(jié)果

2.實證分析

根據(jù)變量之間的關(guān)系，設(shè)立模型如下:

對各項變量進行平穩(wěn)性檢驗。經(jīng)過檢驗，各項數(shù)據(jù)均為一階平穩(wěn)，且被解釋變量與解釋變量間存在長期關(guān)系，數(shù)據(jù)可以用于進行回歸分析。模型回歸結(jié)果見圖4。

圖4 模型回歸結(jié)果

模型分析顯示：一是農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、個人存款的偏回歸系數(shù)為正，表明涉農(nóng)信貸支持以及個人存款對地區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展呈正相關(guān)。二是保費收入的偏回歸系數(shù)為負，表明目前發(fā)展階段保費收入對地區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化呈負相關(guān)。但通過相關(guān)文獻的研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化與保險的關(guān)系會隨著發(fā)展階段的不同而產(chǎn)生階段性變化。劉永君（2022）的研究表明，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化與保險系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度呈現(xiàn)先降后升趨勢。在發(fā)展初期保險對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化并不能產(chǎn)生正向的刺激，隨著農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的持續(xù)提升，保險的正面作用將逐步顯現(xiàn)。目前海西地區(qū)農(nóng)牧業(yè)及保險業(yè)均處于初級發(fā)展階段。由于保費收入是在發(fā)生風險時獲取保險賠付以及獲得信貸支持的必要因素，因此應全面看待保費對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持作用。三是財政支持偏回歸系數(shù)為正，表明積極的財政支持與對地區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展呈正相關(guān)。因此，政府出臺的相關(guān)優(yōu)惠政策也是提升農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平的重要因素。

三、實證結(jié)論與建議

通過實證得出以下結(jié)論：一是海西地區(qū)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平總體在波動中上行，但因受到諸多因素的影響，發(fā)展并不穩(wěn)定。特別是在現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境仍然承壓的背景下，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展仍需獲得政府和金融系統(tǒng)的大力支持。二是保險費用支出是農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化向更深層次發(fā)展不可缺少的助力。保險是特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)生風險時必要的保障。三是金融系統(tǒng)的高質(zhì)量發(fā)展有助于提升當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平。信貸支持可以有效地提升農(nóng)牧業(yè)機械化水平，延伸產(chǎn)業(yè)鏈長度。綜上所述，本文提出以下對策建議：

（一）提升金融服務特色農(nóng)牧業(yè)的有效性

進一步提升金融供給側(cè)發(fā)展水平，為地區(qū)特色農(nóng)牧業(yè)提供更為有效的信貸支持。充分利用現(xiàn)有普惠金融工作形成的“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+小微企業(yè)+農(nóng)戶”等生態(tài)圈，借助各個經(jīng)濟主體間形成的契約關(guān)系進行相互監(jiān)督，從個體信用升級為集體信用，構(gòu)建起信用共同體，進一步降低借貸主體的融資成本和金融機構(gòu)的交易成本，并結(jié)合地區(qū)實際推出契合特色農(nóng)牧業(yè)需求的金融服務，提升金融支持特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的有效性。

（二）構(gòu)建保障機制，提升金融供給及產(chǎn)業(yè)化績效

地方政府進一步完善諸如風險分擔、風險轉(zhuǎn)移等保障機制，不僅能夠提升金融系統(tǒng)的信貸供給，而且有助于幫助特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)減少對未來經(jīng)營預期的不確定性，激發(fā)其擴大生產(chǎn)規(guī)模、提升產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營效益的積極性。地方政府一是要進一步強化擔保體系建設(shè)，通過增強擔保公司實力等方式完善風險分擔機制，從而緩解特色農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體融資難的困境。二是完善農(nóng)牧業(yè)保險體系。通過進一步擴大農(nóng)牧業(yè)保險覆蓋面等方式，為特色農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體提供更為全面的保障，進而提升農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)績效水平。

（三）建立企業(yè)金融服務平臺，助力農(nóng)牧企業(yè)健康成長

一是建立多層次的企業(yè)金融服務平臺，在給企業(yè)進行“輸血”的同時增強企業(yè)的“造血”能力?？蓞⒖济绹鳶BA成立退休經(jīng)理服務團（SCORE）和小企業(yè)發(fā)展中心（SBDCs）的做法，免費或低價為農(nóng)牧企業(yè)提供金融服務、企業(yè)管理、市場調(diào)研以及政府采購咨詢等方面的服務，進而提高企業(yè)的“造血”能力。二是建立高效的征信體系公共服務平臺。充分發(fā)揮征信數(shù)據(jù)作用，強化企業(yè)征信及公共信息的收納、共享以及開發(fā)利用，完善信息共享機制，自上而下打通信息孤島。

（四）深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融服務和傳導機制

一是持續(xù)加強對縣域金融機構(gòu)的引導。在縣域金融機構(gòu)有序發(fā)展的同時，繼續(xù)引導城商行、農(nóng)商行等地方法人金融機構(gòu)回歸業(yè)務本源，將特色農(nóng)牧業(yè)企業(yè)及小微企業(yè)金融服務作為各項業(yè)務的重中之重，結(jié)合轄內(nèi)企業(yè)經(jīng)營特點，借鑒先進做法，努力探索出便捷高效、成本適度、風險可控和商業(yè)可持續(xù)的特色金融服務模式。二是推動金融機構(gòu)深化體制改革。繼續(xù)推動普惠金融事業(yè)部、小微信貸專營網(wǎng)點或小微信貸商業(yè)銀行發(fā)展，對這類機構(gòu)給予相應的政策支持。三是從發(fā)展創(chuàng)新小微企業(yè)信貸技術(shù)入手，提升金融機構(gòu)針對小微企業(yè)的差異化定價機制，適當提升對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，培育出具有“愿放貸、能放貸、會放貸”經(jīng)營理念的小微金融機構(gòu)。

（五）制定并完善支持特色農(nóng)牧業(yè)的財政金融政策

特色農(nóng)牧業(yè)是推動鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容之一，由于其具有符合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特色的特征，能夠有效地帶動當?shù)剞r(nóng)牧民提高收入水平。因此，在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，一是要進一步優(yōu)化發(fā)展特色農(nóng)牧業(yè)的環(huán)境，扶持更多的農(nóng)牧民參與到新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展中來，提升特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展動力；二是通過完善支持縣域特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的財政金融政策，諸如采取財政補貼、稅收優(yōu)惠以及創(chuàng)新金融服務等措施，為縣域特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展掃清障礙，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效落地。