“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控策略研究

◆劉雙

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控策略研究

◆劉雙

（中國人民公安大學(xué) 北京 100038）

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出更加精準(zhǔn)化的詐騙方式，跨區(qū)域、跨境常態(tài)化，詐騙手法復(fù)雜多變、洗錢方式迅速多樣，并且組織模式更加公司化、鏈條化的特點。面臨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“井噴式”的增長態(tài)勢和公安機關(guān)打擊效果不佳的局面，本文從分析“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)展趨勢入手，通過梳理“互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控困難的原因，提出公安機關(guān)在進行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的同時要加防范，堅持打防并舉、防范為先，切實落實源頭防、意識防、精準(zhǔn)防控、技術(shù)防控和多元防控與打擊的防控打擊新思路，以做到更好的控發(fā)案，減少人民群眾的損失。

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代；防控困難原因；防控策略

近年來，互聯(lián)網(wǎng)科技的飛速發(fā)展，為人們生活提供便利的同時也潛藏著巨大的風(fēng)險。截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達70.4%。我國手機網(wǎng)民規(guī)模達9.86億，網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.7%。我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達8.54億，占手機網(wǎng)民的86.5%。移動支付市場規(guī)模連續(xù)三年全球第一[1]。黨中央、國務(wù)院對網(wǎng)絡(luò)安全也是格外的重視。而網(wǎng)絡(luò)安全主要存在的問題一個是網(wǎng)絡(luò)詐騙，另一個則是個人信息泄露。

1 “互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的新特點

（1）個人信息泄露嚴重，精準(zhǔn)詐騙已成趨勢

隨著網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，犯罪分子非法獲取公民個人信息的方式更加便利。云計算和云儲存等科技的發(fā)展，使得個人信息網(wǎng)絡(luò)保存分享更加便捷。而一些黑客們利用網(wǎng)絡(luò)漏洞，進行攻破，獲取大量個人信息，并把這些信息轉(zhuǎn)賣給詐騙分子。通過非法獲取的個人信息，詐騙分子編制精準(zhǔn)的詐騙話術(shù)，有針對性進行詐騙活動，使受害者防不勝防。尤其是冒充公檢法相關(guān)的詐騙犯罪，利用國家機關(guān)的權(quán)威性加上對受害者信息的詳細掌握，使受害人對犯罪分子產(chǎn)生信任，從而提高了詐騙的成功率，而此類詐騙方法涉案的金額也是十分巨大的。

（2）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙方式變化快，手法緊跟社會時代熱點，并呈融合趨勢

隨著人們溝通方式的不斷改變，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的詐騙方式也發(fā)生相應(yīng)的改變。從最初的打電話、發(fā)短信到現(xiàn)在利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、QQ、米聊、騰訊會議、抖音快手等短視頻APP與受害者進行聯(lián)系，實施詐騙活動。隨著2020年新冠疫情的暴發(fā)，經(jīng)濟受到一定的沖擊，許多工廠停工停產(chǎn)，不但有關(guān)疫情的詐騙活動應(yīng)運而生，而且公安機關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)，2020年以來利用偽造虛假貸款A(yù)PP，通過軟件秘密竊取有貸款意向群體的個人信息，實施有預(yù)謀的虛假貸款類的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件多發(fā)高發(fā)，危害嚴重[2]。同時各種犯罪手法融合度越來越高，出現(xiàn)大量“騙中騙”的模型。

（3）洗錢方法更新快，渠道多樣化

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的方法由雇傭“車手”取錢、POS機消費提現(xiàn)到網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、利用地下錢莊、跑分平臺、虛擬貨幣、合法投資平臺、第三方支付、第四方支付等多渠道跳轉(zhuǎn)進行資金洗白。而對轉(zhuǎn)賬銀行卡的選擇也會進行周期性的變化。隨著公安機關(guān)與金融機構(gòu)打通止付渠道后，詐騙分子會隨機轉(zhuǎn)變新的轉(zhuǎn)賬方式。并且一些犯罪分子選擇某些規(guī)模較小的地方性銀行，從而拖延凍結(jié)止付的時間。以S市為例，詐騙分子資金流的流轉(zhuǎn)方式從開始只通過對個人賬戶轉(zhuǎn)賬到批量地涌現(xiàn)出對公賬戶轉(zhuǎn)賬、經(jīng)一段時間公安機關(guān)的偵破預(yù)防，他們再次轉(zhuǎn)向通過對公證券、第三方支付平臺方式進行轉(zhuǎn)賬。并且在一級或者二級賬戶直接轉(zhuǎn)賬至浙江網(wǎng)商銀行等地方銀行的演變。使得公安機關(guān)在資金流的防控上，一直追趕著犯罪分子方法的演變而進行打防。

（4）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙公司化、鏈條化成熟發(fā)展

隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織精細分工、協(xié)同配合，詐騙團體大都由技術(shù)組、通話組、轉(zhuǎn)賬組等部分組成，展現(xiàn)出嚴密的流水線公司運行機制[3]。而各個環(huán)節(jié)相互獨立，不直接接觸，這樣的分工既保證了各個環(huán)節(jié)操作的專業(yè)化、職業(yè)化，提高詐騙工作的效率，同時各個部分不直接聯(lián)系，增加了犯罪駐場地域選擇的靈活性和地域變換的便利性，增加了犯罪的隱蔽性。為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)的上下游犯罪提供了更加隱秘的犯罪環(huán)境，在無形中也為公安機關(guān)偵查破案帶來了強大的阻力，增加了破案的難度，降低了被捕的風(fēng)險。

（5）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙跨區(qū)、跨境常態(tài)化

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，詐騙分子可以通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進行遠程操控，實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。自從2015年起國家加強對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊和對重點地區(qū)的整治，使重點詐騙區(qū)域的犯罪分子散落到全國各地，各個地區(qū)的詐騙手法相互融合，使電信網(wǎng)絡(luò)詐騙從開始呈現(xiàn)明顯地域性的特征，現(xiàn)在擴展到全國分散性的詐騙。在裁判文書網(wǎng)搜索的2017-2019年以“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”、“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”為關(guān)鍵詞、以詐騙罪定罪的7256案件中，犯罪地點涉及了34個省級行政區(qū)域。同時許多詐騙團伙已經(jīng)將窩點轉(zhuǎn)移到國外，根據(jù)國內(nèi)外各自優(yōu)勢進行分工，詐騙的窩點經(jīng)常轉(zhuǎn)移，使公安機關(guān)在打擊整個鏈條上存在困難。

2 “互聯(lián)網(wǎng)+”時代電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控困難的原因

（1）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本低

根據(jù)犯罪計量經(jīng)濟學(xué)理論，犯罪人在選擇是否實施某種犯罪行為的時候，是對該種犯罪行為可能給他們帶來的收益和犯罪成本進行衡量后所做出的選擇[4]。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本，主要包括對于詐騙設(shè)備的獲取和技術(shù)維護，犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)或者購買VOIP等改號設(shè)備、一些虛假APP進行批量化的詐騙活動，并且在通過購買他人的個人信息和銀行卡、電話卡號等進行精準(zhǔn)詐騙和錢款的快速轉(zhuǎn)移、提取、套現(xiàn)。相對于一次詐騙所獲得的巨額收益，其設(shè)備和操縱網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成本低，并且大多設(shè)備可以多次利用。而詐騙分子雇傭的人員大都是低學(xué)歷的社會閑散人員，人工成本一樣很低。隨著黑灰產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加之電子證據(jù)的易銷毀性，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的遠程操控性、隱秘性、非接觸性，跨區(qū)跨國等原因，使得警察在偵查過程中調(diào)查取證難、追蹤減損難、打擊效果不佳，降低了詐騙犯被捕的風(fēng)險。

（2）民眾“趨利避害”心理

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一個需要詐騙人員和受害者進行兩者互動完成的犯罪，如果沒有受害者的回應(yīng)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是很難詐騙成功。詐騙者通常利用人們的好利、滿足需求、對權(quán)威的恐懼心理、同情心理等，使受騙者的沉溺于詐騙者設(shè)置的場景中，從而作出錯誤的決策。同時受騙者在被騙過程中為了維持自我同一性的強烈動機，保持決策選擇前后一致，拒絕沉沒成本，以及自己的“好人”定位，給了詐騙者可乘之機[5]。以投資類的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為例，當(dāng)受害人在前期獲利提現(xiàn)后，雖然后來發(fā)現(xiàn)所獲利潤無法提現(xiàn)，但是仍會相信詐騙分子所說的其如果再投入一定金額，便可以提取現(xiàn)金，受害者會出現(xiàn)繼續(xù)持續(xù)進行投入的情況。

（3）相關(guān)法律制度不完善和各機構(gòu)監(jiān)管不完善

立法的滯后性和各機構(gòu)的監(jiān)管不完善給詐騙分子可乘之機。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙成功率高，與個人信息的泄露密不可分。并且對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙這幾年新興起來的犯罪活動，刑法中缺乏針對此類犯罪的罪名，現(xiàn)在是以詐騙罪進行定罪處罰。但詐騙罪的定罪量刑一定程度上無法真正起到遏制和震懾此類犯罪的發(fā)生的作用。在利益鏈條的驅(qū)動上，一些金融機構(gòu)、電信部門、企業(yè)沒有承擔(dān)起真正的社會責(zé)任，對個人信息的保護、實名制的落實等方面仍存在很多漏洞，為犯罪團伙提供了可乘之機。而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專業(yè)化組織化的發(fā)展，也呈現(xiàn)出法律規(guī)范更新不及時和有關(guān)機關(guān)和部門規(guī)范治理缺乏前瞻性。往往是詐騙團伙研發(fā)一種新的詐騙手段，相關(guān)部門再被動地去應(yīng)對，缺乏一定的主動性。

（4）缺乏有效的宣傳預(yù)防措施

由于缺乏情報主導(dǎo)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范工作只能停留在相對被動、靜態(tài)、零散的防范層面，從而使防范效果大打折扣[6]。目前，一些省份強調(diào)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的打擊工作，而忽視電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳作用，有的雖然重視電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的宣傳作用，但是水漫灌式宣傳，缺乏精度，使群眾的接受性不高。而且公安防范詐騙宣傳工作零散，難以形成長效機制，從而使預(yù)防的效果甚微。面對偵查過程中的重重阻力，我們在堅持打防結(jié)合的時候，甚至需要更加注重電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范。

3 “互聯(lián)網(wǎng)+”時代針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的高發(fā)的防控新思路

3.1 源頭防

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙中多是一些文化水平不高，無業(yè)或者農(nóng)民等社會閑散人員。針對這樣的情況，需要社會各個方面發(fā)揮其應(yīng)有的作用。一是政府提高社會保障系統(tǒng)，擴大失業(yè)保險的覆蓋面，加強對農(nóng)民的和無業(yè)人員的失業(yè)保險制度。二是學(xué)校和社區(qū)志愿者可以對輟學(xué)的青少年進行有針對的教育座談，引導(dǎo)民眾樹立正確的就業(yè)觀和金錢觀，勸返青少年完成九年義務(wù)教育。三是加強對社會閑散人員的技能培訓(xùn)，幫助其重新找到工作崗位。從而從源頭上減少對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的人員輸送。

3.2 意識防

加強法制宣傳，提高個人的防范意識?！叭绻驀娞缈梢詫?dǎo)致玻璃碎裂，那么我們只能怪玻璃的強度太差，而不會責(zé)怪打噴嚏”，法哲學(xué)家喬爾·范伯格這句話啟示我們，在認定犯罪行為啟動刑罰對犯罪行為追責(zé)的時候，也應(yīng)該加強人們的預(yù)防意識[7]。在精準(zhǔn)詐騙中，個人信息的泄露和被利用，是造成被騙率居高不下的重要原因。而個人信息的獲取多是在受害者無意識的情況下被侵犯的，所以提高民眾個人信息保護意識能力。加強普法宣傳力度，提高民眾對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范和處理，在受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙時可以及時采取自救或者尋去法律、公安機關(guān)的幫助，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的快速反應(yīng)，能夠有利于公安機關(guān)及時收取證據(jù)和快速止付減損。同時通過法律的威懾作用，減少和消除人們犯罪思想的產(chǎn)生。

3.3 精準(zhǔn)防控

（1）精準(zhǔn)預(yù)警勸阻

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉及范圍廣，環(huán)節(jié)多，鏈條長，打擊治理的難度大。實踐證明對此類案件僅僅依靠打擊和大水漫灌的宣傳難以進行有效遏制，所以我們應(yīng)該轉(zhuǎn)變思路，堅持預(yù)防為先，打防結(jié)合的思路。在信息流方面，公安機關(guān)應(yīng)該樹立通過涉案要素信息反向查找潛在受害人的思路，從詐騙警情中的網(wǎng)站、網(wǎng)址、APP、通話語音等涉案要素入手，通過對網(wǎng)絡(luò)或者電話中涉及詐騙的字段、語音或者通話的時長、網(wǎng)站登錄的頻次等的監(jiān)控行延伸擴展、建模布控，實現(xiàn)對潛在的受害者進行精準(zhǔn)預(yù)警。除了對信息流進行技術(shù)監(jiān)測外，同時加強對資金流的查控。對于刷單和“殺豬盤”等類型的詐騙，公安機關(guān)應(yīng)該加強對涉案警情的一級賬戶進行反查，發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬記錄，從而發(fā)現(xiàn)潛在的受害者，民警進行及時進行精準(zhǔn)勸阻工作。

（2）不同群體針對性宣傳

如今，詐騙分子會根據(jù)不同的目標(biāo)群體實施差異化的詐騙手法。針對00后多是高傭金兼職虛假購物、90后多是金融理財交友、80后的金融理財、70后、60后的虛假投資[8]。所以針對不同的群體，我們可以采取反詐人員進校園，進入單位，進社區(qū)，對不同的易騙群體不同的詐騙類型進行有主有次的宣傳活動。同時針對不同的人群進行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的密集宣傳，做好“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，如此可以在一定程度上提高群體預(yù)防能力，從而減少相應(yīng)群體的被騙概率。

3.4 技術(shù)防控

警企合作，加強技術(shù)研發(fā)預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的本質(zhì)是通過偽裝身份和情景設(shè)置來騙取潛在受害者的信任從而謀取不法利益，所以通過技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)詐騙分子并識別其偽裝身份是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的核心工作[9]。隨著信息化的不斷發(fā)展，偵查工作需要加強對數(shù)據(jù)資源的感知、采集和研判，樹立大數(shù)據(jù)偵查的思維。運用網(wǎng)絡(luò)和人工智能技術(shù)進行預(yù)防策略和偵查手段的革新，如在識別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙電話方面，可以充分利用大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)，通過聲紋特征、敏感詞等，進行動態(tài)監(jiān)測，實施主動預(yù)防。在個人信息的保護上，也應(yīng)該加強技術(shù)防范。從電腦、手機終端延伸到具體的應(yīng)用軟件、手機APP，應(yīng)該利用技術(shù)手段為個人信息的保護增加防范屏障，加強對個人隱私的保護，設(shè)置加密軟件。

3.5 多元防范與打擊

（1）各地公安協(xié)同作戰(zhàn)，各警種加強合作

面對跨區(qū)域和跨國的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，公安機關(guān)應(yīng)該加強國際司法協(xié)作和警務(wù)合作。省部級公安機關(guān)的應(yīng)該加強宏觀指導(dǎo)與把控，減少偵查壁壘，實現(xiàn)大范圍內(nèi)的資源融合，減少區(qū)域間的偵查阻力。各地公安機關(guān)應(yīng)該建立全局意識，加強協(xié)作偵查，在協(xié)作偵辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的同時，應(yīng)該注重作戰(zhàn)經(jīng)驗的分享與交流，利用好信息共享平臺，通過情報信息的共享平臺，綜合各類信息的分析和比對，發(fā)現(xiàn)案件線索。公安機關(guān)內(nèi)部刑偵、技偵、網(wǎng)安等部門要加強合作，采取“從案到人”到“從案到人”與“從人到案”兼?zhèn)鋄10]，運用情報合成作戰(zhàn)，加強技術(shù)防控，實現(xiàn)案件串并工作，擴大偵查戰(zhàn)果，實現(xiàn)全鏈條的打擊。

（2）相關(guān)部門加強協(xié)作

面對公司化、鏈條化的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，我們應(yīng)打造一個多元主體參加的全方位、立體化防范模式。國家宏觀管制和金融機構(gòu)恪盡職守的是防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有利抓手。金融機構(gòu)在加強個人信息的保護落實實名制的同時，應(yīng)該進一步加強第三方、四方支付機構(gòu)以及虛擬幣的管理，關(guān)注并加強對可疑資產(chǎn)的變動和報告制度監(jiān)管，最大限度的限制乃至斬斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“資金流”洗錢渠道。同時電信部門和金融機構(gòu)應(yīng)該積極響應(yīng)國家的“斷卡”行動，以壓縮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙網(wǎng)絡(luò)犯罪空間。市場監(jiān)管部門應(yīng)該履行好自己的職責(zé)，加強打擊非法獲取和買賣個人信息的力度。斬斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游犯罪和黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，對于扼住電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的喉嚨具有重要的作用，有效的從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生。加強警企合作，發(fā)揮企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，待著相應(yīng)技術(shù)和權(quán)限入駐反詐中心，根據(jù)公安機關(guān)的需求，進行相關(guān)的技術(shù)研發(fā)。

[1]第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》[EB /OL].http://www.cnnic.cn/hlwfzyj/hlwxzbg/hlwtjbg/.

[2]公安部部署開展“云劍-2020”打擊貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集群戰(zhàn)役[J].信息網(wǎng)絡(luò)安全，2020，20（5）：95.

[3]王敏.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理難點及對策[J].人民論壇，2019，631（14）：98-99.

[4]陳曉娟. 我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的犯罪學(xué)分析[J].山東警察學(xué)院學(xué)報，2017，29（5）：119-125.

[5]趙雷，黃雪梅，陳紅敏.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中青年受騙者的信任形成及其心理——基于9名90后電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受騙者的質(zhì)性分析[J].中國青年研究，2020，289（3）：49-54.

[6]陳強勝.情報信息主導(dǎo)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控體系建設(shè) [J].警察技術(shù)，2016，155（02）：11-13.

[7]王潔.司法管控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的實效考察[J].中國刑事法雜志，2020，193（1）：160-176.

[8]最新詐騙年報：被騙人群從50后到00后，無一幸免 [EB/OL].http://shequ.mall.360.com/forum.php?mod=viewthread&tid=15958808.

[9]杜剛，朱艷云，張晨，等.運營商反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)手段研究[J].電信工程技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)化，2021，34（3）：70-74.

[10]王海林，井曉龍，魏慧雯.“從人到案”偵查模式在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪偵查中的應(yīng)用[J].中國人民公安大學(xué)學(xué)報（自然科學(xué)版），2020，26（4）：74-80.