基于消費行為數(shù)據(jù)挖掘及心理量化的投資理財平臺設(shè)計與研究

肖小美,于志強

(成都師范學(xué)院 物理與工程技術(shù)學(xué)院,四川 成都 611130)

0 引言

在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與計算機軟件技術(shù)快速普及與發(fā)展的過程中,社會信息化建設(shè)逐漸改變者社會大眾的工作、生活、交往及思維方式,也使我國傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)獲得了全新的發(fā)展媒介和渠道,衍生出全新的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展平臺——互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺。在投資理財平臺建設(shè)的過程中,企業(yè)應(yīng)以我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的真實情況為抓手,以信息公開、用戶服務(wù)為抓手,提供信息發(fā)布、公眾咨詢等平臺服務(wù),從而在加大科學(xué)投入,提高自主創(chuàng)新效率的社會發(fā)展趨勢下,推動我國金融市場的提升素質(zhì)、擴張規(guī)模、快速發(fā)展,切實滿足新時代對我國經(jīng)濟建設(shè)與發(fā)展所提出的要求。而將消費行為數(shù)據(jù)挖掘與心理量化納入理財平臺建設(shè)的過程,能夠切實地提高理財平臺的應(yīng)用價值,使其更適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的基本訴求。

1 消費行為數(shù)據(jù)挖掘與心理量化的概念界定

廣義層面的數(shù)據(jù)額挖掘是指從海量數(shù)據(jù)中挖掘有價值的、內(nèi)在的、隱藏的信息或知識的過程[1]。狹義層面的數(shù)據(jù)挖掘是指“信息發(fā)現(xiàn)”的具體過程或步驟,是模型構(gòu)建的重要環(huán)節(jié)。而消費行為主要指消費者在購買商品過程中的消費意愿、購買動機、需求心理的綜合,具體表現(xiàn)為“購買行為”。在技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用的過程中,消費行為數(shù)據(jù)挖掘主要涉及的領(lǐng)域包括云計算、遺傳方法、粗糙集理論、數(shù)學(xué)規(guī)劃、人工智能、模糊方法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、機械學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)倉庫、信息科學(xué)等學(xué)科。其數(shù)據(jù)挖掘過程包括數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)選擇、數(shù)據(jù)預(yù)處理、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化、模式發(fā)現(xiàn)及知識表示等過程。特別在經(jīng)濟新常態(tài)背景下,賣方市場不斷轉(zhuǎn)變?yōu)橘u方市場,使得投資理財平臺在平臺建設(shè)的過程中,不得不關(guān)注用戶的體驗和需求,唯有如此,才能切實提高平臺建設(shè)與發(fā)展的質(zhì)量。

2 基于消費行為數(shù)據(jù)挖掘的投資理財系統(tǒng)設(shè)計

要想構(gòu)建出基于消費行為數(shù)據(jù)挖掘及心理量化的投資理財平臺,企業(yè)需要根據(jù)傳統(tǒng)的平臺設(shè)計方法和體系對其進(jìn)行設(shè)計。首先,設(shè)計目標(biāo)。系統(tǒng)架構(gòu)應(yīng)滿足層次清晰、結(jié)構(gòu)簡潔、易拓展、數(shù)據(jù)安全等要求。然而,在系統(tǒng)設(shè)計的初始階段,設(shè)計人員應(yīng)考慮平臺的安全問題,確保系統(tǒng)擁有較為科學(xué)的驗證機制與授權(quán)機制,以此確保數(shù)據(jù)信息的安全可靠,降低數(shù)據(jù)泄露對用戶合法權(quán)益的影響。其次,應(yīng)保障特定資源能夠被授權(quán)的用戶所獲取、共享和訪問[2]。然而,在權(quán)限管理中,企業(yè)需要在克服傳統(tǒng)權(quán)限管理問題的基礎(chǔ)上,減少授權(quán)的復(fù)雜性與煩瑣性,以此降低權(quán)限管理的成本投入。最后,功能架構(gòu)。在投資理財平臺設(shè)計的過程中,設(shè)計者需要將功能架構(gòu)劃分為業(yè)務(wù)模塊、管理層及平臺層等內(nèi)容。

3 投資理財平臺數(shù)據(jù)挖掘模型的構(gòu)建方法

3.1 構(gòu)建分析模型

用戶的消費行為能夠影響到企業(yè)戰(zhàn)略制定、生產(chǎn)發(fā)展及營銷活動的質(zhì)量,因此在系統(tǒng)設(shè)計的基礎(chǔ)上,企業(yè)應(yīng)注重對用戶消費行為的分析和研究,構(gòu)建出科學(xué)合理的分析模型。(1)明確影響消費行為的基本因素,如經(jīng)濟因素、社會因素、心理因素等。(2)消費心理分析。在心理因素分析中,企業(yè)需要對消費者的價值心理、情感心理、身份、習(xí)俗及規(guī)范等心理進(jìn)行深入地探究,并以數(shù)據(jù)處理的方式,將相關(guān)影響因素作為模型建設(shè)的抓手。

3.2 構(gòu)建“挖掘模型”

挖掘模型主要指從數(shù)據(jù)庫或大型信息倉庫中挖掘“隱含數(shù)據(jù)”的過程[3],幫助決策者更好地了解市場發(fā)展趨勢,提高數(shù)據(jù)應(yīng)用的質(zhì)量。而在消費行為數(shù)據(jù)挖掘的過程中,消費行為數(shù)據(jù)通常擁有多態(tài)性(視頻數(shù)據(jù)、信號數(shù)據(jù)、圖形數(shù)據(jù)等類型)、不完整性(消費行為難以得到全面的體現(xiàn)和記錄)、海量性(數(shù)據(jù)規(guī)模較為龐大)、動態(tài)性(消費數(shù)據(jù)會不斷地刪除和增加),因此為切實提高數(shù)據(jù)挖掘的質(zhì)量和效率,需要企業(yè)在架構(gòu)平臺系統(tǒng)的過程中,構(gòu)建出相應(yīng)的挖掘模型。該模型應(yīng)包括消費數(shù)據(jù)處理、客戶屬性提取及消費行為數(shù)據(jù)挖掘等過程。在數(shù)據(jù)挖掘中,企業(yè)應(yīng)將處理結(jié)果通過“客戶屬性提取”的方式,進(jìn)行提取,并通過相關(guān)的數(shù)據(jù)挖掘方法,如貝葉斯挖掘、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、分類方法等方法,對其進(jìn)行進(jìn)一步的挖掘和處理,使消費行為中所擁有的“有價值數(shù)據(jù)”得到更好的挖掘和處理。而在心理量化層面,分析模型與挖掘模型的構(gòu)建,可以更好地幫助企業(yè)提高投資理財平臺建設(shè)的實效性和針對性。這種標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)就是“心理量化”。即企業(yè)在數(shù)據(jù)挖掘的過程中,根據(jù)相應(yīng)的心理量化數(shù)值,明確數(shù)據(jù)挖掘標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范,從而提煉出相關(guān)的消費行為數(shù)據(jù)。如消費動機、消費心理、消費需求等。有研究者在分析校園理財平臺可行性中,曾指出通過構(gòu)建心理量表的方式,對消費者的消費行為進(jìn)行量化分析。但在表格制定的過程中,需企業(yè)要根據(jù)不同的消費者不同的心理狀態(tài),制定相應(yīng)的等級、標(biāo)準(zhǔn)及評價指標(biāo)。

4 消費行為數(shù)據(jù)挖掘的策略和方法

結(jié)合心理量化表的應(yīng)用要求及我國投資理財平臺的發(fā)展趨勢,本文在數(shù)據(jù)挖掘方法的應(yīng)用上,選擇了關(guān)聯(lián)分類法作為消費行為數(shù)據(jù)挖掘的基本方法。關(guān)聯(lián)分類法是消費行為數(shù)據(jù)挖掘的基本手段,需要企業(yè)根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘的特征和特點,制定出相應(yīng)的挖掘流程,如消費者數(shù)據(jù)源、信息預(yù)處理、形成“頻繁集”、客戶特征分析、關(guān)聯(lián)分類、客戶行為分析等。企業(yè)在頻繁集形成的過程中,需要提高對關(guān)聯(lián)規(guī)則的重視程度,明確關(guān)聯(lián)規(guī)則的描述、分析及內(nèi)涵。譬如頻繁集包括“面包、牛奶、尿布及可樂”等集合,企業(yè)需要對其對相關(guān)產(chǎn)品或商品的購買動機進(jìn)行“關(guān)聯(lián)性分析”,如該頻繁集用戶對母嬰用品的購買動機等。而在投資理財?shù)膶用嫔?則需要根據(jù)客戶當(dāng)前或以前的投資情況,對其未來可進(jìn)行的投資項目進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析。但在關(guān)聯(lián)規(guī)則的約束下,企業(yè)需要采用無損耗和損耗壓縮兩種方法,對用戶的消費行為進(jìn)行分析。唯有如此,才能切實提升消費行為分析的準(zhǔn)確性和精準(zhǔn)性。而在心理量化的層面上,企業(yè)需要將關(guān)聯(lián)規(guī)則與心理量表有機地結(jié)合起來,使頻繁集內(nèi)的數(shù)據(jù)集合都有相對應(yīng)的心理量值。

5 結(jié)語

投資理財系統(tǒng)設(shè)計是平臺搭建的關(guān)鍵和抓手。做好投資理財系統(tǒng)設(shè)計工作,擁有較為鮮明的現(xiàn)實意義。而加強對分析模型、挖掘模型的構(gòu)建,能夠為企業(yè)更好地挖掘消費行為數(shù)據(jù),提高平臺建設(shè)質(zhì)量。在未來的投資理財平臺建設(shè)與發(fā)展中,基于用戶消費行為的平臺將得到更快、更好地發(fā)展,能夠切實地推動我國社會市場經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。