大慶市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的研究

趙 帥

（大慶市金融工作辦公室，黑龍江 大慶 163000）

大慶市作為典型的老工業(yè)基地資源型城市，正在加快建設(shè)“世界著名的資源轉(zhuǎn)型創(chuàng)新城市、中國新興的高端制造城市、全省領(lǐng)先的高質(zhì)量發(fā)展城市”，并于2021 年列入國家第二批產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市。在建設(shè)“三個(gè)城市”的新征程中，需要認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記對(duì)黑龍江省重要講話重要指示批示精神以及“9·26”賀信精神，按照總書記對(duì)黑龍江省提出的“五大安全”戰(zhàn)略定位，做好“三篇大文章”，抓好“油頭化尾”“農(nóng)頭工尾”“糧頭食尾”，切實(shí)解決好“三偏”問題，這些都亟須金融的精準(zhǔn)發(fā)力。同時(shí)，建設(shè)“三個(gè)城市”核心內(nèi)容之一是服務(wù)發(fā)展好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，多措并舉助力大慶石油化工、裝備制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新材料、新能源等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，這些也都離不開金融的有力支撐。供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)楦鳟a(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)以及上下游配套企業(yè)提供系統(tǒng)性金融解決方案，可以成為大慶市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

一、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及外延

（一）供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

近年來，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)發(fā)展迅速，其助推產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、破解中小微企業(yè)融資難問題的重要地位日益突出，業(yè)界、學(xué)界對(duì)于供應(yīng)鏈金融的研究也持續(xù)深入?？偨Y(jié)國家政策文件以及相關(guān)文獻(xiàn)，供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵主要體現(xiàn)為以下6 個(gè)特性。

1.整體性。即在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的整體視角下研究、謀劃并實(shí)施供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不能僅局限于某個(gè)個(gè)體、流程或環(huán)節(jié)。

2.科技性。供應(yīng)鏈金融運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技手段，對(duì)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等之間的商流、物流、資金流、信息流進(jìn)行整合，為供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品研發(fā)、流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控等提供支撐。

3.真實(shí)性。開展供應(yīng)鏈金融實(shí)踐必須基于真實(shí)交易背景，這既是發(fā)展供應(yīng)鏈金融、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保證，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念的重要體現(xiàn)。

4.關(guān)聯(lián)性。供應(yīng)鏈金融聚焦供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)，注重將核心企業(yè)信用傳遞至上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)，從而構(gòu)建“核心企業(yè)—上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)”一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

5.系統(tǒng)性。供應(yīng)鏈金融能為供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體提供涵蓋結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等系統(tǒng)性的金融解決方案。

6.價(jià)值性。通過正確開展供應(yīng)鏈金融實(shí)踐，不僅能夠有效滿足核心企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)金融需求，還能保持供應(yīng)鏈上下游、產(chǎn)供銷各環(huán)節(jié)穩(wěn)定，提升鏈條上各參與主體的價(jià)值。

（二）國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程和發(fā)展方向

相比國際供應(yīng)鏈金融較長的發(fā)展歷史，我國自2000 年左右開始發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)由深圳發(fā)展銀行在廣東試點(diǎn)存貨融資業(yè)務(wù)。之后，我國供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展，經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段。

第一階段：供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體僅為商業(yè)銀行，銀行圍繞鏈上某“1”家核心企業(yè)，借助其優(yōu)勢地位和較好信用，向其上游M 個(gè)供應(yīng)商及下游N 個(gè)銷售商提供融資解決方案，進(jìn)而形成“M+1+N”的初級(jí)網(wǎng)絡(luò)。

第二階段：供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體從單一的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向多方參與者，如供應(yīng)鏈中的生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)、第三方或第四方物流等，甚至保理、信托、擔(dān)保等金融、類金融機(jī)構(gòu)也能成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供方，業(yè)務(wù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步復(fù)雜。

第三階段：通過互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)跨條線、跨部門、跨區(qū)域建設(shè)服務(wù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)全面完善，服務(wù)實(shí)施主體愈發(fā)多元，資金供給端保障有力，資金需求端得到充分滿足，形成互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)、金融生態(tài)。

未來，我國供應(yīng)鏈金融將朝智慧型、人工智能型階段發(fā)展，重點(diǎn)體現(xiàn)四方面導(dǎo)向：一是立足根本，以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。二是注重協(xié)同，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等多方主體共同參與，聯(lián)動(dòng)提升供應(yīng)鏈整體金融服務(wù)水平。三是科技賦能，充分運(yùn)用金融科技手段，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化，提高線上化和數(shù)字化水平。四是突出重點(diǎn)，抓住核心企業(yè)這一關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，壓實(shí)其對(duì)中小企業(yè)及時(shí)支付、信用分享、權(quán)益保障等主體責(zé)任。

二、大慶市供應(yīng)鏈金融實(shí)踐情況

近年來，黑龍江省政府高度重視供應(yīng)鏈金融對(duì)落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！钡闹С肿饔?，作出了系列工作部署。提出要“積極探索供應(yīng)鏈金融，依托核心企業(yè)，為上下游配套企業(yè)提供系統(tǒng)性金融解決方案”。要求“充分認(rèn)識(shí)供應(yīng)鏈金融重要意義，加強(qiáng)專業(yè)平臺(tái)建設(shè)，對(duì)接專業(yè)機(jī)構(gòu)，研究行之有效的路徑措施推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展”。2020 年7 月20 日，黑龍江銀保監(jiān)局、人民銀行哈中支、省金融局、工信廳、商務(wù)廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化黑龍江省供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作的通知》（黑銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕14 號(hào)），對(duì)黑龍江省供應(yīng)鏈金融發(fā)展提出具體要求。2021 年省《政府工作報(bào)告》再次提出，要“大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融”。

黑龍江省政府關(guān)于發(fā)展供應(yīng)鏈金融的任務(wù)部署主要分五方面：一是圍繞制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及外貿(mào)領(lǐng)域，有針對(duì)性加大供應(yīng)鏈金融服務(wù)力度。二是結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，研究設(shè)計(jì)核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)協(xié)同配合的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。三是推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)銀保、銀擔(dān)合作力度。四是建立健全供應(yīng)鏈金融政策激勵(lì)、信息共享、跟蹤監(jiān)測等長效工作機(jī)制。五是切實(shí)防范供應(yīng)鏈金融各類潛在風(fēng)險(xiǎn)。

大慶市對(duì)標(biāo)國家、省工作要求，始終將發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為重要課題，政府部門、銀行、第三方機(jī)構(gòu)結(jié)合職責(zé)分工深度參與，開展了大量工作。

（一）建立多層次工作機(jī)制

市政府成立供應(yīng)鏈金融工作專班，統(tǒng)籌各部門、各條線力量，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融各項(xiàng)工作有序開展。其中，市金融辦、中國人民銀行大慶市中心支行、大慶銀保監(jiān)分局組織全市金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行“領(lǐng)導(dǎo)包保、小組分片”的網(wǎng)格化服務(wù)模式，常態(tài)化跑縣區(qū)、找企業(yè)、送服務(wù)，確保做到全市供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域“供給清、需求清、政策清、職責(zé)清”，政金企合力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的工作機(jī)制加速形成。

（二）構(gòu)建多元化供給體系

目前，全市供應(yīng)鏈融資總規(guī)模超100 億元，業(yè)態(tài)模式涵蓋信貸、票據(jù)、租賃、保理等領(lǐng)域。

1.銀行信貸層面。針對(duì)石化、裝備、農(nóng)產(chǎn)品加工等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)推出60 多款金融產(chǎn)品，如農(nóng)行存貨融資，交行國內(nèi)保理、商票快捷貼現(xiàn)，昆侖銀行“上通下貸”系列產(chǎn)品等。2021 年初以來，昆侖銀行、中國銀行等新增“油頭化尾”供應(yīng)鏈貸款超30 億元，圍繞伊品、圣泉、蒙牛等核心企業(yè)，中國銀行、龍江銀行等新增“農(nóng)頭工尾”供應(yīng)鏈貸款超10 億元。截至9 月末，供應(yīng)鏈貸款余額近80 億元，票據(jù)融資余額近50 億元。

歐盟委員會(huì)提出的“FAIR 原則”(Findable、Accessible、Interoperable、Reusable，即可發(fā)現(xiàn)、可訪問、可交互、可重用) 正成為科學(xué)數(shù)據(jù)管理、監(jiān)管與出版的最新通用原則。2016年7月26日，歐盟委員會(huì)公布《Horizon 2020框架下的FAIR數(shù)據(jù)管理指南》，提出所有受Horizon 2020資助且參與“開放研究數(shù)據(jù)試行計(jì)劃”的項(xiàng)目必須提交數(shù)據(jù)管理計(jì)劃(Data Management Plan，DMP)。

2.地方金融層面。開展售后回租、反向保理等業(yè)務(wù)，累計(jì)為石油化工、糧食加工等產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)新增融資超3 億元，創(chuàng)新“融資擔(dān)保+質(zhì)押監(jiān)管”等模式，累計(jì)撬動(dòng)中國銀行大慶分行、大慶農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)對(duì)伊品等企業(yè)新增授信近10 億元。

（三）培育多元比較優(yōu)勢

1.培育政銀合作優(yōu)勢。支持昆侖銀行大慶分行油化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)異地拓展、本地結(jié)算，做大貸款增量；推動(dòng)郵儲(chǔ)總行授信系統(tǒng)與地方金融服務(wù)平臺(tái)直連，提升信貸審批效率，2021 年2 月郵儲(chǔ)銀行全國首單線上“政府采購合同貸款”在大慶落地。

2.培育牌照資質(zhì)優(yōu)勢。支持大慶市國盛擔(dān)保公司在全省率先取得物流質(zhì)押監(jiān)管資質(zhì)，推動(dòng)高新金服在廣州取得租賃、保理“雙牌照”。目前，國盛擔(dān)保公司監(jiān)管人員超百人、服務(wù)糧食企業(yè)84 家，高新金服租賃、保理人員超40 人、服務(wù)核心企業(yè)10 家，具備較強(qiáng)競爭力。2021 年1 月以來，大慶市創(chuàng)新“銀行+擔(dān)保+保理”的“保聯(lián)融”模式，實(shí)現(xiàn)貸款3 筆、1400 萬元；創(chuàng)新信用貸款“白名單”制度，將誠信經(jīng)營并獲得核心企業(yè)訂單的企業(yè)納入“白名單”，年初以來推動(dòng)銀行新增信用貸款1.84 億元。

3.培育科技平臺(tái)優(yōu)勢。針對(duì)供應(yīng)鏈金融科技屬性強(qiáng)、需由平臺(tái)運(yùn)作的特點(diǎn)，盤活現(xiàn)有資源、引進(jìn)戰(zhàn)略投資，初步建立“線下到線上、非標(biāo)準(zhǔn)化到標(biāo)準(zhǔn)化”的多層次供應(yīng)鏈金融平臺(tái)體系。線下依托金融產(chǎn)業(yè)園油服企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，打通油田公司確權(quán)通道，撬動(dòng)民生銀行、中國銀行分別新增專項(xiàng)授信100 億元、27 億元。線上推動(dòng)“大慶產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”接入國家“信易貸”平臺(tái)，入駐企業(yè)超1 萬家，入駐金融機(jī)構(gòu)29 家，實(shí)現(xiàn)線上融資17.2 億元。支持高新金服打造標(biāo)準(zhǔn)化的“龍票易信供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)，發(fā)展可拆分、可交易的標(biāo)準(zhǔn)化“供應(yīng)鏈票據(jù)”，目前已服務(wù)14 家核心企業(yè)、87 家供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)融資3.31 億元。

（四）挖掘多極發(fā)展?jié)摿?/p>

研究制定了《大慶市發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，“一鏈一策”找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)。

1.“油頭化尾”產(chǎn)業(yè)鏈。研究引導(dǎo)油田、石化等中直大企業(yè)接入人民銀行“中征平臺(tái)”，進(jìn)一步創(chuàng)新貸款、保理、租賃等融資方式，全力保障海國龍油、億鑫化工等重點(diǎn)企業(yè)融資需求。

2.奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與蒙牛、伊利等大型集團(tuán)合作，“政金企”聯(lián)動(dòng)強(qiáng)化項(xiàng)目融資支持，破解養(yǎng)殖戶及經(jīng)銷商融資難。

4.政府采購供應(yīng)鏈。從形成資金閉環(huán)、管控信貸風(fēng)險(xiǎn)角度，聯(lián)合市財(cái)政、人民銀行等部門出臺(tái)相關(guān)政策，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)批量擴(kuò)大信貸規(guī)模。

三、存在問題及風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融動(dòng)力不足，尤其是油田公司等強(qiáng)勢企業(yè)向供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)分享信用的意愿不強(qiáng)，導(dǎo)致應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款確權(quán)不到位。

（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)跨地區(qū)協(xié)作存在困難，如沃爾沃汽車結(jié)算中心在上海，圍繞其上下游企業(yè)融資面臨異地開戶、跨地區(qū)信貸管理等難題。

（三）地方政策體系尚不完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)供應(yīng)鏈金融的考核激勵(lì)力度不夠，銀行與保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作還需進(jìn)一步深入。

（四）核心企業(yè)因經(jīng)營狀況不佳、償付能力不足，可能導(dǎo)致資金鏈斷裂的信用風(fēng)險(xiǎn)。因交易背景審查不到位、信息披露不及時(shí)，可能導(dǎo)致虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)，信息泄露、威脅網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)。

四、大慶市發(fā)展供應(yīng)鏈金融的對(duì)策建議

（一）明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展定位和原則

要把握好“三個(gè)定位”：一是把發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融深度合作的切入點(diǎn)。搶抓大慶列入國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市的政策“窗口期”，將發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為探索產(chǎn)融合作試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的重要抓手，推動(dòng)形成融合緊密、良性互動(dòng)的產(chǎn)融生態(tài)圈。二是把發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為優(yōu)化營商環(huán)境的突破口。對(duì)標(biāo)國家營商環(huán)境獲得信貸指標(biāo)考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融促進(jìn)核心企業(yè)信用傳遞，突破傳統(tǒng)融資路徑依賴，提高大慶市中小微企業(yè)信貸資源可得性。三是把發(fā)展供應(yīng)鏈金融作為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇。通過推動(dòng)金融服務(wù)深入產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)，進(jìn)一步挖掘有效需求、優(yōu)化金融供給、提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，將更多信貸資源留在本地，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

要堅(jiān)持好“四個(gè)原則”：一是堅(jiān)持立足根本。以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的出發(fā)點(diǎn)和宗旨，緊盯全市產(chǎn)業(yè)延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化升級(jí)。二是堅(jiān)持協(xié)同配合。政府部門、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等多方主體共同參與、信息共享，聯(lián)動(dòng)提升供應(yīng)鏈整體金融服務(wù)水平。三是堅(jiān)持科技賦能。充分運(yùn)用金融科技手段，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化，提高線上化和數(shù)字化水平，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定。四是堅(jiān)持底線思維。提前預(yù)設(shè)底線情形，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥開展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)核心企業(yè)合理有序擴(kuò)張商業(yè)信用，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

（二）摸清重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資需求

圍繞大慶“油頭化尾”、食品加工、裝備制造、新材料、新能源等市級(jí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，通過“部門推、縣區(qū)報(bào)、平臺(tái)找”等方式，全面梳理產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)龍頭企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其供應(yīng)商的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等金融需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)響應(yīng)、有的放矢，提高對(duì)接效率。

（三）差異化完善金融供給體系

抓住大慶打造產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市機(jī)遇，分層分類豐富供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。發(fā)揮國有大型銀行核心企業(yè)客戶較多的優(yōu)勢，引導(dǎo)其與核心企業(yè)深度合作，針對(duì)上下游中小企業(yè)研發(fā)“批發(fā)式”“普惠式”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。突出股份制銀行善于創(chuàng)新、機(jī)制相對(duì)靈活等特點(diǎn)，引導(dǎo)研發(fā)線上化、數(shù)字化或針對(duì)生產(chǎn)、收購、倉儲(chǔ)等具體場景的金融產(chǎn)品。把握城商行、農(nóng)商行服務(wù)小微的定位，針對(duì)二、三級(jí)供應(yīng)鏈企業(yè)以及終端客戶研發(fā)額度低、期限短、靈活多樣的信貸產(chǎn)品。此外，充分發(fā)揮貸款保證保險(xiǎn)、政策性出口信用保險(xiǎn)、政府性融資擔(dān)保等穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)促增信作用，深化政銀保擔(dān)協(xié)作。

（四）加大重點(diǎn)領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融服務(wù)力度

1.“油頭化尾”領(lǐng)域。立足大慶市油化領(lǐng)域特色優(yōu)勢，以服務(wù)推動(dòng)石油石化產(chǎn)業(yè)“做大規(guī)模、做強(qiáng)實(shí)力、做長鏈條”為目標(biāo)，聚焦乙烯、丙烯、芳烴等方向，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、“龍票易信”供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)等，為產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)龍頭企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供金融支持。

2.食品加工領(lǐng)域。瞄準(zhǔn)大慶市大米、玉米、肉蛋奶等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，聚焦糧食加工、肉制品、乳制品等方向，發(fā)揮農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動(dòng)作用，創(chuàng)新倉單質(zhì)押融資、糧食在途融資、活體抵押、活體租賃等模式，為上下游加工企業(yè)、物流企業(yè)、供銷商等經(jīng)營主體提供綜合金融服務(wù)，輻射帶動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體發(fā)展。

3.裝備制造領(lǐng)域。結(jié)合大慶市制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈較長、下游輻射集聚能力較強(qiáng)的特點(diǎn)，聚焦汽車裝備、油田裝備、石化裝備等方向，對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈條提供信貸、結(jié)算、科技平臺(tái)等綜合金融服務(wù)，推動(dòng)制造業(yè)供應(yīng)鏈做強(qiáng)做精。

4.新材料領(lǐng)域。順應(yīng)新型材料產(chǎn)業(yè)輕量型、復(fù)合型、智能型發(fā)展趨勢，聚焦有機(jī)高分子材料、金屬材料、無機(jī)非金屬材料等方向，開展生產(chǎn)、貿(mào)易、物流等供應(yīng)鏈全程綜合金融服務(wù)。

5.新能源領(lǐng)域。從構(gòu)建風(fēng)能、太陽能、地?zé)崮堋淠?、干熱巖等多能互補(bǔ)、組合開發(fā)、綜合應(yīng)用的全產(chǎn)業(yè)鏈入手，聚焦風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電、頁巖油等方向，引導(dǎo)銀行完善適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和貸款評(píng)審制度，加快供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品滲透。

6.商貿(mào)物流領(lǐng)域。引導(dǎo)大型商貿(mào)服務(wù)企業(yè)與中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、“龍票易信”供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，提高中小商戶獲得信貸能力。以大慶建設(shè)“小店經(jīng)濟(jì)”試點(diǎn)城市為契機(jī)，針對(duì)生產(chǎn)、貿(mào)易、物流等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，探索支持小店經(jīng)濟(jì)集群化發(fā)展的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。

7.公共事業(yè)領(lǐng)域。圍繞全市醫(yī)療、供電、供水、供熱、道路、管網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，開展設(shè)備融資租賃、建設(shè)工程項(xiàng)目保理、資產(chǎn)證券化等供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)一步拓寬融資渠道。

8.對(duì)外貿(mào)易領(lǐng)域。強(qiáng)化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，聚焦外貿(mào)綜合服務(wù)、跨境貿(mào)易、跨境電商等方向，推動(dòng)大慶市金融機(jī)構(gòu)與省進(jìn)出口銀行、出口信用保險(xiǎn)公司加強(qiáng)合作，綜合運(yùn)用外貿(mào)融資性金融服務(wù)工具，保障外貿(mào)領(lǐng)域供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展。

（五）創(chuàng)新優(yōu)化核心企業(yè)服務(wù)模式

一是對(duì)海國龍油等“油頭化尾”企業(yè)，打造“核心企業(yè)+伙伴銀行”服務(wù)模式，支持有條件的銀行機(jī)構(gòu)作為企業(yè)“主辦銀行”，與核心企業(yè)“一企一策”“一鏈一方案”開發(fā)個(gè)性化、特色化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌龈偁幜脱由焱卣鼓芰Α６菍?duì)伊品、圣泉、蒙牛等核心企業(yè)，打造“龍頭企業(yè)+小微企業(yè)”模式，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)增加一定授信額度或設(shè)立專項(xiàng)信貸規(guī)模，給予簡化審批手續(xù)、壓縮審批時(shí)間、下浮貸款利率等優(yōu)惠政策，為核心企業(yè)向上游企業(yè)支付貨款和方便下游企業(yè)延期付款提供資金支撐，保障產(chǎn)業(yè)鏈條周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定。三是對(duì)政府采購中標(biāo)商、油田采購系統(tǒng)企業(yè)，打造“專業(yè)化經(jīng)營+特色產(chǎn)品”服務(wù)模式，推進(jìn)“政采貸”、供應(yīng)鏈票據(jù)、訂單貨單質(zhì)押等融資，有效緩解企業(yè)資金壓力。

（六）健全完善供應(yīng)鏈金融長效工作機(jī)制

一是繼續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融專業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持高新區(qū)“龍票易信”供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、上海票據(jù)交易所對(duì)接，加快核心企業(yè)上鏈部署進(jìn)度，提升融資服務(wù)能力。二是加強(qiáng)政府有關(guān)信息平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)之間的會(huì)商溝通，提高產(chǎn)業(yè)鏈交易信息透明度，提升確權(quán)、流轉(zhuǎn)、交易工作效率，整合納稅、社保、征信等數(shù)據(jù)，確保銀行貸前、貸中、貸后“三查”工作詳實(shí)、精準(zhǔn)、有效。三是進(jìn)一步完善信用貸款“白名單”配套政策，探索將供應(yīng)鏈金融服務(wù)情況納入金融機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)范圍，引導(dǎo)通過降息、降保費(fèi)等方式，更好支持上下游企業(yè)融資。

（七）切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范管理

完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)控機(jī)制，協(xié)調(diào)相關(guān)部門加強(qiáng)全流程監(jiān)管，開展核心企業(yè)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，強(qiáng)化對(duì)物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，加強(qiáng)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在記錄交易信息、管控動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物等方面的應(yīng)用，嚴(yán)防重復(fù)質(zhì)押、空單質(zhì)押、無真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)貼現(xiàn)、核心企業(yè)欺詐自融等行為。協(xié)調(diào)人民銀行、銀保監(jiān)等部門加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融牌照管理，嚴(yán)禁沒有從事金融業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)以供應(yīng)鏈金融名義違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)。