美政府問責(zé)局發(fā)布區(qū)塊鏈面臨的挑戰(zhàn)報告

■文/青秀玲 董瑜（中國科學(xué)院文獻(xiàn)情報中心）

2022年3月，美國政府問責(zé)局發(fā)布《區(qū)塊鏈：新興技術(shù)為若干應(yīng)用帶來的益處和面臨的挑戰(zhàn)》報告，通過評估金融、政府、供應(yīng)鏈管理和組織管理中開發(fā)或使用的區(qū)塊鏈應(yīng)用程序，討論在非金融和金融應(yīng)用程序中使用區(qū)塊鏈的益處和挑戰(zhàn)，提出了有助于提高益處或減少挑戰(zhàn)的政策建議。

一、權(quán)衡應(yīng)用程序中是否使用區(qū)塊鏈需考慮的因素

區(qū)塊鏈不是新技術(shù)，而是使用現(xiàn)有成熟技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，其核心功能是為加密貨幣等數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)建防篡改賬本。如果涉及許多分布式參與者、交易工作流或數(shù)字資產(chǎn)，應(yīng)用程序采用區(qū)塊鏈技術(shù)大有益處，但在用戶相對較少且彼此信任的情況下，應(yīng)用程序使用電子表格或數(shù)據(jù)庫等技術(shù)更好。主要衡量因素包括：

（一）隱私

由于區(qū)塊鏈的分布式特性，眾多用戶將數(shù)據(jù)分開存儲，從而使多人可以訪問加密數(shù)據(jù)。因此，在公共區(qū)塊鏈上存儲敏感數(shù)據(jù)可能導(dǎo)致隱私問題。雖然很多技術(shù)應(yīng)用都涉及隱私問題，但區(qū)塊鏈上信息的不變性和分布式特性可能會使此類問題更加嚴(yán)重。

（二）數(shù)據(jù)可靠性

在某些情況下，外部資源（如產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的發(fā)貨方）可以將數(shù)據(jù)添加到區(qū)塊鏈中。這些外部資源被稱為預(yù)言機(jī)，可以是人或設(shè)備。與其他數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)類似，區(qū)塊鏈沒有檢查預(yù)言機(jī)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性的內(nèi)在機(jī)制，這會產(chǎn)生信息被錯誤輸入?yún)^(qū)塊鏈的風(fēng)險。

（三）長期數(shù)據(jù)安全和量子計算

大多數(shù)區(qū)塊鏈（以及許多其他技術(shù)）使用公鑰加密算法來確保存儲數(shù)據(jù)的完整性和機(jī)密性。量子計算的進(jìn)步可能會破解這種算法，對加密數(shù)據(jù)的安全性產(chǎn)生長期風(fēng)險。后量子密碼系統(tǒng)可以防止量子計算機(jī)或經(jīng)典計算機(jī)的解密。

（四）能源消耗

區(qū)塊鏈必須在多臺計算機(jī)上存儲多個副本，其消耗的能源要多于傳統(tǒng)的集中式數(shù)據(jù)庫。一般來說，使用工作量證明共識協(xié)議（proof-of-work consensus protocol）的區(qū)塊鏈比其他區(qū)塊鏈消耗的能源更多。

二、在非金融應(yīng)用程序中使用區(qū)塊鏈面臨的挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈在房地產(chǎn)、咖啡和醫(yī)藥供應(yīng)鏈、投票選舉、數(shù)字ID等非金融領(lǐng)域有許多潛在應(yīng)用價值，但也面臨著多重技術(shù)風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

（一）缺乏互操作性和通用標(biāo)準(zhǔn)

大多數(shù)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)之間無法進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，區(qū)塊鏈平臺之間難以進(jìn)行互操作，而一條可用的區(qū)塊鏈不太可能滿足用戶的所有要求，從而導(dǎo)致企業(yè)不愿將區(qū)塊鏈技術(shù)用于商業(yè)目的。雖然目前至少已有30個組織致力于開發(fā)通用區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)，但這些工作仍然是分散、碎片化的。

（二）法律和監(jiān)管存在不確定性

美國法律和監(jiān)管環(huán)境的不確定性可能會阻礙區(qū)塊鏈在非金融領(lǐng)域的應(yīng)用。區(qū)塊鏈作為新興技術(shù)，相關(guān)法規(guī)缺乏或不完善會阻礙其采用；可能引發(fā)未決和潛在訴訟的不確定性也會影響區(qū)塊鏈的采用，如美國司法管轄區(qū)對智能合約的認(rèn)可程度各不相同；區(qū)塊鏈通常旨在消除中間人，誰應(yīng)該負(fù)責(zé)也存在法律不確定性。

（三）對區(qū)塊鏈技術(shù)的理解有限

由于區(qū)塊鏈技術(shù)相對較新，企業(yè)、消費(fèi)者和政府可能不了解該技術(shù)的工作原理，同時也缺乏區(qū)塊鏈技術(shù)人才，進(jìn)而限制其應(yīng)用。一是機(jī)構(gòu)很難找到能夠幫助其開發(fā)、部署和實施區(qū)塊鏈的人才；二是企業(yè)缺乏有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)、技術(shù)優(yōu)勢以及如何部署的信息；三是用戶不了解區(qū)塊鏈許可系統(tǒng)的工作原理和數(shù)據(jù)如何在區(qū)塊鏈上共享。

（四）收益及成本存在不確定性

采用區(qū)塊鏈的機(jī)構(gòu)還可能面臨區(qū)塊鏈技術(shù)的預(yù)期收益和成本難以量化的問題。一方面，區(qū)塊鏈的一個潛在好處是提高產(chǎn)品來源的透明度，但這種好處難以量化。另一方面，成本不僅包括部署區(qū)塊鏈的初始成本，還包括使用人員理解底層業(yè)務(wù)流程所需的時間，這也難以量化。

三、在金融應(yīng)用程序中采用區(qū)塊鏈面臨的挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈在加密貨幣、去中心化金融（DeFi）等金融領(lǐng)域具有降低成本和改善金融系統(tǒng)接入的潛在應(yīng)用優(yōu)勢，但其存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)可能會阻礙這些優(yōu)勢，甚至可能對用戶和金融系統(tǒng)造成負(fù)面影響。除加密貨幣和DeFi面臨的個性化挑戰(zhàn)外，基于區(qū)塊鏈的金融產(chǎn)品都面臨一系列共同挑戰(zhàn)。

（一）缺乏對消費(fèi)者的保護(hù)

消費(fèi)者和投資者使用加密貨幣等基于區(qū)塊鏈的金融產(chǎn)品可能面臨更大風(fēng)險。如果加密貨幣交易所倒閉，聯(lián)邦存款保險可能不涵蓋加密貨幣的損失。如果代幣不符合證券的定義，證券交易法的保護(hù)措施可能不適用，投資者收回資金的能力受到限制。

（二）影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性

加密貨幣對金融穩(wěn)定和正式金融體系造成潛在風(fēng)險。例如，穩(wěn)定幣的大規(guī)模運(yùn)營中斷可能會嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)活動和金融體系。如果加密貨幣變得更加重要，可能會對現(xiàn)有貨幣和金融體系的穩(wěn)定性構(gòu)成威脅，并破壞人們對現(xiàn)有貨幣和金融體系的信心。

（三）使用加密貨幣從事非法活動

加密貨幣的匿名性以及易于使用和轉(zhuǎn)移等特征，使其成為某些犯罪活動的首選工具。例如，毒販和恐怖分子利用加密貨幣進(jìn)行非法活動，洗錢組織使用加密貨幣跨境轉(zhuǎn)移非法活動所得。

（四）監(jiān)管的不明確性和復(fù)雜性

美國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)分散，聯(lián)邦和州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任重疊，且監(jiān)管區(qū)塊鏈應(yīng)用程序的法規(guī)很復(fù)雜，很難確定如何監(jiān)管。監(jiān)管的不明確性和復(fù)雜性可能會導(dǎo)致一些區(qū)塊鏈企業(yè)改變區(qū)塊鏈產(chǎn)品的開發(fā)或?qū)⑵洚a(chǎn)品轉(zhuǎn)移到監(jiān)管更清晰的領(lǐng)域，同時也導(dǎo)致許多新的區(qū)塊鏈企業(yè)在海外投資，許多現(xiàn)有公司或?qū)⑼Ｖ篂槊绹袌鎏峁┓?wù)。

（五）導(dǎo)致監(jiān)管套利的機(jī)會

國內(nèi)外加密貨幣的法律和監(jiān)管差異很大，這可能會創(chuàng)造出監(jiān)管套利的機(jī)會，即利用機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管責(zé)任的差異最大限度地減少監(jiān)管審查。例如，有些國家允許個人使用加密貨幣，有些國家則對加密貨幣實行絕對禁令或者隱含禁令。此外，不同國家的稅法、反洗錢法和反恐融資法也不同。

四、政策建議

為緩解以上風(fēng)險和挑戰(zhàn)，美國政府問責(zé)局為國會、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)、州和地方政府、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)以及行業(yè)的政策制定者確定了可能采取的政策行動、相關(guān)機(jī)會和注意事項（見表1）。

表1 有助于提高區(qū)塊鏈技術(shù)益處或減少挑戰(zhàn)的政策