浦發(fā)銀行：賦能科技，共贏共生

本刊記者/管浩

科技型中小企業(yè)走好創(chuàng)新路、走出資金困境，金融機(jī)構(gòu)的支持不可或缺。

今年春天，突然暴發(fā)的疫情以及城市防疫靜態(tài)管理給眾多科技型中小企業(yè)的發(fā)展帶來了諸多困難?？萍夹椭行∑髽I(yè)多為初創(chuàng)公司，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。疫情防控期間，面對(duì)人流、物流、信息流、資金流等不暢的沖擊，很多科技型中小企業(yè)的發(fā)展面臨難題。

在助企紓困道路上，資金是邁不開的“坎兒”。如何通過有效手段，幫助這類企業(yè)盡快走出疫情造成的困境，成為政府部門和金融機(jī)構(gòu)非常關(guān)注的問題。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接需求

作為科技企業(yè)中最具活力和成長性的群體，科技型中小企業(yè)一直是浦發(fā)銀行關(guān)注的重點(diǎn)。疫情發(fā)生以后，浦發(fā)銀行上海分行積極宣傳金融支持科技政策，建立多種融資對(duì)接渠道，加大對(duì)科技型企業(yè)支持力度，引導(dǎo)金融資源直達(dá)科技型企業(yè)。

早在2009年，浦發(fā)銀行上海分行就成立了科技企業(yè)服務(wù)中心，是業(yè)內(nèi)最早開始探索科技金融服務(wù)的銀行之一。該行發(fā)現(xiàn)大部分科技企業(yè)因?yàn)檩p資產(chǎn)，無法提供有效抵押擔(dān)保，難以匹配傳統(tǒng)的授信審批要求，因此很難獲得銀行融資。在與科技企業(yè)主管部門對(duì)接后，該行首先選取科技小巨人企業(yè)作為目標(biāo)客群，將這些企業(yè)的政府資質(zhì)信息納入貸款評(píng)價(jià)體系，從而實(shí)現(xiàn)了政府信用與銀行信貸的有效對(duì)接。2011年，浦發(fā)銀行與上海市科委合作推出市場上首個(gè)針對(duì)科技企業(yè)的純信用貸款產(chǎn)品——小巨人信用貸，受到了科技企業(yè)的熱烈歡迎。截至目前，小巨人信用貸已累計(jì)發(fā)放金額超200億元，累計(jì)服務(wù)小巨人及培育企業(yè)超900戶，在上海所有小巨人企業(yè)中占比近40%。

此后該行持續(xù)推動(dòng)科技客群的下沉，不斷突破創(chuàng)新，目前已經(jīng)形成一套覆蓋科創(chuàng)企業(yè)成長全程的信用貸款體系。除了小巨人信用貸，針對(duì)科技企業(yè)的初創(chuàng)期、成長期、成熟期和擬上市等階段，該行都配套有對(duì)應(yīng)的信用貸款產(chǎn)品給予支持。

為進(jìn)一步落實(shí)《上海浦東發(fā)展銀行支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的“十六條”措施》的相關(guān)要求，5月11日，浦發(fā)銀行上海分行推出《金融助力科技企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)一攬子服務(wù)方案》，全力支持科技企業(yè)的復(fù)工達(dá)產(chǎn)資金需求。在一攬子方案中，浦發(fā)銀行提供了專項(xiàng)信貸額度，重點(diǎn)疏通融資“堵點(diǎn)”。針對(duì)因疫情而出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)、還本付息困難的科技小微企業(yè)，浦發(fā)銀行也針對(duì)性地提供了差異化延期還貸、續(xù)貸服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接科技企業(yè)金融需求。此外，浦發(fā)銀行還著力通過減費(fèi)讓利、降本增效切實(shí)降低科技企業(yè)融資成本。截至2022年6月末，浦發(fā)銀行上海分行科技企業(yè)貸款余額564億元，增量超百億元；服務(wù)的科技企業(yè)客戶超9000戶，增量超1300戶。

拓寬渠道，金融“活水”不斷

科技型中小企業(yè)是國家振興、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。

“我也是從做客戶經(jīng)理，直接對(duì)接服務(wù)科技型中小企業(yè)，再慢慢走上管理崗位的。”浦發(fā)銀行上海分行交易銀行部（普惠金融部)的副總經(jīng)理朱斌向記者坦言?！拔覀兎中行虚L經(jīng)常提到，企業(yè)跟銀行的關(guān)系就好比是‘皮’與‘毛’的關(guān)系，皮之不存，毛將焉附。在服務(wù)科技型中小企業(yè)的過程中我對(duì)這一點(diǎn)深有體會(huì)。”

“銀行不僅是為企業(yè)提供貸款金融服務(wù)，我們跟企業(yè)之間更多的是形成一個(gè)‘伙伴’的關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)之間不僅是借貸關(guān)系，我們其實(shí)還充當(dāng)了金融顧問，并且在企業(yè)未來成長，甚至走向資本市場的過程當(dāng)中是一個(gè)很好的合作伙伴?！敝毂罄^續(xù)說道。

很多科技型中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者可能在技術(shù)方面非常有能力，但是他們對(duì)于金融方面并不是很了解。因此，金融機(jī)構(gòu)給企業(yè)提供的不僅是銀行的貸款金融服務(wù)，在企業(yè)的發(fā)展過程中，還會(huì)協(xié)助做一些資金方面的安排，幫助引入第三方投資機(jī)構(gòu)，同時(shí)也會(huì)主動(dòng)幫助企業(yè)對(duì)接政府，將優(yōu)惠政策主動(dòng)地傳遞到企業(yè)。

科技進(jìn)步離不開金融支持，與此同時(shí)，科技企業(yè)的發(fā)展也會(huì)“反哺”金融機(jī)構(gòu)。

科技為金融資本創(chuàng)造了優(yōu)質(zhì)、高效的資源配置空間，也為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新開拓了新的領(lǐng)域。據(jù)介紹，浦發(fā)銀行系列化的信用貸款中有很多產(chǎn)品是得益于企業(yè)的啟發(fā)。

“科技企業(yè)本身的特性以及它在發(fā)展過程中的需求，也會(huì)給我們帶來一些啟發(fā)，幫助我們?cè)O(shè)計(jì)一些專屬的產(chǎn)品。針對(duì)不同的客群，我們也常常會(huì)思考有哪些產(chǎn)品可以進(jìn)行創(chuàng)新?！敝毂罄^續(xù)介紹道，“比如，我們?cè)?020年曾對(duì)標(biāo)科創(chuàng)板的上市標(biāo)準(zhǔn)推出了上市貸。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程當(dāng)中，打破了我們傳統(tǒng)的授信理念，不看營收看估值，看它的企業(yè)值來配套我們銀行的融資。到目前為止，給近百家擬上市的企業(yè)給予了信用貸款的支持，其中有不少也已經(jīng)走上了科創(chuàng)板?！?/p>

技術(shù)是金融科技的重要載體，科技進(jìn)步是金融科技發(fā)展的原動(dòng)力，金融科技的快速發(fā)展離不開底層技術(shù)的突破。近年來，金融科技的發(fā)展也促成了銀行的數(shù)字化發(fā)展。

“現(xiàn)在數(shù)字化金融滲透到銀行的各個(gè)方面，在擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)覆蓋面的同時(shí)，也提高了企業(yè)的融資效率。這也是科技反哺金融的一個(gè)重要方面。作為金融機(jī)構(gòu)，我們服務(wù)科技企業(yè)的理念就是：信賴相依、全程相伴。這也是我們這么多年來一貫堅(jiān)持、與科技企業(yè)共同成長的服務(wù)理念?！?/p>

此外，朱斌也表示，未來浦發(fā)銀行上海分行將強(qiáng)化專業(yè)化隊(duì)伍的建設(shè)，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，持續(xù)引導(dǎo)金融資本進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，完善多元化、多渠道、多層次的科技投入體系，進(jìn)一步豐富科技資源配置方式，通過專屬產(chǎn)品和服務(wù)，將科技型企業(yè)所擁有的核心技術(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專業(yè)人才等“知本”轉(zhuǎn)化為“資本”，以金融之力幫助企業(yè)渡過難關(guān)，不斷推動(dòng)科技型中小企業(yè)健康成長。