芻議電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被害預(yù)防

◆張杰策

（中國人民公安大學(xué)研究生院 北京 100038）

近年來，在各級國家機關(guān)和社會各界的聯(lián)動協(xié)作下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的治理效果顯著。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展并與公眾生活結(jié)合更加緊密，加之疫情肆虐的影響，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪在嚴(yán)打態(tài)勢下又與龐大的網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)勾結(jié)，作案手段更加精準(zhǔn)，被害損失更加嚴(yán)重，仍然是突出的社會不穩(wěn)定因素。詐騙團伙會根據(jù)社工學(xué)原理，利用人性弱點編造話術(shù)，制造詐騙場景，作案目標(biāo)極易上當(dāng)受騙。所以，一定程度上，對犯罪的事前預(yù)防要比事后打擊更具有長遠(yuǎn)作用。這就需要梳理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被害特點和規(guī)律，研究個體被害性，從被害預(yù)防的角度進一步豐富和完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪預(yù)防觀點。本文從被害人學(xué)的視角出發(fā)，分析近年來電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被害人人口學(xué)特征和被害要因，并提出有針對性的被害預(yù)防建議。

1 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被害人情況分析

1.1 詐騙類型及損失分析

根據(jù)騰訊公司發(fā)布的《2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告》（以下簡稱《報告一》）顯示，2021年發(fā)案量最高的四種詐騙類型分別為刷單返利、殺豬盤、貸款及代辦銀行卡以及冒充電商物流客服，分別占比為25.4%、18.9%、18.1%、11.5%，四類案件累計占比超過70%，如表1所示?？傮w來看，詐騙類型呈現(xiàn)出多樣化特征，從每種具體的詐騙手段來看，絕大多數(shù)情況仍屬于典型的套路詐騙。

從案件損失情況來看，殺豬盤案件造成的損失最大，超過了總損失金額的40%。在殺豬盤案件中，犯罪分子以各種手段取得被害人的信任、把握被害人的心理需求，隨后誘騙其進行虛假投資，被害人面對精心設(shè)計的騙局以及巨額收益的誘惑，理性思考被感性選擇所替代，致使自身蒙受損失。

圖1 2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的十大類型及損失分布

1.2 被害人性別及年齡分析

根據(jù)《報告一》，2021年全部詐騙案件中男女被害人的占比分別為56%、44%。受害人的性別比例差距不大，但是男性被詐騙的概率要高于女性。被害人威懾理論表明，女性更容易受到威懾的影響，更容易從自己或者他人的受害經(jīng)歷中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，因此其對于詐騙行為和詐騙性質(zhì)的信息更加謹(jǐn)慎、警惕，被騙可能性隨之降低。

在涉及“兩性”話題的電詐犯罪中，男性被害群體的占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女性。在《報告一》中，色情詐騙、網(wǎng)絡(luò)婚戀及交友詐騙（非殺豬盤）、裸聊敲詐的男性被害人占比分別達到了93%、86%、85%，反觀女性被害人的數(shù)量僅為7%、14%、15%，詐騙分子往往會利用男性被害人縱欲疏忽的弱點實施詐騙。這在一定程度上也反映出公民個人信息泄露嚴(yán)重，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段越來越精準(zhǔn)化。

根據(jù)2020年中國信通院發(fā)布的《新形勢下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告》（以下簡稱《報告二》）顯示，詐騙分子大多瞄準(zhǔn)了年輕人群體，將其作為主要犯罪目標(biāo)，其中以“90”后最為突出，占比高達63.7%?！?0”后和“70”后占比分別為19.6%、8.1%。受害群體呈現(xiàn)出年輕化特點，一方面是因為年輕人是社會活動中最積極的主體，其生活習(xí)慣也更加依賴于網(wǎng)絡(luò)平臺，個人隱私泄漏風(fēng)險更大。另一方面，年輕人社會閱歷淺、防范意識不強，特別是高校學(xué)生在沒有收入來源和貪利享樂心理作祟情況下，已經(jīng)成為詐騙分子重要的作案目標(biāo)群體。

1.3 被害人分布地區(qū)及受教育程度分析

《報告二》顯示，被害群體主要集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。被害人分布最多的地區(qū)為廣東（12.3%）、浙江（10.6%）等經(jīng)濟發(fā)達的東南沿海省份以及湖南（4.8%）、河南（4.7%）等人口大省。根據(jù)國家公共信用信息中心發(fā)布的《2019年4月失信風(fēng)險警示報告》顯示，受害人群逐漸呈現(xiàn)出高學(xué)歷、高收入的特征趨勢。四川省2020年全省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人中，高中及以上學(xué)歷被害人約占70%[1]。此外，海外留學(xué)生受騙嚴(yán)重也成為值得關(guān)注的問題。

2 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被害要因分析

近年來，犯罪人和被害人的互動關(guān)系越來越受到學(xué)者們關(guān)注，任何犯罪行為的產(chǎn)生并非都由犯罪人主導(dǎo)，被害人往往也在一定程度上起著重要的推動或制約作用。從被害人的角度尋求犯罪發(fā)生的原因，是被害人學(xué)研究的重要內(nèi)容，學(xué)界稱之為被害性[2]。被害人學(xué)家漢斯·范·亨蒂格認(rèn)為被害人“影響和塑造了”他的犯罪，雙方之間確實存在著互動關(guān)系[3]。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)生也離不開詐騙分子與被害對象的互動?；诖?，筆者對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被害要因進行分析。

2.1 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被害性分析

被害預(yù)防的關(guān)鍵就是被害性[4]。對于被害性的內(nèi)容，依照主客觀分類標(biāo)準(zhǔn)，包括被害人自身的因素（如人口學(xué)特征、心理特征、生活方式等）和客觀因素（家庭、社區(qū)以及社會環(huán)境）。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙具有非接觸性特征，被害人的自身因素在其被害性中占主要地位，客觀因素影響較小。前文已對被害人口統(tǒng)計學(xué)因素進行介紹，不再贅述。下文主要對被害人的心理特征和生活方式展開論述。

（1）心理特征

從心理過程的角度出發(fā)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人具有認(rèn)知局限性、情緒應(yīng)激性、行為傾向性的特征。第一，受害人的防范意識不足為詐騙分子提供了犯罪條件。例如，網(wǎng)民對個人信息保護意識淡薄，特別是大數(shù)據(jù)時代人們更容易遺留下電子信息痕跡，從而被犯罪分子利用成為作案物料。第二，受害人特定的情緒狀態(tài)容易被詐騙分子識別并利用。例如，作案人編造受害者家人出現(xiàn)意外事故等虛假信息來制造恐慌和焦慮情緒，致使受害者理性思考能力下降，最終在感性決策下將錢款打入詐騙分子指定賬戶。第三，犯罪分子利用某些普遍的行為傾向?qū)嵤┰p騙。例如，中國人的性格中一直具有順從、依賴、服從權(quán)威的特點[5]，因而在冒充領(lǐng)導(dǎo)和公檢法類的詐騙中，詐騙分子利用權(quán)力優(yōu)勢、權(quán)威形象以及權(quán)威性的誘騙語言來激發(fā)被害人的權(quán)威主義服從傾向，造成犯罪結(jié)果的發(fā)生。

從人格特征的角度出發(fā)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中犯罪分子利用較多的是被害人疏忽、輕信、怯懦、貪婪、縱欲等人格特征。例如，犯罪分子利用被害人的貪財、輕信、疏忽大意等特征實施刷單返利、殺豬盤等詐騙犯罪；利用被害人怯懦、疏忽等特征實施冒充領(lǐng)導(dǎo)或公檢法等恐嚇類詐騙犯罪；利用被害人縱欲、輕浮等特征實施色情、網(wǎng)絡(luò)婚戀及交友、裸聊敲詐等“兩性”話題類的詐騙犯罪。

（2）生活方式

根據(jù)個人生活方式暴露理論，個人生活方式的差異導(dǎo)致接觸交往的情境不同，因此個人被害的危險性也不同[6]。生活方式包括職業(yè)活動和休閑娛樂活動。一方面，詐騙分子會利用被害人不同的職業(yè)特征來實施特定的詐騙行為。例如，對于無業(yè)、職業(yè)不穩(wěn)定或低收入被害人人群由于生活困難、入不敷出等經(jīng)濟原因，更容易受到中獎、返利等詐騙手段的侵害。而單純的校園環(huán)境和單一的專業(yè)教育以及相關(guān)宣傳缺失會使一些高學(xué)歷被害人缺乏生活經(jīng)驗和社會閱歷，更容易被騙。一些高收入被害群體由于經(jīng)常性網(wǎng)上辦公泄露個人信息或者所處公司企業(yè)存在財務(wù)管理漏洞也會為詐騙者提供可乘之機。另外，在疫情常態(tài)化防控的背景下，人們的社交活動和娛樂方式很大程度上被迫從線下轉(zhuǎn)移至線上，暴露于網(wǎng)絡(luò)犯罪下的風(fēng)險增大，加之不良生活習(xí)慣和警惕意識缺乏，也就加大了自身被害風(fēng)險。

2.2 被害人與犯罪人的互動分析

（1）互動過程分析

首先，在準(zhǔn)備階段，詐騙分子的主要任務(wù)是準(zhǔn)備犯罪工具和尋找犯罪對象，例如準(zhǔn)備詐騙使用的手機、電話卡、電腦等工具設(shè)備，并進行話術(shù)培訓(xùn)，掌握熟練的話術(shù)體系，非法獲取作案目標(biāo)的個人信息等。其次，在接觸階段，詐騙分子通過電話、短信或者網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道，廣泛投放虛假信息以吸引易感人群的注意力。在初步接觸到犯罪對象后，犯罪分子往往會以小額的利益對犯罪對象進行誘惑，逐步增加受害者的信任度。例如，詐騙分子會針對被害人的心理弱點、生活方式、收支動態(tài)等精心設(shè)計詐騙情節(jié)，滿足被害人對物質(zhì)、安全及關(guān)系的心理需求[7]，在與被害人互動的過程中逐步取得其信任。再次，實施階段是詐騙行為的關(guān)鍵階段，決定詐騙成功與否。在前期詐騙分子與被害人建立信任關(guān)系的基礎(chǔ)上，詐騙分子會設(shè)計各種陷阱致使被害陷入錯誤的認(rèn)知，并基于錯誤的認(rèn)知進行虛假投資，或引導(dǎo)其向指定的賬戶轉(zhuǎn)賬匯款等?？傊趯嵤╇A段詐騙分子的首要目的就是誘導(dǎo)被害人處分自己的錢財。因此被害人在此階段可能直接導(dǎo)致自身財產(chǎn)利益的損失。在最后的逃脫階段，詐騙分子在誘導(dǎo)被害人轉(zhuǎn)賬后，便會立即利用多級賬戶轉(zhuǎn)移贓款，通過拉黑、刪除好友等方式脫身，終止與被害人的聯(lián)系。

（2）互動模式分析

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被害人與犯罪人是一種相互影響、彼此作用的互動關(guān)系。這種互動關(guān)系有多種類型，根據(jù)犯罪與被害的實際狀況來看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中互動模式主要為以下兩類：

第一，可利用的被害人模式。從被害人的角度來看，被害人對于自己受到侵害行為的發(fā)生并未察覺，在完全被動的狀態(tài)下受到侵害。從犯罪人的角度來看，其在客觀上利用了被害人身上的某些特征實施了犯罪，這些特征對于犯罪行為的實現(xiàn)至關(guān)重要。具言之，可以體現(xiàn)為以下兩種情形：其一是被害人沒有任何作為，僅由于其自身的因素導(dǎo)致被害，例如男性被害人多成為色情類詐騙的受害者、居家無業(yè)的婦女易成為刷單詐騙的受害者等；其二是被害人在客觀上實施了某些引誘、刺激行為導(dǎo)致犯罪發(fā)生，但其主觀上并無此故意，但客觀上卻引發(fā)了犯罪行為，這種情形下主要是由被害人防范意識不足、認(rèn)知局限導(dǎo)致的，例如被害人基于虛榮心理顯露自己的財富。再如，一些被害群體普遍存在疏忽大意的心理，不注重自己個人隱私保護，如隨意在非正規(guī)網(wǎng)站登記個人信息等，此類信息很可能激發(fā)犯意。在此模式下，雙方互動最大的特點就是被害人的作為或者不作為行為都是在無意識狀態(tài)下發(fā)生的，這也是該模式區(qū)別于被害人催化模式的關(guān)鍵特征。

第二，被害人催化模式。在該種模式下，犯罪的發(fā)生從根本上是由于被害人先前行為所引發(fā)的，不管被害人先前行為對犯罪人犯意的引發(fā)程度如何，被害人都要對自己的被害行為承擔(dān)一定的責(zé)任。被害人的先前行為按照對犯罪人的刺激程度不同，可分為被害人助長、促成、挑釁。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中常見的情形是被害人助長，即指被害人粗心大意，警惕意識低，因自信不會發(fā)生犯罪行為而未采取防范措施導(dǎo)致了犯罪的發(fā)生，這種情形下，被害人具有可責(zé)性。

3 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被害預(yù)防措施

傳統(tǒng)的犯罪預(yù)防主要從犯罪人的角度采取預(yù)防措施，疏忽了被害人在預(yù)防犯罪中的重要作用，斯蒂芬·謝弗指出“無被害人既無犯罪”[8]，若能阻斷被害的發(fā)生，也就等于阻斷犯罪的發(fā)生。被害人研究對于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪有特殊的意義，相較于其他犯罪行為而言，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪得以成功的關(guān)鍵在于被害人對犯罪人的配合。因此在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中，被害預(yù)防至關(guān)重要。鑒于此，本文以被害人為視角，從被害前、被害中、被害后三個環(huán)節(jié)提出預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的具體措施。

3.1 被害前預(yù)防

一方面，要提升潛在被害人的防范意識。犯罪防范意識是指人們對于潛在的不法侵害因素及其后果的一種警覺意識。提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防范意識可以從以下幾方面入手：第一，相關(guān)部門可以在銀行ATM機、微信、支付寶、網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)賬界面進行詐騙提醒，在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)阻斷被侵害的可能性；第二，相關(guān)部門及主流媒體要搞好反詐宣傳，公開最新的詐騙手段，尤其是做好青年被害群體的宣傳教育工作；第三，強化潛在被害人的證據(jù)意識。受騙后及時保存轉(zhuǎn)賬記錄、訂單合同、投資規(guī)則、涉案網(wǎng)址手機號等證據(jù)。另一方面，潛在被害人要注重克服自身弱點。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子很多時候都是利用被害人疏忽大意心理以及不良的生活習(xí)慣。因此，被害人在面對誘惑的時候要警惕被騙、不貪圖蠅頭小利，不存僥幸投機心理，培養(yǎng)健全的人格，培養(yǎng)誠信經(jīng)營、生財有道的致富觀

3.2 被害中預(yù)防

在與詐騙分子接觸的過程中，被害人要做到不輕信、勤核實、不轉(zhuǎn)賬。不輕信就是要求被害人時時刻刻警惕詐騙信息、提升個人防范意識，在未核實確定的情形下，要做到不輕易相信來自陌生電話、短信、郵件等渠道的虛假信息，詐騙分子為了取得被害人的信任，會為其“量身定做”一場騙局，因而詐騙分子描述的內(nèi)容越是逼真，誘惑性越強，被害人越應(yīng)當(dāng)提高警惕。勤核實是指被害人在判斷不確定的情況下，仍然保持理性思考，通過正常渠道與詐騙分子提及到的單位或個人進行聯(lián)系，求證核實信息的真?zhèn)危匾獣r應(yīng)當(dāng)及時報警。此外，一旦對方提到轉(zhuǎn)賬或投資等字眼，要立刻形成條件反射、提高警惕意識，思考對方的真實意圖，在無法完全確定對方身份及信息真?zhèn)蔚那闆r下，杜絕轉(zhuǎn)賬行為。

3.3 被害后預(yù)防

被害人在受害后可能因為畏懼恐慌、羞愧自責(zé)而不敢報警，這在一定程度上會進一步促成犯罪分子取得被害人財物，更不利于公安機關(guān)及時對案件的立案偵查和追贓挽損。要充分利用公安機關(guān)與銀行、金融機構(gòu)等建立的止付凍結(jié)快速機制，完善事后救濟，減輕受害人損失。發(fā)揮涉詐銀行賬戶風(fēng)控模型的監(jiān)測作用，及時開展資金攔截。被害人應(yīng)將受騙后“半小時”擺在更加突出的位置加以重視，對于ATM機轉(zhuǎn)賬、柜臺存款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等損失行為采取針對性的補救措施。被害人發(fā)現(xiàn)自己被騙后應(yīng)迅速向銀行工作人員、支付寶或微信客服、騰訊110等聯(lián)系求助。預(yù)警過程中如果群眾已經(jīng)被騙，預(yù)警人員要進行必要的心理疏導(dǎo)和勸解，鼓勵受害人及時報警，積極配合公安機關(guān)受案登記、制作筆錄，盡可能多的追回錢財，為公安機關(guān)、銀行等金融機構(gòu)的案件處置爭取寶貴時間。

4 結(jié)束語

面對日新月異的技術(shù)變革，關(guān)注電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪新趨勢的同時，也要分析被害群體區(qū)別于傳統(tǒng)電信詐騙被害群體的新特點，突出被害預(yù)防的重點。傳統(tǒng)的犯罪預(yù)防主要從犯罪人的角度采取預(yù)防措施，往往疏忽了被害人在預(yù)防犯罪中的重要作用，我們應(yīng)當(dāng)重視電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被害研究，從被害人角度完善犯罪預(yù)防工作，進一步有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的態(tài)勢。