數(shù)字人民幣，雙離線時“碰一碰”

文/李志飛

吳文俊

“雙離線”的情況下，“碰一碰”就能完成支付，這就是數(shù)字人民幣的魅力所在。90后小伙吳文俊成立數(shù)字科技公司，為數(shù)字人民幣的應用帶來了許多新成果……他帶領團隊發(fā)明了一種可以“返錢”的再生資源回收箱，將廢紙、礦泉水瓶、紡織物等可回收廢舊物投入后，設備立刻把等價的金額以數(shù)字人民幣的形式返還到用戶的數(shù)字人民幣錢包中。人們可以用這賣廢品所得，來一杯現(xiàn)磨咖啡，且只需1元數(shù)字人民幣……

當微信、支付寶無網時

吳文俊2014年畢業(yè)于南京大學，畢業(yè)后進入中國人民銀行工作。經常出差的吳文俊在航班上常常碰到乘務員推銷各種精致的免稅小商品，每當他想要購買時，卻總要等待飛機落地才能掃碼付款，購物體驗非常差——微信、支付寶等支付手段在無網的情況下會“失靈”。

在一次調研中，吳文俊接觸到了數(shù)字人民幣，了解到它通過“碰一碰”就可以實現(xiàn)“雙離線”支付，安全又方便。微信、支付寶是利用互聯(lián)網支付，數(shù)字人民幣“雙離線”支付利用什么呢？它利用NFC近場通信技術。通過NFC近場通信技術，收款方和付款方支付終端“碰一碰”完成支付。吳文俊就想，這要是在飛機上支付那該多便捷。當時數(shù)字人民幣還是鮮為人知的事物，但吳文俊看好它的發(fā)展前景，這是貨幣形態(tài)的一次重大飛躍。

成立數(shù)字科技有限公司

數(shù)字人民幣，是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關鍵技術、發(fā)行流通環(huán)境及相關國際經驗等問題進行專項研究。

2019年，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場景啟動試點測試。站在數(shù)字科技的風口，吳文俊覺得這正是自主創(chuàng)業(yè)的好機會。2020年9月，他辭去工作，在蘇州市相城區(qū)創(chuàng)立公司——成方云數(shù)字科技有限公司。

為了讓更多人了解數(shù)字人民幣，成方云數(shù)字科技有限公司與中國農業(yè)銀行合作，推出數(shù)字人民幣的優(yōu)惠消費。消費者在咖啡機上用農業(yè)銀行的數(shù)字人民幣錢包進行消費時，僅需一元就能喝到一杯現(xiàn)磨咖啡。在現(xiàn)場工作人員的指導下，顧客下載手機銀行App開通數(shù)字人民幣錢包（或者下載數(shù)字人民幣App）后，輸入密碼，輕輕一點，僅僅一兩秒鐘的時間，就將銀行賬戶中的錢轉到了數(shù)字人民幣錢包中。

給數(shù)字人民幣錢包“充值”后，顧客便開啟了數(shù)字貨幣的消費體驗：在咖啡機前，用數(shù)字人民幣錢包中“掃一掃”功能掃描商家支付碼，不到1分鐘，現(xiàn)磨咖啡就拿到手了。這種購物體驗真是太酷了。

借助央行推進數(shù)字人民幣的契機，吳文俊和團隊為政企和行業(yè)客戶提供量身定制的數(shù)字化解決方案。2021年8月，成方云數(shù)字科技有限公司和中國農業(yè)銀行蘇州分行合作，研發(fā)出無人小巴移動支付設備。8月13日上午，一輛名為“龍舟ONE”的無人小巴在蘇州高鐵新城運營，第一位乘客踏上了這輛無人小巴，用智能手機向車載移動支付設備出示了數(shù)字人民幣付款碼，完成了全球首單搭乘無人小巴的數(shù)字人民幣扣款測試，整個過程非常方便快捷。這位乘客說：“無人駕駛、數(shù)字人民幣，這些新鮮的東西我第一個體驗到了！”這是市民日常出行使用數(shù)字人民幣的成功嘗試。

讓更多人跨越數(shù)字鴻溝

數(shù)字人民幣是新興事物，讓人們接受需要一定時間。吳文俊常常思考如何讓市民了解并接受數(shù)字人民幣。除了那些與政府合作的大型消費場景，吳文俊還關注貼近大眾生活的小玩意。

吳文俊很節(jié)儉，家里有廢紙箱等廢品，他都習慣賣給回收站。然而，許多人不愿到太遠的回收站去，就近把廢品扔到普通的垃圾箱，這樣不但得不到環(huán)保金，也無法達到垃圾分類的效果。發(fā)現(xiàn)了這個痛點，吳文俊帶領團隊研發(fā)出一種“數(shù)幣再生資源回收箱”，這是一套自帶稱重系統(tǒng)并能進行大數(shù)據(jù)分析的智能投放設備。市民通過微信掃描二維碼，把金屬、塑料、紡織物、紙箱等垃圾投入廢品投遞口后，內部會進行稱重然后計算金額，之后便能在手機里收到數(shù)字人民幣或者環(huán)保積分。這款“數(shù)幣+垃圾分類”應用型產品首次打通了數(shù)字人民幣的反向支付。通過數(shù)幣激勵居民養(yǎng)成分類投遞習慣，實現(xiàn)再生資源分類回收生態(tài)閉環(huán)。

在成方云數(shù)字科技有限公司，你把廢品放入數(shù)幣再生資源回收箱，收款后用賣廢品所得的數(shù)字人民幣，買一杯現(xiàn)磨咖啡，整個過程完成了利用數(shù)字人民幣付款、收款。在這種消費模式下，逐漸顯露出數(shù)字人民幣的獨特魅力。

網友體驗數(shù)字人民幣消費

數(shù)字人民幣宣傳海報

數(shù)字人民幣錢包分軟錢包和硬錢包，軟錢包就是智能手機里下載的數(shù)字人民幣App；對于不會使用智能手機的老年人，成方云數(shù)字科技有限公司設計出幾款數(shù)字人民幣的硬錢包。這種硬錢包是可視卡式的，一塊水墨屏清晰標明了錢包主人的身份、年齡、聯(lián)系方式等多種信息，還可以顯示消費金額、余額、離線可用次數(shù)等信息。幾款數(shù)字人民幣硬錢包分別對應老人與兒童等服務對象，真正讓不會使用智能手機的人群跨越了數(shù)字鴻溝。

未來，數(shù)字人民幣會率先以法定數(shù)字貨幣形式走向國際市場，意識到這一點，吳文俊又將目光放在了如何讓人民幣、外幣、數(shù)字人民幣等幣種實現(xiàn)實時互換。有著六年金融行業(yè)工作經歷的吳文俊，憑著積累的經驗和團隊設計出一臺高約1米、樣子類似于自動存取款機的“三幣轉換機”。將人民幣或外幣放置在機器內，機器就自動將等額的數(shù)字人民幣發(fā)放至相應的數(shù)字人民幣錢包，該機器目前支持歐元、美元、日元等六種外幣進行實時互兌；還可實現(xiàn)硬錢包發(fā)放與回收、現(xiàn)金兌換數(shù)字貨幣、外幣兌換數(shù)字人民幣、數(shù)字人民幣錢包綁卡充值等主要業(yè)務。對于初次來中國的國際友人，三幣轉換機解決了他們的移動支付煩惱，因為它無須綁定銀行賬戶，還支持離線網絡支付。