泰國(guó)家庭深陷貸款困境

吉特西里通諾伊

《南華早報(bào)》7月31日文章，原題：在泰國(guó)，即使你有固定工作，也可能仍會(huì)負(fù)債21.8萬(wàn)美元今年58歲的吉拉波恩?馬索曼恩已經(jīng)記不起來(lái)自己是否曾經(jīng)有過(guò)不欠債的時(shí)候。18歲時(shí)，她開始當(dāng)老師，月收入為2200泰銖，她貸款買了一輛摩托車，方便自己去泰國(guó)東部上班。為了補(bǔ)貼家用，20年前她開辦了一家旅游公司，再次貸款購(gòu)買了一輛旅游巴士。后來(lái)，她又買了新房子，養(yǎng)活家人，支付信用卡貸款，欠的錢也越來(lái)越多。即便她現(xiàn)在的收入是40年前的30倍，她也從來(lái)沒有還清過(guò)貸款?，F(xiàn)在她的貸款額仍然是800萬(wàn)泰銖?！拔也恢雷约?0歲的時(shí)候，是否能還清貸款。但如果沒有貸款的幫助，我的生活寸步難行?！?/p>

同數(shù)百萬(wàn)沒有正式工作的人不一樣，馬索曼恩現(xiàn)在有定期收入。但她依然同泰國(guó)6600萬(wàn)人口中的一半人一樣，陷入家庭債務(wù)危機(jī)之中。泰國(guó)銀行官員卡喬恩?塔納帕賽說(shuō)，許多泰國(guó)人在很年輕的時(shí)候便已經(jīng)開始負(fù)債。數(shù)據(jù)顯示，30歲以上的人群中，有一半的人有金融貸款，有1/5的人無(wú)法還清貸款，留下了“經(jīng)濟(jì)傷疤”，影響到他們的生產(chǎn)效率和心理情緒。

2017年，泰國(guó)央行成立“債務(wù)診所”，專注于傳播金融知識(shí)、推動(dòng)負(fù)責(zé)任的借貸等。泰國(guó)政府把2022年作為解決家庭債務(wù)問(wèn)題的年份，希望通過(guò)債務(wù)重組和債務(wù)清償幫助農(nóng)民、教師、政府雇員、警察和有學(xué)生貸款的人。包括馬索曼恩在內(nèi)的許多教師都通過(guò)教師合作儲(chǔ)蓄基金借貸，扣除還款后每月幾乎剩不下什么錢。他們不斷地借貸來(lái)補(bǔ)貼基本生活，產(chǎn)生了惡性循環(huán)。

截至2021年底，泰國(guó)的家庭負(fù)債已經(jīng)達(dá)到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的90%,預(yù)計(jì)未來(lái)還將繼續(xù)升高，這將進(jìn)一步抑制居民消費(fèi)，讓經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇更加難以實(shí)現(xiàn)。泰國(guó)央行數(shù)據(jù)顯示，2021年，泰國(guó)家庭負(fù)債總額為14.5萬(wàn)億泰銖，貸款主要集中在住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸款和汽車租賃等。經(jīng)濟(jì)學(xué)家德查拉特?蘇庫(kù)默德說(shuō)，泰國(guó)大多數(shù)家庭貸款都被用于消費(fèi)，逐漸變成了不良貸款。泰國(guó)家庭貸款占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例可能需要數(shù)十年時(shí)間才能下降，而且這取決于泰國(guó)未來(lái)的整體經(jīng)濟(jì)狀況。

泰國(guó)國(guó)立法政大學(xué)商學(xué)院國(guó)際商務(wù)教授帕維達(dá)?帕納諾德說(shuō)，解決泰國(guó)的家庭負(fù)債危機(jī)存在幾個(gè)障礙。通貨膨脹和利率升高將會(huì)影響到家庭還貸的能力，人口老齡化也意味著一些貸款人將會(huì)面臨更多的還貸挑戰(zhàn)。

一家貸款人權(quán)益改革基金會(huì)的副總裁阿欽?川羅格正計(jì)劃起草一項(xiàng)提案，在遭遇極端財(cái)政困境的時(shí)候保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者，免于個(gè)人資產(chǎn)被貸款機(jī)構(gòu)查封。她說(shuō)，因?yàn)樵S多人都靠貸款來(lái)獲得現(xiàn)金，他們陷入長(zhǎng)期貸款的困境之中。為了打破這個(gè)愈性循環(huán)，阿欽正在同大約50名志愿者合作，提高人們的金融意識(shí)。他說(shuō)：“泰國(guó)老百姓的金融知識(shí)普及率低，我們正在努力改變這一點(diǎn)?！薄ㄗ髡呒匚骼锿ㄖZ伊，王曉雄譯）