數(shù)據(jù)中介的多元模式探析

李振華，王同益

螞蟻集團研究院，浙江 杭州 310013

0 引言

數(shù)據(jù)具有非競爭性和范圍經(jīng)濟兩個重要特點，為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)的社會價值最大化，促進(jìn)數(shù)據(jù)分享是必要途徑和手段。數(shù)據(jù)的非競爭性指一家公司收集的數(shù)據(jù)可用于多種目的，如果其他公司能夠訪問這些數(shù)據(jù)并確保用于其他目的（比如生產(chǎn)其他產(chǎn)品或提供其他服務(wù)）不會對原公司產(chǎn)生直接的競爭效應(yīng)，則社會將會受益。數(shù)據(jù)的范圍經(jīng)濟指與保存在“數(shù)據(jù)孤島”中相比，數(shù)據(jù)集互補和匯聚后可以提取更多的有價值信息，實現(xiàn)更高的經(jīng)濟或社會效益[1]。

然而，數(shù)據(jù)分享是有成本的，當(dāng)交易費用較高時，數(shù)據(jù)分享的規(guī)模會非常有限甚至難以實現(xiàn)。比如，如果數(shù)據(jù)的分享不可控，那么“搭便車”和數(shù)據(jù)過度使用就無法避免，就不會有人愿意投資數(shù)據(jù)的生產(chǎn)行業(yè)，最終將導(dǎo)致“無米下鍋”；如果數(shù)據(jù)的權(quán)利人過多，每個當(dāng)事人都有權(quán)阻止其他人使用該資源或相互設(shè)置使用障礙，同時卻沒有人擁有有效的使用權(quán)，則很難對數(shù)據(jù)的分享達(dá)成一致，導(dǎo)致資源的閑置和使用不足，發(fā)生“反公地悲劇”。數(shù)據(jù)分享障礙還包括數(shù)據(jù)持有者與數(shù)據(jù)使用者之間的供需信息匹配問題，數(shù)據(jù)搜尋、匯聚的成本問題，數(shù)據(jù)價值發(fā)現(xiàn)的專業(yè)化能力問題，數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)和低成本的互操作問題，數(shù)據(jù)分享過程中安全和合規(guī)責(zé)任的合理分配和執(zhí)行問題等。

由此可見，降低交易費用是促進(jìn)數(shù)據(jù)分享和流通的關(guān)鍵，而數(shù)據(jù)分享中介在其中扮演著極其重要的角色。根據(jù)英國開放數(shù)據(jù)研究所（Open Data Institute，ODI）和經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（Organization for E c o nom ic C o-op er at io n a nd Development，OECD）發(fā)布的報告，數(shù)據(jù)中介（data intermediary）指各類有助于更好地訪問或分享數(shù)據(jù)的中介機構(gòu)[2-3]。數(shù)據(jù)中介的形式并不拘于一格，它們可能涵蓋一系列不同的業(yè)務(wù)活動和治理模型，只要是通過提供各類新穎的、技術(shù)支持的解決方案，實現(xiàn)數(shù)據(jù)在提供方和使用方之間安全和無摩擦分享的，都可被視為數(shù)據(jù)中介。例如，出于隱私考慮，一些人會反對將他們的健康數(shù)據(jù)用于研究，盡管他們知道分享數(shù)據(jù)可能能夠帶來社會效益，如果中介機構(gòu)能夠搭建受控的數(shù)據(jù)實驗室，保證在數(shù)據(jù)使用過程中患者身份和隱私信息不泄露，那些原先持反對意見的人就有可能改觀。再比如，數(shù)據(jù)中介可能是行業(yè)龍頭或者第三方機構(gòu)通過搭建“共建共享”平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)在成員機構(gòu)間的共享；科技企業(yè)可以通過應(yīng)用程序接口（application programming interface，API）開放平臺等技術(shù)搭建不同數(shù)據(jù)源的互聯(lián)互通管道，這將有效降低數(shù)據(jù)在不同主體間的傳輸成本。

對于數(shù)據(jù)分享中存在的問題，可以從5個維度、6個方面來理解：動力（缺少分享數(shù)據(jù)的激勵）、顧慮（包括商業(yè)、道德和聲譽風(fēng)險，以及法律和監(jiān)管風(fēng)險兩方面）、渠道（缺乏關(guān)于數(shù)據(jù)可用性或價值的信息）、成本（數(shù)據(jù)訪問/分享的成本過高）、公共性（數(shù)據(jù)公共價值發(fā)揮不夠）。表1展示了數(shù)據(jù)分享中存在的問題以及數(shù)據(jù)中介可能扮演的角色。

表1 數(shù)據(jù)中介的潛在角色和價值

1 數(shù)據(jù)中介的典型類型

本文主要介紹三大類數(shù)據(jù)中介：第一類數(shù)據(jù)中介與傳統(tǒng)商品市場的中介相似，核心在于解決市場中的信息不對稱問題，并發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，從而降低平均成本，這類數(shù)據(jù)中介包括數(shù)據(jù)交易平臺、數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商（data broker），也包括商業(yè)征信機構(gòu)和消費者個人征信機構(gòu)等；第二類數(shù)據(jù)中介與增強個人對個人信息的控制權(quán)和攜帶權(quán)的政策背景有關(guān)，目的是在信息分享過程中更多地體現(xiàn)個人的意志，更好地保護個人的權(quán)益，個人信息管理系統(tǒng)（personal information management system，PIMS）和數(shù)據(jù)信托（data trust）是典型代表，另外也包括為了更高效、更低成本地實現(xiàn)個人信息攜帶移轉(zhuǎn)的技術(shù)服務(wù)商，如開放銀行服務(wù)商；第三類數(shù)據(jù)中介與數(shù)據(jù)易被復(fù)制、易被濫用的特性有關(guān)，這些特性使得數(shù)據(jù)提供方面臨較強的商業(yè)、道德和聲譽風(fēng)險，第三類中介旨在通過可信技術(shù)環(huán)境或可信組織，消除數(shù)據(jù)提供方對這方面的擔(dān)憂，這類中介包括數(shù)據(jù)沙箱（data sandbox）、數(shù)據(jù)共享平臺等。

1.1 數(shù)據(jù)交易平臺

交易平臺有助于解決信息不對稱問題，從而更好地匹配數(shù)據(jù)供需雙方，基于這樣的目的，數(shù)據(jù)交易平臺（中心、所）開始興起。2015年4月，貴州省人民政府批準(zhǔn)成立了全國第一家大數(shù)據(jù)交易所——貴陽大數(shù)據(jù)交易所，其基本情況見表2。在之后的幾年中，武漢、哈爾濱、西安、廣州、青島、上海、沈陽、成都等地紛紛建立大數(shù)據(jù)交易所或交易中心。

表2 貴陽大數(shù)據(jù)交易所基本情況

盡管數(shù)據(jù)交易平臺被寄予厚望，但具體方案仍有待探索試驗。2010年前后海外興起的Infochimps、Azure、BuzzData、Timetric、DataStreamX、xDayta等交易機構(gòu)紛紛關(guān)閉或轉(zhuǎn)業(yè)①微軟的Azure 數(shù)據(jù)市場于2018 年關(guān) 閉。Kasabi 于2010 年 啟 動，2012 年 關(guān) 閉。BuzzData 于2010 年啟 動，2013 年8 月1 日 關(guān) 閉。I n f o c h i m p s 于2009 年進(jìn)入大數(shù)據(jù) 市 場，2013 年被CSC 收 購， 不再提供數(shù)據(jù)服務(wù)。Timetric 專注于統(tǒng)計和時間序列數(shù)據(jù)，成立于2008年，于 2018 年 被GlobalData 收 購，后者是一家咨詢公司而非交易市場。社交數(shù)據(jù)提供商Gnip 成立于2008年，2014 年被推特（Twitter）收購。DataStreamX市 場 于2019 年3 月停 止運 營。Freebase 由Meta Web Technologies于2007 年 推 出，被谷歌收購后于2016 年 關(guān) 閉。xDayta 于2013 年推出，2015年關(guān)閉。。2014—2019年，我國掛牌成立的多家數(shù)據(jù)交易中心（所）的數(shù)據(jù)交易業(yè)務(wù)也非常有限。數(shù)據(jù)交易平臺未能成功發(fā)展起來有多方面的原因：一是供給方面，公共數(shù)據(jù)開放不足，沒有發(fā)揮示范和杠桿效應(yīng)，私營數(shù)據(jù)由于確權(quán)和合規(guī)等問題不敢交易；二是合規(guī)與安全方面，缺乏法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，缺乏技術(shù)手段與可預(yù)測監(jiān)管；三是商業(yè)競爭層面，未實現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，產(chǎn)品特色與交易成本缺乏競爭力；四是互聯(lián)互通與有效治理層面，未形成產(chǎn)品、流通、治理的統(tǒng)一市場標(biāo)準(zhǔn)。不過諸多條件正在逐步改善，新的探索仍在進(jìn)行中。改善中的條件包括：一是增加新的動力，北京、廣州、深圳擬集中通過數(shù)據(jù)交易所開放公共數(shù)據(jù)，有效改善數(shù)據(jù)交易平臺的供給不足問題；二是制定新的規(guī)則，深圳、上海等地發(fā)布數(shù)據(jù)條例，明確數(shù)據(jù)權(quán)益保護機制，這將在一定程度上消除數(shù)據(jù)提供者的顧慮；三是使用新的技術(shù)，隱私計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用將為數(shù)據(jù)交易模式的創(chuàng)新提供更多可能性；四是運用新的模式，建設(shè)數(shù)據(jù)生態(tài)，引入征信機構(gòu)和大數(shù)據(jù)機構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)二次開發(fā)利用，這將有效提高數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)的競爭力[4]。

1.2 數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商

數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商指從事數(shù)據(jù)收集、處理并對外提供數(shù)據(jù)服務(wù)的機構(gòu)。相對于數(shù)據(jù)交易平臺，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商往往積極參與額外數(shù)據(jù)的收集與聚合，這是兩者的重要區(qū)別。數(shù)據(jù)交易平臺往往是被動中介，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商也可以通過數(shù)據(jù)交易平臺購買或者提供數(shù)據(jù)集。這些數(shù)據(jù)包括個別公司和公民披露或提供的數(shù)據(jù)、來自安裝傳感器的公司的數(shù)據(jù)、從互聯(lián)網(wǎng)“爬取”的數(shù)據(jù)、來自非營利組織和公共部門機構(gòu)的數(shù)據(jù)（例如地球觀測數(shù)據(jù)，人口、健康數(shù)據(jù)，以及其他統(tǒng)計數(shù)據(jù)）。數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商也通過廣泛的商業(yè)渠道購買所需用戶個人數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商之間也會互為數(shù)據(jù)源。最早的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商就是商業(yè)征信機構(gòu)和消費者個人征信機構(gòu)，不過隨著數(shù)據(jù)范圍的拓展和數(shù)據(jù)量的增加，征信機構(gòu)聚焦于利用真實可靠的數(shù)據(jù)，出具固定模板的征信報告，與一般的從事大數(shù)據(jù)交易的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商有一定的區(qū)別。

數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商是美國數(shù)據(jù)交易服務(wù)的主要提供者。美國的個人信息保護模式呈現(xiàn)出“大隱私權(quán)保護模式”特征，即通過不斷豐富隱私權(quán)的內(nèi)容來應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)時代的個人信息問題，但因為個人信息的控制與美國憲法所保障的言論及出版自由在現(xiàn)實中存在一定的沖突，而且美國政府高度重視數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，因此在不嚴(yán)重侵犯個人隱私權(quán)的前提下，美國更傾向于個人信息的自由流動。美國對個人信息的保護也沒有形成統(tǒng)一的立法，而是分散在不同的法律中。在此背景下，美國形成了規(guī)模龐大的數(shù)據(jù)交易市場，也產(chǎn)生了專門提供數(shù)據(jù)交易服務(wù)的數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商。表3列舉了美國九大數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的基本情況，圖1展示了美國九大數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的數(shù)據(jù)來源[5]。

圖1 美國九大數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的數(shù)據(jù)來源示意圖[5]

表3 美國九大數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商基本情況

從監(jiān)管趨勢來看，提高數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的透明度和提供便捷的退出機制是核心要求。美國數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的發(fā)展的確在很大程度上促進(jìn)了數(shù)據(jù)的流通，提供的產(chǎn)品有助于預(yù)防詐騙、提高產(chǎn)品供應(yīng)、實現(xiàn)廣告精準(zhǔn)投放。不過數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商到處收集用戶信息的行為也在一定程度上侵犯了用戶的隱私權(quán)，數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商掌握的大量數(shù)據(jù)一旦遭到泄露，將造成難以彌補的傷害和損失。美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會（Federal Trade Commission，F(xiàn)TC）建議國會提高數(shù)據(jù)中介透明度和增強用戶的控制能力：要求數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商設(shè)置一個互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站，更清晰地說明數(shù)據(jù)信息的收集來源和使用方法，并為用戶提供選擇退出機制。美國多地出臺了數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商管理辦法，2018年5月，佛蒙特州通過數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商專項監(jiān)管法案，加大對數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的監(jiān)管，要求建立年度注冊制度，強化信息安全責(zé)任，禁止為違法目的獲取數(shù)據(jù)，同時增強消費者權(quán)益保護，包括明確退出方法、退出權(quán)適用范圍以及是否允許消費者委托授權(quán)第三方行使退出權(quán)，增加消費者信用報告知情權(quán)和控制權(quán)。2019年10月，加利福尼亞州也頒布了關(guān)于數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商監(jiān)管的法案。2019年7月30日，兩名議員向FTC建議，提高數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商的監(jiān)管層級，成立受FTC監(jiān)督的全國性注冊機構(gòu)，并要求數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商每年向該機構(gòu)進(jìn)行注冊。

1.3 個人信息管理系統(tǒng)

個人信息管理系統(tǒng)根植于“我的數(shù)據(jù)我做主”（MyData）的理念，旨在讓數(shù)據(jù)主體對他們的個人數(shù)據(jù)擁有更多的控制權(quán)。數(shù)據(jù)主體可以從銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、醫(yī)院和政府等提供商那里將個人數(shù)據(jù)副本導(dǎo)入PIMS，通過PIMS實現(xiàn)個人數(shù)據(jù)訪問的一站式管理，并有權(quán)隨時撤回訪問權(quán)限。

這方面較早的嘗試是英國的Midata計劃（后改名為MyData計劃）。英國商業(yè)、創(chuàng)新和技能部（Department for Business,Innovation and Skills，BIS）于2011年試驗推出一項消費者賦權(quán)計劃——Midata計劃，讓消費者可以獲取和攜帶自己的消費數(shù)據(jù)。后又將試驗范圍進(jìn)一步擴大至金融、能源、醫(yī)療、交通等領(lǐng)域。基本思路是允許消費者下載消費記錄副本，并在需要時自行提供給第三方。但試驗發(fā)現(xiàn)這不利于個人對資料的管理，由于可能出現(xiàn)資料被篡改、格式不統(tǒng)一等問題，第三方驗證和重用的成本也很高，于是出現(xiàn)了專門的管理機構(gòu)PIMS。PIMS提供的服務(wù)和功能可能包括：一是通過PIMS實現(xiàn)個人信息的一站式查詢；二是為用戶提供個人數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)整理；三是作為交互界面，實現(xiàn)用戶與數(shù)據(jù)提供方和使用方的授權(quán)同意管理。兩種MyData實踐模式如圖2所示。

圖2 兩種MyData 實踐模式

某些PIMS（如Nesta DECODE）是非營利性企業(yè)，但也有不少PIMS（如digi.me和Solid）是商業(yè)企業(yè)，這表明可能會出現(xiàn)一個滿足個人更好地存儲并控制自己數(shù)據(jù)需求的市場。例如，digi.me為用戶提供個人數(shù)據(jù)存儲，用戶可以在其中整理自己的數(shù)據(jù)，并與digi.me平臺集成的應(yīng)用程序和公司分享。通過digi.me，用戶可以將社交媒體平臺等在線提供商中關(guān)于自己的數(shù)據(jù)導(dǎo)出，可以自由選擇數(shù)據(jù)存儲的位置（比如存儲到Dropbox、Google Drive等個人云中），可以控制與其他機構(gòu)分享哪些個人數(shù)據(jù)以及以何種條件分享，個人也可以撤銷這些機構(gòu)對其個人數(shù)據(jù)的訪問權(quán)限[6]。PIMS的其他示例還有，Mine幫助個人向相關(guān)機構(gòu)提出“刪除個人數(shù)據(jù)”的請求，促進(jìn)個人信息/數(shù)據(jù)刪除權(quán)的實現(xiàn)；韓國的MyData運營商基于信用傳送要求權(quán)，收集分散的個人信用信息，為用戶提供一站式查詢、金融產(chǎn)品咨詢、資產(chǎn)管理等服務(wù)。除了上述示例，PIMS還可以幫助個人用戶自動退出可能被認(rèn)為不受認(rèn)可或者違規(guī)用途的數(shù)據(jù)分享，如賭博。

1.4 數(shù)據(jù)信托

數(shù)據(jù)信托指將數(shù)據(jù)納入信托法律關(guān)系，在受托人、委托人、受益人三方之間建立相互信賴和責(zé)任的法律機制。2016年，美國耶魯大學(xué)教授杰克·巴金（Jack Balkin）在隱私數(shù)據(jù)保護領(lǐng)域首次提出采用信托工具解釋數(shù)據(jù)主體與數(shù)據(jù)控制人之間的關(guān)系的主張。ODI將數(shù)據(jù)信托定義為提供獨立的第三方數(shù)據(jù)管理的法律結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)信托作為一種新型信托制度受到了很多關(guān)注，被MIT Technology Review評為2021年“十大突破性技術(shù)”之一。

設(shè)立數(shù)據(jù)信托的意義，既包括提高治理框架的透明度和信任度，也包括降低管理和分享數(shù)據(jù)所需的成本和技能要求。公共數(shù)據(jù)治理在這方面已有不少試驗。比如，ODI發(fā)起了3個試驗項目，一是與大倫敦政府和格林威治區(qū)一起探索創(chuàng)建關(guān)于城市空間的數(shù)據(jù)信托，重點關(guān)注電動汽車停車位的數(shù)據(jù)和住宅加熱傳感器收集的數(shù)據(jù)；二是通過WILDLABS技術(shù)中心探索建立數(shù)據(jù)信托以應(yīng)對國際非法野生動物貿(mào)易問題，重點關(guān)注圖像和聲學(xué)數(shù)據(jù)以及邊境部門獲得的數(shù)據(jù)；三是與食品和飲料制造商和零售商一起探索建立數(shù)據(jù)信托以解決全球食物浪費問題，重點關(guān)注食物浪費和銷售數(shù)據(jù)。2018年10月，Alphabet子公司的Sidewalk Labs提議使用公民數(shù)據(jù)信托來管理其在多倫多地區(qū)為智能城市項目收集的數(shù)據(jù)。

不過，數(shù)據(jù)信托最大的價值可能在于優(yōu)化了“授權(quán)同意”這一個人信息分享路徑。在“授權(quán)同意”的路徑下，個人信息的分享需要取得數(shù)據(jù)主體的“同意”甚至“單獨同意”，但這一路徑與現(xiàn)代數(shù)據(jù)管理需要與數(shù)據(jù)的流通利用需要常常無法很好地匹配：從數(shù)據(jù)主體角度來看，由于識別潛在風(fēng)險的能力弱、權(quán)益遭受損害后維權(quán)成本高，同意個人信息向第三方分享的概率大大降低；從數(shù)據(jù)提供方和數(shù)據(jù)使用方角度來看，數(shù)據(jù)的分享往往是規(guī)?；?，每一次數(shù)據(jù)（集）的分享都需要分別向每一個個體征求同意，成本過于高昂。數(shù)據(jù)信托的本質(zhì)在于由受托機構(gòu)按照委托人的意愿，以自己的名義對委托人的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和處理，第三方獲取數(shù)據(jù)時只需要獲得數(shù)據(jù)信托機構(gòu)的同意，無須向各個委托人征求同意，這將大大提高數(shù)據(jù)授權(quán)的效率和管理的專業(yè)性。

1.5 開放銀行服務(wù)商

開放銀行是個人信息攜帶權(quán)落地最早也相對成熟的領(lǐng)域。而在開放銀行建設(shè)過程中，開放銀行服務(wù)商是推動開放銀行生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)的中堅力量。目前，全球已經(jīng)有30多個國家和地區(qū)采納或正在考慮采納開放銀行模式。銀行開放自身服務(wù)和數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)聚合、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式與合作伙伴一起獲得新客戶、增加客戶觸點。同時，客戶能夠通過第三方平臺在非金融場景下獲得金融服務(wù)，從而提升客戶體驗。例如，英國在開放銀行方面的發(fā)展上已經(jīng)取得一定成果。截至2021年第二季度，英國共有319 個受監(jiān)管的服務(wù)商（包括金融科技公司）處于開放銀行生態(tài)系統(tǒng)中；超過250萬個英國消費者和企業(yè)正在使用開放銀行產(chǎn)品來管理財務(wù)、獲得信貸并進(jìn)行支付；API調(diào)用量從2018年的平均557萬次/月增加到2022年2月的8.65億次/月。

開放銀行服務(wù)商的一個重要價值在于通過技術(shù)創(chuàng)新解決數(shù)據(jù)市場碎片化和互操作性問題。開放銀行的生態(tài)圈包含銀行、科技公司、第三方商戶、用戶等多種參與方，參與方的多樣性、獨立性及復(fù)雜性可能會衍生出多樣的技術(shù)形態(tài)，并導(dǎo)致各方路徑、結(jié)構(gòu)等技術(shù)方面與業(yè)務(wù)方面存在不兼容等現(xiàn)象。提高標(biāo)準(zhǔn)化程度固然是一個方向，可減少各類參與者之間的對接所產(chǎn)生的額外成本，但全部依賴統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是不現(xiàn)實的，在提高特定行業(yè)特定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度的同時，也需要鼓勵市場創(chuàng)新，通過提供私人技術(shù)解決方案來解決數(shù)據(jù)市場碎片化和互操作性的問題。

美國的Plaid公司就是在這一浪潮中發(fā)展起來的“領(lǐng)頭羊”。Plaid通過開發(fā)的API產(chǎn)品及基于API的技術(shù)解決方案搭建起連接銀行的“數(shù)據(jù)管道”，金融科技企業(yè)在開發(fā)App時將Plaid的API嵌入其中，就相當(dāng)于實現(xiàn)了“一點接入”，無須再與各銀行逐個進(jìn)行對接，這大大簡化了金融科技企業(yè)獲取銀行業(yè)務(wù)及消費者財務(wù)數(shù)據(jù)的過程。截至2022年4月，Plaid的客戶包括12 000余個金融機構(gòu)以及5 500余個金融科技企業(yè)，鏈接超過2億個消費者賬戶，估值已經(jīng)高達(dá)134億美元。Plaid的基本情況見表4。類似的代表性服務(wù)商還有美國的Yodlee、Finicity，英國的TrueLayer，瑞典的Tink。

表4 Plaid 的基本情況

1.6 數(shù)據(jù)沙箱

數(shù)據(jù)沙箱提供強級別的控制，有望提供對非常敏感數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)和專有數(shù)據(jù)的安全訪問。數(shù)據(jù)沙箱由數(shù)據(jù)保管人提供，用來描述任何安全的相對孤立的環(huán)境，通過該環(huán)境，可以訪問和分析數(shù)據(jù)，但無法從環(huán)境中復(fù)制或提取任何原始數(shù)據(jù)，并且僅在不敏感時才會導(dǎo)出分析結(jié)果。這些沙箱可以通過物理隔離手段或者技術(shù)手段（如可信執(zhí)行環(huán)境）實現(xiàn)。數(shù)據(jù)沙箱通常要求分析代碼在數(shù)據(jù)存儲位置執(zhí)行。

牛津大學(xué)的電子健康記錄安全分析平臺OpenSAFELY是一個非常典型的例子。該平臺存放著英國95%人口的醫(yī)療保健記錄，數(shù)據(jù)極其敏感。該平臺允許獨立研究人員將他們的分析代碼上傳到數(shù)據(jù)沙箱中進(jìn)行分析，但研究人員既無法直接查看數(shù)據(jù)，也無法將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移出其所在的安全環(huán)境，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的可用不可見。OpenSAFELY使得使用敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行公共利益研究成為可能，同時維護了該數(shù)據(jù)的隱私性和機密性。

1.7 數(shù)據(jù)共享平臺

數(shù)據(jù)共享平臺可在嚴(yán)重缺乏信任關(guān)系的競爭方之間搭建橋梁，促成數(shù)據(jù)共享解決方案的實現(xiàn)。在很多商業(yè)環(huán)境中，數(shù)據(jù)共享能為所有相關(guān)方帶來好處，如減少檢測欺詐或洗錢等金融犯罪、改善供應(yīng)鏈管理、實現(xiàn)協(xié)作產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計，甚至解決全行業(yè)的問題，但可能由于競爭利益（如出于保護敏感知識產(chǎn)權(quán)或市場地位），難以開展數(shù)據(jù)共享。在這種情形下，數(shù)據(jù)共享平臺作為一個受信任的第三方，可以發(fā)揮重要的作用。

根據(jù)需要，數(shù)據(jù)共享平臺既可以由公共部門設(shè)立，也可以由私營機構(gòu)設(shè)立。在某些情況下，政府可以作為或創(chuàng)建受信任的第三方。例如，我國的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)建設(shè)、運行和維護，實現(xiàn)了借貸信息在金融機構(gòu)間的共享，有效助力了整個行業(yè)的風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展。私營機構(gòu)設(shè)立數(shù)據(jù)共享平臺的情形可能更加普遍：主要數(shù)據(jù)提供者形成一個聯(lián)盟，指定一個現(xiàn)有的可信組織或創(chuàng)建一個新的可信組織或平臺來負(fù)責(zé)平臺運維。例如，HiLo海事風(fēng)險管理是一項由航運業(yè)主要參與者發(fā)起的非營利性計劃，旨在將航運公司的健康和安全績效數(shù)據(jù)與競爭對手進(jìn)行比較。HiLo充當(dāng)受信任的第三方，它匯總來自航運公司的數(shù)據(jù)，以提高整個行業(yè)的健康性和安全性。作為提供數(shù)據(jù)的回報，航運公司會獲得HiLo的分析建議，以改善自己的安全實踐。ODI公布的數(shù)據(jù)顯示，HiLo使救生艇事故減少了72%，機艙火災(zāi)減少了65%，燃料泄漏減少了25%，大大發(fā)揮了其作為數(shù)據(jù)共享平臺的作用。

1.8 各種數(shù)據(jù)中介的比較優(yōu)勢

對應(yīng)表1概括的數(shù)據(jù)分享存在的6類問題，表5對不同數(shù)據(jù)中介能緩解甚至解決的問題進(jìn)行了總結(jié)。

表5 不同數(shù)據(jù)中介能緩解甚至解決的問題

總體來看，不同的數(shù)據(jù)中介在解決不同問題時具有不同優(yōu)勢。數(shù)據(jù)交易平臺著重解決供需雙方的信息不對稱問題，但在解決數(shù)據(jù)供給方的激勵問題、供需雙方的信任問題以及降低數(shù)據(jù)傳輸成本方面卻不具有優(yōu)勢；數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商能大幅降低數(shù)據(jù)搜尋、匯聚的成本，但在保護個人信息和滿足合規(guī)要求方面存在不足；個人信息管理系統(tǒng)重新定義了個人與數(shù)據(jù)持有者之間的權(quán)益關(guān)系，有助于解決數(shù)據(jù)分享的激勵和透明度問題，但不具備成本優(yōu)勢；數(shù)據(jù)信托可以優(yōu)化“授權(quán)同意”這一個人信息分享路徑，提高數(shù)據(jù)供給效率，但在解決信息不對稱等問題方面不占優(yōu)勢；Plaid等開放銀行服務(wù)商著重解決數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)接口的統(tǒng)一轉(zhuǎn)換問題，可以有效降低數(shù)據(jù)傳輸成本，但難以解決數(shù)據(jù)分享后的安全可控問題；數(shù)據(jù)沙箱能夠解決數(shù)據(jù)的可控安全問題，特別是敏感數(shù)據(jù)分享，但可能不利于細(xì)顆粒度數(shù)據(jù)的大規(guī)模融合和多場景使用；數(shù)據(jù)共享平臺在一定程度上可以拆除競爭籬笆，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的共建共享，但第三方自身仍然存在不完全可信的問題，數(shù)據(jù)供給方可能仍不愿意將核心數(shù)據(jù)分享出來。

數(shù)據(jù)流通中的障礙是多維的，主要矛盾往往因場景、數(shù)據(jù)類型、機構(gòu)間信任關(guān)系等因素而不同，因此寄希望于單一類型的數(shù)據(jù)中介解決所有問題，可能是不現(xiàn)實的。這就有必要堅持問題導(dǎo)向，根據(jù)不同的場景、不同類型的數(shù)據(jù)、不同機構(gòu)碰到的主要問題，以及技術(shù)可行性等因素綜合考慮，尋求最合適的數(shù)據(jù)中介方案，或者是其中幾類方案的創(chuàng)新組合形式。

2 總結(jié)與建議

在數(shù)字經(jīng)濟時代，促進(jìn)數(shù)據(jù)的訪問和分享比以往任何時候都更加重要。但這無法一蹴而就，良好的生態(tài)需要逐步有序地建立。一方面，需要通過制度創(chuàng)新疏通政策堵點，降低法律法規(guī)的不確定性；另一方面，需要通過市場創(chuàng)新切實降低交易費用，尋找、構(gòu)建多方共贏的激勵機制和可持續(xù)的商業(yè)模式。

本文認(rèn)為，發(fā)展數(shù)據(jù)中介是降低阻礙數(shù)據(jù)分享和流通的各類交易費用的關(guān)鍵。阻礙數(shù)據(jù)分享流通的問題可以分為5個維度、6個方面，分別是動力（缺少分享數(shù)據(jù)的激勵）、顧慮（包括商業(yè)、道德和聲譽風(fēng)險以及法律和監(jiān)管風(fēng)險兩方面）、渠道（缺乏關(guān)于數(shù)據(jù)可用性或價值的信息）、成本（數(shù)據(jù)訪問/分享的成本過高）、公共性（數(shù)據(jù)公共價值發(fā)揮不夠）。而數(shù)據(jù)中介可以分為三大類：第一類數(shù)據(jù)中介的核心目標(biāo)在于解決市場中的信息不對稱問題，并發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，從而降低平均成本；第二類數(shù)據(jù)中介旨在增強個人對個人信息的控制權(quán)和攜帶權(quán)；第三類數(shù)據(jù)中介旨在通過可信技術(shù)環(huán)境或可信組織，消除數(shù)據(jù)易被復(fù)制、易被濫用的風(fēng)險。

本文詳細(xì)介紹了數(shù)據(jù)交易平臺、數(shù)據(jù)經(jīng)紀(jì)商、個人信息管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)信托、開放銀行服務(wù)商、數(shù)據(jù)沙箱和數(shù)據(jù)共享平臺7種典型的數(shù)據(jù)中介及相應(yīng)案例。不同的數(shù)據(jù)中介著重解決不同的實踐難題：比如，數(shù)據(jù)交易平臺屬于第一類，著重解決供需雙方的信息不對稱問題；開放銀行服務(wù)商屬于第二類，著重解決數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)接口的統(tǒng)一轉(zhuǎn)換問題，降低個人信息攜帶權(quán)的落地成本；數(shù)據(jù)沙箱屬于第三類，著重解決數(shù)據(jù)的可控安全問題，特別是敏感數(shù)據(jù)分享。正因為不同的數(shù)據(jù)中介對于解決不同的問題有著各自的優(yōu)勢，所以不應(yīng)寄希望于單一類型的數(shù)據(jù)中介解決所有問題，而應(yīng)遵循適配性原則。

結(jié)合本文分析，有兩點需重點注意：第一，交易費用的降低是數(shù)據(jù)分享和流通市場發(fā)展的前提，而要降低交易費用，需要堅持市場在資源配置中的決定性作用，大力發(fā)展數(shù)據(jù)中介；第二，數(shù)據(jù)流通中的障礙是多維的，主要矛盾往往因場景、數(shù)據(jù)類型、機構(gòu)間的信任關(guān)系等因素而不同，而不同的數(shù)據(jù)中介在解決不同問題中有著各自的優(yōu)勢，因此有必要鼓勵百花齊放，百家爭鳴，鼓勵發(fā)展多元化的數(shù)據(jù)中介形式。在具體實踐中，需要具體問題具體分析，堅持問題導(dǎo)向原則，尋求最合適的數(shù)據(jù)中介方案，或者多種方案的創(chuàng)新組合形式。