央行再現(xiàn)雷霆監(jiān)管！共涉及18家銀行，57名相關(guān)責(zé)任人

吳田田

中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)“央行”）再次重磅出擊！

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，6月17日，央行長(zhǎng)春中心支行、貴陽(yáng)中心支行及重慶營(yíng)業(yè)管理部合計(jì)發(fā)布涉及銀行及個(gè)人共計(jì)70余條處罰信息，涉及包括國(guó)有大行、股份行、城農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的18家金融機(jī)構(gòu)，有57名相關(guān)責(zé)任人被點(diǎn)名。

其中8張罰單罰款金額超過(guò)百萬(wàn)。根據(jù)坐標(biāo)劃分，領(lǐng)罰超百萬(wàn)的銀行中有位于重慶市的4家，吉林省的2家和貴州省的兩家。

具體來(lái)看，根據(jù)重慶營(yíng)業(yè)管理部下發(fā)的行政處罰信息公示表，中國(guó)工商銀行（下稱(chēng)“工行”）重慶市分行被罰604.6萬(wàn)元，4位相關(guān)負(fù)責(zé)人被點(diǎn)名；重慶銀行被罰395萬(wàn)元，3名責(zé)任人被點(diǎn)名；重慶農(nóng)商行被罰255萬(wàn)元 ，3名相關(guān)負(fù)責(zé)人被點(diǎn)名；重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行被罰137.1萬(wàn)元，該行行長(zhǎng)被點(diǎn)名并處罰款。

根據(jù)央行長(zhǎng)春中心支行的行政處罰信息公示表，工行吉林省分行被罰款506.16萬(wàn)元，10名相關(guān)責(zé)任人被罰；吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行被罰款144.61萬(wàn)元，11名相關(guān)責(zé)任人被處罰。

根據(jù)貴陽(yáng)中心支行的行政處罰款，貴州銀行被罰款284萬(wàn)元，4名相關(guān)責(zé)任人被點(diǎn)名；興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行被罰款179萬(wàn)元，4名責(zé)任人被點(diǎn)名。

總體來(lái)看，6月17日當(dāng)日央行三大分支機(jī)構(gòu)下發(fā)罰單數(shù)量多，被罰主體基本輻射銀行類(lèi)別廣，包括國(guó)有行、股份行、城農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行乃至農(nóng)村信用社。

從監(jiān)管方向上來(lái)看，本次央行“雷霆出擊”，處罰違法行為數(shù)量最多的一家銀行有12項(xiàng)，違法行為類(lèi)型也是多種多樣。以本次被罰金額最大的工行重慶分行為例，該行因以下六項(xiàng)違法行為被重慶營(yíng)業(yè)管理部罰款604.6萬(wàn)：

1. 超過(guò)期限或未向人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、撤銷(xiāo)等資料；2.存在占?jí)贺?cái)政資金行為；3.對(duì)外支付殘缺、污損的人民幣；4.未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；5.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；6.未按要求對(duì)金融消費(fèi)者投訴進(jìn)行正確分類(lèi)；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

再看被罰金額僅次于工行重慶分行的工行吉林分行，所涉違法行為有五項(xiàng)：1.占?jí)贺?cái)政資金；2.違反賬戶管理規(guī)定；3.違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；4.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；5.未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

綜合來(lái)看涉及最多的除了壓占財(cái)政基金、銀行所涉更多的違法行為是反洗錢(qián)違規(guī)。

近兩年，央行系統(tǒng)對(duì)反洗錢(qián)違規(guī)處理力度空前。2021年6月1日，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》，總計(jì)63條，比2007年1月1日?qǐng)?zhí)行《反洗錢(qián)法》的37條，增加了近一倍的條例數(shù)量。在處罰力度上，《意見(jiàn)稿》大幅提升了違法罰款金額。同年8月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，更是完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，正式將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍。央行2022年的反洗錢(qián)工作安排明確要求推進(jìn)《反洗錢(qián)法》修訂，完善反洗錢(qián)制度體系，切實(shí)強(qiáng)化特定非金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作，不斷提高反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析和調(diào)查協(xié)查有效性。

從處罰金額上來(lái)看，2021年，在反洗錢(qián)執(zhí)法檢查與行政處罰方面，央行全系統(tǒng)共開(kāi)展了159項(xiàng)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢(qián)內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元，對(duì)759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬(wàn)元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元，同比下降38%。

針對(duì)銀行業(yè)，央行去年完成對(duì)365家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款2.61億元；處罰個(gè)人697人，罰款1611萬(wàn)元；兩項(xiàng)罰款合計(jì)2.77億元。

今年，央行對(duì)反洗錢(qián)違規(guī)的處罰力度只增不減。2022年尚未過(guò)半，支付行業(yè)反洗錢(qián)大額罰單頻出，無(wú)論是處罰頻率還是力度，均超過(guò)去年。