反詐專門立法，打響電信網(wǎng)絡(luò)詐騙攻防戰(zhàn)

文／李天琪

據(jù)不完全統(tǒng)計，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的涉案金額已經(jīng)超過兩萬億人民幣，造成巨大的社會危害。為筑牢反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“防火墻”，對預(yù)防、遏制和懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動出實(shí)招、硬招，加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法迫在眉睫。

“禁而不絕”，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)手段不斷升級迭代

“你涉嫌洗黑錢，請配合調(diào)查……”“您在我行申請的貸款額度已被接受，現(xiàn)需要您按我的指示操作……”“您有包裹投遞出現(xiàn)問題，已退回，現(xiàn)聯(lián)系您為您退款……”當(dāng)自稱是“公檢法人員”“銀行客服人員”“快遞客服人員”打來電話，要求與你“共享屏幕”，并以各種理由“指導(dǎo)”你轉(zhuǎn)賬至安全賬戶時，千萬要小心！你面對的,可能是一種詐騙新套路。

騙子的套路千千萬，如果你腦海中還將防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的自我警告僅僅定義在“不要給陌生人轉(zhuǎn)賬”上，恐怕你現(xiàn)在還沒被騙，只能說是“運(yùn)氣好”。

在過去的一年里，就在離你我不遠(yuǎn)的地方，詐騙分子以“刷單返利”“殺豬盤”“貸款、代辦信用卡”“冒充電商物流客服”“冒充公檢法及政府機(jī)關(guān)”“冒充領(lǐng)導(dǎo)、熟人”“虛假購物、服務(wù)”“虛假征信”“網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易”“網(wǎng)絡(luò)婚戀、交友”等形式，為你量身定制“詐騙套餐”。只因他們是在事先掌握你我的個人信息后才選擇下手，這常常讓人防不勝防。

根據(jù)國家反詐中心發(fā)布的《防范電信詐騙宣傳手冊》，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，刷單返利、網(wǎng)絡(luò)貸款、“殺豬盤”、購物退款這四類高發(fā)網(wǎng)絡(luò)詐騙案件占70%以上。騙子們的“幌子”花樣繁多、欺騙性強(qiáng)，涉及日常生活諸多領(lǐng)域，比如打著投資理財、情感交友、網(wǎng)絡(luò)購物等“幌子”實(shí)施詐騙。傳統(tǒng)詐騙手段花樣翻新，新型詐騙手段不斷出現(xiàn)，各類詐騙手段交織運(yùn)用，迷惑性強(qiáng)、危害性大。

更可怕的是，騙人的套路不斷升級，使用的技術(shù)也在更新?lián)Q代。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，形形色色的網(wǎng)絡(luò)詐騙借助人工智能、大數(shù)據(jù)，不斷變換出新形式，擴(kuò)大詐騙的危害廣度和深度，給防范治理工作帶來一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。從國際上看，換臉換聲詐騙、自動刷單詐騙等一系列利用人工智能技術(shù)的新型詐騙模式，進(jìn)入人們的視線，成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的痛點(diǎn)難點(diǎn)。

前不久發(fā)布的《2021 年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報告》顯示，“屏幕共享、呼叫轉(zhuǎn)移被濫用”與“制造糾紛掩人耳目、交易詐騙難甄別”“個人信息泄露是源頭、公開信息存隱患”“‘安全賬戶’轉(zhuǎn)賬有防備、資金歸集難提防”“多平臺引流難治理、風(fēng)控能力有壁壘”“貸款詐騙目標(biāo)群體聚類、征信修復(fù)兩頭施騙”“事后察覺被騙難、有效救濟(jì)失時機(jī)”“騙光財物不收手、債臺高筑難翻身”等，共同構(gòu)成2021 年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的八大新特征。

就拿開啟“共享屏幕”來說，實(shí)踐中相當(dāng)于為詐騙實(shí)施人員進(jìn)行了“銀行卡號、密碼和驗(yàn)證碼等重要信息”的同步直播。掌握到私密信息后，對方不費(fèi)吹灰之力可以輕松地轉(zhuǎn)走你銀行卡里的資金。

讓人頭痛的是，詐騙分子使用的手機(jī)卡號和銀行賬戶幾乎都是從非法渠道購買來的。而且，大部分詐騙分子是通過境外遠(yuǎn)程操控詐騙，通過“實(shí)名不實(shí)人”的“兩卡”和警方“躲貓貓”，這為警方的追查打擊帶來了巨大干擾。

斷流行動，斬斷伸向人民群眾的詐騙“黑手”

從大趨勢來看，近十年來，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件每年以20%至30%的速度快速增長，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)成為當(dāng)下社會綜合治理和刑事犯罪打擊的一種頑疾。

公安部公布的數(shù)據(jù)顯示，2021 年，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬余起，抓獲違法犯罪嫌疑人69萬余名，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙3.9萬個，追繳返還人民群眾被騙資金120億元。

最高人民檢察院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)統(tǒng)計2019年至2021 年，檢察機(jī)關(guān)分別起訴電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪3.9萬人、5萬人、4萬人。單從數(shù)據(jù)出發(fā)，雖然2021年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪起訴人數(shù)有所回落，但是總體上仍在高位運(yùn)行。據(jù)了解，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已成為發(fā)案數(shù)最高、損失最大、群眾反響最強(qiáng)烈的犯罪形態(tài)。目前此類犯罪警情已占全部刑事警情的46%，大部分城市超過50%。

同時需要指出的是，雖然2021 年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪起訴人數(shù)有所回落，但最高人民檢察院公布的信息顯示，與之關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)犯罪增長較快，主要涉及幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，掩飾隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，侵犯公民個人信息罪，妨害信用卡管理罪，買賣國家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偷越國（邊）境罪，非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪等。

2021 年10 月26日，公安部召開新聞發(fā)布會，通報公安機(jī)關(guān)打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪之“斷流”專案行動成效。

其中，2021 年起訴幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪近13萬人，同比上升超8倍，位居各類刑事犯罪的第3位（前兩位分別為危險駕駛罪、盜竊罪），成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條上的第一大罪名。

與此同時，為了有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)勢頭，公安部貫徹嚴(yán)打高壓方針，持續(xù)組織開展“長城”“云劍”“斷卡”等專項(xiàng)行動。抓金主、鏟窩點(diǎn)、打平臺……各地公安機(jī)關(guān)全鏈條打擊為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供信息、技術(shù)支撐、轉(zhuǎn)賬洗錢平臺的違法犯罪活動。

由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪往往依托微信、QQ、游戲賬號、交友軟件賬號等虛擬身份，而這些虛擬身份的賬號需要依附于電話卡才能注冊，因此批量購買電話卡，制作虛擬身份的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈由此產(chǎn)生。2021 年，公安機(jī)關(guān)在全國范圍內(nèi)，共抓獲各類犯罪嫌疑人4000 余人，繳獲手機(jī)“黑卡”、物聯(lián)網(wǎng)卡1800余萬張，收繳電腦、手機(jī)等作案設(shè)備3萬余臺，涉及公民個人信息6723萬條。

近年來，隨著公安機(jī)關(guān)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)犯罪打擊力度越來越大，大部分赴境外參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的人員都以非法越境的形式出境。為從根本上鏟除境外針對我國群眾電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的土壤，截斷其“人力”來源，2021年5月起，公安部部署全國公安機(jī)關(guān)開展“斷流”專案行動，通過斬鏈條、斷通道，挖“金主”、打“蛇頭”，向招募人員赴境外實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)起凌厲攻勢。

截至2022年2月底，在“斷流”行動中，全國公安機(jī)關(guān)共打掉“3 人以上結(jié)伙”非法出境團(tuán)伙11079個，破獲刑事案件5796起，抓獲犯罪嫌疑人48346名，其中，組織招募者2614 名、運(yùn)送接應(yīng)者等黑灰產(chǎn)人員2466名、非法出境人員43266名，串并破獲電詐案件1495 起，挖出境外窩點(diǎn)167個、“金主”80名。

“重拳出擊”，整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙將“有法可依”

整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，執(zhí)法司法機(jī)關(guān)重拳出擊的同時，歸根結(jié)底還需“有法可依”，更具底氣。

近年來，針對懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，相關(guān)部門出了不少硬招。2011年，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，首次對電信詐騙的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定；2016年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪等刑事案件適用法律若干問題的意見》；2018 年，最高人民檢察院印發(fā)《檢察機(jī)關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件指引》，闡釋了電信詐騙的特征；2021 年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》（二），對于上下游全鏈條、全方位打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有一定積極意義。

但不可否認(rèn)的是，僅靠《刑法》第266 條及以上司法解釋、規(guī)范性文件，不足以滿足當(dāng)前打擊“花樣百出”的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪司法實(shí)踐的形勢要求。

不過令人振奮的是，2021年10月19日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）》（以下簡稱“草案”）提請十三屆全國人大常委會第三十一次會議初次審議，這是我國首次針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專門立法。

正如全國人大常委會法工委副主任李寧所說，制定這部法律是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)踐的迫切需要。從實(shí)踐情況看，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作綜合治理、源頭治理方面的制度措施不夠充分，金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理存在薄弱環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步建立完善各方面責(zé)任制度，形成協(xié)同打擊治理合力；實(shí)踐中一些好的做法和政策文件需要上升為法律規(guī)定；現(xiàn)有法律規(guī)定總體上較為分散，不夠明確，針對性不強(qiáng)，各方面對于加強(qiáng)法律制度建設(shè)的需求較為迫切。

加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的綜合治理、源頭治理，補(bǔ)足金融、通信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理的薄弱環(huán)節(jié)，形成打擊治理合力……此次提請審議的草案結(jié)合防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作實(shí)踐的迫切需要，作出進(jìn)一步規(guī)定，亮點(diǎn)紛呈。

亮點(diǎn)一：推動“兩卡”實(shí)名更“實(shí)人”

一段時間以來，手機(jī)卡、銀行卡大量非法開辦、隨意買賣，“實(shí)名不實(shí)人”問題突出，成為電信詐騙犯罪分子的重要工具。

為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號，2020年10 月10 日，國務(wù)院召開會議，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。2021 年6 月，兩部門部署依法清理整治涉詐電話卡。

“斷卡”行動逐漸掃清了實(shí)名制的死角，大大擠壓了電信詐騙的空間，同時產(chǎn)生了極大的震懾效果，從根本上遏制住了電信詐騙案件的高發(fā)勢態(tài)。

取實(shí)踐之經(jīng)驗(yàn)，草案規(guī)定了電話卡、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)真實(shí)信息登記制度；建立健全金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查制度；明確規(guī)定任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號。對于實(shí)施上述行為的，有關(guān)主管部門可以實(shí)施懲戒。

亮點(diǎn)二：建立全鏈條整治工作機(jī)制

隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理逐步進(jìn)入“深水區(qū)”，過往基于單一數(shù)據(jù)源建立的相關(guān)技術(shù)防范系統(tǒng)，已不能形成良好的協(xié)同效應(yīng)，治理效果逐步減弱。相關(guān)部門與企業(yè)、行業(yè)組織雖然建立了高效的會商和聯(lián)動處置機(jī)制，但在跨行業(yè)、跨部門數(shù)據(jù)融合共享方面尚不充分，各治理主體的反詐系統(tǒng)仍相對分散，難以對各方數(shù)據(jù)進(jìn)行及時的綜合分析，一定程度上制約了整體治理效能的持續(xù)提升。

工業(yè)和信息化部作為國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議工作單位和行業(yè)主管部門，全面貫徹黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，在工信部網(wǎng)安局指導(dǎo)下，信息通信行業(yè)相關(guān)企業(yè)單位深入落實(shí)主體責(zé)任，縱深推進(jìn)防范治理工作，形成了全鏈條多層次的治理格局。

毫無疑問，打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙急需有效的綜合治理、源頭治理。草案提出，國務(wù)院建立打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)打擊治理工作。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)密切配合，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、跨地域協(xié)同配合、快速聯(lián)動，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

亮點(diǎn)三：支持研發(fā)反制技術(shù)

技術(shù)創(chuàng)新是一把雙刃劍，人工智能技術(shù)在不斷促進(jìn)防范治理技術(shù)發(fā)展和進(jìn)步的同時，也開始被詐騙分子所利用，帶來了一定程度的風(fēng)險隱患。從實(shí)踐來看，通過利用人工智能技術(shù)，詐騙實(shí)施者在精準(zhǔn)信息獲取、詐騙腳本設(shè)計、通信聯(lián)絡(luò)誘導(dǎo)、資金支付轉(zhuǎn)移等方面的能力都有了很大的“提高”，這也為治理電信詐騙帶來了新的挑戰(zhàn)。

草案加強(qiáng)對涉詐相關(guān)非法服務(wù)、設(shè)備、產(chǎn)業(yè)的治理。治理改號電話、虛假主叫和涉詐非法設(shè)備；加強(qiáng)涉詐App、互聯(lián)網(wǎng)域名監(jiān)測治理；打擊治理涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)產(chǎn)業(yè)。

亮點(diǎn)四：“預(yù)警勸阻”“緊急止付”“快速凍結(jié)”制度入法

近年來，公安部門針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙采取了預(yù)警勸阻、緊急止付、快速凍結(jié)制度，頗具成效。草案明確國務(wù)院公安部門會同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金緊急止付、快速凍結(jié)和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。緊急止付、快速凍結(jié)、資金返還由公安機(jī)關(guān)決定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

亮點(diǎn)五：推進(jìn)國際執(zhí)法司法合作

為增強(qiáng)隱蔽性，降低風(fēng)險，大量詐騙團(tuán)伙越來越傾向于聚集在境外實(shí)施詐騙?？鐕⒖缇畴娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙的識別、攔截、追蹤和定責(zé)必須在國際協(xié)同合作的框架下解決，在已有基礎(chǔ)上進(jìn)一步推動國際各方協(xié)同治理已經(jīng)成為我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理需要解決的重要問題。

2021 年10 月28 日，民警在淮北市相山區(qū)三堤口街道慶相橋社區(qū)向居民講解防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙常識。

草案提出，國家外交、公安等部門積極穩(wěn)妥推進(jìn)國際執(zhí)法司法合作，與有關(guān)國家和地區(qū)建立快速聯(lián)絡(luò)工作機(jī)制，共同推進(jìn)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理。

值得注意的是，此次立法亦是“小快靈”“小切口”的生動體現(xiàn)，對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定，條文數(shù)量不求太多，增強(qiáng)立法的針對性、實(shí)用性和有效性。

在2021年10月23日至11月21日公開征求意見期間，共收到13441 人提出的28599條意見，還收到不少群眾來信。聽民聲、匯民意，可以說此次立法亦是將全過程人民民主貫徹始終的又一次生動實(shí)踐。

對于這部法律的孕育誕生，我們持續(xù)關(guān)注……