大數(shù)據(jù)視角下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

李殷飛

摘 要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展進(jìn)步，金融行業(yè)也得到快速發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出。計(jì)算機(jī)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，信息化時(shí)代的到來，使現(xiàn)今社會呈現(xiàn)為大數(shù)據(jù)環(huán)境，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理落后，不適應(yīng)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r，抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力落后。在大數(shù)據(jù)視角下，中小企業(yè)都開始認(rèn)可供應(yīng)鏈金融，這使得現(xiàn)今社會迫切的需要一套符合當(dāng)下信息化經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，大數(shù)據(jù)環(huán)境覆蓋廣、維度多，可以利用其這一特點(diǎn)實(shí)時(shí)的對金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，將大數(shù)據(jù)技術(shù)融合進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中。本文在大數(shù)據(jù)視角下對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究分析，希望能夠促進(jìn)對金融風(fēng)險(xiǎn)的管控。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)視角;供應(yīng)鏈;金融風(fēng)險(xiǎn)

前言

現(xiàn)今社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國家政策的支持，發(fā)展供應(yīng)鏈金融能夠有效的解決中小型企業(yè)融資的問題，還延伸了銀行的服務(wù)，兩方共同發(fā)展。但是隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展變化，一系列風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等?？萍嫉目焖侔l(fā)展進(jìn)步產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)技術(shù)，合理的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，得到大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

一、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)解析

金融行業(yè)在不斷的發(fā)展過程中，實(shí)現(xiàn)了實(shí)物與物流相結(jié)合，社會上已經(jīng)存在貿(mào)易融資、金融物流等金融與物流相結(jié)合的體系，兩方相互促進(jìn)，共同發(fā)展。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)、信息化的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)上已開始出現(xiàn)了網(wǎng)貸，突破了時(shí)空的限制，在互聯(lián)網(wǎng)這一平臺上實(shí)現(xiàn)融資。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)也擴(kuò)大了金融交易的渠道，極大的減短了交易時(shí)間，降低了交易成本，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)品從原材料供應(yīng)到生產(chǎn)、分銷、流通、消費(fèi)的整個(gè)環(huán)節(jié)，產(chǎn)品的價(jià)值創(chuàng)造出來的所有環(huán)節(jié)共同組成，物流、互聯(lián)網(wǎng)將這些環(huán)節(jié)都銜接起來，成為一個(gè)整體，由核心企業(yè)進(jìn)行管理，包括對生產(chǎn)的成果的設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的質(zhì)量、生產(chǎn)成本、市場的銷售、宣傳以及對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控等。 因?yàn)檫@一整體的所有環(huán)節(jié)關(guān)系過于緊密，需要防控的風(fēng)險(xiǎn)包含太多，需要防控來自于供應(yīng)鏈外部的風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)、各生產(chǎn)銷售的企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)、或者是來自于合作方信用風(fēng)險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)過多，造成防控難度過大，風(fēng)險(xiǎn)的可控性嚴(yán)重下降。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

（一）各企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。在整個(gè)供應(yīng)鏈金融過程中，核心企業(yè)是將物流、信息、資金等融合為一體的關(guān)鍵，這是銀行對中下企業(yè)進(jìn)行誠信業(yè)務(wù)辦理的標(biāo)準(zhǔn)，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，經(jīng)營情況都影響著整個(gè)供應(yīng)鏈金融上所有企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展情況和融資狀況，起著至關(guān)重要的作用。若是核心企業(yè)出現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，利用其核心的地位對銀行進(jìn)行詐騙，整個(gè)供應(yīng)鏈都會受到影響，銀行借出的債款無法收回，面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)主要是通過核心企業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展前景向銀行貸款的承貸主體，若是中小企業(yè)缺乏規(guī)范的管理、缺少投入資金、缺少抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，則面臨信用危機(jī)，除此以外，中小企業(yè)的信用危機(jī)，還會受到供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)當(dāng)中與其他企業(yè)的合作情況、整個(gè)供應(yīng)鏈的收益的影響。核心企業(yè)以及銀行若沒能及時(shí)得知中小型企業(yè)的發(fā)展情況，接收到的是中小型企業(yè)所隱瞞了的經(jīng)營狀況，那么核心企業(yè)以及銀行將承受巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)回收管理風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是總公司為門下子公司提供資金支持，同時(shí)也將承擔(dān)子公司在供應(yīng)鏈金融上的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，以及子公司產(chǎn)生的資金回收風(fēng)險(xiǎn)。在整個(gè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)當(dāng)中，這物流公司自己承擔(dān)了所有來自于子公司提供的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，若是子公司發(fā)展?fàn)顩r不良好，產(chǎn)品未能及時(shí)的銷售出去，沒有收回資金，沒有在規(guī)定的期限內(nèi)償還總公司提供的借款，會導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作出現(xiàn)問題。

（三）金融市場發(fā)展變化

全球的金融市場時(shí)刻在發(fā)生變化，這也使整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展極度不穩(wěn)定。對于供應(yīng)鏈金融這一整體來說，其融資的成本比利息的收入小時(shí)，就能夠得到利潤，但是市場金融的環(huán)境隨時(shí)都在發(fā)生變化，若金融市場所流通的資金較小，投入的成本過大，那么供應(yīng)鏈金融所需要投入的成本就會成倍增加，會使企業(yè)所獲得的利潤減小，嚴(yán)重的情況下可能出現(xiàn)沒有利潤的情況，所投入的資金無法按時(shí)收回，整個(gè)供應(yīng)鏈金融所有資金都處于緊張狀態(tài)。

三、大數(shù)據(jù)視角下的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的實(shí)施方案

科技類型的中小企業(yè)投入的資金、資源較少，在較差的環(huán)境下，對供應(yīng)鏈開展的方案根據(jù)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r做局部的優(yōu)化處理，選擇更為優(yōu)質(zhì)的實(shí)施方案。整體的優(yōu)化可能會因?yàn)樾畔⒌牟粚Φ取h(huán)境條件的不允許、資金的短缺等無法提出更為優(yōu)質(zhì)的方案，所以盡可能的實(shí)現(xiàn)局部優(yōu)化。根據(jù)社會發(fā)展?fàn)顩r、供應(yīng)鏈金融的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，針對方案提出的問題進(jìn)行局部優(yōu)化，能夠達(dá)到更好的效果。

（二）加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融財(cái)務(wù)管理的監(jiān)督

整個(gè)供應(yīng)鏈金融中處于核心地位的核心企業(yè)，若是向銀行隱瞞了其實(shí)際的發(fā)展?fàn)顩r，利用其核心地位向銀行騙取融資，使銀行無法收回其融資的資金，或者是中小企業(yè)向核心企業(yè)或是銀行匯報(bào)其發(fā)展?fàn)顩r、發(fā)展前景時(shí)，沒有按實(shí)際情況匯報(bào)，隱瞞了其不夠良好的經(jīng)營狀態(tài)，使核心企業(yè)和銀行承擔(dān)巨大的投資風(fēng)險(xiǎn)， 為了規(guī)避此類狀況，需要優(yōu)化供應(yīng)鏈金融實(shí)施方案。在大數(shù)據(jù)背景下，可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，相關(guān)企業(yè)所有信息都能夠被大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、更新、分析、歸納，核心企業(yè)通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)督中小型企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)營情況，再加上大數(shù)據(jù)中不可篡改的技術(shù)，可以更好的保證所有數(shù)據(jù)的真實(shí)性，極大的降低了銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，提升了供應(yīng)鏈金融的安全性。

財(cái)務(wù)管理人員應(yīng)該對市場的金融情況投入更大的精力去分析理解;要能夠非常的熟練操作供應(yīng)鏈平臺的各項(xiàng)軟件;能夠針對平臺提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行可能性分析;熟練的掌握業(yè)務(wù)的進(jìn)程;能夠?qū)崟r(shí)的把控資金的流動情況;需要實(shí)時(shí)的與各企業(yè)進(jìn)行溝通交流;提供高效、高質(zhì)量的服務(wù)。財(cái)務(wù)管理人員的業(yè)務(wù)能力夠強(qiáng)，能夠?qū)崟r(shí)的監(jiān)控資金的流向，整個(gè)供應(yīng)鏈中小企業(yè)、核心企業(yè)的經(jīng)營情況、發(fā)展前景都熟練的掌握，可以有效的減少供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

核心企業(yè)、銀行的財(cái)務(wù)人員都應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融平臺上，與所有合作過的企業(yè)建立信用等級記錄，各企業(yè)的信用等級能夠?yàn)楹诵钠髽I(yè)、總公司、銀行投資資金、管理、融資提供重要的參考。

（三）設(shè)計(jì)建設(shè)信息化金融風(fēng)險(xiǎn)控制平臺

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將整個(gè)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的商業(yè)銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)、所有相關(guān)的參與方連接起來，將各方真實(shí)的信息數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況、發(fā)展前景、業(yè)務(wù)能力、交易成本等所有大數(shù)據(jù)都實(shí)現(xiàn)共享透明，將收集整理的所有產(chǎn)業(yè)信息通過大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行整理、組織、歸納，還需要實(shí)時(shí)的采集數(shù)據(jù)，及時(shí)更新各企業(yè)公司的發(fā)展?fàn)顩r，實(shí)現(xiàn)可視化的跟蹤，使每一個(gè)節(jié)點(diǎn)不同成員之間的利益、融資都能得到合理的分配。各業(yè)主、銀行能夠通過這一平臺實(shí)時(shí)的了解、實(shí)時(shí)的跟蹤其他合作公司、投資公司、融資公司的發(fā)展情況、發(fā)展前景，通過其借貸所抵押資產(chǎn)的實(shí)際情況;通過大數(shù)據(jù)平臺與稅務(wù)局等檢查合作企業(yè)的納稅情況、信用程度等，提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的誠信度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加回收利潤。

結(jié)語：

綜上所述，供應(yīng)鏈金融存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)問題，風(fēng)險(xiǎn)問題處理不當(dāng)將會阻礙企業(yè)的發(fā)展，不利于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步。在大數(shù)據(jù)視角下，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將整個(gè)供應(yīng)鏈中所有的相關(guān)企業(yè)、合作方的所有信息都實(shí)現(xiàn)可視化的追蹤，優(yōu)化金融的實(shí)施方案，加強(qiáng)對金融的財(cái)政的管理，構(gòu)建全方面的數(shù)據(jù)庫，來解決信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)回收風(fēng)險(xiǎn)等問題，既保障了中小企業(yè)能夠順利的融資發(fā)展，也確保核心企業(yè)和銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)減少，大數(shù)據(jù)視角下，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展進(jìn)步。

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