我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展困境與優(yōu)化策略研究

談太煌

摘 要：根據(jù)自身從事銀行業(yè)務(wù)的實踐經(jīng)驗，多角度分析了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問題，并有針對性提出了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中應(yīng)重視創(chuàng)新能力培養(yǎng)、營銷策略專業(yè)化、建設(shè)高素質(zhì)人才隊伍和完善中間業(yè)務(wù)發(fā)展配套體系等，希望對全面提升商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平有所幫助。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);業(yè)務(wù)創(chuàng)新;優(yōu)化策略

1 引言

在新時代的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)重視自身的創(chuàng)新發(fā)展進一步保障發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的作用，以便更好地迎合時代發(fā)展的要求。所謂的中間業(yè)務(wù)，主要就是區(qū)別于傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮出商業(yè)銀行在機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)、資金等方面的優(yōu)勢，能借助于中間人的方式來進行相關(guān)的委托事項，并能保持收取一定的金融服務(wù)的費用。從這個角度來看，中間業(yè)務(wù)對于保持金融現(xiàn)代化發(fā)展具有重要作用，也是符合當(dāng)前商業(yè)銀行的發(fā)展特點，是推動商業(yè)銀行深化改革的重要方面。

2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問題

2.1 業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強

結(jié)合我國商業(yè)銀行發(fā)展的特點，在中間業(yè)務(wù)開發(fā)方面還存在著照搬拿來用的思路，并沒有加強落實具體的詳細(xì)方案的可行性。同時，中間業(yè)務(wù)也沒有考慮到具體的運行能力，涉及到較高的人力及物力等方面沒有合理化配置。另外，還存在著部分中間業(yè)務(wù)不符合相應(yīng)的監(jiān)管體制的要求，這樣會造成存在一定的合規(guī)監(jiān)管風(fēng)險。最后，部分商業(yè)銀行的市場規(guī)模不夠大，整體的競爭力不強，這樣自然也難以開展一定規(guī)模的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

2.2 營銷策略不專業(yè)

商業(yè)銀行的整體的銷售策略呈現(xiàn)出單一化的特點，相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來講，其發(fā)展空間有限，特別是領(lǐng)導(dǎo)層沒有在營銷方式予以足夠重視。商業(yè)銀行發(fā)展也沒有考慮到客戶的實際需求，出現(xiàn)了強硬化推廣中間業(yè)務(wù)的情況，這樣自然無法滿足市場細(xì)分的要求。正是由于存在著難以滿足精準(zhǔn)化抓住客戶需求，不專業(yè)的營銷策略造成商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展困難。

2.3 高素質(zhì)人才不足

在現(xiàn)代化商業(yè)銀行的發(fā)展實踐過程中，應(yīng)全面重視加強專業(yè)化高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，充分重視人才在競爭中的作用。當(dāng)前的部分銀行還沒重視在中間業(yè)務(wù)開發(fā)及營銷方面的專業(yè)化人才的重要性，如果不重視進一步實現(xiàn)風(fēng)險控制體系的逐步完善，也會意味著銀行的風(fēng)險和損失進一步加劇。另外，部分商業(yè)銀行沒有具備人才培養(yǎng)的正確意識，無法保障滿足配置高質(zhì)量的中間業(yè)務(wù)人才隊伍，這樣也不利于銀行的可持續(xù)化發(fā)展。

2.4 缺乏中間業(yè)務(wù)發(fā)展的配套體系

結(jié)合發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行發(fā)展來看，為了保障中間業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)定發(fā)展，還應(yīng)具備較為完善的配套體系。我國當(dāng)前的商業(yè)銀行往往較為欠缺客戶為中心的服務(wù)理念。在具體的中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行僅作為代理身份出現(xiàn)，部分銀行員工的專業(yè)性較為欠缺，并沒有認(rèn)真對待相應(yīng)業(yè)務(wù)以及提供高質(zhì)量的服務(wù)，難以落實客戶為中心的服務(wù)理念。同時，銀行中各個部門也沒有相互合作的精神，存在著工作業(yè)務(wù)方面的相互推諉的情況，整體的客戶滿意程度不高。

3 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

3.1 提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

結(jié)合商業(yè)銀行的發(fā)展實際情況，一定要重視加強中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，這樣才能在明確自身的市場定位及戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)上，從實際出發(fā)以保障獲得更大的成功。另外，還應(yīng)從市場調(diào)研出發(fā)，明確客戶實際需求，始終在工作中落實客戶至上以及精準(zhǔn)服務(wù)的理念，結(jié)合客戶實際需求來提出滿足銀行創(chuàng)新發(fā)展的要求。在具體的進行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展實踐中，還應(yīng)滿足于市場監(jiān)管的實際要求，落實滿足于業(yè)務(wù)滿足于相關(guān)部門的管理及調(diào)查。銀行可以從自身實際出發(fā)，重視構(gòu)建“小而精”的中間業(yè)務(wù)，體現(xiàn)出中間業(yè)務(wù)的特色，更好增強自身的競爭力。

3.2 實現(xiàn)營銷策略專業(yè)化

結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的實際情況，應(yīng)全面重視并加強銷售策略的專業(yè)化，能落實中間業(yè)務(wù)具有正確的戰(zhàn)略地位。在新時代的背景下，中間業(yè)務(wù)則是銀行收入不可或缺的重要組成部分。在這樣的背景下，銀行應(yīng)積極采用科學(xué)化的專業(yè)營銷策略，從實際出發(fā)來細(xì)分客戶群體，不能忽視不同的客戶軀體的實際需求，并能有針對性開展相應(yīng)的營銷策略。最后，還應(yīng)重視加強必要的宣傳工作，利用新媒體平臺來加強各層面的中間業(yè)務(wù)的宣傳工作，切忌避免客戶反感，又能幫助到客戶的實際需求。在一定條件下，還可以進行宣傳業(yè)務(wù)的外包處理，以滿足最大化的宣傳效果。

3.3 培養(yǎng)高素質(zhì)人才高

在保障商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的高質(zhì)量開發(fā)的實踐過程中，還應(yīng)充分重視加強專業(yè)化人才隊伍的建設(shè)工作。首先，應(yīng)重視崗位責(zé)任意識的培養(yǎng)，在掌握相關(guān)中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識的背景下，還應(yīng)不斷提升他們解決實際問題能力，另外，還應(yīng)保障中間業(yè)務(wù)開發(fā)人員具有較強的問題解決能力以及團隊合作意識，只有保障落實良好的人格品質(zhì)方可以構(gòu)建高素質(zhì)團隊。其次，重視人才培養(yǎng)機制，應(yīng)重視從高等院校中選擇優(yōu)秀人才，積極結(jié)合實際中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容及特色來進行培訓(xùn)內(nèi)容的調(diào)整，積極從實際出發(fā)，結(jié)合自身資源來提升人才的各方面綜合素質(zhì)能力;最后，加強培訓(xùn)體系建設(shè)逐步完善，重點培養(yǎng)銀行員工具有良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣以及責(zé)任意識，這些都是保障銀行中間業(yè)務(wù)可持續(xù)化發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

3.4 打造中間業(yè)務(wù)發(fā)展的配套體系

為了保障銀行中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展，并非集中力量來處理單一化的業(yè)務(wù)層面，這應(yīng)重視從實際出發(fā)來開展相關(guān)的配套體系的逐步完善。結(jié)合上述分析存在難以開展高質(zhì)量的以客戶為中心的服務(wù)工作，具體工作實踐中并沒有團隊合作精神等問題，我們一定要提出有針對性地措施，盡可能幫助客戶能滿足于商業(yè)銀行的服務(wù)工作，不斷提升客戶粘性度。不斷開展中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為客戶的實際需求而努力，積極創(chuàng)造效益。最后，在團隊合作方面，可以充分發(fā)揮好大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的優(yōu)勢，能實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)部門的捆綁，并結(jié)合工作實際來進行細(xì)分到各個部門，這樣能更好解決相互踢皮球的推諉問題。

4 結(jié)語

從實際情況來看，考慮到我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的實際情況，存在著一系列的不足之處，只有結(jié)合銀行發(fā)展的特點積極開展創(chuàng)新服務(wù)，這就要求商業(yè)銀行應(yīng)從自身實際出發(fā)，重視各方面的創(chuàng)新發(fā)展，積極保障中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)化發(fā)展，這樣才能更好地促進銀行企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，符合時代發(fā)展的潮流。

參考文獻：

[1] 孫靜怡.論商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展及策略[J].河北企業(yè).2019，（12）.105-106.

[2] 陳紫菱，貝淑華.新形勢下我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)競爭力提升研究[J].中國林業(yè)經(jīng)濟.2019，（5）.110-112.

[3] 任杰.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的短板及對策[J].商場現(xiàn)代化.2018，（2）.127-128.

[4] 解衍，金環(huán).我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策[J].時代金融（下旬）.2018，（8）.76.

[5] 李建永.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策淺析-基于2015-2017年樣本銀行年報數(shù)據(jù)[J].科技經(jīng)濟導(dǎo)刊.2018，（35）.234.