關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款政策實(shí)效性的研究
——以廣東省梅州市豐順縣為例

燕 慧

（佛山職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商管理學(xué)院，廣東 佛山 528137）

近年來(lái)，大學(xué)生資助政策不斷出臺(tái)，資助力度逐步加大，越來(lái)越多的寒門(mén)學(xué)子獲得了受教育的機(jī)會(huì)。大學(xué)生資助政策是促進(jìn)教育公平的有效措施，是黨和政府構(gòu)建和諧社會(huì)的重要舉措。國(guó)家助學(xué)貸款政策作為資助政策的一部分，進(jìn)一步保障了學(xué)生受教育的權(quán)利。但目前國(guó)家助學(xué)貸款政策的設(shè)置和落實(shí)過(guò)程中還存在一些問(wèn)題，政策的實(shí)效性還有待進(jìn)一步研究。本文以梅州市豐順縣農(nóng)村家庭為調(diào)查對(duì)象，以助學(xué)貸款政策為切入點(diǎn)，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查法、訪談法和文獻(xiàn)法，分析助學(xué)貸款政策實(shí)施過(guò)程中的知曉度、認(rèn)可度、執(zhí)行度、誠(chéng)信度和滿意度，對(duì)如何做好國(guó)家助學(xué)貸款工作提出可行的建議。

1 方法

1.1 問(wèn)卷調(diào)查法

針對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，隨機(jī)選取梅州市豐順縣農(nóng)村家庭作為樣本。在2018年7月完成了問(wèn)卷的發(fā)放與回收，2018年的8月完成數(shù)據(jù)錄入與統(tǒng)計(jì)分析。

1.2 訪談法

深入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)困難家庭，依據(jù)設(shè)計(jì)好的訪談提綱進(jìn)行提問(wèn)、交流，認(rèn)真記錄并整理訪談內(nèi)容。

1.3 文獻(xiàn)法

查閱有關(guān)國(guó)家助學(xué)貸款政策的文獻(xiàn)資料，了解相關(guān)內(nèi)容及其重要性，為本調(diào)研提供更多理論支持。

2 地點(diǎn)

調(diào)研地點(diǎn)以梅州市豐順縣豐良鎮(zhèn)西廂村為主，延伸至周邊北廂村、東廂村、南廂村等。本次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷200份，回收有效問(wèn)卷179份，有效率為89.50%。

3 結(jié)果

3.1 調(diào)研對(duì)象基本情況

對(duì)調(diào)研對(duì)象的性別、身份、家庭人均月收入和身邊人獲批國(guó)家助學(xué)貸款情況進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果見(jiàn)表1。調(diào)研對(duì)象中超過(guò)60%的為女性、家長(zhǎng)，家庭人均月收入≥1 000元，約20%的身邊有人獲批國(guó)家助學(xué)貸款（見(jiàn)表1）。

關(guān)于經(jīng)濟(jì)困難家庭的認(rèn)定，我們也進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。對(duì)于人均月收入＜1 000元的家庭，40.00%的調(diào)研對(duì)象認(rèn)為是困難家庭，21.67%的認(rèn)為不屬于困難家庭，38.33%的不知道怎么說(shuō)；對(duì)于人均月收入≥1 000元的家庭，49.58%的調(diào)研對(duì)象認(rèn)為不是困難家庭，33.61%的不知道怎么說(shuō)，16.81%的認(rèn)為屬于困難家庭。由此可以看出，關(guān)于經(jīng)濟(jì)困難家庭的認(rèn)定，大多數(shù)人并不清楚。相關(guān)部門(mén)應(yīng)出臺(tái)文件，明確不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)困難家庭的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，作為資助政策實(shí)施的依據(jù)，也能為相關(guān)家庭申請(qǐng)助學(xué)貸款提供指導(dǎo)，真正將政策落到實(shí)處。

3.2 助學(xué)貸款政策知曉度調(diào)查

3.2.1 對(duì)政策的了解程度 調(diào)研對(duì)象對(duì)助學(xué)貸款政策的知曉情況：約28%的人對(duì)該政策完全不了解，約69%的人只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)，只有約3%的人很了解。其中大學(xué)生對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策了解較多，基本了解的占62.50%，這說(shuō)明高校對(duì)助學(xué)貸款相關(guān)政策的宣傳比較到位。但是高中生和家長(zhǎng)中了解（很了解和基本了解）的分別占16.37%和20.37%，說(shuō)明高中和社會(huì)上對(duì)于相關(guān)政策的宣傳還有待加強(qiáng)（見(jiàn)表2）。

表2 調(diào)研對(duì)象對(duì)助學(xué)貸款政策的了解程度（%）

3.2.2 助學(xué)貸款類型了解情況 關(guān)于助學(xué)貸款的類型，62.57%的人并不清楚廣東省可以辦理哪些助學(xué)貸款，20.67%的人知道校園地助學(xué)貸款。調(diào)研發(fā)現(xiàn)農(nóng)村家庭對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款類型了解甚少，尤其是對(duì)于生源地助學(xué)貸款，知道的人非常少。這也表明需要加大助學(xué)貸款宣傳的力度，特別是要通過(guò)多種途徑宣傳生源地助學(xué)貸款，讓更多的人了解國(guó)家政策，從而讓需要的人受惠。

3.2.3 其他資助政策了解情況 對(duì)于除助學(xué)貸款外廣東省高校還有針對(duì)哪些家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助政策這一問(wèn)題，超過(guò)50%的人選擇了國(guó)家助學(xué)金，約37%、36%、31%的人分別選擇了勤工助學(xué)、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金，但對(duì)學(xué)費(fèi)補(bǔ)償和國(guó)家助學(xué)貸款代償以及綠色通道等資助政策了解甚少?？梢?jiàn)資助政策涵蓋內(nèi)容的普及程度需要提高。

從以上數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，豐順縣農(nóng)村家庭對(duì)于大學(xué)生資助政策了解程度普遍不高。

3.3 助學(xué)貸款政策認(rèn)可度調(diào)查

約60%的人認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款政策對(duì)大學(xué)生完成學(xué)業(yè)有很大幫助，能夠解決上學(xué)費(fèi)用問(wèn)題；也有約34%的人認(rèn)為有一些幫助，但仍有較大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；只有少數(shù)人認(rèn)為沒(méi)什么幫助。如果家庭經(jīng)濟(jì)困難需要籌集學(xué)費(fèi)，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款和向親朋好友借錢(qián)是大部分人的主要選擇（均占27%左右），其次是勤工儉學(xué)和申請(qǐng)獎(jiǎng)助學(xué)金，分別占22%、20%左右。

由此來(lái)看，大多數(shù)農(nóng)村家庭對(duì)資助政策持認(rèn)可態(tài)度。但是，我們?cè)谠L談中也發(fā)現(xiàn)一些人初次聽(tīng)到國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，容易與民間高息貸款混淆，以至于談貸款色變。這也提示我們今后宣傳國(guó)家助學(xué)貸款政策時(shí)，要著重強(qiáng)調(diào)其合法性。

3.4 助學(xué)貸款政策執(zhí)行度調(diào)查

大部分人覺(jué)得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款是有難度的，約占64%，還有約7%的人覺(jué)得根本申請(qǐng)不到。關(guān)于開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)困難證明，只有約50%的人認(rèn)為容易。2018年國(guó)家已規(guī)定取消開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)困難證明，這是一項(xiàng)惠及民生的政策，對(duì)想申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生來(lái)說(shuō)降低了申請(qǐng)難度。

對(duì)于助學(xué)貸款政策的了解途徑，約18%的人主要通過(guò)電視、廣告宣傳知曉，約16%的人主要通過(guò)朋友口口相傳知曉，約12%的人主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)知曉，更多的人則是通過(guò)其他途徑如學(xué)校對(duì)在校生的宣傳、大學(xué)生下鄉(xiāng)訪談?wù){(diào)研等對(duì)該政策有所了解。農(nóng)村家庭了解助學(xué)貸款政策的途徑很多，要提高其對(duì)助學(xué)貸款政策的了解程度，就要拓寬宣傳渠道，特別是加大村委會(huì)的宣傳力度，發(fā)放宣傳手冊(cè)。調(diào)查中約15%的人認(rèn)為廣東省國(guó)家助學(xué)貸款政策宣傳很到位，約35%的人認(rèn)為宣傳基本到位，約31%的人認(rèn)為宣傳不到位，約19%的人表示根本沒(méi)有看過(guò)相關(guān)宣傳，這也再次說(shuō)明國(guó)家助學(xué)貸款政策宣傳工作需要加強(qiáng)。

從結(jié)果分析來(lái)看，相關(guān)工作者應(yīng)提高政策執(zhí)行能力，保障資助政策順利實(shí)施，包括拓寬宣傳渠道、完善資助政策宣傳制度、簡(jiǎn)化程序等。

3.5 助學(xué)貸款政策誠(chéng)信度調(diào)查

70%以上的受訪者認(rèn)為助學(xué)貸款是以個(gè)人信用為擔(dān)保申請(qǐng)的銀行貸款，必須按期足額還清；但是也有近20%的受訪者認(rèn)為助學(xué)貸款是一種純福利的政府資助政策。這也說(shuō)明有少數(shù)群體對(duì)助學(xué)貸款的性質(zhì)并不清楚。未及時(shí)償還貸款或利息將產(chǎn)生不良信用記錄，將使貸款人無(wú)法獲得其他貸款。對(duì)此，約89%的受訪者認(rèn)為會(huì)對(duì)自己產(chǎn)生影響。

以上調(diào)查結(jié)果反映出大部分人誠(chéng)信度較好，愿意及時(shí)償還國(guó)家助學(xué)貸款。資助工作的初級(jí)目標(biāo)是扶貧，終極目標(biāo)是育人，誠(chéng)信感恩教育也是資助工作不可或缺的內(nèi)容。

3.6 助學(xué)貸款政策滿意度調(diào)查

近50%的人對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款政策的總體評(píng)價(jià)較高，很滿意和比較滿意的分別約占24%、26%。

4 助學(xué)貸款政策實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題

4.1 貧困生認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不明確

貧困生認(rèn)定是實(shí)施助學(xué)貸款政策中最為重要的一步。目前，對(duì)學(xué)生家庭情況的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)混亂、界定模糊，很多受訪者并不清楚自己是否屬于經(jīng)濟(jì)困難家庭，這也導(dǎo)致很多并不貧困的學(xué)生冒充貧困生享受資助政策。

2007年《教育部、財(cái)政部關(guān)于認(rèn)真做好高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生指的是經(jīng)過(guò)向他人籌借資金后，其家庭依然不能承擔(dān)或者無(wú)法負(fù)擔(dān)學(xué)費(fèi)以及學(xué)生在校學(xué)習(xí)的生活費(fèi)等正常支出的學(xué)生。但是這個(gè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不夠具體，實(shí)際認(rèn)定過(guò)程中困難重重。

4.2 助學(xué)貸款政策宣傳力度不足

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高校助學(xué)貸款政策宣傳相對(duì)比較到位，但是高中和社會(huì)對(duì)該政策的宣傳力度不夠，直接導(dǎo)致高中生和學(xué)生家長(zhǎng)對(duì)助學(xué)貸款政策不了解。很多農(nóng)村家庭對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款政策及其申請(qǐng)流程知之甚少，因此錯(cuò)失了減輕家庭負(fù)擔(dān)的機(jī)會(huì)。另外，生源地助學(xué)貸款是覆蓋面最大、較有效、較長(zhǎng)期的扶助措施，且風(fēng)險(xiǎn)小、切合實(shí)際、責(zé)任明確、貸款人心理壓力小，是助學(xué)貸款中的最佳選擇，理應(yīng)成為家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的主要資助形式。但是調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村家庭對(duì)生源地助學(xué)貸款政策知曉度很低，可見(jiàn)其宣傳力度仍有待加大。

4.3 貸款過(guò)程中有阻力

約64%的人認(rèn)為申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款是有難度的，這可能與開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)困難證明的要求有一定關(guān)系，約50%的受訪者認(rèn)為在村委會(huì)、街道辦或鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上民政部門(mén)開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)困難證明較為困難，很多人覺(jué)得貸款手續(xù)煩瑣，可能會(huì)影響到他們正常的學(xué)習(xí)、工作與生活。而且填寫(xiě)相關(guān)貸款材料難度很高，申請(qǐng)通過(guò)率很低?？梢?jiàn)行政化的程序無(wú)形中成為助學(xué)貸款申請(qǐng)的阻力。

4.4 助學(xué)貸款認(rèn)知有偏差

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一些人會(huì)把國(guó)家助學(xué)貸款誤以為是民間高息貸款，從而在一定程度上影響了對(duì)助學(xué)貸款的申請(qǐng)。另外，有少數(shù)人認(rèn)為助學(xué)貸款是一種純福利資助政策，不用償還，這也在某種程度上造成助學(xué)貸款未能及時(shí)還款的現(xiàn)象。

4.5 傳統(tǒng)觀念的束縛

訪談中發(fā)現(xiàn)，至今還有部分農(nóng)村家庭認(rèn)為“讀書(shū)無(wú)用”，在經(jīng)濟(jì)較為困難的家庭，培養(yǎng)一名大學(xué)生不僅是一筆極大的投資，而且其收益風(fēng)險(xiǎn)也比較高。這使得一些村民在無(wú)法支付子女學(xué)費(fèi)的情況下，選擇讓子女回來(lái)干農(nóng)活或外出打工。

5 提高助學(xué)貸款政策實(shí)效性的對(duì)策

5.1 加大助學(xué)貸款政策宣傳力度

全面貫徹落實(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助，必須深入宣傳國(guó)家資助政策，包括拓寬宣傳渠道、完善資助政策宣傳制度。高校是宣傳學(xué)生資助政策的主陣地，除此之外高中和社會(huì)也要擔(dān)負(fù)起主要宣傳責(zé)任。針對(duì)農(nóng)村家庭，村委會(huì)應(yīng)定期宣傳助學(xué)貸款等資助政策，讓貧困生家長(zhǎng)充分了解相關(guān)政策。另外，可以利用網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、微博等新媒體渠道進(jìn)行政策宣傳，實(shí)現(xiàn)高校、銀行以及民政部門(mén)資源共享，讓更多的信息化平臺(tái)能夠有機(jī)結(jié)合在一起，為精準(zhǔn)高效的資助提供信息宣傳保障。

5.2 完善助學(xué)貸款政策體系

制訂精準(zhǔn)規(guī)范的執(zhí)行程序，特別是對(duì)貧困生的認(rèn)定程序。2018年國(guó)家已取消開(kāi)具家庭經(jīng)濟(jì)困難證明的要求，這對(duì)想申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生來(lái)說(shuō)極為有利。但是如何準(zhǔn)確認(rèn)定貧困生仍然困難重重。建議從家庭人均收入、家庭成員身體健康狀況、在校期間生活情況、父母工作狀況、是否擁有手提電腦或高檔交通工具（如高檔自行車(chē)）等方面進(jìn)行考核，并對(duì)相關(guān)指標(biāo)賦予權(quán)重，構(gòu)建科學(xué)、公平、合理的家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定機(jī)制。

應(yīng)大力推進(jìn)資助工作信息化建設(shè)。一是要制定一套科學(xué)的學(xué)生助學(xué)貸款信息化管理體系，特別是生源地貸款應(yīng)實(shí)現(xiàn)受資助學(xué)生的信息化管理和網(wǎng)上評(píng)審，從而提高助學(xué)貸款工作效率和透明度，規(guī)范工作流程；二是通過(guò)建立動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)時(shí)掌握在校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的困難程度、受資助情況以及現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，從而保證資助工作的公平公正；三是加大培訓(xùn)力度，提高工作人員的理論水平和信息化工作能力。

5.3 加強(qiáng)對(duì)政策受益者的教育管理

近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)媒體經(jīng)常報(bào)道一些家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生對(duì)國(guó)家和學(xué)校的資助無(wú)動(dòng)于衷，對(duì)給予過(guò)幫助的人群缺乏感恩意識(shí)。因此，加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生的感恩誠(chéng)信教育刻不容緩。要不斷探索教育形式和方法，運(yùn)用知行合一的方式，將誠(chéng)信觀念滲透到每一個(gè)受助者心中。同時(shí)，還要建立學(xué)生個(gè)人誠(chéng)信檔案，納入個(gè)人信用體系加以監(jiān)管。