綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策研究

王桂英

（山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院，山東濰坊 261011）

1 綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況

農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展問題具有階段性特征。目前我們還不能做到各種污染環(huán)境物料資源的零使用，但可以在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中盡力實現(xiàn)化肥農(nóng)藥使用量穩(wěn)定負增長、農(nóng)用塑料薄膜有效利用、農(nóng)業(yè)機械能源消耗和碳排放不斷減少等。近年來，濰坊市嚴控農(nóng)業(yè)領(lǐng)域各種污染環(huán)境物料資源的消耗，從源頭上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，降低資源消耗，減輕環(huán)境污染，減少生態(tài)破壞。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)化肥使用量、農(nóng)藥施用量和農(nóng)用柴油量8年來都持續(xù)下降，農(nóng)用塑料薄膜使用量總體也呈下降趨勢，具體如表1所示。

表1 2012-2019年濰坊市農(nóng)業(yè)物質(zhì)資源消耗單位：t

同時，濰坊市不斷加大在農(nóng)林科技、節(jié)能環(huán)保和農(nóng)業(yè)保險等方面的投入（見圖1），為加快發(fā)展資源節(jié)約型、環(huán)境友好型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供強大的財政支持。

1.2 濰坊市綠色金融服務(wù)狀況

近幾年，為大力推動節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境保護，支持綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，濰坊多家銀行在濰坊農(nóng)村地區(qū)推出綠色金融

數(shù)據(jù)來源：2015-2020年《濰坊市統(tǒng)計年鑒》。

圖1 濰坊市財政支出情況產(chǎn)品和服務(wù)，進行積極有效的探索與實踐。濰坊農(nóng)商銀行實行貼息扶持，引導(dǎo)農(nóng)戶從供銷社購買有機肥、合格農(nóng)藥等生產(chǎn)資料。自2018年以來，僅安丘農(nóng)商銀行就已累計為1 500 戶農(nóng)戶辦理農(nóng)資貼息貸款4 300 萬元。預(yù)計到2022年，農(nóng)商銀行將為供銷聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)的有機肥生產(chǎn)企業(yè)、農(nóng)資供銷網(wǎng)點、農(nóng)民專業(yè)合作社及社員累計新增授信不低于10 億元。發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)往往前期投入較大，資金回籠周期長，融資相對困難。為解決其融資難題，中國人民銀行山東省濰坊市中心支行為了緩解綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)和項目融資難、融資貴問題，創(chuàng)新開展了“綠色票據(jù)直通車”業(yè)務(wù)。截至2018年10月末，該支行已辦理綠色票據(jù)再貼現(xiàn)343 筆，金額達6.31 億元；引導(dǎo)金融機構(gòu)為23 戶綠色企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)10.4 億元，票據(jù)貼現(xiàn)平均利率低于一般企業(yè)貸款利率1.9 個百分點。濰坊市還設(shè)立5 000 萬元農(nóng)業(yè)信貸擔保風險補償資金，每年安排農(nóng)業(yè)貸款貼息專項資金，開展融資增信試點，實施農(nóng)業(yè)保險費財政補貼政策，將更多“金融活水”引入綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。

盡管以上這些反映了濰坊市綠色金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平不斷提高，但是與青島市和濟南市相比，仍有很大差距?！渡綎|省綠色金融發(fā)展情況綜合評價》[1]中對山東各地市綠色金融發(fā)展度得分及發(fā)展狀況進行了比較全面的測試分析。結(jié)果顯示，截至2018年末，濰坊綠色貸款余額為161.16 億元，在全省位列第3 位；濰坊在綠色金融債券方面意識不強，沒有一家企業(yè)發(fā)行綠色公司債；綠色股票方面，截至2018年上市和掛牌企業(yè)也屈指可數(shù)；綠色保險方面，由于環(huán)境責任險的數(shù)據(jù)難以獲得，暫時缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)?？傮w來看，濰坊市綠色金融發(fā)展則處于第三梯隊上。濰坊市綠色金融發(fā)展在整個山東省來說未來仍有很大的上升空間。

2 濰坊市綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的問題分析

2.1 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的內(nèi)部驅(qū)動力不足

要發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)自然需要當?shù)亟鹑跈C構(gòu)“真金白銀”的大力支持。然而，濰坊市大部分商業(yè)銀行在這方面內(nèi)生動力不足，仍持觀望態(tài)度。主要原因在于：一方面，金融機構(gòu)對綠色農(nóng)業(yè)的理解不夠全面深入。許多銀行目前還沒有充分認識到發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的巨大潛力、經(jīng)濟價值和社會效益，普遍認為綠色農(nóng)業(yè)除了具備傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投資大、周期長、回報慢、預(yù)期收益不確定等特征，還對市場、信用、技術(shù)等有更高的要求，對綠色農(nóng)業(yè)提供資金支持勢必會面臨更大的風險。另一方面，有的銀行開展綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)的實踐經(jīng)驗不足。相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理程序不夠規(guī)范、從業(yè)人員的熟練程度有待提高、激勵約束機制未建立等一系列問題導(dǎo)致綠色金融助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的效果不明顯。

2.2 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

近年來，濰坊綠色金融發(fā)展水平有很大提升，但是綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展還處于起步階段，新型綠色金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足。當前濰坊市金融機構(gòu)開展服務(wù)綠色農(nóng)業(yè)的綠色金融產(chǎn)品盡管有逐年增多的趨勢，但還是主要局限于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的綠色信貸、綠色保險，缺乏創(chuàng)新的廣度以及深度。另外，由于銀行重點服務(wù)對象是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的綠色信貸需求，對于中小型農(nóng)業(yè)綠色環(huán)保企業(yè)、個人和農(nóng)戶，由于它們?nèi)狈︺y行所要求的抵押品，或者信息不對稱等原因，沒有開發(fā)有針對性的綠色金融支持產(chǎn)品，從而造成金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的效率低下，難以滿足綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域?qū)G色金融的多樣化需求[2]。

2.3 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融人才缺乏

與綠色金融的快速發(fā)展相比，濰坊市當前與之相匹配的專業(yè)人才比較缺乏，在開展綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展方面的綠色金融專業(yè)隊伍和人才尤其缺乏。這是因為開展這方面業(yè)務(wù)的人才需要懂農(nóng)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、金融和法律法規(guī)等諸多相關(guān)知識。有的金融機構(gòu)雖然已經(jīng)設(shè)置了專門的綠色金融崗位，但由于從業(yè)人員對綠色農(nóng)業(yè)不夠了解，或農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗較少等原因，有時難以精準識別綠色項目，從而導(dǎo)致開展綠色金融服務(wù)效果不好[3]。綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的復(fù)合型金融人才的缺乏，一定程度上制約了濰坊市綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進。

2.4 綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融風險管控弱化

眾所周知，農(nóng)業(yè)具有較高的自然環(huán)境風險、市場價格風險和技術(shù)投資風險等。鑒于自身特征，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，綠色農(nóng)業(yè)的風險更高、脆弱性更明顯。濰坊市現(xiàn)有綠色信貸風險分散方式有限，綠色農(nóng)業(yè)保險險種少、覆蓋面窄、參保水平低、保障功能不強，融資擔保機構(gòu)的作用也沒有得到充分發(fā)揮。多重風險必然使得綠色金融風險監(jiān)控和分擔機制功能弱化，對信貸資金順利進入綠色農(nóng)業(yè)缺乏有效保障。因此，在綠色金融風險監(jiān)控和分擔機制有待進一步完善。

3 綠色金融支持濰坊市綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展對策

3.1 制定環(huán)境與社會風險管理體系

在這一方面，濰坊市可以借鑒美國經(jīng)驗，為綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展制定法律法規(guī)，提供環(huán)境保護的政策支持。美國法律規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)必須在節(jié)約資源、減少污染等方面負起社會責任。例如，花旗銀行于2003年制定了環(huán)境與社會風險管理（ESRM）體系，對貸款企業(yè)項目進行環(huán)境保護和社會風險跟蹤評估，既減少了不良貸款的發(fā)生，也對綠色農(nóng)業(yè)的融資起到促進作用，一定程度上緩解了資源浪費和污染排放問題，推動了綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

3.2 創(chuàng)新“綠色農(nóng)業(yè)”金融產(chǎn)品

濰坊市各金融機構(gòu)要在充分了解綠色農(nóng)業(yè)金融需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。一是各銀行機構(gòu)要加大綠色金融產(chǎn)品研發(fā)力度?？梢試L試推出“綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)貸”“綠色養(yǎng)殖貸”以及“化肥農(nóng)藥減量增效保險”等多種綠色金融產(chǎn)品，對符合條件的農(nóng)業(yè)綠色企業(yè)、綠色項目加大信貸投放力度。二是創(chuàng)新綠色農(nóng)業(yè)抵押方式?？梢栽试S對大型農(nóng)機具、圈舍和活體畜禽等進行抵押質(zhì)押，以提高綠色農(nóng)業(yè)主體融資的便利性。三是大力發(fā)展創(chuàng)新型綠色保險產(chǎn)品，如天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、“兩權(quán)抵押”（兩權(quán)為農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）保險等，推動農(nóng)業(yè)向綠色發(fā)展轉(zhuǎn)變。四是創(chuàng)新綠色債券產(chǎn)品。將地方政府發(fā)行農(nóng)業(yè)專項債券和銀行發(fā)行綠色金融債券相結(jié)合，保障綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資需求。五是穩(wěn)步發(fā)展碳金融產(chǎn)品和衍生工具，持續(xù)引導(dǎo)更多綠色金融資本流入綠色農(nóng)業(yè)項目。只有不斷創(chuàng)新“綠色農(nóng)業(yè)”金融產(chǎn)品，構(gòu)建完善的綠色金融產(chǎn)品供給體系，才能有力推進濰坊市綠色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.3 環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)

濰坊市環(huán)保局需主導(dǎo)搭建環(huán)保信息披露平臺，對各級農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體環(huán)境保護情況進行分類監(jiān)管，并定期公布名單。濰坊市各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與環(huán)保部門的合作，將環(huán)保信息納入征信系統(tǒng)，實施綠色信貸、綠色保險、綠色債券和綠色基金等分類管理，執(zhí)行差別化的風險管理要求。在貸款調(diào)查、項目評估、貸款審批、合同簽訂以及貸后管理等各個環(huán)節(jié)，要堅持環(huán)保從嚴原則，對環(huán)保型農(nóng)業(yè)項目提供全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，對高污染、高排放的農(nóng)業(yè)項目必須嚴格執(zhí)行“一票否決制”?？傊瑸H坊市各金融機構(gòu)要盡快完善綠色融資機制，充分發(fā)揮資金中介作用，在確定資金、服務(wù)投向時充分考慮環(huán)境因素，綜合評估客戶的環(huán)境風險及其管理能力[4]，使得環(huán)境表現(xiàn)欠佳的項目融資難度加大，從而鼓勵企業(yè)加速綠色化轉(zhuǎn)型，提升濰坊市經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量，實現(xiàn)綠色農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.4 提升綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)服務(wù)質(zhì)量

為更好地助力綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，濰坊市各涉農(nóng)金融機構(gòu)可以從以下方面積極探索綠色金融發(fā)展理念，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)量。在體制上，建立專業(yè)組織架構(gòu)，成立綠色金融部，在轄內(nèi)各二級分行配備專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理；在機制上，針對綠色農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)項目等服務(wù)對象的綠色金融項目優(yōu)先配置信貸規(guī)模；在審批上，針對綠色金融項目給予差異化授權(quán)，對綠色農(nóng)業(yè)客戶要簡化審批手續(xù)、加大授信額度、優(yōu)化服務(wù)流程、縮短資金獲取所需時間等；服務(wù)方式上，拓寬綠色農(nóng)業(yè)交易的支付渠道，豐富銀行業(yè)務(wù)的結(jié)算方式，可以推行電子商務(wù)快捷支付如支付寶、微信等，有效提高金融服務(wù)農(nóng)業(yè)的效率[5]。

3.5 加大綜合性人才引進和培養(yǎng)力度

綠色金融的快速發(fā)展，要求從業(yè)人員必須具有較高的綜合素質(zhì)。加大綜合性人才引進和培養(yǎng)力度，是綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障。綜合性人才的引進和培養(yǎng)是一項長期且艱巨的任務(wù)，這需要支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機構(gòu)首先制定專門的綠色金融人才發(fā)展戰(zhàn)略和相應(yīng)人才發(fā)展計劃。其次，加大人才引進和培養(yǎng)力度，可以花重金直接聘請高端綠色金融人才，或者對現(xiàn)有金融從業(yè)人員開展一系列的培訓(xùn)，讓懂環(huán)保的人學(xué)習(xí)金融知識，讓學(xué)金融的人掌握環(huán)保政策。通過培訓(xùn)，讓他們具備能夠?qū)r(nóng)業(yè)項目是否“綠色”、經(jīng)濟表現(xiàn)如何、金融收益高低等作出快速準確的綜合評估能力。另外，可以讓服務(wù)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融人員考取綠色金融專業(yè)技術(shù)等級證書，并每年根據(jù)環(huán)境保護、農(nóng)業(yè)發(fā)展、綠色金融等方面的前沿動態(tài)開展后續(xù)教育，或者定期開展員工相關(guān)職業(yè)知識的考試考核，進行綜合競爭排名，實行能者上庸者下，進而實現(xiàn)綠色金融復(fù)合型人才的不斷優(yōu)化。

3.6 創(chuàng)新綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)金融供給模式

濰坊全市各銀行要以綠色金融服務(wù)實體經(jīng)濟為根本，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域和特定綠色主體，創(chuàng)新綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)的金融供給模式。例如，積極探索與綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)村環(huán)境污染責任保險等險種聯(lián)動的合作模式；對帶動性較強的綠色農(nóng)業(yè)項目，創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“農(nóng)村合作社+農(nóng)戶”等共同借款人模式，運用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸款、家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)貸款等金融產(chǎn)品給予支持[6]；積極推動將綠色農(nóng)業(yè)金融服務(wù)擴展到全轄縣域各分支機構(gòu)，打造“一縣一產(chǎn)品”“一行一特色”的金融服務(wù)模式；著力打造“政府+銀行+企業(yè)”“政府+銀行+農(nóng)戶”等模式，幫助從事綠色農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金，解決流動資金匱乏、融資渠道狹窄等難題。

3.7 健全綠色金融支持綠色農(nóng)業(yè)金融風險防控機制

綠色金融的本質(zhì)仍然是金融，風險防控是金融的永恒主題。濰坊市涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)充分考慮各種意外突發(fā)事件對綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，積極探索建立綜合信用評價和風險評估體系，健全金融風險防控機制。建議對貸款不良率較高的綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要限制或暫停綠色貸款發(fā)放，等到貸款不良率下降到允許范圍時，再恢復(fù)貸款發(fā)放；對逾期貸款設(shè)置償還緩沖期，積極督促綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體償還借款；對超過緩沖期仍不償還貸款的，則在銀行征信系統(tǒng)中自動產(chǎn)生不良記錄（即列入黑名單），今后凡是對信用有要求的其他交易單位，都會拒絕其的各種農(nóng)業(yè)綠色貸款、農(nóng)業(yè)綠色保險、農(nóng)業(yè)綠色擔保等的申請。另外，建議圍繞綠色金融的技術(shù)風險、應(yīng)用風險等，研究制定更加精細化的監(jiān)管制度[7]，將具有創(chuàng)新性和協(xié)調(diào)性的監(jiān)管理念、監(jiān)管方式和監(jiān)管措施予以法制化，在充分把握綠色農(nóng)業(yè)項目評定標準、信息披露、收益測算等的基礎(chǔ)上實施更有效的綠色金融監(jiān)管。