萬(wàn)億光大理財(cái)“禍不單行”

盆盆 吳田田

自2019年6月成立以來(lái)，首家銀行理財(cái)子公司罰單出爐。

6月2日，銀保監(jiān)會(huì)披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財(cái)子公司，罰款金額高達(dá)830萬(wàn)元，中國(guó)銀行及其理財(cái)子公司中銀理財(cái)被罰款660萬(wàn)元。

值得一提的是，光大理財(cái)日前剛剛“換帥”，該司原董事長(zhǎng)張旭陽(yáng)被聘任為光大銀行董事會(huì)秘書。光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒接棒張旭陽(yáng)成為下一任光大理財(cái)掌門人。

6月2日，銀保監(jiān)會(huì)披露四張罰單，其中兩張直指光大銀行及其理財(cái)子公司，罰款金額高達(dá)830萬(wàn)元。處罰信息顯示，光大銀行主要違法違規(guī)行為有三點(diǎn)：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)；托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求，操作管理不到位。對(duì)光大銀行罰款400萬(wàn)元。

光大理財(cái)理財(cái)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為有四點(diǎn)：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確，被銀保監(jiān)會(huì)處以罰款430萬(wàn)元。

值得注意的是，這是自2019年6月首家銀行理財(cái)子公司成立以來(lái)第一次收到銀保監(jiān)會(huì)罰單，與光大銀行和光大理財(cái)同時(shí)被罰的還有中國(guó)銀行及中銀理財(cái)。

收到罰單當(dāng)日，光大理財(cái)在官網(wǎng)發(fā)布回應(yīng)稱，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)和批評(píng)該司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查過(guò)程中立查立改，除移動(dòng)辦公平臺(tái)的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問(wèn)題均已整改到位。

針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)此次處罰決定，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼稱，銀保監(jiān)會(huì)此舉有助于推動(dòng)理財(cái)子公司規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)市場(chǎng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，從而更好保護(hù)投資者的合法權(quán)益?！斑@對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性和穩(wěn)健性管理提出了更高要求，也將使理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)加大，差異化進(jìn)一步顯現(xiàn)。所以未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品的收益率與金融市場(chǎng)的走勢(shì)會(huì)更加密切相關(guān)?！?/p>

被罰不久前，光大理財(cái)剛迎“新帥”。

5月27日，光大理財(cái)原董事長(zhǎng)張旭陽(yáng)被聘任為光大銀行董事會(huì)秘書。光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒將接替張旭陽(yáng)，擬任光大理財(cái)董事長(zhǎng)。

5月27日，光大銀行發(fā)布公告稱，光大銀行召開(kāi)第八屆董事會(huì)第四十次會(huì)議，審議并通過(guò)《關(guān)于聘任張旭陽(yáng)先生為本行董事會(huì)秘書的議案》。光大銀行董事會(huì)同意聘任張旭陽(yáng)為該行董事會(huì)秘書。張旭陽(yáng)的董事會(huì)秘書職務(wù)自其任職資格獲中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)之日起生效。

據(jù)悉，張旭陽(yáng)從光大理財(cái)董事長(zhǎng)調(diào)任光大銀行董事會(huì)秘書后，光大銀行信用審批部總經(jīng)理任鋒將接替張旭陽(yáng)，擬任光大理財(cái)董事長(zhǎng)。任峰曾任光大銀行南昌分行黨委書記、行長(zhǎng)；光大銀行信用審批部總經(jīng)理等。今年4月9日，其北京陽(yáng)光消費(fèi)金融董事任職資格獲批。

截至今年第一季度，銀行理財(cái)子公司共獲批籌建29家，其中25家正式開(kāi)業(yè)。銀行理財(cái)子公司在理財(cái)市場(chǎng)的份額持續(xù)穩(wěn)步提高到60.88%，較去年同期提高30.48個(gè)百分點(diǎn)。

光大理財(cái)是股份制銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)、首家成立的銀行理財(cái)子公司，成立于2019年9月，或因進(jìn)入市場(chǎng)早的優(yōu)勢(shì)，光大理財(cái)管理資產(chǎn)規(guī)模已突破萬(wàn)億。光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張旭陽(yáng)表示，光大理財(cái)凈值化率達(dá)到94%，真正在推動(dòng)銀行理財(cái)向資管回歸；渠道方面，除母行外已有18家銀行代銷光大理財(cái)產(chǎn)品，他行代銷率13.6%，超過(guò)整個(gè)銀行理財(cái)平均水平。

然而，《金融理財(cái)》發(fā)現(xiàn)，與可觀的管理資產(chǎn)規(guī)模相比，光大理財(cái)?shù)膬衾麧?rùn)則表現(xiàn)平平。

據(jù)光大銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)1.07萬(wàn)億元，與2020年末的5041億元相比凈增111.8%。然而，如斯的管理規(guī)模該司所獲凈利潤(rùn)僅為15.86億元。作為比較，截至2021年底，興銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超1.35萬(wàn)億元，其凈利潤(rùn)達(dá)28.06億元。

4月24日，銀行理財(cái)?shù)怯浿行陌l(fā)布的《2022年一季度銀行理財(cái)市場(chǎng)簡(jiǎn)況》顯示，截至3月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模28.37萬(wàn)億元，較去年年底減少了6000多億元。1-3月，理財(cái)產(chǎn)品月度新發(fā)產(chǎn)品只數(shù)與月度募集資金規(guī)模均同比下降。

此前，根據(jù)光大理財(cái)披露的旗下理財(cái)產(chǎn)品一季報(bào)，該司發(fā)行期募集規(guī)模破百億元的幾款爆款理財(cái)份額“縮水明顯”。其中，“陽(yáng)光橙增盈穩(wěn)健1號(hào)”一季度份額由去年末的216億份縮水至59億份，凈贖回157億份，總規(guī)模降至61億元。