河南村鎮(zhèn)銀行“取款難”風波仍在發(fā)酵　多家金融平臺、A/H上市公司被牽連

惠凱

河南多家村鎮(zhèn)銀行在今年4月份無法取款一事已發(fā)酵近兩個月，有當事人稱，他們通過度小滿、天星金融等背靠上市互聯(lián)網(wǎng)龍頭的三方機構(gòu)，存入禹州新民生村鎮(zhèn)銀行等幾家村鎮(zhèn)銀行的本金和利息至今仍無法提取，而上述平臺在問題處理上也一直以“系統(tǒng)升級”作為搪塞理由。

《紅周刊》注意到，此次村鎮(zhèn)銀行無法取款事件的背后涉及到河南新財富集團，以及其實控人呂弈。在呂弈的“朋友圈”中，囊括了PE基金、港股上市的大型銀行、信托，以及注冊資本達400億元的大灣區(qū)產(chǎn)融投資公司，但就是這個龐大的“朋友圈”，目前已有很多合作對象與呂弈關(guān)系出現(xiàn)破裂，有的正在起訴他。

“銀行存款有保障，存款保險來護航”，這是很多銀行用來標榜安全性、招徠儲戶的常用口號，而盡管此前曾出現(xiàn)過海南銀行、包商銀行破產(chǎn)事件，但銀行存款的整體安全性還是廣受儲戶們的認可。然而在今年4月中下旬，河南4家村鎮(zhèn)銀行突然出現(xiàn)了無法提款情況。重慶的張女士是受影響的儲戶之一。她在2020年通過小米手機自帶的天星金融APP（前身為小米金融），在禹州新民生村鎮(zhèn)銀行存了一筆5年期存款，“年息4%，本金到期后取出，利息則按月支付?！?/p>

“從5月中旬以來，天星金融APP賬戶中的存款就只顯示本金，以往還會顯示利息，現(xiàn)在利息已經(jīng)清零?！焙笾笥X的張女士在今年5月才知曉河南的村鎮(zhèn)銀行不能提款問題，為此，她多次向天星金融、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行電話詢問，“每次都說是在技術(shù)升級，從沒說哪天可以取款”。

此外，還有很多媒體在報道中也提到，有多位儲戶通過度小滿把錢存入到村鎮(zhèn)銀行，同樣面臨無法取出的尷尬。

《紅周刊》發(fā)現(xiàn)，天星金融、度小滿分別依托小米、百度，目前均已完成分拆。近兩年中，兩者因在基金代銷等業(yè)務上大展拳腳，都曾傳出要上市的傳聞，但最終因種種原因而未有更進一步進展。

張女士抱怨，“我們把錢通過互聯(lián)網(wǎng)公司存到銀行，并不知曉新財富集團、呂弈等人的違法行為，責任也不應由我們來承擔?！彼f的新財富集團、呂弈是此次河南4家村鎮(zhèn)銀行突然無法提款事件的關(guān)鍵，而呂奕則是新財富集團的實控人。

據(jù)工商信息，新財富集團（目前已注銷）的股東為自然人余澤峰、林恒森，但據(jù)公開報道，在2018年鄭州銀行副行長喬均安被判刑的判決書里，提到呂某為尋求貸款向喬均安借款900多萬，后又行賄2300多萬。判決書中提到的呂某就是呂奕，其當時的身份是新財富集團董事長。

《紅周刊》發(fā)現(xiàn)，除了在河南潛伏持有幾家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)外，新財富集團和呂弈還和多家上市公司，以及多家大型金融機構(gòu)有著千絲萬縷的聯(lián)系，但就目前來看，已經(jīng)有不少合作方與其關(guān)系出現(xiàn)破裂，甚至還對簿公堂。

呂弈作風低調(diào)，此前媒體曝光率極低，僅有數(shù)次報道提及。譬如2020年8月，呂弈參與了河南南陽尋根問祖活動——“北京市豐實投資基金管理中心總裁呂長勝一行，在鎮(zhèn)平籍企業(yè)家呂奕的陪同下，蒞臨河南南陽尋根問祖”，“呂長勝、呂奕等宗親肅立呂侯墓前敬香三柱”。

報道中提到的呂長勝也是一位作風低調(diào)但具備一定實力的“大佬”。《紅周刊》注意到，作為北京豐實投資基金的總裁呂長勝，其在A股布局不少。比如2019年登陸創(chuàng)業(yè)板的震安科技（300767.SZ）的招股書就顯示，呂長勝“作為財務投資人投資華創(chuàng)三鑫，后因擬投資其他領(lǐng)域轉(zhuǎn)讓所持華創(chuàng)三鑫股權(quán)，呂品系呂長勝之侄，連同王紀龍因看好公司發(fā)展前景而以共同出資的北京凱韋銘投資咨詢有限公司受讓華創(chuàng)三鑫股權(quán)?！?/p>

不僅華創(chuàng)三鑫是震安科技的第一大股東，且北京豐實還直接持股震安科技，是其第三大股東。不過在震安科技2020年的股價翻倍之旅中，北京豐實已經(jīng)高位減持，目前退出了震安科技前十大股東行列。

有意思的是，震安科技的招股書和反饋意見回復均完全沒有提及呂長勝和北京豐實的關(guān)系，也“不存在呂品、王紀龍代呂長勝或他人持有股份的情形”（王紀龍系呂長勝的朋友）。這種情況顯然和2020年赴南陽呂氏祭祖公告中透露的信息是相互矛盾的。按照祭祖公告顯示的職位，震安科技很可能在招股書中隱瞞了呂長勝與公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

震安科技招股書顯示，呂長勝出生于1960年。而循著這條線索，《紅周刊》意外發(fā)現(xiàn)，呂長勝似與多家港股公司存在密切聯(lián)系——創(chuàng)建集團控股（01609）在2020年底，宣布公司控股股東PrestigeRichHoldingsLimited與呂長勝達成協(xié)議，計劃把占上市公司總股本10.77%的股份轉(zhuǎn)讓給呂，并稱呂“在投資及企業(yè)管理方面的豐富經(jīng)驗以及擁有廣泛的業(yè)務網(wǎng)路”。

德泰新能源（0559.HK）在去年宣告，61歲的呂長勝“于投資者咨詢方面擁有豐富領(lǐng)導經(jīng)驗……熟悉組織內(nèi)部的各種管理職能”，因此委任呂為德泰新能源的董事會主席，年薪達240萬港元。但僅僅4個月后的11月份，呂長勝就突然辭職了董事會主席職務。

德泰新能源未披露呂長勝的更多信息，但公布的呂長勝出生信息也是1960年，與豐實投資基金總裁呂長勝的出生信息一致。

值得一提的是，兩家港股公司都是知名千股，市值均不足10億港元。德泰新能源此前的主業(yè)是酒店和度假村行業(yè)，近幾年的年度營收都不足5000萬元人民幣，且長期虧損。股價目前僅有0.024港元。就在近期，公司宣告向新能源車業(yè)務轉(zhuǎn)型，但并未引起任何波瀾，股價依舊在底部盤桓。

創(chuàng)建集團控股原本是香港的一家混凝土供貨商，但也在不久前宣告切入新能源車及相關(guān)的租賃業(yè)務。創(chuàng)建集團控股最近一次引發(fā)媒體的集中關(guān)注是在去年6月，因涉及借殼行為被港交所要求停牌，股價單日暴跌近九成，目前仍在停牌中。

《紅周刊》試圖向豐實投資和呂長勝求證，但豐實投資一位接聽電話的女士回復稱，“我們領(lǐng)導這兩年大部分時間在國外，很少來公司，幾乎不可能接受采訪”。

就在河南部分村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)風險暫停取款前夕，今年4月15日，廣州市中院發(fā)布的一則不起眼的公告透露了呂弈更多的信息：華商匯供應鏈管理（廣州）有限公司以合同糾紛的名義，起訴鄭州市維都新能源科技有限公司、王鋆鋒、呂奕、鄭州市錦鈞商貿(mào)有限公司、石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司、河南世紀陽光實業(yè)發(fā)展有限公司。公告顯示，“因你方其他方式無法送達”，這一情況或表明部分被告很可能此時已“失聯(lián)”。

工商信息顯示，華商匯供應鏈管理（廣州）有限公司股權(quán)穿透后，間接控股股東指向粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)融投資有限公司。大灣區(qū)產(chǎn)融投資的身份頗為“尊貴”，公開信息顯示，大灣區(qū)產(chǎn)融投資成立于2018年2月，旨在響應粵港澳大灣區(qū)國家戰(zhàn)略機遇，以產(chǎn)融結(jié)合為核心。其實力強大，可佐證的是，注冊資本400億元、實繳資本達170億元，股東囊括了騰邦集團、長隆集團等多家廣東知名民企。

比如騰邦集團在2018年出資0.75%，即3億元，但很快“騰邦系”債務危機爆發(fā)。據(jù)《紅周刊》此前報道，“騰邦系”的債務包袱達300億元。也就在近日，“騰邦系”的核心上市平臺*ST騰邦被退市。今年五月，*ST騰邦的一則受罰公告揭露了更多內(nèi)情：騰邦集團在2018年10月向華商匯借款3億元，*ST騰邦為此提供了連帶擔保。這筆債務逾期后，華商匯也起訴了騰邦。證監(jiān)部門指出，*ST騰邦涉嫌違規(guī)擔保，公司、及鐘百勝等董監(jiān)高被警告+罰款數(shù)百萬元。

考慮到前腳參股、后腳就借款，以及大灣區(qū)產(chǎn)融投資與騰邦之間存在的股權(quán)關(guān)系，上述交易引起了相關(guān)方的注意。此外，騰邦集團向大灣區(qū)產(chǎn)融投資的出資金額與向大灣區(qū)產(chǎn)融投資子公司華商匯供應鏈的借款金額，都為3億元，看似巧合，背后實則有很大疑點。

對于騰邦在出資后不久就通過參股公司的子公司獲得同等數(shù)額的融資情況，“騰邦系”的一家大債權(quán)人的項目負責人向《紅周刊》表達了自己的擔憂：“這筆交易有沒有可能是在變相抽逃注冊資本？”

與呂弈一同被起訴還有河南世紀陽光實業(yè)發(fā)展有限公司，其也是大灣區(qū)產(chǎn)融投資的間接股東之一。工商信息顯示，大灣區(qū)產(chǎn)融投資的大股東為廣州產(chǎn)融協(xié)同投資發(fā)展合伙企業(yè)（有限合伙）——后者的前兩大股東分別為河南世紀陽光實業(yè)和國成控股集團。

國城控股集團是國成礦業(yè)（000688.SZ）的第二大股東。國城控股集團的大股東吳城也是上市公司董事長、實控人，同時還是大灣區(qū)產(chǎn)融投資的董事之一。據(jù)上市公司公告，國成礦業(yè)（000688.SZ）股東的融資需求也很強，比如大股東把1.04億股股票質(zhì)押給了廣農(nóng)商。據(jù)Wind，國成礦業(yè)大股東92%的持股目前處于質(zhì)押中，如果股價出現(xiàn)大幅下跌，則補充質(zhì)押物的空間已然不大。

需要說明的是，廣農(nóng)商的前管理層不乏河南籍。據(jù)《紅周刊》了解，作為一家珠三角地區(qū)的大型農(nóng)商行，廣農(nóng)商內(nèi)部素來存在河南籍干部、湖南籍干部等本土干部間分歧現(xiàn)象。此前曾有業(yè)內(nèi)人士透露，廣農(nóng)商內(nèi)部多位河南籍高管抱團嚴重，話語權(quán)很大。比如首位行長、后任董事長的王繼康就是河南信陽人。在王繼康2020年被起訴并被捕后，有多位河南籍或長期在河南工作的員工受到一定影響。

另據(jù)《財新》近日報道，呂弈曾對外自述，其與王繼康關(guān)系很深，而在呂弈的資金掮客生意中，廣農(nóng)商也扮演了重要角色。

綜合上述材料。呂弈、大灣區(qū)產(chǎn)融投、“國成系”之間，很可能存在更深層的隱秘關(guān)系。

需要注意的是，背景顯赫的大灣區(qū)產(chǎn)融投資成立5年來，已有多位股東爆發(fā)風險，譬如騰邦等股東，均爆發(fā)了債務和管理風險。前述騰邦債權(quán)人代表非常擔憂，“目前大灣區(qū)產(chǎn)融投資170億元的注冊資本中，有多少被揮霍或轉(zhuǎn)移了？”

《紅周刊》還獲悉，作為一起被起訴的被告，呂弈和石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司的前創(chuàng)始人存在齟齬。石家莊樂城創(chuàng)意的前大股東為浙江樂城實業(yè)集團，后者的實控人疑似指向林樂平。在早年的地產(chǎn)開發(fā)中，為滿足融資需求，樂城創(chuàng)意曾和自稱控制了多家城鎮(zhèn)銀行的呂弈旗下企業(yè)有過數(shù)十億元的資金合作。工商信息顯示，2020年樂城實業(yè)集團股權(quán)轉(zhuǎn)讓退出，林也據(jù)傳在今年初被判刑。網(wǎng)絡上也有疑似林妻謝某發(fā)文，稱樂城實業(yè)集團的股權(quán)實則是被呂弈所薅奪。

那么，內(nèi)中到底有何隱情？呂弈又是如何間接控制村鎮(zhèn)銀行的？

對此，《紅周刊》撥通了謝女士的手機。她表示人在河北，“電話中不方便溝通，可以面談?！钡捎谝咔榉揽氐脑颍瑫何茨艹尚?。

至于一同被起訴的王鋆鋒，則疑似是平頂山銀行董事。2020年報顯示，該行股東鄭州大方重工機械有限公司提名的平頂山銀行董事就是王鋆鋒。平頂山銀行在今年4月、被中原銀行（01216.HK）吸收合并，實現(xiàn)了曲線上市。對于平頂山銀行的風險資產(chǎn)，河南的兩家地方AMC機構(gòu)選擇出手協(xié)助解決。受此影響，該行也延遲披露了年報。

王鋆鋒的任期在去年年中到期，目前是否仍為董事？尚未公布。對此，《紅周刊》試圖向該行的李副行長電話、短信求證，暫未獲回復。

公開信息顯示，新財富集團并不直接持股（且已于不久前注銷），出現(xiàn)問題的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的最大股東均為許昌農(nóng)商行，持股20%～51%不等。今年5月底，許昌農(nóng)商行的間接股東——許昌市投資集團發(fā)布《澄清公告》：5家村鎮(zhèn)銀行均為獨立法人機構(gòu)且獨立運營，許昌農(nóng)商行不實際控制其經(jīng)營管理。許昌市投資集團近日的大動作是55億元私募債獲上交所受理，承銷商為平安證券、國信證券。在村鎮(zhèn)銀行風波發(fā)生后，《紅周刊》獲悉，有疑似儲戶向上交所投訴許昌市投資集團的信披隱瞞風險，呼吁交易所對上述55億元債券采取暫緩發(fā)行措施。

張女士等多位當事人表示，“我們把錢存到了村鎮(zhèn)銀行，與新財富集團之間并不存在業(yè)務關(guān)系，希望盡快放開取款?！便y保監(jiān)會相關(guān)負責人也在不久前透露，銀保監(jiān)會和央行已責成河南銀保監(jiān)局和央行鄭州中心支行切實履行屬地監(jiān)管責任，配合地方政府穩(wěn)妥處置。

據(jù)多位當事人提供的材料顯示，河南省聯(lián)社已經(jīng)組建了以聯(lián)社主任郝驚濤牽頭的工作組。當事人提供的近期和處置工作組的對話視頻顯示，工作組正在甄別正常儲戶的合法資金和“違規(guī)資金”，為防止“違規(guī)資金”抽逃，暫時關(guān)停了線上渠道。

那么，作為上述事件及諸多謎團的核心人物，呂弈又去哪兒？據(jù)了解，目前呂弈在境外以“×安電視國際傳媒集團”理事長的名頭活動。該電視臺官網(wǎng)顯示，呂弈的國籍為塞浦路斯。

整體來看，中西部的部分地方銀行存在較大的資本金和風險處置壓力。比如《紅周刊》了解到，華北地區(qū)某上市公司參股的一家地方城商行，2017年有600多萬元的分紅、由于種種原因無法到位，上市公司的應收股利長期掛賬，2021年報顯示，這筆分紅已實質(zhì)性減值。所幸此事尚未引發(fā)媒體和股東的關(guān)注。

那如何推進地方銀行體系特別是農(nóng)信社體系的架構(gòu)改組，充實資本、服務三農(nóng)，避免被管理層實控和利益輸送等多目標，又保證多目標的均衡取舍呢？

交通銀行金融機構(gòu)部的專家左仁靜去年在《銀行家》雜志發(fā)文《省聯(lián)社改革的可選模式與后續(xù)發(fā)展》指出：對于改革進度較慢、存量風險較高的省份，聯(lián)社改革的重點應與高風險農(nóng)信社的處置相統(tǒng)籌，模式上宜采用金融控股模式，省聯(lián)社參股、控股下屬行社，以強化管控職能;或把省聯(lián)社改組為省農(nóng)商行，再由對省內(nèi)基層行社參股、控股。