關(guān)于退休的經(jīng)濟賬

梁捷

什么時候退休是當(dāng)下一個熱門話題。

目前，有關(guān)退休年齡的規(guī)定是這樣的，男性年滿60歲退休，女性干部年滿55歲、女性工人年滿50歲可以退休，對從事井下、高溫、高空、特別繁重體力勞動或其他有害身體健康工作的男性，退休年齡可提早到55周歲。這些規(guī)定都是1978年制定的，至今還在施行，確實有些過時了。如今人們的身體素質(zhì)比以前好很多，很多人到了60歲仍然非常健康，工作沒有任何問題。他們經(jīng)驗豐富，在很多崗位上可能是勞動生產(chǎn)率最高的群體。一刀切60歲退休，對很多人而言太浪費。

據(jù)統(tǒng)計，2014年經(jīng)合組織國家法定退休年齡的平均水平是男性64.6歲，女性63.9歲。中國的法定退休年齡明顯低于這個水平。丹麥男女都是74歲才退休，意大利是男女71歲，英國是男女68歲，德國是男女67歲，美國是男女67歲，這些都是經(jīng)濟發(fā)達國家，都在做退休年齡的調(diào)整。中國與這些國家相比存在差距。

當(dāng)然，也有很多人想早點退休，尤其是當(dāng)代年輕人似乎對自己什么時候退休非常介意。而老年人工作也很辛苦。比如在新加坡，人們打車時經(jīng)常碰到六七十歲甚至年齡更大的老司機，滿頭白發(fā)還在開車。在食閣吃飯，會發(fā)現(xiàn)收盤子、打掃衛(wèi)生的也多為歲數(shù)很大的大叔、阿姨。很多人走路都不方便，顫顫巍巍，手一直抖，但還要幫顧客收盤子，真的讓人非常不忍。

很多人都認為，讓老年人在食閣收盤子簡直是新加坡的恥辱，但在新加坡政府看來，這反而是一項福利。新加坡的這些不需要什么技能的勞動崗位，招募時優(yōu)先安排給老人，使很多經(jīng)濟困難的老人也能自食其力，獲得一份收入。大家都很感嘆，讓老人開出租車賺取收入固然有一定道理，但乘客的安全也需要考慮啊，兩者之間需要作出權(quán)衡取舍。

這就說明，退休年齡的設(shè)定，不僅是身體問題，也是個經(jīng)濟問題。很多人因為缺乏積蓄，或者退休以后收入會大幅度降低，因此希望延長勞動時間。而從政府的角度看，延長勞動時間同時也意味著延后領(lǐng)取退休金的時間，可以減輕發(fā)放退休金的壓力。所以，各國政府也有動力讓老人多工作幾年。

但是有一個很基本的問題，老人退休以后干什么？真的是整天唱歌跳舞、游山玩水嗎？當(dāng)然是有很多老年人這樣。但更多的老年人擔(dān)負起另一項重任，那就是照顧孩子。根據(jù)一項中國的權(quán)威調(diào)查數(shù)據(jù)，2014年，中國學(xué)齡前兒童白天主要由爺爺奶奶或者外公外婆照料的家庭比例為27.9%，晚上要由老人照顧的家庭比例為23.5%。這就是說，有1/4的家庭完全離不開老人照顧孩子。照顧孩子的老人，白天自然不可能再去上班了。

而且，老人不僅是帶孩子，一天做三頓飯，往往還要擔(dān)負起教育的責(zé)任。以前有不少人把孩子送到外面的補習(xí)班。不是有個著名的段子嗎，4歲孩子的英語詞匯量1500個左右，是不是不太夠？回答是，在美國肯定夠了，在海淀是不太夠。

但即使在過去，也不是所有家庭都能支持這樣的教育，把一個4歲孩子的英語詞匯量提高到1500個，這背后一定要花不少錢。絕大多數(shù)家庭做不到這一點，一般就是由帶孩子的老人教孩子認字，教孩子數(shù)數(shù)。所以老人不僅要照顧孩子，還要擔(dān)負起一定的教育和培養(yǎng)的責(zé)任。老人在考慮退休年齡時，必定會將所承擔(dān)的隔代教育成本考慮在內(nèi)。

我們都知道，今天中國一個非常受重視的目標(biāo)就是要提高生育率，要鼓勵大家生二胎、生三胎。但大家已經(jīng)知道，生二胎、生三胎絕不僅僅是夫妻兩人的意愿，還與整個家庭環(huán)境、經(jīng)濟水平、撫養(yǎng)成本等諸多因素有關(guān)。目前在校外培訓(xùn)方面的很多管理措施，都有助于降低撫養(yǎng)成本，增強年輕夫婦的信心，可以放心、大膽地生二胎、生三胎。

現(xiàn)在的年輕夫妻在生每一胎的時候，都會先跟父母商量好，孩子生下來誰來帶，怎么帶。如果雙方父母都搶著帶，那么生育的壓力可能會小一些;如果雙方父母都拒絕帶，那么生育的壓力就會變得很大。兒女的生育決定與父母的退休年齡間也存在關(guān)聯(lián)性，有經(jīng)濟的考量。

這些都是很現(xiàn)實的問題。保姆請不起，也不放心，只有父母稍微讓人放心一點。而年輕夫妻未必和父母生活在一個城市，這很麻煩。帶孩子必須要距離足夠近。假如父母在其他城市，還在工作，必然無法幫著帶孩子，或者幫著帶孩子的時間會非常有限。把孩子放到父母身邊呢，那大人就要和孩子分開了。這里面也同樣有大量的經(jīng)濟成本要計算。

促進出生率是現(xiàn)在的國家大計，不能受影響。而養(yǎng)老金支付困難也會導(dǎo)致嚴(yán)重的社會危機，不能接受。如果老年人再努力一點，上班同時再盡量幫著帶孩子，那么問題就解決了;年輕人再努力一點，即使父母沒法幫著帶孩子，自己也可以多帶，這樣問題也解決了。

可大家都不是這樣想的。所以最有可能的結(jié)果就是，人們選擇更晚一點退休，在身體允許的情況下繼續(xù)工作，但到了一定的年齡，也就只能退休了。如果社會為年輕人的育兒提供更多的支持，那么愿意繼續(xù)工作的老人也能更好地發(fā)揮余熱。

要讓老年人繼續(xù)工作，我們需要完善兒童照顧系統(tǒng)，需要推動老年人的失業(yè)保險，需要改善勞動力市場的年齡歧視，需要改善養(yǎng)老金的組成結(jié)構(gòu)

諾貝爾獎得主貝克爾在上世紀(jì)70年代提出，孩子的數(shù)量與質(zhì)量之間可能存在一種替代關(guān)系。隨著整個社會人均收入增加，父母不再僅僅追求孩子的數(shù)量，而會更多地追求孩子的質(zhì)量，這就必然導(dǎo)致生育率下降。這其實反映了父母的真實意愿：我情愿少要孩子，也要保證孩子的質(zhì)量，要讓孩子身體更好，接受教育水平更高，未來的預(yù)期收入也更高，可以過上更好的日子。

正是因為孩子數(shù)量與質(zhì)量存在替代關(guān)系，這才導(dǎo)致著名的馬爾薩斯預(yù)言失靈。馬爾薩斯曾經(jīng)認為，人口增長是一個不可避免的趨勢，人不會不生孩子。這個預(yù)言顯然已經(jīng)被證偽了。所有發(fā)達國家的出生率都在下降，而且都已經(jīng)跌破自然更替率了。最根本的原因就是，大家都想優(yōu)生優(yōu)育，少幾個孩子，但要提高孩子的質(zhì)量。20C8FD30-044B-4757-B1E4-5A8051963229

老人多工作幾年，對于孩子的教育質(zhì)量會有什么樣的影響？存在兩種不同的猜想。第一種猜想，老人照顧孩子的時間少了，父母不得不減少生孩子的數(shù)量。孩子的數(shù)量少了，他們所受的教育就會提高。父母以前有機會生更多孩子，反正可以交給老人來帶?，F(xiàn)在不得不少生，少生了就會更好地教育。這是第一種猜想。

第二種猜想，老人還沒退休，父母不得不自己更多地照顧孩子，從而減少在工作中的投入。我們都知道，在工作中的投入時間和努力程度，與個人以后的發(fā)展密切相關(guān)。設(shè)想一下，公司里有兩名背景、資歷都很相似的員工。其中一位，每天加班到深夜，從來不管孩子，反正孩子有老人帶;還有一位，每天到了5點就要匆匆忙忙下班，因為要去接孩子放學(xué)。以前還要送孩子去補習(xí)班，現(xiàn)在就只能自己督促孩子做作業(yè)了。那么作為公司的領(lǐng)導(dǎo)，你要選拔其中一位員工成為經(jīng)理，你會選拔誰？

用不了幾年，這兩位員工的職業(yè)前景就會出現(xiàn)較大差異。那位努力工作的員工，收入也顯著提高。而另一位每天帶孩子的員工，工作沒有多大起色。而收入更高的員工，顯然有機會為孩子創(chuàng)造更好的學(xué)習(xí)環(huán)境，甚至送孩子出國讀書什么的，幫助孩子積累更高的人力資本。而那個因為老人沒法帶孩子，不得不自己來帶，從而部分犧牲職業(yè)前景的打工人，沒有能力為孩子創(chuàng)造更好的學(xué)習(xí)環(huán)境。所以，老人不帶孩子，可能導(dǎo)致第三代的人力資本下降，這是第二種猜想。

在這樣的環(huán)境下，退休年齡到底會對社會總體的人力資本產(chǎn)生怎樣的影響？有研究發(fā)現(xiàn)，老年人晚退休一年，隔代撫養(yǎng)時間下降0.90年，年輕人勞動供給時間下降0.66年，人口生育率下降0.05，與我們之前所做的推論相符。在退休年齡60歲時晚退休1年，經(jīng)濟增長因子將提高0.2%。老年人繼續(xù)對社會做貢獻，對于經(jīng)濟增長是有益的;但隨著退休年齡提高，經(jīng)濟增長因子的變化由正轉(zhuǎn)向負，最終會出現(xiàn)拐點。

由此可見，老年人什么時候退休，影響的絕不僅僅是老年人，也會影響中年人，影響年輕人，影響剛剛出生的孩子。要讓老年人繼續(xù)工作，我們需要完善兒童照顧系統(tǒng)，需要推動老年人的失業(yè)保險，需要消除勞動力市場的年齡歧視，需要改善養(yǎng)老金的組成結(jié)構(gòu)，還有太多事情需要做。當(dāng)然，從世界趨勢看，隨著身體健康狀況的改善，老人繼續(xù)工作是個新潮流。從事力所能及的工作對老年人健康長壽也是有好處的，有助于老人保持有規(guī)律的生活節(jié)奏和正常的社交狀態(tài)，對老人的心理健康尤其有益。做好各種配套工作，就能讓健康老人更好地為社會服務(wù)。20C8FD30-044B-4757-B1E4-5A8051963229