聰明消費(fèi)加速財(cái)富積累

魯婕

開源與節(jié)流是積累財(cái)富過程中不可分割的關(guān)鍵詞，只懂得增加收入，卻不懂得如何聰明消費(fèi)，最終極有可能導(dǎo)致來之不易的財(cái)富白白浪費(fèi)。尤其是在如今充滿不確定性的環(huán)境下，節(jié)流對于財(cái)富積累至關(guān)重要。

攢下100萬元的目的是追求更優(yōu)質(zhì)、更美好的生活，而作為積累財(cái)富的手段之一，節(jié)流的宗旨顯然也不應(yīng)違背此初衷。因此，合理支出、聰明消費(fèi)，才是對節(jié)流的最佳解讀。

對資產(chǎn)狀況心中有數(shù)

要想做到合理節(jié)流，最為重要的前提條件之一就是對自己的收支情況有一本“明白賬”。若對個(gè)人與家庭資產(chǎn)狀況沒有清晰認(rèn)知，那后續(xù)的合理規(guī)劃顯然無從談起。

舉個(gè)近些年來十分常見的例子。每年年初，當(dāng)支付寶、微信等線上支付平臺出具上年度賬單時(shí)，朋友圈里總能見到這樣那樣的“哀嚎”：“我哪里憑空造了這么多錢？我真的有賺過那么多錢嗎？”“我咋花了這么多錢？我咋不記得我花了這么多錢！”“以前167只是我的身高，看了賬單，現(xiàn)在這個(gè)數(shù)字就是我的血壓?！?/p>

明確自身與家庭的收支情況，是實(shí)現(xiàn)合理節(jié)流的第一步。因此，為了更好地實(shí)現(xiàn)攢下100萬元的目標(biāo)，定期記賬的習(xí)慣顯然不可缺少。

在收入方面，除月薪等固定收入外，建議將額外收入、股票基金等投資資產(chǎn)變化、定存活期余額寶等資產(chǎn)收益也進(jìn)行定期記錄與統(tǒng)計(jì);而在支出方面，可分為三類或更多：包括房貸、車貸、房租、水電費(fèi)用等在內(nèi)的固定支出，涵蓋一日三餐、交通出行等在內(nèi)的日常支出，以及購物、旅行、娛樂等的非日常支出。

通過記賬，能夠一目了然地呈現(xiàn)出個(gè)人與家庭每月收入、支出的比例及變化情況，并在此基礎(chǔ)之上，幫助我們找到家庭財(cái)務(wù)的癥結(jié)所在，合理調(diào)整收支預(yù)算與規(guī)劃，培養(yǎng)理性的消費(fèi)習(xí)慣，加速財(cái)富的積累速度。

現(xiàn)在，移動互聯(lián)網(wǎng)也推出了許多功能強(qiáng)大、界面漂亮的記賬類應(yīng)用，可幫助我們不受地域、時(shí)間與紙筆的限制，隨時(shí)隨地對財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行記錄與規(guī)劃，以免遺漏。

避免陷入沖動消費(fèi)泥潭

那么，如何合理地做消費(fèi)規(guī)劃呢？事實(shí)上，必要與合理的消費(fèi)從來都不會是通往100萬元道路上的阻礙，不必要消費(fèi)、過度消費(fèi)與沖動消費(fèi)，才是最大的妨礙。

“買了跑步機(jī)，后來當(dāng)衣架用了，還特別占地方?！薄百I過一個(gè)超聲波除螨儀，優(yōu)惠力度非常大，但因?yàn)橐咫?，?dān)心如果家里沒人，會有安全隱患，可如果家里有人，又擔(dān)心會對人體有害。最后就閑置了，算是繳智商稅了?！薄耙豢粗辈ゾ拖胭I，一說54321就想搶。看直播那幾個(gè)月，每個(gè)月發(fā)完工資就還花唄了。”隨著促銷手法的不斷翻新，陷入不必要消費(fèi)、過度消費(fèi)與沖動消費(fèi)的報(bào)道也層出不窮。

因此，為杜絕此類消費(fèi)行為，提前做好預(yù)算和規(guī)劃，選擇合適、需要的產(chǎn)品進(jìn)行消費(fèi)就十分重要。例如，可根據(jù)個(gè)人與家庭的實(shí)際情況，將收入分為三部分：一部分用作必要且不可挪用的生活開銷，一部分為必須積攢的儲蓄金，而剩下的一部分才是可自由支配的活動資金，這樣能夠在一定程度上控制自己的花銷。

此外，還可為自己設(shè)定一個(gè)購物“緩沖期”，作為自己保持冷靜的時(shí)間：在消費(fèi)前，一定要明確該商品或服務(wù)是否真正適合自己、是不是自己真正需要的、是不是自己真正想購買的、是不是真正值得購買的，切不可被折扣、滿減等字眼所迷惑，質(zhì)量、品牌、可靠性、實(shí)用性等才是更應(yīng)該考慮的方面。

理智規(guī)劃、理性消費(fèi)、量入為出，盡可能減少因不必要消費(fèi)、過度消費(fèi)與沖動消費(fèi)帶來的損失，唯有如此才能實(shí)現(xiàn)合理節(jié)流。

活用優(yōu)惠助力智慧消費(fèi)

利用各種優(yōu)惠措施進(jìn)行智慧消費(fèi)，也是實(shí)現(xiàn)合理節(jié)流的“法寶”之一。

包括“雙11”“6·18”“五五購物節(jié)”等在內(nèi)的節(jié)慶活動，一般來說確實(shí)是能夠以更節(jié)省的資金買到心儀產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)。若價(jià)格與優(yōu)惠合理，那么利用這樣的契機(jī)購買、囤積一些本就打算購置的商品或生活必需品等，不可謂不明智的選擇。

但如上文中所提到的，若因“湊單滿減”或看似吸引人的折扣而去購買自己不需要或不實(shí)用的產(chǎn)品及服務(wù)，則反而會導(dǎo)致過度消費(fèi)，產(chǎn)生不必要的額外開支?！安毁I立省100%”，正如近年來流行的這句“雙11”省錢攻略所調(diào)侃的那樣，在優(yōu)惠面前，若為了所謂的省錢而讓自己付出超出預(yù)算的金額，那就有些得不償失了。

除此之外，辦理開通線上支付平臺、信用卡、會員卡等的特定服務(wù)，也可以幫助我們以更優(yōu)惠的條件或價(jià)格享受到同樣品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)智慧節(jié)流，助力財(cái)富積累。例如，通過相關(guān)服務(wù)抵扣或免除各類手續(xù)費(fèi)用，免費(fèi)或優(yōu)惠兌換/購買商品、服務(wù)或體驗(yàn)等，以同等價(jià)格享受更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或更豐富的商品。