金融活水全方位助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振

陳彥彤 陳柯宇

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融為民，就是讓金融活水精準(zhǔn)澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。今年以來，為保障云南省受疫情影響較嚴(yán)重行業(yè)群體發(fā)展，人民銀行昆明中心支行積極落實(shí)中央穩(wěn)實(shí)體、穩(wěn)預(yù)期政策，聯(lián)合有關(guān)部門通過一攬子政策措施，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)工作。在政策指引下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民群體金融需求、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等方面，調(diào)整自身工作方向，加大金融普及力度，傾斜信貸資源，依托政策“拉一把”，打通金融需求的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)，使金融資源與政策措施同向發(fā)力，有效落實(shí)了金融普惠的初心，助力了全省“六穩(wěn)”“六?！钡奶豳|(zhì)增效。作為本組系列報(bào)道的收官之篇，我們把目光投向文旅和外貿(mào)兩個(gè)行業(yè)，這也是云南受新冠肺炎疫情影響較大的兩個(gè)行業(yè)，幫助其保生存，謀發(fā)展，成為金融機(jī)構(gòu)助力云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一亮眼之筆。

助企紓困政策密集出臺(tái)

1月29日，云南省在全國率先出臺(tái)了助力文旅行業(yè)紓困的《云南省關(guān)于文旅行業(yè)的紓困幫扶措施》，其中13條具體措施助力全省文旅行業(yè)紓困解難、恢復(fù)發(fā)展。隨后，3月18日，云南省商務(wù)廳出臺(tái)了《云南省人民政府辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的實(shí)施意見》，從6個(gè)方面為云南省外貿(mào)發(fā)展提供政策支撐。

依托相關(guān)政策指引，人民銀行昆明中心支行聯(lián)合有關(guān)部門制發(fā)《金融支持文旅行業(yè)紓困發(fā)展工作任務(wù)清單》《關(guān)于深入做好云南省統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的若干措施》等一攬子政策措施，指導(dǎo)銀行金融系統(tǒng)精準(zhǔn)發(fā)力，切實(shí)為相關(guān)市場(chǎng)主體紓困解難。在一系列的政策指導(dǎo)下，云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)錨準(zhǔn)工作方向，迅疾響應(yīng)，及時(shí)調(diào)整工作思路和工作目標(biāo)，緊跟政策同向發(fā)力，主動(dòng)走訪相關(guān)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的企業(yè)，針對(duì)企業(yè)實(shí)際需求，創(chuàng)新、改良金融產(chǎn)品，量身定制符合企業(yè)實(shí)際需求的金融方案，為有信貸資金需求的企業(yè)提供切實(shí)有效的金融支持。

金融助力文旅復(fù)蘇

文旅行業(yè)一直是云南省經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。自2020年以來，受新冠肺炎疫情影響，云南旅游業(yè)多次停擺，出入境旅游幾乎全部關(guān)閉，跨省團(tuán)隊(duì)游遭遇多次熔斷，群眾出行意愿降低，越來越多的旅游企業(yè)經(jīng)營困難。為幫助文旅行業(yè)紓困，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)政策指引下，加大與文旅企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主的對(duì)接力度，主動(dòng)出擊，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

在滇西北地區(qū)，大理、麗江一直是云南省旅游的熱門地。為保護(hù)當(dāng)?shù)匚穆眯袠I(yè)發(fā)展，人民銀行麗江市中心支行組織召開金融支持麗江古城旅游復(fù)蘇融資對(duì)接會(huì)，對(duì)接當(dāng)?shù)匚穆闷髽I(yè)7.71億元融資需求，放貸6.79億元，對(duì)接成功率達(dá)88.07%。同時(shí)，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門設(shè)立8000萬元信貸引導(dǎo)資金，對(duì)出現(xiàn)流動(dòng)性困難、暫不能足額還貸的企業(yè)提供短期免息周轉(zhuǎn)資金向銀行金融機(jī)構(gòu)還貸，再由銀行辦理續(xù)貸將資金劃回，目前累計(jì)支持44筆、共計(jì)4.39億元文旅企業(yè)貸款“調(diào)頭”，為文旅企業(yè)還貸續(xù)貸提供臨時(shí)周轉(zhuǎn)保障。

作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，人民銀行大理州中心支行第一時(shí)間指導(dǎo)交通銀行大理分行設(shè)立大理文旅支行，為9戶文旅企業(yè)發(fā)放“文旅貸”1950萬元。大理渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行也在監(jiān)管單位指導(dǎo)下，創(chuàng)新推出“民宿客棧信用貸款”，向大理市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營客棧、酒店的個(gè)體工商戶和私營業(yè)主等發(fā)放信用貸款，目前累計(jì)發(fā)放民宿客棧信用貸款38筆、1440萬元。截至目前，麗江市各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)麗江古城161戶商戶發(fā)放貸款5948萬元，加權(quán)平均利率4.94%，其中累計(jì)向125戶商戶發(fā)放信用貸款3586萬元。

迄今已有1300多年開墾和耕作歷史的哈尼梯田，是世界上海拔跨度最大、規(guī)模最廣闊的稻作文化區(qū)之一，為推動(dòng)云南省文旅消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容，4月15日，富滇銀行紅河分行與云南哈尼梯田旅游文化開發(fā)運(yùn)營有限公司正式簽訂《元陽梯田景區(qū)旅游金融場(chǎng)景業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。該合作項(xiàng)目已于4月28日成功上線試運(yùn)行，依托富滇銀行旅游金融平臺(tái)，除了為景區(qū)提供線上、線下一體化售檢票基礎(chǔ)功能外，打造景區(qū)與紅河州內(nèi)多個(gè)景區(qū)實(shí)現(xiàn)票務(wù)產(chǎn)品組合銷售。并通過“一票制”與周邊酒店、餐飲、交通、旅行社、導(dǎo)游、網(wǎng)紅個(gè)人服務(wù)等實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)營銷，幫助景區(qū)實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景整合，助力景區(qū)從“單一景區(qū)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤捌脚_(tái)生態(tài)”。該舉措通過金融幫扶文旅企業(yè)構(gòu)筑“旅游生態(tài)”的方式，助力紅河州文旅行業(yè)升級(jí)，積極推動(dòng)了當(dāng)?shù)匚穆眯袠I(yè)復(fù)蘇。

在滇東部，曾獲“中國最美休閑度假旅游景區(qū)”稱號(hào)的國家4A級(jí)景區(qū)，云南省曲靖市麒麟?yún)^(qū)沿江街道的麒麟水鄉(xiāng)景區(qū)因其獨(dú)有的原生態(tài)農(nóng)業(yè)、民俗鄉(xiāng)土文化等旅游元素，深受省內(nèi)外游客喜愛。今年來，水鄉(xiāng)景區(qū)因相關(guān)設(shè)施、設(shè)備老化，需進(jìn)行提質(zhì)改造，但由于資金缺乏，項(xiàng)目推進(jìn)不及預(yù)期。今年，恒豐銀行昆明分行主動(dòng)上門服務(wù)，采用“景區(qū)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押+保證擔(dān)保”的融資模式并簡化辦理流程，向曲靖市麒麟?yún)^(qū)城鄉(xiāng)投集團(tuán)提供1億元綠色金融貸款，為該景區(qū)提質(zhì)改造工程提供金融支持。據(jù)悉，該項(xiàng)目作為云南省旅游產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)三年行動(dòng)計(jì)劃重大建設(shè)項(xiàng)目，被列為云南省30個(gè)重點(diǎn)旅游文化項(xiàng)目之一。待景區(qū)改造升級(jí)完工后，周邊近兩萬人可望通過生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈增收致富。

在金融監(jiān)管部門的高位推動(dòng)下，銀行金融機(jī)構(gòu)從科技賦能金融創(chuàng)新、拓寬多元融資渠道等方面，多點(diǎn)發(fā)力加大金融支持，切實(shí)為文旅企業(yè)紓困解難。截至目前，云南省交通運(yùn)輸、住宿餐飲、文體娛樂業(yè)貸款余額8525億元，同比增長20.05%，高于同期各項(xiàng)貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)。

提升跨境金融便利性

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國家外匯管理局云南省分局組織開展的“中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升行動(dòng)” “跨境金融便利化提升行動(dòng)”中，依托重點(diǎn)邊貿(mào)、外貿(mào)企業(yè)金融幫扶“白名單”，成立“匯銀”工作小組，動(dòng)態(tài)跟蹤重點(diǎn)邊貿(mào)、外貿(mào)企業(yè)外匯政策需求，發(fā)揮銀企合作互信，形成“一對(duì)一”幫扶，積極打通外貿(mào)企業(yè)便民惠企“綠色通道”，針對(duì)外貿(mào)企業(yè)的資金需求、跨境資金收付等方面展開了一系列工作。 截至目前，省內(nèi)286家重點(diǎn)邊貿(mào)、外貿(mào)企業(yè)累計(jì)獲得跨境融資4.28億美元。

針對(duì)疫情期間邊貿(mào)企業(yè)“金額小、批次多”的跨境收支結(jié)算需求，銀行金融機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化替代種植、邊民互市等特有業(yè)務(wù)單證審核流程，堅(jiān)持“急事急辦、特事特辦”原則，優(yōu)先保證特殊外匯業(yè)務(wù)得到應(yīng)急處置，為企業(yè)提供差異化、便捷化的線上跨境貿(mào)易結(jié)算服務(wù)。今年1-5月，省內(nèi)銀行共為企業(yè)辦理在線結(jié)匯840余筆，金額超7億元人民幣。

優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)是服務(wù)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，優(yōu)化營商環(huán)境的重要舉措。在經(jīng)常項(xiàng)目可兌換背景下，試點(diǎn)政策賦予審慎合規(guī)銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)在超期限退匯、進(jìn)口報(bào)關(guān)單核驗(yàn)等貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)辦理上更大的自主權(quán)。交通銀行云南省分行作為云南首家優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)銀行，于6月27日，為某進(jìn)出口公司、某國際公司兩家云南重點(diǎn)特色企業(yè)，辦理便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)2筆、金額70萬美元。試點(diǎn)啟動(dòng)后，15分鐘內(nèi)便能辦結(jié)公司的跨境收款業(yè)務(wù)，大大減少企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的人工成本，提高了資金使用效率。自此，試點(diǎn)政策在首個(gè)西南沿邊省份成功落地，助力企業(yè)駛?cè)胭Q(mào)易外匯結(jié)算的“快車道”。

在不斷拓展新型人民幣對(duì)外匯衍生產(chǎn)品運(yùn)用方面，中信銀行昆明分行率先在5月26日為某企業(yè)辦理人民幣對(duì)外匯美式期權(quán)業(yè)務(wù)，滿足了該企業(yè)在收匯不確定條件下的匯率避險(xiǎn)需求，這也標(biāo)志著首筆外匯美式期權(quán)業(yè)務(wù)在云南落地;在構(gòu)建“跨境直通、電子批量”邊民互市結(jié)算新模式方面，富滇銀行開發(fā)集跨境支付、賬戶管理、國際收支申報(bào)為一體的“跨境通系統(tǒng)”，基本實(shí)現(xiàn)無紙化辦理邊民互市貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。截至目前，該行累計(jì)辦理邊民互市電子結(jié)算31萬筆，累計(jì)金額約3.7億美元，極大提升邊民互市跨境結(jié)算效率;在中小微邊貿(mào)企業(yè)融資難題上，銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融外匯科技賦能，豐富產(chǎn)品服務(wù)曲線，運(yùn)用跨境金融服務(wù)平臺(tái)出口應(yīng)收賬款融資應(yīng)用場(chǎng)景，通過鏈上信息的交叉核驗(yàn)，解決傳統(tǒng)貿(mào)易融資交易背景真實(shí)性審核難，部分信息不對(duì)稱等問題。截至目前，全省累計(jì)通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)辦理融資業(yè)務(wù)18筆，共計(jì)金額476萬美元。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)字外管平臺(tái)合理評(píng)估企業(yè)信用水平，為有訂單、有市場(chǎng)、信用良好的小微型出口企業(yè)提供純信用貸款。如建設(shè)銀行云南省分行通過“跨境快貸”系列產(chǎn)品，為小微外貿(mào)企業(yè)提供線上信貸服務(wù)，累計(jì)為全省小微外貿(mào)企業(yè)提供逾1.14億元人民幣融資支持。

不僅如此，各家銀行也在積極調(diào)動(dòng)自身資源，依托RCEP合作框架優(yōu)勢(shì)，為省內(nèi)外貿(mào)企業(yè)開拓全球市場(chǎng)牽線搭橋。如6月17日舉行的“跨境通全球、天涯若比鄰” 中老緬線上商貿(mào)洽談會(huì)，由中國銀行云南省分行轄屬昆明市盤龍支行主辦，中銀香港萬象分行公司金融部、中銀香港仰光分行公司金融部共同聯(lián)辦，匯聚中國、緬甸、老撾三個(gè)國家的13家優(yōu)質(zhì)企業(yè)，通過視頻參會(huì)的形式，梳理各自客戶進(jìn)出口需求，尋找境內(nèi)外企業(yè)契合點(diǎn)，最終搭建平臺(tái)、邀請(qǐng)境內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行“一對(duì)一”對(duì)接洽談，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外互聯(lián)互通，共享跨境貿(mào)易提供新機(jī)遇。

普惠金融是初心，更是使命。下一步，全省金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)營造良好的金融環(huán)境，構(gòu)建更符合實(shí)際需求的金融產(chǎn)品，開展更為便民的金融服務(wù)，提高普惠金融的到達(dá)率，確保為企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營提供充足的資金支持，并積極推動(dòng)一攬子政策落地見效，發(fā)揮好穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)和助企紓困的政策協(xié)同效應(yīng)。