家中閑錢何處去？

唐普林

隨著全球經濟再度進入動蕩期，人們的儲蓄意愿日漸強烈起來。除了大錢需要理財，手里的閑錢有沒有相對方便、安全、收益也不錯的去處呢？今天M姐就來和大家盤點一下。

“總算回本了！”虧了大半年的小君看到賬戶上的金額終于長舒了一口氣，“今年的市場太嚇人了，接下來我可要好好保住來之不易的本金?！薄澳銣蕚湓趺幢＃抠I貨幣基金？”小依好奇地問。“貨幣基金收益率也太低了。”小君有些失望地問，“M姐，有沒有更好的推薦？”

“閑錢理財基本上有3種方式?！盡姐非常爽快地給出了答案，“銀行理財、儲蓄式國債、低風險基金?！?/p>

“我對基金有心理陰影了，要不你先介紹前兩個？”小君心有余悸地問。

“你以為銀行理財就靠譜啊？”小依沒好氣地說，“瞧我買的這個，都一年了，收益率1%都不到?！薄靶∫勒f得沒錯，不同的渠道都有自己的優(yōu)缺點，關鍵還是看哪一類更適合自己?！盡姐解釋道，“拿銀行理財來說，資管新規(guī)實施以后，銀行理財進行了凈值化改造，所以收益率波動一點也不比有些基金小。而且，隨著風險等級的劃分更加清晰，一定要注意3R及以上的銀行理財產品，雖然預期收益挺高，但究竟能不能實現(xiàn)還需要打個問號。所以閑錢理財最好還是投資2R及以下的低風險銀行理財產品，或者存款類產品?！?/p>

“那儲蓄式國債呢？我怎么沒聽說過這類產品？”小君好奇地問?！耙驗椴荒敲慈菀踪I到唄?！盡姐向小君解釋，“這類產品的前身是上世紀80年代發(fā)行的國庫券，后來隨著國債市場主力向機構轉移，留給居民的國債份額也越來越少，成為一種隱形的福利產品?！?/p>

M姐繼續(xù)說：“以最近的一期2022年7月國債產品為例，3年期年利率3.35%，5年期3.52%，都比同期的銀行存款利息要高一些。國債是保本保息的，因此比較受老年人歡迎。但額度不多，想買需要提前咨詢銀行預約。不過，儲蓄式國債也有一個缺點，就是投資期限比較長，目前分3年和5年兩檔。如果提前支取，會損失不少利息。因此更適合風險偏好非常低，非常求穩(wěn)，且投資年限比較長的人。其實基金你可以考慮一下，其中也有相對低風險的產品?！?/p>

M姐介紹說，“除了貨幣基金以外，中短債基金和今年新推出的同業(yè)存單指數(shù)基金都是相對低風險的基金產品。中短債基金產品歷史上凈值走勢比較穩(wěn)健，過去兩年的年收益率大概在4%左右，年度最大回撤在1%上下，持有一個月以上，虧錢的概率就比較低了?！?/p>

“同業(yè)存單指數(shù)基金是今年推出的新產品，其投資標的主要是中證同業(yè)存單AAA指數(shù)，信用較高，整體風險小，波動也比較低。不過由于是新產品，暫時還沒有很明確的收益率預期，估計會和中短債基金類似?；甬a品的最大優(yōu)勢就是變現(xiàn)方便，一般兩三天就能到賬，而且不存在提前支取的概念，只要不是7天之內（7天內支取要收取懲罰性贖回費），任何時候贖回收益率都不會相差太大?！盡姐最后總結道。

“那你看我適合哪一類產品？”小君繼續(xù)追問。“那就要看你準備用這些錢來干什么啦?！盡姐給小君支招：“如果準備攢錢買房買車，投資期限比較長，那么上述3類產品你都可以買。想求心安的可以買儲蓄式國債，搶不到的話銀行理財和基金也可以考慮。但如果你中短期可能會用錢，那么中短債基金或者同業(yè)存單指數(shù)基金就比較好了。畢竟贖回方便，也不會損失收益。 ”

“小君姐，問題又回到你這邊啦。你到底想拿這些閑錢干嘛呢？”小依好奇地問?！拔摇€沒想好?！毙【龘蠐项^?？磥硇【淹顿Y理財最關鍵的一步又給忘了—為自己定一個理財目標。