數(shù)字人民幣，雙離線時“碰一碰”

李志飛

吳文俊

“雙離線”的情況下，“碰一碰”就能完成支付，這就是數(shù)字人民幣的魅力所在。90后小伙吳文俊成立數(shù)字科技公司，為數(shù)字人民幣的應(yīng)用帶來了許多新成果……他帶領(lǐng)團(tuán)隊發(fā)明了一種可以“返錢”的再生資源回收箱，將廢紙、礦泉水瓶、紡織物等可回收廢舊物投入后，設(shè)備立刻把等價的金額以數(shù)字人民幣的形式返還到用戶的數(shù)字人民幣錢包中。人們可以用這賣廢品所得，來一杯現(xiàn)磨咖啡，且只需1元數(shù)字人民幣……

當(dāng)微信、支付寶無網(wǎng)時

吳文俊2014年畢業(yè)于南京大學(xué)，畢業(yè)后進(jìn)入中國人民銀行工作。經(jīng)常出差的吳文俊在航班上常常碰到乘務(wù)員推銷各種精致的免稅小商品，每當(dāng)他想要購買時，卻總要等待飛機(jī)落地才能掃碼付款，購物體驗非常差——微信、支付寶等支付手段在無網(wǎng)的情況下會“失靈”。

在一次調(diào)研中，吳文俊接觸到了數(shù)字人民幣，了解到它通過“碰一碰”就可以實現(xiàn)“雙離線”支付，安全又方便。微信、支付寶是利用互聯(lián)網(wǎng)支付，數(shù)字人民幣“雙離線”支付利用什么呢？它利用NFC近場通信技術(shù)。通過NFC近場通信技術(shù)，收款方和付款方支付終端“碰一碰”完成支付。吳文俊就想，這要是在飛機(jī)上支付那該多便捷。當(dāng)時數(shù)字人民幣還是鮮為人知的事物，但吳文俊看好它的發(fā)展前景，這是貨幣形態(tài)的一次重大飛躍。

成立數(shù)字科技有限公司

數(shù)字人民幣，是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。2014年，中國人民銀行成立專門團(tuán)隊，開始對數(shù)字貨幣發(fā)行框架、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)行流通環(huán)境及相關(guān)國際經(jīng)驗等問題進(jìn)行專項研究。

2019年，數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場景啟動試點測試。站在數(shù)字科技的風(fēng)口，吳文俊覺得這正是自主創(chuàng)業(yè)的好機(jī)會。2020年9月，他辭去工作，在蘇州市相城區(qū)創(chuàng)立公司——成方云數(shù)字科技有限公司。

為了讓更多人了解數(shù)字人民幣，成方云數(shù)字科技有限公司與中國農(nóng)業(yè)銀行合作，推出數(shù)字人民幣的優(yōu)惠消費。消費者在咖啡機(jī)上用農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行消費時，僅需一元就能喝到一杯現(xiàn)磨咖啡。在現(xiàn)場工作人員的指導(dǎo)下，顧客下載手機(jī)銀行App開通數(shù)字人民幣錢包（或者下載數(shù)字人民幣App）后，輸入密碼，輕輕一點，僅僅一兩秒鐘的時間，就將銀行賬戶中的錢轉(zhuǎn)到了數(shù)字人民幣錢包中。

給數(shù)字人民幣錢包“充值”后，顧客便開啟了數(shù)字貨幣的消費體驗：在咖啡機(jī)前，用數(shù)字人民幣錢包中“掃一掃”功能掃描商家支付碼，不到1分鐘，現(xiàn)磨咖啡就拿到手了。這種購物體驗真是太酷了。

借助央行推進(jìn)數(shù)字人民幣的契機(jī)，吳文俊和團(tuán)隊為政企和行業(yè)客戶提供量身定制的數(shù)字化解決方案。2021年8月，成方云數(shù)字科技有限公司和中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行合作，研發(fā)出無人小巴移動支付設(shè)備。8月13日上午，一輛名為“龍舟ONE”的無人小巴在蘇州高鐵新城運營，第一位乘客踏上了這輛無人小巴，用智能手機(jī)向車載移動支付設(shè)備出示了數(shù)字人民幣付款碼，完成了全球首單搭乘無人小巴的數(shù)字人民幣扣款測試，整個過程非常方便快捷。這位乘客說：“無人駕駛、數(shù)字人民幣，這些新鮮的東西我第一個體驗到了！”這是市民日常出行使用數(shù)字人民幣的成功嘗試。

讓更多人跨越數(shù)字鴻溝

數(shù)字人民幣是新興事物，讓人們接受需要一定時間。吳文俊常常思考如何讓市民了解并接受數(shù)字人民幣。除了那些與政府合作的大型消費場景，吳文俊還關(guān)注貼近大眾生活的小玩意。

吳文俊很節(jié)儉，家里有廢紙箱等廢品，他都習(xí)慣賣給回收站。然而，許多人不愿到太遠(yuǎn)的回收站去，就近把廢品扔到普通的垃圾箱，這樣不但得不到環(huán)保金，也無法達(dá)到垃圾分類的效果。發(fā)現(xiàn)了這個痛點，吳文俊帶領(lǐng)團(tuán)隊研發(fā)出一種“數(shù)幣再生資源回收箱”， 這是一套自帶稱重系統(tǒng)并能進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析的智能投放設(shè)備。市民通過微信掃描二維碼，把金屬、塑料、紡織物、紙箱等垃圾投入廢品投遞口后，內(nèi)部會進(jìn)行稱重然后計算金額，之后便能在手機(jī)里收到數(shù)字人民幣或者環(huán)保積分。這款“數(shù)幣+垃圾分類”應(yīng)用型產(chǎn)品首次打通了數(shù)字人民幣的反向支付。通過數(shù)幣激勵居民養(yǎng)成分類投遞習(xí)慣，實現(xiàn)再生資源分類回收生態(tài)閉環(huán)。

在成方云數(shù)字科技有限公司，你把廢品放入數(shù)幣再生資源回收箱，收款后用賣廢品所得的數(shù)字人民幣，買一杯現(xiàn)磨咖啡，整個過程完成了利用數(shù)字人民幣付款、收款。在這種消費模式下，逐漸顯露出數(shù)字人民幣的獨特魅力。

網(wǎng)友體驗數(shù)字人民幣消費

數(shù)字人民幣宣傳海報

數(shù)字人民幣錢包分軟錢包和硬錢包，軟錢包就是智能手機(jī)里下載的數(shù)字人民幣App;對于不會使用智能手機(jī)的老年人，成方云數(shù)字科技有限公司設(shè)計出幾款數(shù)字人民幣的硬錢包。這種硬錢包是可視卡式的，一塊水墨屏清晰標(biāo)明了錢包主人的身份、年齡、聯(lián)系方式等多種信息，還可以顯示消費金額、余額、離線可用次數(shù)等信息。幾款數(shù)字人民幣硬錢包分別對應(yīng)老人與兒童等服務(wù)對象，真正讓不會使用智能手機(jī)的人群跨越了數(shù)字鴻溝。

未來，數(shù)字人民幣會率先以法定數(shù)字貨幣形式走向國際市場，意識到這一點，吳文俊又將目光放在了如何讓人民幣、外幣、數(shù)字人民幣等幣種實現(xiàn)實時互換。有著六年金融行業(yè)工作經(jīng)歷的吳文俊，憑著積累的經(jīng)驗和團(tuán)隊設(shè)計出一臺高約1米、樣子類似于自動存取款機(jī)的“三幣轉(zhuǎn)換機(jī)”。將人民幣或外幣放置在機(jī)器內(nèi)，機(jī)器就自動將等額的數(shù)字人民幣發(fā)放至相應(yīng)的數(shù)字人民幣錢包，該機(jī)器目前支持歐元、美元、日元等六種外幣進(jìn)行實時互兌;還可實現(xiàn)硬錢包發(fā)放與回收、現(xiàn)金兌換數(shù)字貨幣、外幣兌換數(shù)字人民幣、數(shù)字人民幣錢包綁卡充值等主要業(yè)務(wù)。對于初次來中國的國際友人，三幣轉(zhuǎn)換機(jī)解決了他們的移動支付煩惱，因為它無須綁定銀行賬戶，還支持離線網(wǎng)絡(luò)支付。

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編輯 曹宏萍 2718286610@qq.com