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    對(duì)普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的思考

    2022-05-30 17:58:21柴蓉蓉
    時(shí)代金融 2022年11期
    關(guān)鍵詞:普洱茶供應(yīng)鏈金融

    柴蓉蓉

    普洱茶是云南的特色農(nóng)產(chǎn)品,普洱茶的品牌價(jià)值促進(jìn)著云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,是云南的特色名片之一。西雙版納州作為普洱茶的主產(chǎn)區(qū),普洱茶是地區(qū)發(fā)展的主要推動(dòng)力,更是老百姓致富的主要途徑之一,因此普洱茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到西雙版納州社會(huì)的發(fā)展和穩(wěn)定。本文回顧了近三十年來(lái)普洱茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況后,提出面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),普洱茶產(chǎn)業(yè)需要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融方面的創(chuàng)新,通過(guò)融資激勵(lì)、支付激勵(lì)和信用激勵(lì)等模式促進(jìn)普洱茶產(chǎn)業(yè)更有序而穩(wěn)健的發(fā)展。

    一、前言

    普洱茶的歷史可以追溯到東漢時(shí)期,距今已達(dá)兩千年之久。云南省因勐??h巴達(dá)大黑山原始森林中的千年野生古茶樹(shù),南糯山800多年栽培型古茶樹(shù)等,被認(rèn)定為世界茶葉的發(fā)源地。云南省種茶和產(chǎn)茶,以及參與種茶、制茶、售茶的人口達(dá)一千多萬(wàn),茶產(chǎn)業(yè)是云南省傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)之一。普洱茶作為云南的地理標(biāo)志性農(nóng)產(chǎn)品,各級(jí)政府對(duì)此進(jìn)行了大力扶持,2016年開(kāi)展的全國(guó)茶葉公共品牌評(píng)選,普洱茶的品牌價(jià)值達(dá)到了57.09億元,品牌價(jià)值位居全國(guó)第三,被評(píng)為“最具品牌傳播力品牌”。2017年全國(guó)茶葉公共品牌評(píng)選中,普洱茶品牌價(jià)值60億元,位居全國(guó)第一。2018年和2019年,普洱茶品牌價(jià)值雖然居全國(guó)第二,但依然呈現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì),分別達(dá)到了64億和66億的新高[1]。然而隨著近幾年普洱茶產(chǎn)業(yè)的內(nèi)外部原因,呈現(xiàn)庫(kù)存多、價(jià)格高、溯源難等不利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象,普洱茶企業(yè)尤其是小微普洱茶生產(chǎn)企業(yè),普遍反映普洱茶越來(lái)越難做。然而普洱茶作為云南的特色支柱產(chǎn)業(yè),不僅創(chuàng)造了大量的經(jīng)濟(jì)價(jià)值,更是廣大老百姓致富的主要途徑,因此有必要通過(guò)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí),讓普洱茶產(chǎn)業(yè)煥發(fā)新生。本文作者認(rèn)為,普洱茶產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新就是其中的一條新路子。

    供應(yīng)鏈思維隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和融合,供應(yīng)鏈金融的工具作用越來(lái)越凸顯,在金融活動(dòng)中物流、商流和信息流的“三條流”逐漸成為供應(yīng)鏈的重要渠道。與此同時(shí),普洱茶產(chǎn)業(yè)隨著時(shí)代的發(fā)展,經(jīng)歷了三個(gè)競(jìng)爭(zhēng)階段。第一個(gè)階段是側(cè)重于成本競(jìng)爭(zhēng)的階段,主要是20世紀(jì)90年代,競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵是看誰(shuí)的成本低;第二個(gè)階段是側(cè)重于產(chǎn)品質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)階段,主要是20世紀(jì)90年代后期到21世紀(jì)前10年,競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在同等價(jià)格的情況下,誰(shuí)的產(chǎn)品質(zhì)量更優(yōu);第三個(gè)階段是側(cè)重于柔性競(jìng)爭(zhēng)的階段,主要是2010年以來(lái)的時(shí)期,這個(gè)階段的競(jìng)爭(zhēng)核心是資金。特別是目前全球進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代,普洱茶生產(chǎn)企業(yè)要想贏得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì),就需要關(guān)注金融活動(dòng)中的“三條流”,通過(guò)在供應(yīng)鏈的管理中整合這“三條流”,把“三條流”作為管理的一種重要商業(yè)工具[2]。

    供應(yīng)鏈金融指銀行通過(guò)全方位獲取產(chǎn)業(yè)內(nèi)核心企業(yè)的資金流、物流和信息流情況,將整個(gè)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)稀釋轉(zhuǎn)變?yōu)槿?yīng)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資的一種渠道。同時(shí),供應(yīng)鏈金融也是銀行商業(yè)貸款的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域[3]。供應(yīng)鏈以產(chǎn)品原料供給、中間產(chǎn)品的生產(chǎn)加工、最終產(chǎn)品的制得和銷售貿(mào)易過(guò)程為主線,通過(guò)掌握整個(gè)主線的信息流、物流和資金流,將原料供應(yīng)商、產(chǎn)品制造商、分銷商、零售商和最終用戶連接成一個(gè)立體的關(guān)系網(wǎng),因此供應(yīng)鏈不僅僅是一個(gè)生產(chǎn)鏈、供給鏈,更是經(jīng)濟(jì)增值鏈,為關(guān)系網(wǎng)的各個(gè)利益相關(guān)方獲取更多的收益。

    二、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景

    隨著近年來(lái)科技的快速發(fā)展,導(dǎo)致物流時(shí)間越來(lái)越短,供應(yīng)鏈的信息傳輸越來(lái)越快速,單位時(shí)間傳輸?shù)男畔⒘吭絹?lái)越大,這些都導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的全球化,同時(shí)隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,供給側(cè)改革進(jìn)入深水區(qū),因此新的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都需要我國(guó)在今后的發(fā)展中尋找一套適合的全新金融理論。供應(yīng)鏈金融正是在這樣的時(shí)代大背景下,得到迅速發(fā)展的應(yīng)用。

    尤其是最近十余年來(lái),隨著我國(guó)勞動(dòng)力紅利的不斷散失,經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展程度不斷上升,實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)也不斷加劇,中小微企業(yè)出于自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮,更是降低自身的資金風(fēng)險(xiǎn)需求,往往通過(guò)在供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)間實(shí)現(xiàn)賒銷模式,而這種模式使得資金在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中缺乏流動(dòng)性,容易出現(xiàn)堵塞或滯留導(dǎo)致部分企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的情況,尤其是對(duì)于小微企業(yè),本身抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,易出現(xiàn)資金鏈斷裂等嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展,對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。在這樣的經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下,供應(yīng)鏈金融由于可以拓寬企業(yè)的融資理財(cái)渠道,惠及眾多的中小微企業(yè),可以為銀行提供全新的業(yè)務(wù)類型,為銀行提供穩(wěn)定且高效地尋找潛在新客戶的渠道等諸多優(yōu)勢(shì)。從另一個(gè)方面看,銀行可以通過(guò)了解收集整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融情況,分析出當(dāng)前這個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展情況和未來(lái)的前景,以及在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的具體個(gè)別企業(yè)的資金、生產(chǎn)、銷售和運(yùn)營(yíng)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)狀況,建立科學(xué)的評(píng)估體系,為在拓展銀行自身業(yè)務(wù)的情況下有效管控風(fēng)險(xiǎn)提供重要作用[4]。

    三、供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)模式及內(nèi)容

    當(dāng)前,供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式主要有五種:電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融、平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融、管理軟件供應(yīng)鏈金融、物流拓展供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭供應(yīng)鏈金融。

    (一)電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融

    這種模式主要是通過(guò)B2B電子商務(wù)平臺(tái),發(fā)揮產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和穩(wěn)定性的基礎(chǔ)作用,滿足產(chǎn)業(yè)鏈部分環(huán)節(jié)、部分中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的資金需求。這個(gè)模式的典型代表如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等[5]。

    (二)平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融

    這種模式主要是通過(guò)收集企業(yè)在電子交易平臺(tái)上的信息,并通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方式,整理、分析和評(píng)估,對(duì)資金需求企業(yè)形成綜合評(píng)價(jià)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),從而對(duì)融資發(fā)放和發(fā)放額度給予確認(rèn)。這個(gè)模式的典型代表有阿里、京東、蘇寧云商等[6]。

    (三)管理軟件供應(yīng)鏈金融

    這種模式主要是通過(guò)收集企業(yè)的應(yīng)用軟件信息,模式與平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融模式類似,不同的是信息采集的渠道不同,獲取的信息也相對(duì)來(lái)說(shuō)更細(xì)分化、專業(yè)化。目前這個(gè)模式主要有用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、南北軟件等[7]。

    (四)物流拓展供應(yīng)鏈金融

    物流作為供應(yīng)鏈“三條流”中鏈接產(chǎn)業(yè)上下游的重要環(huán)節(jié),近幾年其服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)從單一地提供物流快遞服務(wù)逐漸拓展到電子金融服務(wù)領(lǐng)域。這個(gè)模式主要有順豐、申通等國(guó)內(nèi)快遞物流公司[8]。

    (五)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭供應(yīng)鏈金融

    在我國(guó),傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)巨頭們往往擁有深厚的行業(yè)背景和影響力,具有充足的資金,廣泛的信息獲取渠道,這些優(yōu)勢(shì)都為產(chǎn)業(yè)巨頭們進(jìn)入供應(yīng)鏈金融提供了先天優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力。這個(gè)模式的典型代表如五糧液、蒙牛、夢(mèng)潔家紡、海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想等企業(yè)[9]。

    四、普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的必要性

    普洱茶產(chǎn)業(yè)在20世紀(jì)末到21世紀(jì)初,經(jīng)歷了十年左右的高速發(fā)展,普洱茶產(chǎn)品的認(rèn)可度越來(lái)越高,“老班章”“冰島”等名山茶的價(jià)格從最初的幾百元人民幣每公斤迅速走高到幾萬(wàn)元每公斤,十年間價(jià)格暴漲了近百倍。在普洱茶產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展的十年間,普洱茶給地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,尤其是茶農(nóng)的生活帶來(lái)了翻天覆地的變化,然而隨著近幾年普洱茶存量大、價(jià)格高、產(chǎn)品溯源難等原因,導(dǎo)致普洱茶產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了典型的產(chǎn)業(yè)周期調(diào)整,尤其是普洱茶產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的中小茶商,普遍存在資金告急或短缺的情況,給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大壓力,給整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而影響到普洱茶產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展[10]。因此,有必要通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式,為普洱茶產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展提供一劑“強(qiáng)心針”。

    (一)宏觀政策的要求

    國(guó)家為了促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展,先后出臺(tái)了針對(duì)資金投機(jī)性交易的監(jiān)管政策,炒作概念和資金空轉(zhuǎn)牟利等行為受到了打壓,資金性質(zhì)避虛向?qū)?,逐漸向服務(wù)實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)變[11]。因此,普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)把握國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向,通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融入資金,以金融資金提升目前產(chǎn)業(yè)活力,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí),從而提升普洱茶產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

    (二)行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要

    普洱茶在我國(guó)有著悠久的種植歷史,具有韻味變化豐富、滋味濃醇回甘、葉底肥厚柔軟等特點(diǎn)[12]。普洱茶除了有茶飲料一般功能之外,還具有消食去膩、解乏除煩、解酒、降血脂等保健功效,是一種受青睞的茶類。近十年來(lái),我國(guó)普洱茶種植業(yè)整體陷入行業(yè)低迷,高端茶葉價(jià)格持續(xù)走高,普通消費(fèi)者難以承受,中低檔次普洱茶又因?yàn)楣┐笥谇笮纬纱罅康某善凡鑾?kù)存,導(dǎo)致整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)緩流現(xiàn)象。在這種情況下,普洱茶的市場(chǎng)參與者迫切地需要增加自身的融資渠道,為市場(chǎng)注入新的活力,從而有效地增強(qiáng)普洱茶的銷量,優(yōu)化銷售結(jié)構(gòu)。但由于長(zhǎng)期以來(lái)普洱茶產(chǎn)地溯源存在標(biāo)準(zhǔn)不足的情況,以及尚未建成具有規(guī)模的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò),故而普洱茶供應(yīng)鏈金融幾乎處于起步階段[13]。隨著金融信息化時(shí)代的到來(lái),普洱茶產(chǎn)業(yè)也將迎來(lái)信息化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。與此同時(shí),通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,將普洱茶產(chǎn)品作為質(zhì)押物,以現(xiàn)貨或者期貨的形式在產(chǎn)業(yè)內(nèi)提供相對(duì)穩(wěn)定的資金來(lái)源的供應(yīng)鏈金融模式,這將有效地提升整個(gè)普洱茶業(yè)的發(fā)展水平[14—16]。

    五、普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的模式

    (一)融資激勵(lì)模式

    為推動(dòng)普洱茶供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)整體可持續(xù)的發(fā)展,普洱茶產(chǎn)業(yè)中的核心企業(yè),由于具有行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)力和影響力,同時(shí)資金相對(duì)較雄厚,因此可以以企業(yè)自主或與金融機(jī)構(gòu)形成聯(lián)盟的方式,為中小型普洱茶生產(chǎn)企業(yè)提供融資服務(wù),并根據(jù)有融資需求的中小微普洱茶生產(chǎn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展水平,制定不同的融資利率或方案。通過(guò)近三年可持續(xù)發(fā)展的表現(xiàn),對(duì)于發(fā)展較理想的企業(yè)可以提供更加優(yōu)惠的融資條件,即實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益,又提升了整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,從而反哺實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益增長(zhǎng)[17]。

    (二)支付激勵(lì)模式

    為推動(dòng)普洱茶產(chǎn)業(yè)整條供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,普洱茶核心企業(yè)還可以通過(guò)“支付激勵(lì)”的方式,即采取提前支付或預(yù)支付普洱茶原料收購(gòu)資金的方式,激勵(lì)處于普洱茶原料生產(chǎn)上游的茶農(nóng)或茶葉初制所,促進(jìn)普洱茶整條產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的投入。這種激勵(lì)的模式從表面上看,普洱茶核心企業(yè)的資金壓力和風(fēng)險(xiǎn)都提高了,但是通過(guò)完善合約等方式,降低風(fēng)險(xiǎn)水平,同時(shí)在支付激勵(lì)模式的刺激下,有利于提升普洱茶原料的產(chǎn)品質(zhì)量,從而使普洱茶生產(chǎn)企業(yè)獲得更優(yōu)質(zhì)的原料,降低了質(zhì)量管控成本,間接實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)回報(bào),提升了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力[18]。

    (三)信用激勵(lì)模式

    資金如果缺乏有效監(jiān)管就容易被挪用,為了規(guī)避由于信息不對(duì)稱問(wèn)題,貸款者或資金提供者難以監(jiān)管信貸資金的用途,導(dǎo)致了委托代理理論中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在可持續(xù)供應(yīng)鏈金融中,采用賦予借款企業(yè)購(gòu)買信用的方式,代替原有的現(xiàn)金借貸方式,推動(dòng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。以普洱茶產(chǎn)品質(zhì)量安全為信用借貸的模式,很適合解決普洱茶產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題,因?yàn)槠斩璧纳a(chǎn)過(guò)程中無(wú)需加入各種配合劑,因此普洱茶產(chǎn)品的質(zhì)量安全,很大程度上是由種植環(huán)節(jié)決定的。比如在普洱茶種植過(guò)程中,施用的化肥和農(nóng)藥等情況,都有可能引發(fā)食品安全的問(wèn)題。因此可以通過(guò)以檢驗(yàn)檢測(cè)識(shí)別技術(shù)為支撐,采取提高優(yōu)質(zhì)安全的普洱茶原料的收購(gòu)價(jià)格,建立信用農(nóng)戶等級(jí)制度,對(duì)信用良好的茶農(nóng)實(shí)行必要的獎(jiǎng)勵(lì),正向激勵(lì)茶農(nóng)提高原料品質(zhì),實(shí)現(xiàn)普洱茶產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[19]。

    綜上所述,本文作者認(rèn)為可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新,引入融資激勵(lì)、支付激勵(lì)和信用激勵(lì)等模式,提升普洱茶產(chǎn)品質(zhì)量,提高普洱茶產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和認(rèn)可度,實(shí)現(xiàn)更好的可持續(xù)發(fā)展。

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    作者單位:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西雙版納分行

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