二十大特輯銀行篇（三）普惠貸款增長35%！聚焦“八大金融”，中國銀行打造科技助企紓困新模式

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不忘初心，砥礪前行。作為境內(nèi)全球化和綜合化程度最高的銀行，中國銀行（以下簡稱“中行”）的國際地位、競爭能力、綜合實力已躋身全球大型銀行前列。作為國有大型商業(yè)銀行，中行大力服務實體經(jīng)濟、積極推動普惠金融，盡顯大行的責任與擔當。

10月16日，中行發(fā)布《關于支持實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠的公告》。《公告》稱，中行堅決貫徹執(zhí)行黨中央、國務院決策部署，多措并舉全面落實穩(wěn)經(jīng)濟大盤要求，持續(xù)推進以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局，堅持以科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈和縣域等“八大金融”重點領域為著力點，豐富服務實體經(jīng)濟的時代內(nèi)涵，在促進經(jīng)濟大盤恢復回穩(wěn)的同時實現(xiàn)自身健康發(fā)展。

客戶貸款增1.7萬億元，“八大金融”助力穩(wěn)大盤

實體經(jīng)濟是國家經(jīng)濟命脈根基所在，只有根基扎實才能枝繁葉茂。黨的二十大報告提出，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，推進新型工業(yè)化，加快建設制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡強國、數(shù)字中國。

作為中國銀行業(yè)的中堅力量，中行主動對接國家穩(wěn)經(jīng)濟政策，制定實施支持實體經(jīng)濟的行動方案。今年以來，出臺了8個方面42條支持措施，服務實體經(jīng)濟成效顯現(xiàn)，貸款總量實現(xiàn)較好增長。截至三季度末，該行客戶貸款較年初增加1.69萬億元，達17.41萬億元，增長10.78%；科技金融授信余額超過 1 萬億元，較年初增長 16%以上；民營企業(yè)貸款增長約18%，境內(nèi)制造業(yè)貸款增長約18%。

靠前發(fā)力、精準發(fā)力、充分發(fā)力，中行始終發(fā)揮著先鋒模范作用。為了更好地服務實體經(jīng)濟，穩(wěn)住國家經(jīng)濟大盤，中行勇于承擔主責主業(yè)、加大信貸投放力度，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融以及縣域金融，“八大金融”發(fā)展勢頭強勁。

值得一提的是，在跨境金融方面，中行積極發(fā)揮人民幣跨境結(jié)算主渠道銀行作用，提供全面的產(chǎn)品和服務支持。今年前三季度，中行境內(nèi)機構辦理國際結(jié)算業(yè)務約2.6萬億美元，市場份額穩(wěn)居同業(yè)首位。境內(nèi)機構辦理跨境人民幣結(jié)算超7.6萬億元，同比增長20%以上，繼續(xù)保持行業(yè)領先優(yōu)勢。

而在綠色金融方面，中行持續(xù)加大境內(nèi)綠色信貸投放力度，影響力逐步增強，三季度綠色信貸較年初增長約36%。截至上半年，中行境內(nèi)綠色信貸余額（銀保監(jiān)會口徑）達到1.73萬億元，牽頭承銷國內(nèi)首批轉(zhuǎn)型債券，為非金融企業(yè)及金融機構發(fā)行綠色債券1120.92億元。

此外，中行創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，為產(chǎn)業(yè)鏈條提供金融活水，助力“保鏈、穩(wěn)鏈”，為助企紓困、穩(wěn)經(jīng)濟大盤注入源源不斷動力。上半年，中行累計為供應鏈核心企業(yè)提供超過1.3萬億元的流動性支持，為供應鏈上下游企業(yè)提供超過1萬億元的表內(nèi)外融資支持，為保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定注入源源不斷動力。

奏響科技助企紓困強音，普惠貸款增長35%

量多面廣的中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要支撐，民間廣為流傳的“五六七八九”說法，其中的“九”便是指“90%以上的企業(yè)數(shù)量”，也就是說，我國經(jīng)濟來源很大一部分就來自中小微企業(yè)。

今年以來，“需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱”的三重壓力，疫情反復爆發(fā)的復雜局面，中小微企業(yè)面臨著從所未有的艱難，人們迫切需要線上場景服務來打破困境。中行積極發(fā)揮國有大行責任擔當，以金融力量抗疫助穩(wěn)，以數(shù)字化技術助企紓困。三季度末，普惠金融不斷增量擴面，普惠貸款較年初增長約35%。

在北京，中行推出多項服務舉措，為小微企業(yè)注入源源不斷的金融活水：一是通過專項授信政策護航小微企業(yè)經(jīng)營。通過展期、借新還舊、調(diào)整還款計劃、加大利率優(yōu)惠力度等多種方式，全力保障受困企業(yè)持續(xù)經(jīng)營；二是推出“創(chuàng)擔貸”“中銀穩(wěn)業(yè)通寶”“中銀接力通寶”“中銀續(xù)融通”等穩(wěn)崗保供、無還本續(xù)貸產(chǎn)品，緩解經(jīng)營困難市場主體資金壓力；三是推出跨境匯入?yún)R款直入賬產(chǎn)品，實現(xiàn)全智能、純線上、秒入賬，有效解決疫情期間人員、單據(jù)流轉(zhuǎn)不便的痛點，為出口型小微企業(yè)快速回籠資金提供便利，以實際行動落實“穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)”。

更為難能可貴的是，中行聚焦中小微企業(yè)的痛點難點，打造了“開放、共享、豐富、便捷”的普惠金融服務體系。通過研發(fā)“慧智控”系列風險管理工具，運用客戶畫像、決策引擎、風險圖譜等技術，強化主動風險管理，全面提升智能風控水平，實現(xiàn)普惠貸款全流程線上化操作，客戶從申請到放款僅需幾分鐘。2021年以來，中行共推出十余款線上普惠貸款產(chǎn)品，目前普惠貸款客戶近70萬戶，有力地支持了中小微企業(yè)的融資需求。

除此之外，中行堅持“以客戶需求為中心、以智能化線上化為重點、以多產(chǎn)品組合為基礎、以開放創(chuàng)新為方向”打造供應鏈金融產(chǎn)品體系。推出了“中銀智鏈”品牌系列，搭建了“票、證、融”供應鏈金融線上的產(chǎn)品體系，為中小微企業(yè)提供數(shù)字化、場景化、智能化的供應鏈金融體驗。3月1日，中行全新發(fā)布線上融資新產(chǎn)品“中銀智鏈·融易信”，僅5個月時間，單一產(chǎn)品的融資投放就超過百億元，新拓展客戶上千家，成為服務核心企業(yè)上游供應鏈的“拳頭產(chǎn)品”。

深化風險管控，不良率1.34%保持大行最低水平

疫情蔓延，全球經(jīng)濟放緩，國際形勢更加不穩(wěn)定、不確定。在此背景下，中行牢牢守住了風險底線。

從上半年的業(yè)績看，中行穩(wěn)中有進，勇于承擔社會責任，加大信貸支持實體經(jīng)濟，與各類市場主體共渡難關。更難得可貴的是，在保持業(yè)績漂亮的同時，中行的資產(chǎn)質(zhì)量同樣也走在行業(yè)的前端。

今年以來，中行的不良率在國有五大行中長期處于最低水平。截至6月末，中行的不良貸款余額2272億元，不良貸款率1.34%，不良貸款撥備覆蓋率183.26%，穩(wěn)步推進不良資產(chǎn)化解。資本充足率16.99%，保持在合理充足水平。

面對如斯成績，中行風險總監(jiān)劉堅東表示，今年上半年信貸結(jié)構整體不斷優(yōu)化。由于重點發(fā)展領域的資產(chǎn)質(zhì)量保持健康平穩(wěn)，在制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、科技金融、綠色金融、普惠金融等領域貸款增速都高于平均水平，這些直接確保了未來資產(chǎn)質(zhì)量的整體結(jié)構穩(wěn)定。

展望下一階段，中國銀行表示，將會繼續(xù)踐行國有大行的責任擔當，加大實體經(jīng)濟的支持力度，保持貸款投放穩(wěn)步增長，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。同時，緊跟國家重大戰(zhàn)略和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，堅持金融惠民，強化對科創(chuàng)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、新市民等重點領域中小企業(yè)的金融支持。