二十大特輯銀行篇（二）三季度新增人民幣貸款2.2萬億元！“農”字當頭32萬億國有大行頭雁作用顯現(xiàn)

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中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會（以下簡稱“二十大”）是在全黨全國各族人民邁上全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的關鍵時刻召開的一次十分重要的大會，在2022年國內外經(jīng)濟形勢愈加嚴峻、復雜的大背景下，二十大順利召開的重要性及意義更是不可言喻。

今年以來，面對復雜嚴峻的國際環(huán)境和艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務，國內經(jīng)濟展現(xiàn)強大韌性。中國銀保監(jiān)會多次就對受疫情影響重點群體紓困工作進行部署，為做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作，銀行作為經(jīng)濟社會發(fā)展的中樞，輸血實體經(jīng)濟、助企紓困勢在必行。

"天下事，在局外吶喊議論，總是無益，必須躬身入局，挺膺負責，乃有成事之可冀。"近十年來，我國銀行業(yè)金融機構按照市場化、審慎經(jīng)營原則，加大信貸支持力度，積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰(zhàn)略和重點領域，服務實體經(jīng)濟的能力和質效得到極大提升。日前，中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，過去十年，銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義 GDP增速相匹配。

在此背景之下，《金融理財》以“金融輸血供氧，筑夢經(jīng)濟高質量發(fā)展新棋局"為題作此策劃報道，獻禮二十大的同時，為躬身入局，勇挑責任重擔的金融機構搖旗吶喊?！?/p>

9月24日，“?！薄殡S著一聲清脆的短信通知鈴聲，500萬元純信用的貸款打入浙江永康秀巖文化傳播有限公司賬內。該筆貸款為農行浙江分行發(fā)放的“惠農共富貸”，將全面助力浙江“未來鄉(xiāng)村”永康市唐先鎮(zhèn)秀巖村發(fā)展鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)。

“有了這筆貸款，我們可以開展一系列文化交流活動，打響秀巖村文旅品牌，吸引更多的省內外游客來觀光消費，這真是幫助我們村解決了通往共富路的一大難題。”秀巖村村支書胡獻忠信心滿滿地說到。

永康縣的案例只是農行金融助力高質量發(fā)展的一個縮影。作為國有大型商業(yè)銀行，農行與中國經(jīng)濟共成長同發(fā)展，始終是國家戰(zhàn)略的堅定踐行者。農行堅守服務鄉(xiāng)村振興的領軍銀行、服務實體經(jīng)濟的主力銀行的發(fā)展定位，各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健向好。

輸血供氧：新增人民幣貸款2.2萬億元

這些年來，農行立足于金融服務實體經(jīng)濟主力銀行定位，認真貫徹落實制造強國戰(zhàn)略，積極履行國有大行責任擔當。根據(jù)農行最新發(fā)布公告，截至三季度末，農行新增人民幣各項貸款2.2萬億元，新增貸款主要投向重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域。

制造業(yè)是實體經(jīng)濟的基礎，農行聚焦先進制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、中小企業(yè)培育等重點領域，支持制造業(yè)轉型升級。截至9月末，農行制造業(yè)貸款余額超2.27萬億元，增速30.5%，其中，制造業(yè)中長期貸款余額7116億元，增速41.7%。

在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面，農行聚焦“五個強化”，堅持將金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為推動實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的重要舉措。截至6月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬億元，增速29.2%。

早在2012年農行便將綠色信貸納入全行信貸政策體系，全力支持經(jīng)濟社會綠色低碳轉型。近年來，農行綠色貸款增速明顯高于全行各項貸款增速，折合年減排二氧化碳超過9500萬噸，為我國生態(tài)文明建設和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展作出了重要貢獻。

“農”字當頭：打通鄉(xiāng)村金融“最后一公里”

在中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會上長達一個多小時的報告中，習近平總書記多次提到“三農”工作：全面推進鄉(xiāng)村振興，堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，鞏固拓展脫貧攻堅成果，加快建設農業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興，全方位夯實糧食安全根基，牢牢守住十八億畝耕地紅線，確保中國人的飯碗牢牢端在自己手中。

作為人口大國，“三農”問題始終是關系我國國計民生的根本問題，同時也是以“農”為名的這家國有大行所肩負的重要責任與發(fā)展方向。一直以來，在做“服務鄉(xiāng)村振興的領軍銀行”這一目標引領下，農行立足本土，堅守主責，在服務“三農”、助力鄉(xiāng)村振興中發(fā)展壯大，在扶持小微、踐行普惠金融中彰顯責任擔當。

今年前三季度，農行縣域新增貸款超9000億元。截至9月末，農行涉農貸款余額5.5萬億元，比年初增長15%，重點支持了糧食生產(chǎn)、農產(chǎn)品收儲、冷鏈物流、農田設施建設等領域。

為了提升農村普惠金融服務能力水平和基礎金融覆蓋面，農行優(yōu)先在縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設或遷建網(wǎng)點，目前全行縣域網(wǎng)點1.26萬個，是全國唯一一家在全部縣域都有網(wǎng)點的商業(yè)銀行。另外，農行持續(xù)完善物理網(wǎng)點、自助銀行、“惠農通”服務點、手機銀行、遠程銀行和流動服務“六位一體”的立體式服務渠道體系；深入實施“惠農通”工程，打通農村金融服務的“最后一公里”；持續(xù)做好“三農”客戶減費讓利工作，加大農戶金融支持力度，截至2022年9月末，農行農戶貸款余額超2.2萬億元。

今年以來，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨前所未有的困難。為助力小微企業(yè)等普惠群體紓困發(fā)展，農行推出7個方面23條具體措施。其中包括推動普惠貸款實現(xiàn)增量擴面降價、為受疫情影響的小微企業(yè)紓困解難、提高小微企業(yè)不良貸款處置質效等多個方面的具體舉措。

針對小微企業(yè)“融資難”問題，農行建成“微捷貸”“快捷貸”“鏈捷貸”三大系列產(chǎn)品體系，建設服務小微企業(yè)的專屬平臺“普惠e站”，提供開戶、預約、貸款辦理、綜合金融服務等一站式、全天候線上服務。截至9月末，農行普惠小微企業(yè)貸款余額（人民銀行口徑）2.6萬億元，較年初增加6031億元，增速30.13%，增量、增速均同業(yè)領先。

穩(wěn)健依舊：牢牢守住風險底線

農行客戶基礎和機構布局一半在農村，一半在城市，這正是其特色所在，這也是該行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)的時候，獨有的“護城河”。今年上半年，農行積極貫徹落實“穩(wěn)增長”決策部署，出臺助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤40項措施，充分發(fā)揮好服務實體經(jīng)濟主力銀行的功能。

農行董事長谷澍表示，上半年農行通過合理地向實體經(jīng)濟讓利、以量補價，實現(xiàn)營業(yè)收入穩(wěn)定增長。上半年農行新發(fā)放貸款利率降幅大于LPR下調幅度，且通過降低實體經(jīng)濟的融資成本，擴大有效需求，使得日均的生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長了10.8%，推進營業(yè)收入同比增長5.9%。

半年報告顯示，今年上半年農行總資產(chǎn)突破32萬億元，上半年農行營業(yè)收入3872億元，增速5.9%。撥備前利潤2618億元，增速4.86%。凈利潤1290億元，增速4.98%。平均總資產(chǎn)回報率（ROAA）0.84%，加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）11.94%。成功發(fā)行500億元永續(xù)債和600億元二級資本債，資本充足率達17.09%。

更為難能可貴的是，上半年農行以良好的資產(chǎn)質量表現(xiàn)守住風險底線。報告期內，農行不良貸款率1.41%，較年初下降0.02個百分點；逾期貸款率1%，下降8BP；關注貸款率1.46%，下降2BP。

農行在支持實體經(jīng)濟和普惠金融方面體現(xiàn)“實”和“進”，在面臨多重壓力的業(yè)務經(jīng)營方面體現(xiàn)“穩(wěn)”和“韌”。這是農行對自己2022年上半年的總結，也是放眼未來、不斷推動高質量發(fā)展的初心所在。

第四季度，農行在信貸投放領域仍將繼續(xù)聚焦五大方面：一是主動對接政策性開發(fā)性的金融工具，繼續(xù)加大基礎設施項目信貸投放；二是進一步提高“三農”縣域貸款的占比；三是持續(xù)提升小微企業(yè)的金融服務質效；四是強化制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等重點領域的金融服務；五是支持剛性和改善性住房信貸的需求。